Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Условия банкротства

Процедуру банкротства для физических лиц некоторые представляют, как подачу заявления и затем все долги будут списаны. Однако, не все так просто. Чтобы иметь право на банкротство, надо доказать свою финансовою несостоятельность и добросовестность при возникновении долга.

Только потом банкротство и освобождение от долгов будет подтверждено решением арбитражного суда и тогда наступит свобода от долгов и возможность не беспокоиться о том, где взять деньги на их погашение. Подавать в суд заявления могут кредитор или должник.

Условия для принятия судом заявления о банкротстве физического лица от кредитора (банка):

• задолженность 500 тыс. рублей;

• просрочка погашения задолженности 3 месяца и более.

Минимального порога для заявителя-должника в законе нет. Финансовый смысл банкротства появляется при долге от 300 тыс. рублей.

Ограничения в правах во время банкротства

После принятия заявления судом, руководство имуществом должника осуществляет арбитражный управляющий. Его назначает суд.

Предложить кандидатуру вправе как должник, так и кредитор. Пока идет процедура банкротства для физических лиц последствия для должника заключаются в ограничении некоторых прав, например:

• Должник не сможет пользоваться своими банковскими счетами (и банковскими картами). На время банкротства счета открывает арбитражный управляющий и распоряжается ими.

• Сделки с имуществом без согласия управляющего невозможны. Продать или купить квартиру, автомобиль самостоятельно нельзя.

• Не получится подарить имущество родственникам.

• Может быть наложен запрет на выезд за пределы страны.

• Зарплата и другие доходы поступают на специальный счет, открытый на имя арбитражного управляющего.

• На личные расходы ежемесячно арбитражный управляющий выдает должнику сумму не больше прожиточного минимума в ходе реализации имущества.

Во время банкротства суд может разрешить реструктуризацию долга по просьбе должника и с согласия кредитора. В основном же происходит реализация имущества с торгов и долги после этого аннулируются.

Реструктуризация долга

Чаще всего реструктуризацию долга просят граждане, желающие сохранить ипотечную квартиру или дом. При реструктуризации долг гасится на более выгодных условиях в рамках процедуры банкротства физического лица. Чтобы суд разрешил реструктуризацию, необходимы условия:

• согласие кредитора;

• стабильный доход, позволяющий вносить платежи последующие три года, доказанный документально;

• у должника, после выплат по долгу будут оставаться средства для содержания себя и членов своей семьи.

Если судом разрешена процедура реструктуризации, должник уведомляется о том, что у него будут иметься ограничения на этот период:

• без разрешения арбитражного управляющего сделку, которая превышает 50 тыс. рублей, совершить будет нельзя;

• кредиторам станет известна информация об имуществе должника и сделках с имуществом в течение 3 лет;

• когда реструктуризация будет завершена, то в течение 5 последующих лет в обязанность должника входит уведомление новых кредиторов о том, что такая процедура проводилась.

Сроки реструктуризации определяет суд, они не превышают 3 лет.

Реализация имущества

Когда принято решение суда о продаже имущества на торгах, заявителя ждут следующие последствия:

• повлиять на цену продаваемых объектов, и они могут уйти с молотка по заниженной цене;

• зарплата и доходы от проданного имущества остаются на счетах арбитражного управляющего до завершения расчетов по долгам и окончания процедуры банкротства;

• невозможность совершать сделки без согласия арбитражного управляющего;

• запрет на выезд за пределы РФ в случае уклонения от явки в суд и создания препятствий рассмотрению дела (ограничение вводится судом).

Банкротство если у должника есть имущество

При наличии имущества у должника арбитражный управляющий составляет опись, приглашает оценщика для определения цены продаваемых объектов. Затем начинается продажа имущества на торгах.

Инициаторам процедуры необходимо знать, какое имущество не подлежит реализации по закону (ст.446 ГПК РФ). Если оно попадает в опись арбитражного управляющего, то должник подает в суд заявление об исключении такого имущества из описи.

Не подлежит реализации при банкротстве:

• единственное жилье должника и его семьи;

• мебель, бытовая техника, необходимая в обиходе (если у должника 3 холодильника, то оставят 1);

• одежда и личные вещи, кроме предметов роскоши;

• автомобиль, которым пользуется инвалид;

• скот и птица в хозяйстве для личного потребления;

• домашние животные;

• памятные знаки и медали;

• орудия и инструменты для профессиональной деятельности (стоимостью не более 10 тыс. руб).

Должника никто крыши над головой не лишит и одежду не снимет, но автомобиль могут забрать на торги. Стоимость авто превышает 10 тысяч, хотя по закону такая машина относится к предметам профессиональной деятельности. В ряде случаев удается отстоять автомобиль, который необходим для заработка.

