Москва
ул. Гиляровского, 57С1 каб. 533
Плюсы и минусы банкротства физических лиц для должника

Плюсы и минусы банкротства физических лиц для должника

Дата публикации: 12 ноября 2019 , обновлено: 24 апреля 2025
Автор: Роман Родин
Время чтения: 12 минут
6 комментарий

Запутались в долгах и рассматриваете процедуру банкротства как выход? Это серьезное решение должника, требующее тщательного анализа всех "за" и "против". Давайте разберемся, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц действительно существуют, и поможет ли эта процедура именно вам. Ведь вопрос "Стоит ли подавать на банкротство?" требует взвешенного подхода, а не поспешных выводов.

Как оценивать банкротство

Перед тем как погрузиться в детали, важно понять, что банкротство – это не панацея, а сложная процедура с определенными последствиями для должника. Оценивать банкротство нужно, сравнивая потенциальную выгоду от списания долгов с возможными потерями и ограничениями.

Преимущества и недостатки банкротства физического лица можно оценить только в контексте конкретной ситуации. Нет "общих" плюсов и минусов. То, что для одного человека станет серьезным недостатком банкротства, для другого окажется незначительной деталью или даже преимуществом.

То, что кто-то считает достоинством банкротства, для вас будет совершенно неважным. И наоборот — то, что для других людей кажется минусом, для вас будет решением проблемы.

Поэтому, прежде чем принимать решение о банкротстве, важно тщательно проанализировать свою ситуацию, оценить все возможные последствия и проконсультироваться с юристом. Только так вы сможете понять, подходит ли вам путь банкротства.

Судебный и упрощенный способы банкротства

Если сумма долга была небольшой у граждан есть возможность оформить банкротство без обращения в суд. Однако даже в случае необходимости судебного разбирательства процесс банкротства не так сложен, как может показаться, особенно при должной подготовке и поддержке юриста — консультации специалиста помогут разобраться во всех нюансах.

Упрощенная внесудебная процедура банкротства физического лица через МФЦ не требует значительных затрат. Подать заявление может физическое лицо, если сумма долга до 1 000 000 рублей. Важным условием является завершение исполнительного производства в отношении должника, которое подтверждает отсутствие имущества для взыскания.

Для инициации процедуры банкротства физического лица через суд необходимо обратиться в арбитражный суд по месту регистрации с соответствующим заявлением. В заявлении должны быть указаны:

  • ФИО и адрес заявителя (для ИП — место государственной регистрации в качестве предпринимателя);
  • размер долговых обязательств на момент подачи заявления по банкротству, включая проценты и штрафы;
  • документы, подтверждающие возникновение долга.

В течение пяти дней суд проверит предоставленные документы должника. Если все данные указаны верно и пакет документов полный, назначается заседание, на котором будет принято решение о начале процедуры банкротства.

В случае положительного решения суда должнику назначат управляющего, который будет контролировать процесс банкротства. Заемщики также будут уведомлены о начале процедуры банкротства, и у них будет два календарных месяца, чтобы заявить свои требования к должнику.

материальные сложности

Два пути банкротства

В рамках судебной процедуры банкротства существуют два основных пути: реструктуризация долга и реализация имущества.

Реструктуризация долгов при процедуре банкротства позволяет рассчитаться с кредиторами в течение 60 месяцев на выгодных условиях. Переплата за этот период составит около 13%. План реструктуризации можно утвердить не чаще чем 1 раз в 8 лет.

Требования к должнику:

  • наличие стабильного "белого" дохода, достаточного для погашения долгов;
  • после выплат должно оставаться не менее прожиточного минимума на самого должника и его несовершеннолетних детей.

Процедура реализации имущества должника - это единственный способ полностью освободиться от долгов. Первый вопрос, который возникает у должника, это могут ли забрать квартиру при банкротстве физического лица? Если это единственное жилье - не могут. Перед списанием долгов продается "лишнее имущество". Также защищены от реализации одежда и предметы домашнего обихода. Гражданин не может объявить себя банкротом чаще чем 1 раз в 5 лет.

