Автор: 
Люди, у которых была задолженность по долговым обязательствам перед кредиторами боятся потерять свое жилье, поэтому для них актуален вопрос, могут ли забрать квартиру за долги по кредитам. Важно понимать, что неприкосновенность единственного жилья при банкротстве физического лица зависит от конкретной ситуации, вида долговых обязательств, прав на квартиру и даже ее площади.
Содержание:
Что такое единственное жилье и могут ли его отобрать
Начнем с понятия. Единственным считается пригодное для постоянного проживания жилое помещение должника и членов его семьи. Это может быть:
- дом;
- квартира;
- комната;
- доля в праве общей собственности.
Главное, чтобы на имя должника не было зарегистрировано иных объектов жилой недвижимости, в том числе долей в таких объектах. В ином случае, ему грозит опись имущества приставами по решению суда.
Такое жилье согласно ст. 446 ГПК РФ признается неприкосновенным. Исключением из этого правила являются ситуации, когда жилая недвижимость выступает предметом ипотеки или же находится в залоге для обеспечения другого, не ипотечного кредита в банке.
В этом случае понять, могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке, не составит труда. Право собственности на недвижимость должника ограничено залоговым правом банка. Поэтому ответ на вопрос "можно ли подать на банкротство с ипотекой?" неоднозначный.
До 2021 года должники, имевшие в собственности единственное не ипотечное жилье, были спокойны. Все изменилось с признанием Конституционным судом РФ не противоречащими Конституции РФ взаимосвязанных положений ст. 213 ФЗ «О банкротстве» и ст. 446 ГПК РФ. Впервые в практике судов единственное жилье должника, не находящееся в ипотеке, было реализовано в рамках дела о банкротстве. Аргументация простая: жилье должника значительной площадью можно реализовать и заменить его более скромным жилищем, погасив при этом долги.
Когда могут забрать единственное жилье
Механизм ипотечного кредитования предполагает передачу в залог приобретаемой на заемные средства недвижимости. Вплоть до полного погашения задолженности ипотечное жилье будет находиться под обременением. Если заемщик нарушит условия договора с банком, кредитор обратит взыскание на заложенное имущество.
Взыскание на предмет залога обращается по решению суда. Судебные приставы возбуждают производство, имущество арестовывается, передается на торги и реализуется, а за счет вырученных средств погашается долг перед банком по ипотеке.
Также одним из последствий банкротства физического лица для должника ранее являлась продажа ипотечного жилья в рамках процедуры реализации. Но с 8 августа 2024 г. единственное жилье, находящееся в залоге, можно сохранить путем заключения мирового соглашения с залоговым кредитором.
Возможен ли арест на единственное жилье
Единственная не ипотечная квартира на общих основаниях изъятию не подлежит. Но как показывает практика, исключения возможны. Те, кто интересуется, могут ли наложить арест на единственное жилье, должны понимать разницу понятий. Даже если имущественные права на квартиру у лица без обременений, арест не всегда равно изъятию и продаже. К примеру, когда суд в обеспечение иска накладывает арест на имущество, это не определяет судьбу последнего. Если собственник арестованного имущества выиграет дело, арест будет снят.
Какое имущество подлежит аресту и продаже - рассказывает в видео основатель компании "Делу Время" Роман Родин.
Что касается судебных приставов, то им априори запрещено арестовывать единственное жилье, если только на руках должностного лица нет решения суда об обращении взыскания или наложении ареста. Если пристав нарушит это условие, вы вправе подать жалобу на судебных приставов через Госуслуги. В крайнем случае пристав может вынести в отношении объекта недвижимости запрет. Данная мера призвана понудить лицо исполнить обязательства и предполагает ограничение в части возможности совершения регистрационных действий: постановка на кадастровый учет, регистрация перехода прав и др. Чтобы снять эти ограничения, необходимо выполнить обязательства по долгу. Иногда можно договориться с приставами о рассрочке долга по исполнительному листу.
Как сохранить единственное жилье должника
Самым простым способом не доводить до изъятия квартиры может быть исполнение взятых обязательств перед кредиторами в срок, а если задолженность уже образовалась, погашение долга. И чтобы не думать, могут ли забрать по решению суда за долги единственное жилье по кредиту, заемщику лучше воспользоваться:
- кредитными каникулами;
- реструктуризацией;
- рефинансированием.
Когда дело доходит до признания банкротом, судебное производство по делу может быть прекращено в любой момент, если обязательства перед включенными в реестр кредиторами будут исполнены в полном объеме. Сделать это может должник или, например, его супруг, но при соблюдении следующего условия: задолженность должна быть погашена за счет личных средств жены или мужа, а не общих супружеских финансов.
Подобные сделки расцениваются как сокрытие имущества, признаются недействительными, после чего отчужденное имущество включается в конкурсную массу. Иными словами, происходит оспаривание сделок при банкротстве. А в качестве наказания с должника могут не списать долги.
За какие долги забирают единственное жилье
Закон не определяет перечня долгов, при образовании которых взыскание суда может быть обращено на единственное жилище. Прецедент создан, но это не означает, что повсеместно по требованию кредиторов будет изыматься единственное жилье должников и членов их семьи.
Пока что в безусловном порядке реализации по решению суда подлежит только квартира, находящаяся в залоге. На такое имущество залогодержатель имеет преимущественное право. Поэтому если оно реализуется, требования залогодержателя удовлетворяются в первую очередь.
Относительно изъятия и продажи единственного не залогового жилья КС РФ обращает внимание на следующие моменты:
- Должник не останется на улице. Взамен ему должно быть предоставлено иное, отвечающее нормам предоставления жилье в границах того района, где находилось изъятое и проданное.
- Изъятию и реализации подлежит далеко не всякое единственное жилье. При решении вопроса, необходимо учитывать такой момент: выручка от продажи должна покрыть задолженность полностью либо большую часть долгов. В противной ситуации продавать квартиру нецелесообразно.
Таким образом, кредитным должникам, у которых нет ипотеки или квартира не в залоге по другим обязательствам, пока бояться нечего.
Могут ли приставы забрать единственное жилье при банкротстве
Несмотря на то, что описанный выше прецедент случился как раз при рассмотрении дела о признании банкротом, никаких изменений в действующее законодательство не внесено.
В ряде случаев жилье может быть изъято по решению суда, если оно слишком роскошное. В этом случае оно продается, а взамен приобретается менее шикарное. Более подробно об этом рассказывает наш кредитный юрист Татьяна в видео ниже.
Вопрос о передаче на торги единственного жилья решает суд. Поэтому если должник владеет дорогостоящей элитной недвижимостью, вероятность ее реализации существует с последующим предоставлением жилища более скромного, но при этом соответствующего минимальным нормативам по площади.
В заключение
Если вы погрязли в долгах и не хотите больше скрываться от кредиторов – пришла пора задуматься о признании банкротом.
Оставьте заявку на консультацию прямо сейчас и наши юристы бесплатно расскажут вам о перспективах списания долга через признание банкротом физических лиц. Все регионы, консультация онлайн!
