Москва
Улица Суворовская, д. 2а. Офис 208
Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Последствия банкротства физических лиц: как должник становится банкротом и какие ограничения есть после прохождения процедуры

07 февраля 2024
Автор: Роман Родин
Время чтения: 12 минут
6 комментарий

В этой статье вы узнаете всю правду о банкротстве физического лица и о том, какие последствия могут быть для должника после этой процедуры, также мы расскажем, в чем ее подвох. Принять решение о своем банкротстве стоит, продумав все «за» и «против». При большом количестве положительных сторон избавления от долгов есть и отрицательные моменты, хотя их и немного.

Такая судебная процедура всегда индивидуальна, но все ограничения типичны для подавляющего большинства должников. Объяснить ее плюсы и минусы, провести списание долгов с наименьшими потерями помогут грамотные специалисты по делам о банкротстве.

финансы

Содержание:

  1. Условия для списания задолженности
  2. Ограничения в правах во время банкротства
  3. Реструктуризация долга
  4. Реализация имущества
  5. Банкротство если у должника есть имущество
  6. Если должник с семьей живет в ипотечной квартире?
  7. Минусы банкротства для физического лица
  8. Плюсы банкротства для физического лица
  9. Банкротство физических лиц: последствия для родственников
  10. Сколько времени занимает процесс
  11. Стоит ли Вам оформлять банкротство?

Условия для списания задолженности

Некоторые представляют эту процедуру следующим образом — подача заявления и затем списание всех долгов. Однако, не все так просто. Чтобы стать банкротом, надо доказать свою финансовую несостоятельность и добросовестность при возникновении задолженности.

Только потом освобождение от долгов будет подтверждено решением арбитражного суда. По итогам разбирательства наступит свобода от финансовых обязательств и возможность не беспокоиться о том, где взять деньги на их погашение. Подавать в суд заявление о признании несостоятельным могут кредитор или должник.

Условия для принятия судом заявления от кредитора (банка):

  • задолженность 500 тыс. рублей;

  • просрочка погашения задолженности 3 месяца и более.

Минимального порога для заявителя-должника в законе нет. Финансовый смысл процедуры появляется при долге от 300 тыс. рублей.

материальные сложности

Какие ограничения прав банкрота могут быть в период банкротства физического лица

После принятия заявления судом руководство имуществом должника осуществляет арбитражный управляющий. Его назначает суд.

Предложить кандидатуру вправе как заемщик, так и кредитор. Пока идет процедура списания долга будущий банкрот имеет ограничения некоторых прав, например:

  • Он не сможет пользоваться своими банковскими счетами и картами. На время его признания несостоятельным счета открывает арбитражный управляющий и распоряжается ими.

  • Сделки с имуществом без согласия управляющего невозможны. Продать или купить квартиру, автомобиль самостоятельно нельзя.

  • Не получится подарить имущество родственникам.

  • Может быть наложен запрет на выезд за пределы страны.

  • Зарплата и другие доходы поступают на специальный счет, открытый на имя арбитражного управляющего.

  • На личные расходы ежемесячно арбитражный управляющий выдает должнику сумму не больше прожиточного минимума в ходе реализации имущества.

Во время банкротства суд может разрешить реструктуризацию задолженности по просьбе должника и с согласия кредитора. В основном же происходит реализация имущества с торгов и долги после этого аннулируются.


Реструктуризация задолженности 

Чаще всего эту процедуру просят граждане, желающие избежать последствий продажи имущества после признания банкротом физического лица и сохранить ипотечную квартиру или дом. 

При реструктуризации долг гасится на более выгодных условиях в рамках банкротства. 

Чтобы суд разрешил процедуру, необходимы условия:

  • согласие кредитора;
  • стабильный и доказанный документально доход, позволяющий вносить платежи последующие три года;
  • у заёмщика, после выплат по долгу должны оставаться средства для содержания себя и членов своей семьи.
Если судом разрешена реструктуризация, должник уведомляется о том, что у него будут иметься ограничения на этот период:
  • без разрешения арбитражного управляющего сделку, которая превышает 50 тыс. рублей, совершить будет нельзя;

  • кредиторам станет известна информация о сделках с имуществом должника в течение 3 лет;

  • когда реструктуризация будет завершена, то в течение 5 последующих лет в обязанность заемщика входит уведомление новых кредиторов о том, что такая процедура проводилась.

