Можно ли не платить микрозаймы

Во многих случаях микрозайм может стать быстрым решением проблемы нехватки денежных средств. Именно поэтому в последние годы он получил широкое распространение в России. Однако у граждан все чаще появляется вопрос — что будет, если не платить микрозаймы? Следует понимать, что подобные процедуры регулируются на законодательном уровне, поэтому негативные последствия невыполнения условий выплаты наступят обязательно.

Микрозайм и кредит — финансовые понятия, которые весьма схожи лишь на первый взгляд. Главное их отличие заключается в статусе организации, предоставляющей денежные средства. Микрокредит выдается микрофинансовыми компаниями (МФО). Максимальный размер ограничен — не более 1 млн. рублей.

Что будет, если не платить микрозаймы

В момент завершения процедуры оформления микрозайма у заемщика появляются финансовые обязательства. Это регулярное перечисление МФО определенной денежной суммы, в соответствии с официальным графиком платежей. Ответ на вопрос о том, что будет, если вообще не платить микрозайм, может зависеть от ряда важных факторов — например, от принципов работы и политики МФО.

Чаще всего представители МФО начинают активную работу с неплательщиком уже с первых дней просрочки. Если говорить о периоде, когда можно не платить микрозайм, — это лишь первый месяц после оформления. Далее начинаются всевозможные напоминания о наличии задолженности. Компании используют активные звонки, СМС-рассылки и другие способы оповещения. И это все касается не только самого должника, но и его окружения. Могут ли микрозаймы звонить родственникам? Да, к сожалению могут. Что будет, если долго не платить микрозайм? Микрофинансовая компания перейдет к более радикальным мерам. Это посещение жилья лица и последующие частые визиты, обращение в суд, привлечение судебных приставов. Подробнее о том, что делать со взятыми микрозаймами, читайте в моей статье.

Можно ли не платить микрозаймы: отзывы

Многочисленные отзывы от неплательщиков в большинстве своем отрицательные. Часто несерьезное отношение к микрокредиту и намеренное игнорирование финансовых обязательств оборачивается серьезными проблемами. Схема развития событий весьма предсказуема:

• Регулярные платежи по займу игнорируются заемщиком;
• Представители МФО начинают активную работу;
• Долг при этом неизбежно растет;
• Сотрудники финансовой организации обращаются в суд и подключают судебных приставов.

Некоторые компании могут принять решение о продаже долга коллекторам. В таком случае их поведение и применяемые методы получения денежных средств предсказать сложно. Иногда должники даже обнаруживают, что МФО написали заявление в полицию. Узнайте, действительно ли могут завести уголовное дело за неуплату кредита?

Можно ли не платить микрозайм, взятый через интернет

Увы, просто так отказаться от уплаты долга нельзя – вы заключили договор, обязались отвечать по принятым на себя обязательствам.

Законно избежать уплаты микрозайма можно в следующих случаях:

1. Наступление страхового случая при наличии активной страховки, оформленной при заключении займа

   Если вы застраховались на случай потери работы при оформлении мирозайма, впоследствии вас сокращают – и тут можно воспользоваться страховкой, которая покроет сумму долга. Однако очень часто все подобные страховые программы изобилуют массой «скрытых» условий, которые затрудняют получение страховой выплаты даже при очевидном наступлении страхового случая.

2. Оспаривание договора займа

   Если вам удастся доказать, что заем был оформлен ошибочно или ввиду действий третьих лиц – от уплаты займа вы освобождаетесь. В большинстве случаев при оформлении займа мошенниками на чужое имя это можно оспорить в суде, не выплачивая ни копейки долга. Даже если приставы успеют списать. Узнайте, как доказать, что не брал микрозайм.

3. Истечение срока исковой давности или предъявления исполнительного листа

   Исковая давность – срок, в течение которого кредитор вправе взыскать долг через суд. Составляет 3 года. Считается по каждому платежу отдельно, прерывается частичным погашением или взаимодействием с кредитором. Всерьез надеяться на истечение срока не стоит. Срок предъявления исполнительного листа (судебного приказа) приставам так же составляет 3 года. Может быть восстановлен, если был пропущен по уважительной причине.

4. Банкротство по микрозаймам

   Завершение процедуры банкротства со списанием долговых обязательств полностью освобождает должника от обязанности погашать любые кредиты, в том числе – микрозаймы.