Требования к должнику:

  • доход недостаточен для реструктуризации долгов.
  • отсутствие имущества и дохода не препятствует списанию долгов.

Обе процедуры имеют свои преимущества, но на практике реструктуризация долгов применяется редко. Основная причина — недостаточность "белого" дохода у человека для выплаты долгов при банкротстве. Однако реструктуризацию можно использовать для восстановления материальной стабильности.

Рассмотрим подробнее плюсы и минусы каждого из вариантов банкротства.

Плюсы реструктуризации долга при процедуре банкротства

  1. Прекращение начисления процентов, пеней и штрафов.
    С момента подачи заявления о банкротстве все дополнительные начисления по вашим долгам останавливаются. Это помогает избежать роста задолженности.
  2. Защита от кредиторов и коллекторов.
    Нежелательные лица больше не могут звонить вам, писать СМС или иным образом беспокоить. Все взаимодействие переходит к управляющему.
  3. "Платежные каникулы".
    Вы получаете право по закону не платить по долгам в течение полугода или даже 1 года — до тех пор, пока суд не утвердит план реструктуризации.
  4. Приостановка работы судебных приставов.
    Исполнительные производства по вашим долгам приостанавливаются. Это означает, что приставы не смогут арестовывать счета или изымать имущество.

Минусы реструктуризации долга при процедуре банкротстве

  1. Сделки на сумму более 50 000 рублей.
    Вы не можете совершать такие сделки без согласия финансового специалиста. Так закон помогает защитить интересы заемщиков.
  2. Контроль за собственностью и сделками
    Кредиторы получают доступ к информации о вашей собственности и сделках, совершенных за последние несколько лет. Это позволяет выявить попытки скрыть активы.
  3. Ограничение расходов
    Без согласия управляющего вы можете тратить не более 50 000 рублей в месяц со специального банковского счета.
  4. Обязанность уведомлять кредиторов.
    В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства вы обязаны сообщать потенциальным кредиторам о том, что проходили реструктуризацию долгов.

Более того, важно понимать, что реструктуризация – это не просто «прощение долгов». Вы все равно обязаны выплачивать долги, пусть и в измененном формате. Поэтому, прежде чем выбрать этот путь, тщательно оцените свои возможности.

Плюсы реализации имущества при процедуре банкротства

  1. Задолженности гражданина перестают расти.
    С момента подачи заявления о процедуре банкротства прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Это помогает физическому лицу избежать увеличения задолженности.
  2. Защита от кредиторов и коллекторов.
    Кредиторы и коллекторы больше не могут напрямую связываться с вами . Все общение переходит к финансовому специалисту, что избавляет вас от постоянного давления.
  3. Полное освобождение гражданина от задолженности.
    При успешном завершении процедуры реализации вы навсегда освобождаетесь от обязательств по выплате долгов.
  4. Снятие ограничений судебными приставами.
    Исполнительные производства по вашим задолженностям прекращаются. Если физического лица были ограничения на выезд за границу, они снимаются.

Минусы реализации имущества при процедуре банкротстве

  1. Оспаривание сделок должника.
    Сделки по отчуждению имущества, которые были совершены за последние 3 года, вправе быть оспорены. Это делается для предотвращения попыток скрыть активы от кредиторов.
  2. Реализация имущества.
    На специальных торгах продаются ипотечная квартира (если не заключено мировое соглашение), автомобиль и т.д.
  3. Ограничения на денежные операции.
    На время процедуры банкротства вы не сможете: проводить операции по своим счетам без согласия финансового специалиста, а также брать кредиты.
  4. Контроль над доходами.
    Все денежные средства поступают в распоряжение финансового управляющего. Суд определяет сумму, необходимую вам ежемесячно "на жизнь", исходя из прожиточного минимума.

Задумайтесь: готовы ли вы пожертвовать имуществом ради материальной свободы? Это сложный выбор, который нужно делать осознанно.