Подобные ситуации разрешаются судом в индивидуальном порядке. Одинаковых банкротств не бывает. Все возникающие нюансы и тонкости при банкротстве поможет разрешить опытный банкротный юрист.

Если должник с семьей живет в ипотечной квартире?

Ипотечная квартира находится в залоге у банка и не входит в перечень защищенного имущества. Чаще всего такие квартиры реализуются с торгов, несмотря на проживание в них детей или других родственников.

Единственный шанс оставить ее за собой у заемщика – погасить ипотеку до банкротства или же если ипотеку погасит другой созаемщик. Например, супруг (супруга), но только из личных средств.

Есть шанс, что банк пойдет навстречу, согласившись предоставить реструктуризацию долга. Но в случаях, когда в процессе реструктуризации должник нарушит ее условия, то квартиру выставят на торги.

Минусы банкротства для физического лица

Банкротство удобная процедура для списания долгов, но нужно учитывать и неприятные моменты, чтобы они не стали сюрпризом после подачи заявления в суд. Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2023 необходимо взвесить, обдумать и тогда уже подавать заявление.

Какие минусы существуют при банкротстве физического лица:

• отсутствие юридического опыта у должника для проведения судебных банкротных процедур;

• необходимость оплатить услуги арбитражного управляющего и госпошлину;

• имущество может быть продано ниже его реальной стоимости;

• банкротство длительная процедура: от 6 месяцев и до нескольких лет (если кто-то будет оспаривать результаты торгов или судебного решения);

• сделки с недвижимостью и автомобилями за 3 года до банкротства могут быть оспорены кредитором и признаны недействительными (если должник накануне банкротства намеренно отчуждал имущество, например, дарил родственникам);

• платежи по алиментам, вреду здоровью и жизни, причиненному другим лицам, не списываются;

• после признания человека банкротом он в течение 3 лет не сможет быть руководителем юрлица, 5-ти лет руководителем страховых фондов и 10-ти лет руководителем финансовых структур;

• при заключении кредитного договора нужно будет указывать сведения о признании банкротом.

Плюсы банкротства для физического лица

При банкротстве последствия для физических лиц в основном положительные. Для этого закон и ввел данную процедуру.

После признания банкротом можно будет начать спокойную жизнь и о долгах забыть навсегда (если не наделать новых).

 Плюсы банкротства:

• полное законное списание долгов по кредитам, займам и распискам физических лиц;

• уже на стадии банкротства должник освобождается от текущих выплат по долгу;

• судебные приставы закрывают исполнительные производства, исполнительные листы отзываются;

• прекращаются звонки и визиты коллекторов и сотрудников банков;

• жилье, в котором проживает бывший должник, остается в его собственности;

• остается в собственности автомобиль, необходимый человеку с инвалидностью;

• все необходимые для жизни предметы быта тоже остаются у гражданина в доме.

Чтобы иметь больше плюсов и меньше минусов при банкротстве физического лица, обращайтесь к грамотным юристам по банкротству. Процедура обойдется дешевле и закончится в более короткие сроки.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Какие последствия наступают для родственников должника при банкротстве:

• на имущество, принадлежащее детям, родителям и другим родственникам, которые проживают вместе с должником, никто претендовать не имеет права;

• если банкротится один из супругов, то на торги могут выставить общее имущество с последующей выплатой стоимости его доли другому супругу;

• в общей долевой собственности на долю банкрота может быть наложено взыскание, но другие владельцы имеют преимущественное право выкупа.

Сколько времени занимает процесс

После принятия документов судом происходит рассмотрение дела о банкротстве физического лица. В среднем процесс банкротства занимает около 6-8 месяцев. Если у должника отсутствует имущество для продажи с торгов, то процедура не будет длиться более 6 месяцев.

Случаи, когда банкротство может затянуться до 8-12 месяцев (или дольше):

много собственности у заявителя, которая долго продается на торгах;

•  оспаривание сделок должника арбитражным управляющим;

• оспаривание самого судебного решения или определений одной из сторон.

Ускорить и упростить процедуру банкротства физического лица сможет опытный советчик в лице банкротного юриста. Он расскажет о подводных камнях при процедуре и поможет их обойти грамотно и законно.

Стоит ли Вам оформлять банкротство?

Если вы не можете платить по кредитам или же после оплаты всех текущих платежей у вас остается меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи – вы имеете право на банкротство.

Все возможные минусы неизменно перевесят один самый главный плюс: законное избавление от долговой кабалы и новая финансовая жизнь.

Разберем вашу ситуацию с долгами индивидуально. Оставьте запрос на консультацию в форме ниже – консультация наших юристов бесплатная.