Это ключевые основания для полного и законного освобождения от уплаты долга. Более экзотические варианты, такие, например, как победа в стимулирующей акции от МФО – мы не рассматриваем. Они крайне редко встречаются.

Последствия неуплаты микрозаймов

«Какие будут последствия, если я не плачу микрозайм» — подобные запросы встречаются в большом количестве. Многие считают, что, если размер займа был небольшим, микрофинансовая компания просто не станет тратить собственные силы на возвращение долга. На практике же дела обстоят по-другому. Что будет, если не платить микрозаймы, чем грозят такие задолженности:

1. Начисление пеней. Чем длиннее период просрочки, тем быстрее увеличивается долг. Законодательством были установлены некоторые ограничения — задолженность может возрасти не более, чем в 1,5 раза.
2. Привлечение внутренних или сторонних служб для проведения мероприятий по получению денежных средств. В дело могут быть вовлечены внутренние подразделения МФО по работе с долгами или коллекторы. Такой вариант развития событий является наиболее распространенным. При этом часто нарушаются права должника, поэтому советую узнать, как написать жалобу в ФССП на МФО.
3. Обращение микрофинансовой организации в суд. Это встречается несколько реже по причине дополнительных расходов, связанных с судебными издержками. Как правило, такой вариант используется при высоком, насколько это возможно, размере микрозайма.

Ответ на вопрос о том, сколько можно не платить по микрозаймам, может зависеть от многих факторов. Например, готов ли в будущем человек выплачивать значительные проценты и пени, начисленные на образовавшийся долг.

Что делать, если МФО подала в суд

Часто микрофинансовые организации могут подать в суд, если размер вашей задолженности превышает 50 тысяч рублей. Также основанием для обращения в суд является ситуация, когда МФО точно знает, что у вас есть средства или возможность погасить долг, но вы этим не пользуетесь.

В суд финансовая организация подаст далеко не сразу после первого же просроченного платежа. Часто кредитор предпочитает подождать, пока долг значительно увеличится. Через сколько займы подают в суд на должника - читайте в моем материале. Если исковое заявление было подано, судебный процесс станет неизбежным. Для защиты собственных интересов необходимо подумать о скорейшем сборе необходимых документов и рассмотреть вариант законного списания долгов.

Так же, если не платить микрозаймы, для должника наступают и другие, глобальные последствия:

1. Порча кредитной истории, что исключает возможность оформления кредита или займа в ближайшие 2-3 года с момента полного погашения долга.
2. Арест счетов или имущества, если долг взыскан судом и судебный приказ (исполнительный лист) передан приставам.
3. Автоматическое списание заработной платы и иных доходов для погашения долга.
4. Принудительная продажа имущества для погашения задолженности.

Что говорит судебная практика

Результат инициированного МФО судебного процесса во многом будет зависеть от следующих нюансов:

• Размер займа с учетом уже начисленных пеней.
• Условия, зафиксированные в договоре между организацией и неплательщиком.
• Семейное положение, наличие иждивенцев и другие условия жизни должника.

Что делать, если нечем платить микрозайм

Первое и самое главное правило – ни в коем случае не продолжайте оформлять новые микрокредиты в тех МФО, которые еще готовы вам их выдавать!

Долги покатятся как снежный ком, превратив изначально взятый микрозайм в 30 тысяч рублей в 5-6 займов на шестизначную сумму.

Если вы испытываете сложности с оплатой долга, вы можете избавиться от долгов в микрозаймах законно без банкротства:

1. Рассмотрите возможность продления/отсрочки уплаты. Многие МФО предоставляют такую возможность даже через личный кабинет в режиме онлайн. Просто оплачиваете проценты, а «тело» долга возвращаете позже. Где-то даже можно выбрать срок.
2. Рефинансирование. Если кредитная история еще не испорчена – можно перекрыть долг за счет потребительского кредита. Все же платить даже 20-25% годовых выгоднее, нежели 365%. А лучше вообще закрыть займы без процентов.
3. Переговоры с МФО. Если причина просрочки уважительная – вам могут пойти навстречу, предложив отсрочку или оплату долга по частям. Но, увы, чаще всего микрофинансовые компании настроены решительно и требуют возврата долга невзирая на проблемы.
4. Предложить третьим лицам выкупить ваш долг. Актуально при длительных просрочках более полугода. С МФО можно договориться об уступке права требования вашего долга вашим знакомым или даже родственником. Условия – индивидуальны.