Неочевидные плюсы, которые относят к минусам

Один из главных минусов процедуры банкротства, который часто упоминают, — это длительность процедуры. По закону она не может длиться менее шести месяцев. В это время:

  • вы передаете все свои банковские карты финансовому управляющему;
  • отчитываетесь о своих расходах;
  • не можете приобретать значимое имущество без согласия специалиста.

Однако у этой "минусовой" стороны есть и свои положительные стороны:

  1. Платежные каникулы.
    На время процедуры банкротства все платежи по задолженностям прекращаются, а после завершения процедуры списываются.
  2. Финансовая стабильность
    В течение шести месяцев вы получаете возможность сохранить больше денег для жизни. Суд гарантирует, что у вас останется не менее прожиточного минимума на вас и каждого из иждивенцев.
  3. Ограничения на денежные операции.
    На время процедуры банкротства вы не сможете: проводить операции по своим счетам без согласия финансового специалиста, а также брать кредиты.
  4. Снижение нагрузки.
    Вместо того, чтобы тратить большую часть дохода на погашение кредитов, вы можете направить средства на текущие нужды.

Так что, если посмотреть с другой стороны, длительность процедуры банкротства — это не всегда минус. Она дает человеку время на восстановление финансовой стабильности.

Оплата банкротства

Процедура банкротства связана с определенными расходами гражданина. Вам нужно будет оплатить услуги управляющего, а также публикации в ЕФРСБ и газету «Коммерсант». Стоимость этих услуг может варьироваться в зависимости от сложности дела и региона. Однако, важно помнить, что эти расходы — это инвестиция в ваше будущее на долгие годы. Они незначительны по сравнению с суммами, которые вы можете сэкономить, избавившись от непосильного долгового бремени в результате банкротства.

Минусы и плюсы банкротства

Плюсы Минусы
Списание долгов Некоторые долги не спишутся (алименты,
возмещение вреда здоровью, уголовные штрафы, налоги)
Иммунитет единственного жилья Возможность реализации имущества
Защита от коллекторов Запрет на управление организациями до 10 лет
Остановка начисления штрафов, пеней и процентов Обязанность сообщать о статусе банкрота
в течение 5 лет при оформлении кредитов
Снятие ограничений судебными приставами Судебные и финансовые издержки

В итоге, преимущества и недостатки банкротства физических лиц должны быть тщательно взвешены должником. Стоит ли банкротиться? Этот вопрос каждый должен решить сам, исходя из своей ситуации, тщательно проанализировав все нюансы процедуры и возможные последствия. Но помните, что в некоторых случаях банкротство – единственный способ для человека избавиться от непосильной задолженности и начать новую жизнь. Не бойтесь обращаться за помощью к специалистам, которые помогут вам разобраться во всех тонкостях законодательства и выбрать наиболее оптимальный путь решения вашей проблемы. Помните, что вы не одиноки, и выход всегда есть. Именно поэтому нужно взвесить все аспекты процедуры банкротства физических лиц и принять единственно верное для вас решение.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете, сможете ли списать долг через банкротство
Этот сайт защищен с помощью reCAPTCHA, и к нему применяются Политика конфиденциальности и Условия предоставления услуг Google.

Вопрос-ответ

В чем минусы банкротства физлица?

Основными минусами процедуры банкротства гражданина являются:

  • Длительность процедуры (до 8-12 месяцев) и необходимость привлечения юриста к ее проведению, что влечет дополнительные расходы.

  • Реализация имущества, за исключением единственного жилья, личных вещей, профессиональных инструментов и некоторых других категорий, отраженных в ст. 446 ГПК РФ.

  • Ограничения на период банкротства: фактическая передача управляющему всех активов, счетов, имущества.

  • Последствия после завершения процедуры банкротства: ограничение на занятие руководящих должностей, участие в ООО и другие.

В чем плюсы банкротства физлица?

Ключевой плюс процедуры – это законное списание долгов гражданина.

Помимо этого, с момента принятия дела к производству судом, для должника наступает ряд положительных моментов:

  • Прекращается начисление процентов, штрафов.

  • Останавливается взыскание в ФССП, исполнительные производства.