Сроки реструктуризации определяет суд, они не превышают 5 лет. Ранее, до ноября 2023 года, действовали старые правила и максимальный срок реструктуризации составлял 3 года. 

Реализация имущества

Последствия признания гражданина банкротом могут быть следующими, например, изъятие у должника квартиры, земельного участка или дома. Когда принято решение суда о продаже имущества на торгах, заявителя ждут следующие последствия:

  • нет возможности повлиять на цену продаваемых объектов, и они могут уйти с молотка по заниженной цене;
  • зарплата и доходы от проданного имущества остаются на счетах арбитражного управляющего до завершения расчетов по долгам и окончания процедуры банкротства;
  • невозможность совершать сделки без согласия арбитражного управляющего;
  • запрет на выезд за пределы РФ в случае уклонения от явки в суд и создания препятствий рассмотрению дела (ограничение вводится судом).

Последствия объявления физического лица банкротом: если у должника есть имущество

При наличии собственности арбитражный управляющий составляет опись, приглашает оценщика для определения цены продаваемых объектов. Затем начинается продажа имущества на торгах.

Инициаторам процедуры необходимо знать, какая собственность не подлежит реализации по закону (ст.446 ГПК РФ). Если она попадает в опись арбитражного управляющего, то должник подает в суд заявление об исключении такого имущества из описи.

Не подлежит реализации при банкротстве:

  • единственное жилье банкрота и его семьи;

  • мебель, бытовая техника, необходимая в обиходе (если имеются 3 холодильника, то оставят 1);

  • одежда и личные вещи, кроме предметов роскоши;

  • автомобиль, которым пользуется инвалид;

  • скот и птица в хозяйстве для личного потребления;

  • домашние животные;

  • памятные знаки и медали;

  • орудия и инструменты для профессиональной деятельности (стоимостью не более 10 тыс. руб.).

Если вы все еще задаетесь вопросом, чем плохо банкротство физических лиц и почему это может быть опасно, мы вас успокоим. 

Должника никто крыши над головой не лишит и одежду не снимет, но автомобиль могут забрать на торги. Стоимость авто превышает 10 тысяч, хотя по закону такая машина относится к предметам профессиональной деятельности. В ряде случаев удается отстоять автомобиль, который необходим для заработка.

Подобные ситуации разрешаются судом в индивидуальном порядке. Одинаковых процедур по списанию долгов не бывает. Все возникающие нюансы и тонкости поможет разрешить опытный банкротный юрист.

кризис

Если должник с семьей живет в ипотечной квартире

Это жилье находится в залоге у банка и не входит в перечень защищенного имущества. Чаще всего такие квартиры реализуются с торгов, несмотря на проживание в них детей или других родственников.

Банкротство физического лица в такой ситуации влечет за собой изъятие квартиры, и единственное, что вы можете сделать, чтобы оставить ее себе – погасить ипотеку до процедуры списания или же решить, кто оплатит оставшийся долг по ипотеке вместо вас. 

Например, супруг (супруга), но только из личных средств.

Есть шанс, что банк пойдет навстречу, согласившись предоставить реструктуризацию задолженности. Но в случаях, когда в процессе реструктуризации должник нарушит ее условия, то квартиру выставят на торги.

Минусы признания несостоятельным 

Банкротство удобная процедура для списания долгов, но нужно учитывать и неприятные моменты, чтобы они не стали сюрпризом после подачи заявления в суд. Если не знаете, чем чревато банкротство физических лиц и что делать после списания задолженности по кредиту или займу, тогда вам следует взвесить все плюсы и минусы этой процедуры. А после уже принять решение и подавать заявление. 

Какие минусы существуют:

  • отсутствие юридического опыта у должника для проведения судебных банкротных процедур;

  • необходимость оплатить услуги арбитражного управляющего и госпошлину;

  • имущество может быть продано ниже его реальной стоимости;

  • банкротство длительная процедура: от 6 месяцев и до нескольких лет (если кто-то будет оспаривать результаты торгов или судебного решения);

  • сделки с недвижимостью и автомобилями за 3 года до банкротства могут быть оспорены кредитором и признаны недействительными (если должник накануне банкротства намеренно отчуждал имущество, например, дарил родственникам);

  • платежи по алиментам, вреду здоровью и жизни, причиненному другим лицам, не списываются;

  • после признания человека банкротом он в течение 3 лет не сможет быть руководителем юрлица, 5-ти лет руководителем страховых фондов и 10-ти лет руководителем финансовых структур;

  • при заключении кредитного договора нужно будет указывать сведения о признании банкротом.