Если перечисленные выше варианты результата не принесли – готовьтесь, что МФО взыщут долг через суд или передадут его коллекторам.

МФО подала в суд: порядок действий

Чаще всего МФО обращается в суд по истечении нескольких месяцев. Как правило, после того, как общая сумма процентов и штрафов превысит в 1.5 раза сумму основного долга.

В большинстве случаев МФО подают заявление о вынесении судебного приказа, которое рассматривается без участия сторон и должник получает лишь сведения о поступлении заявления и копию приказа.

Судебный приказ можно отменить! Для этого важен сам факт несогласия с ним без какой-либо мотивации и доказательств.

Но отменять его нужно лишь в следующих случаях:

1. Вы не согласны с суммой долга или же оспариваете сам договор займа.
2. Вы планируете погасить долг в ближайшее время.

В иных случаях отмена судебного приказа приведет либо к обращению МФО в суд с иском (с более высокими судебными издержками для вас), либо к передаче долга коллекторам.

Кстати, о коллекторах. Не стоит панически бояться служб взыскания долга – сейчас подавляющее большинство из них работают в строгом соответствии с законом, а за малейшие нарушения коллекторское агентство могут оштрафовать.

Подробнее о коллекторах - в видео ниже.

При обращении МФО в суд стоит быть готовым к следующему развитию событий:

1. Судебный приказ или исполнительный лист передадут в ФССП.
2. Приставы возбудят исполнительное производство, предоставив срок для добровольного исполнения.
3. При неуплате долга начнут процедуру принудительного взыскания.
4. Наложат арест на банковские счета, с которых спишут автоматически деньги в погашение.
5. Арестуют имущество, которое в перспективе может быть реализовано в погашение долга.

Кроме того, вам придется оплатить исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга (но не менее 1000 рублей).

Судебная практика взыскания микрозаймов

Одна из оставшихся в ходу «пугалок» - заем на 10 000 рублей может превратиться в 100 000 рублей, если его не платить. Буквально 5 лет назад это было действительно так – проценты по микрокредитам накручивались буквально до бесконечности, а суды в приказном порядке взыскивали их без особых проблем.

С введением ограничений процентной ставки и предельной суммы долга все изменилось: общий долг, включая проценты и штрафные санкции, не может превышать 1.5-кратной суммы основного долга.

Вот как это выглядит на практике:

Например, дело № 2-555/2020 Печенгского районного суда Мурманской области. Заемщик взял микрокредит на сумму 30 000 рублей под 365% годовых в мае 2018 года (когда еще не действовали в полной мере все ограничения по размерам процентных ставок и штрафов).

Компания, выкупившая долг у МФО, потребовала взыскать 100 054 руб. за период с 28 июля 2018 года по 12 сентября 2019 года, из которых:

• 30 тыс. – основной долг;
• 60 тыс. – проценты;
• 10,05 тыс. – пени.

Судом иск удовлетворен в полном объеме.

Больше этой суммы взыскание невозможно даже при самом остром желании истца – действующее законодательство не позволяет «намотать» больше процентов и пени.

Подобных дел – множество, но еще больше долгов перед МФО взыскиваются в судебном порядке и практически безусловно. За должником остается право отменить судебный приказ, но как уже писали выше – особого смысла это не имеет.

Так что же делать, если микрозайм нельзя заплатить

Вариантов немного.

1. Рассмотреть общую процедуру банкротства через суд. Общий долг при этом должен превышать 300 тыс. рублей, а сама процедура обойдется вам в 120-130 тысяч рублей.
2. Рассмотреть упрощенное банкротство, если долг от 50 до 500 тыс. рублей, нет имущества и доходов. Попасть под нее сложно, но вдруг это именно ваш вариант.

Вариант «Оплатить долги» не предлагаем – иначе бы вы не читали эту статью.

Если вам нужна консультация по вопросу списания долгов – ждем ваши вопросы! Ответим всем, дадим бесплатную консультацию и объективный прогноз списания долга.