  • Коллекторы, банки, МФО теперь не могут звонить должнику, контактируя только с его финансовым управляющим.

  • Отменяются запреты, аресты.

Какое имущество не заберут при банкротстве?

Полный перечень имущества, не подлежащего продаже в рамках банкротства, отражен в ст. 446 ГПК РФ.

В частности, будет сохранено единственное жилье (кроме ипотечного), личные вещи, мебель, бытовая техника, а так же иные предметы, отраженные в статье выше.

Читайте так же: Могут ли забрать единственное жилье за долги?

Обязательно ли при банкротстве ходить к приставам?

Нет, необходимости в этом нет. ФССП получат документы из суда о введении в отношении вас процедуры банкротства.

Возможно, потребуется визит в ФССП на стадии сбора документов для получения справок и постановлений об исполнительном производстве. Но в большинстве случаев все документы можно получить удаленно, доверив их сбор нашему юристу.

Какие последствия ждут после банкротства?

Законом установлены следующие последствия банкротства физического лица:

  • 5 лет уведомлять банки о статусе банкрота при оформлении кредитов и займов.

  • 3 года нельзя занимать должности в органах управления юрлица (быть директором, учредителем).

  • 5 лет запрещено управлять страховыми компаниями, НПФ, МФО.

  • 10 лет запрещается управлять кредитной организацией.

Подавляющее большинство последствий даже близко не касается основной массы простых должников.

Чего больше при банкротстве: плюсов или минусов?

Каждый самостоятельно сделает вывод о том, перевешивают плюсы банкротства над его минусами или же нет.

Самый главный плюс банкротства – это законное списание долгов. Ни один из имеющихся минусов его не в состоянии перебить, поскольку все минусы банкротства носят временный характер, а освобождение от долгов – постоянное.

Поделиться публикацией
«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы, опираясь на эту информацию, вы смогли принять единственно верное решение. Миссия компании и моя - избавить от долгов как можно больше наших соотечественников»
Автор статьи: Роман Родин
Комментарии 6
Добавить комментарий
20 декабря 2021
Я благодарю Вас за помощь в ищьавлении от долгов и нервов
Приятно слышать. Удачи!
25 сентября 2021
Статья очень нужная! Спасибо! Если не сложно ответьте еще на такой вопрос..я гос.служащий...как банкротство может отразиться на моей работе? Могут ли меня уволить, если узнают, что я банкрочусь?
Здравствуйте Надежда, разумеется нет, Вас не в коем случае не могут уволить из-за прохождения Вами банкротства, такого основания для увольнения в законе нет и на практике такого не происходит. Чаще всего, в 90% случаев, работодатель даже не знает о банкротстве гражданина. Пожалуй, самое серьезное последствие это то, что при наличии статуса банкрота гражданин не может быть учредителем и директором 3 года
19 ноября 2019
Статья хорошая, спасибо!
19 ноября 2019
Спасибо за статью, надеюсь после банкротства меня с работы не уволят.
25 сентября 2021
Мдаа, информации очень много. Благодарю за материал. Везде конечно по разному пишут, у кого от 300 тыс. долг у кого от 500 тысяч можно подавать на банкротство. Вы работаете в Красноярске?
Мы берем даже при долге 250 тыс. В Красноярске работаем, да. Достаточно плотно.
25 сентября 2021
Доступная подача информации, спасибо за статью. Скажите пожалуйста, что делать если супруг живёт в Москве, а прописан в Новосибирске. Ему можно оформить банкротство без поездке в Новосибирск?
Здравствуйте Екатерина! Конечно можно, Ваш супруг легко может оформить процедуру банкротств, находясь в Москве. Главное обратится к профессиональным юристам. Если будут вопросы, оставляйте заявку на этом сайте и наши юристы свяжутся, все расскажут.
Ссылки по теме
Нужна помощь? Получите бесплатную консультацию!
Нужна помощь?
Получите бесплатную консультацию!
Этот сайт защищен с помощью reCAPTCHA, и к нему применяются Политика конфиденциальности и Условия предоставления услуг Google.

youtube

позвонить

whatsapp

telegram