Плюсы банкротства для физического лица: что происходит после процедуры

Последствия в основном положительные. Для этого законом и введена данная процедура. После признания банкротом можно будет начать спокойную жизнь и о долгах забыть навсегда (если не наделать новых).

    Основные плюсы:

  • полное законное списание задолженности по кредитам, займам и распискам физических лиц;

  • уже на стадии банкротства должник освобождается от текущих выплат по долгу;

  • судебные приставы закрывают исполнительные производства, ИЛ тоже отзываются;

  • прекращаются звонки и визиты коллекторов, сотрудников банков;

  • жилье, в котором проживает бывший заемщик, остается в его собственности;

  • все необходимые для жизни предметы быта тоже остаются у гражданина в доме; 

  • остается в собственности автомобиль, необходимый человеку с инвалидностью.

Чтобы иметь больше плюсов и меньше минусов при списании задолженности, обращайтесь к грамотным юристам. Процедура обойдется дешевле и закончится в более короткие сроки.

Если признали банкротом физ лицо: какие последствия для родственников

Перечислим наиболее распространенные:

  • на имущество, принадлежащее детям, родителям и другим родственникам, которые проживают вместе с должником, никто претендовать не имеет права;

  • если банкротится один из супругов, то на торги могут выставить общую собственность с последующей выплатой стоимости его доли другому супругу;

  • в общей долевой собственности на долю банкрота может быть наложено взыскание, но другие владельцы имеют преимущественное право выкупа.

Сколько времени занимает процесс

Ранее мы разобрали, что будет после банкротства физического лица и какие последствия возможны для человека, теперь поговорим о сроках. После принятия документов судом происходит рассмотрение дела о признании заемщика несостоятельным. В среднем этот процесс занимает около 6-8 месяцев. Если у должника отсутствует имущество для продажи с торгов, то процедура не будет длиться более 6 месяцев.

Случаи, когда списание задолженности может затянуться до 8-12 месяцев (или дольше):

  • много собственности у заявителя, которая долго продается на торгах;

  • оспаривание сделок должника арбитражным управляющим;

  • оспаривание самого судебного решения или определений одной из сторон.

Чтобы не накручивать себя и не прокручивать в голове вопрос, а что может пойти не так при банкротстве, следует обратиться к опытному советчику в лице банкротного юриста. Он расскажет о подводных камнях при процедуре и поможет их обойти грамотно и законно.

деньги

Стоит ли вам оформлять списание задолженности?

Если вы не можете платить по кредитам или же после оплаты всех текущих платежей у вас остается меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи – вы имеете право на банкротство.

Все возможные минусы неизменно перевесят один самый главный плюс: законное избавление от долговой кабалы и новая финансовая жизнь.

Разберем вашу ситуацию с долгами индивидуально. Оставьте запрос на консультацию в форме ниже – консультация наших юристов бесплатная.

В этой статье мы поговорили о последствиях и актуальных проблемах физических лиц после банкротства, рассказали о том, какие нюансы бывают у процедуры, и описали все ее подводные камни и основные ограничения для физ лица после объявления и признания себя банкротом.  

 

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство


Вопрос-ответ

В чем минусы банкротства физлица?

Основными минусами процедуры банкротства гражданина являются:

  • Длительность процедуры (до 8-12 месяцев) и необходимость привлечения юриста к ее проведению, что влечет дополнительные расходы.

  • Реализация имущества, за исключением единственного жилья, личных вещей, профессиональных инструментов и некоторых других категорий, отраженных в ст. 446 ГПК РФ.

  • Ограничения на период банкротства: фактическая передача управляющему всех активов, счетов, имущества.

  • Последствия после завершения процедуры банкротства: ограничение на занятие руководящих должностей, участие в ООО и другие.

В чем плюсы банкротства физлица?

Ключевой плюс процедуры – это законное списание долгов гражданина.

Помимо этого, с момента принятия дела к производству судом, для должника наступает ряд положительных моментов:

  • Прекращается начисление процентов, штрафов.

  • Останавливается взыскание в ФССП, исполнительные производства.

  • Коллекторы, банки, МФО теперь не могут звонить должнику, контактируя только с его финансовым управляющим.

  • Отменяются запреты, аресты.

Какое имущество не заберут при банкротстве?

Полный перечень имущества, не подлежащего продаже в рамках банкротства, отражен в ст. 446 ГПК РФ.

В частности, будет сохранено единственное жилье (кроме ипотечного), личные вещи, мебель, бытовая техника, а так же иные предметы, отраженные в статье выше.

Читайте так же: Могут ли забрать единственное жилье за долги?

Обязательно ли при банкротстве ходить к приставам?

Нет, необходимости в этом нет. ФССП получат документы из суда о введении в отношении вас процедуры банкротства.

Возможно, потребуется визит в ФССП на стадии сбора документов для получения справок и постановлений об исполнительном производстве. Но в большинстве случаев все документы можно получить удаленно, доверив их сбор нашему юристу.

Какие последствия ждут после банкротства?

Законом установлены следующие последствия банкротства физического лица:

  • 5 лет уведомлять банки о статусе банкрота при оформлении кредитов и займов.

  • 3 года нельзя занимать должности в органах управления юрлица (быть директором, учредителем).

  • 5 лет запрещено управлять страховыми компаниями, НПФ, МФО.

  • 10 лет запрещается управлять кредитной организацией.

Подавляющее большинство последствий даже близко не касается основной массы простых должников.

Чего больше при банкротстве: плюсов или минусов?

Каждый самостоятельно сделает вывод о том, перевешивают плюсы банкротства над его минусами или же нет.

Самый главный плюс банкротства – это законное списание долгов. Ни один из имеющихся минусов его не в состоянии перебить, поскольку все минусы банкротства носят временный характер, а освобождение от долгов – постоянное.

Поделиться публикацией
«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы, опираясь на эту информацию, вы смогли принять единственно верное решение. Миссия компании и моя - избавить от долгов как можно больше наших соотечественников»
Автор статьи: Роман Родин
Комментарии 6
Добавить комментарий
20 декабря 2021
Я благодарю Вас за помощь в ищьавлении от долгов и нервов
Приятно слышать. Удачи!
25 сентября 2021
Статья очень нужная! Спасибо! Если не сложно ответьте еще на такой вопрос..я гос.служащий...как банкротство может отразиться на моей работе? Могут ли меня уволить, если узнают, что я банкрочусь?
Здравствуйте Надежда, разумеется нет, Вас не в коем случае не могут уволить из-за прохождения Вами банкротства, такого основания для увольнения в законе нет и на практике такого не происходит. Чаще всего, в 90% случаев, работодатель даже не знает о банкротстве гражданина. Пожалуй, самое серьезное последствие это то, что при наличии статуса банкрота гражданин не может быть учредителем и директором 3 года
19 ноября 2019
Статья хорошая, спасибо!
19 ноября 2019
Спасибо за статью, надеюсь после банкротства меня с работы не уволят.
25 сентября 2021
Мдаа, информации очень много. Благодарю за материал. Везде конечно по разному пишут, у кого от 300 тыс. долг у кого от 500 тысяч можно подавать на банкротство. Вы работаете в Красноярске?
Мы берем даже при долге 250 тыс. В Красноярске работаем, да. Достаточно плотно.
25 сентября 2021
Доступная подача информации, спасибо за статью. Скажите пожалуйста, что делать если супруг живёт в Москве, а прописан в Новосибирске. Ему можно оформить банкротство без поездке в Новосибирск?
Здравствуйте Екатерина! Конечно можно, Ваш супруг легко может оформить процедуру банкротств, находясь в Москве. Главное обратится к профессиональным юристам. Если будут вопросы, оставляйте заявку на этом сайте и наши юристы свяжутся, все расскажут.
Ссылки по теме
Нужна помощь? Получите бесплатную консультацию!
Нужна помощь?
Получите бесплатную консультацию!

youtube

позвонить

whatsapp

telegram