Автор: 
При банкротстве гражданина существуют несколько способов урегулирования задолженности перед кредиторами: реструктуризация долга, мировое соглашение или реализация имущества. На практике чаще всего применяется реализация имущества. Рассмотрим подробнее суть этой процедуры и её законодательные особенности.
Содержание:
- Сколько длится процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц и когда вводится
- Какое имущество может быть реализовано
- Процедура реализации имущества: основные этапы
- Подача заявления
- Назначение управляющего и введение реализации
- Утверждение положения о торгах в банкротстве физических лиц
- Реализация имущества гражданина и его распределение
- Для физических лиц без имущества
- При разделе совместного имущества
- Завершение процедуры реализации
- Почему не нужно бояться реализации имущества при банкротстве
Процедура реализации имущества — это процесс продажи или передачи имущества и активов должника для пропорционального погашения долга перед банками, МФО и другими кредиторами. Вводится арбитражным судом на срок до 6 месяцев. Является заключительным этапом банкротства, после которого гражданин избавляется от долгового бремени.
Процесс реализации имущества регулируется Федеральным Законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)». В статье 2 нормативного акта эта процедура описывается следующим образом: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов».
Реализация имущества гражданина при банкротстве — крайне нежелательная процедура, так как она может привести к потере значительной части собственности, а основной целью для него является списание долгов. Разберёмся, как этого добиться, и, прежде всего, определим, какое имущество подлежит реализации.
Сколько длится процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц и когда вводится
Процедура вводится в отношении физических лиц, которые столкнулись с финансовыми трудностями и не могут выплатить долги перед кредиторами.
Помимо банкротства, так же могут быть следующие основания для реализации имущества:
- выполнение судебного решения по исполнительному листу;
- требование и судебное заявление кредиторов об обращении взыскания на имущество;
- продажа имущества, находящегося в залоге.
В рамках банкротства процедура вводится на срок 6 месяцев, но может быть продлена. По каким причинам может быть продлена процедура, а также сколько по времени длится банкротство физических лиц через суд можно узнать подробно в материале.
Какое имущество может быть реализовано
В конкурсную массу при признании банкротом включается всё имущество должника, приобретённое до и после решения о реализации. Однако, статья 446 ГПК РФ содержит перечень имущества, которое автоматически подлежит исключению из конкурсной массы: единственное жильё и земельный участок под ним; нероскошные предметы быта; инструменты для работы; сельскохозяйственные животные и постройки; продукты и прожиточный минимум; топливо для отопления и приготовления пищи; имущество инвалида; награды и призы. Также исключить из конкурсной массы, но уже в судебном порядке можно имущество инвалида, например, автомобиль. Исключение этого имущества требует ходатайства в арбитражный суд, но не всегда и не все.
Можно в судебном порядке, исключить из конкурсной массы имущество, стоимостью до 10 000 руб., необходимое для осуществления трудовой деятельности должника, в рамках передвижения инвалидов, денежные средства на приобретение дорогостоящего лекарства.
Что касается ипотечной недвижимости если она является единственной, ее можно сохранить, путем заключения локального мирового соглашения с залоговым кредитором.
В случае с долевой собственностью доля банкротящегося также должна быть реализована, но у совладельцев будет преимущественное право выкупа.
Таким образом, должник сохраняет единственное жильё и прожиточный минимум. Однако, реализация имущества остаётся неизбежной стадией банкротства. Рассмотрим, когда она применяется.
Процедура реализации имущества: основные этапы
Процесс продажи имущества и предшествующие ему этапы представляют из себя следующее.
Подача заявления
Для начала физическое лицо подает заявление в суд о признании себя банкротом.
Что в него входит:
- Личная информация: полное имя, адрес, контактные данные.
- Сведения о финансовой ситуации: доходы, расходы, активы, долговые обязательства, недвижимость.
- Сведения о кредиторах. То есть компаний или физических лиц, которым вы должны деньги: их имена, адреса, номера счетов и суммы долга.
- Причины банкротства. Вы должны доказать, что действительно не можете расплатиться по долгам. Например, предоставить банковскую выписку, в которой отражена задолженность.
Подать на банкротство можно в случае, если сумма долга свыше 500 тыс. рублей, а срок просрочки - более 3-х месяцев.
Так же смотрите видео, где основатель юридической группы "Делу Время" Роман Родин рассказывает о том, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц.
Назначение управляющего и введение реализации
Судебная инстанция рассматривает заявление и принимает решение. Одно из них - отказ. В случае если не было обнаружено весомых причин для проведения процедуры и неплатежеспособность не может быть доказана.
Если заявление принято, суд назначает финансового управляющего. После того, как реструктуризация долга завершится безрезультатно, вводится процедура реализации имущества.
Обязанности финансового управляющего при банкротстве граждан заключаются в проведении финансового анализа состояния должника, выявлении имущества должника, в формировании конкурсной массы, реализации имущества на торгах, выявление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.
Обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица заключаются в том, чтобы разработать план реализации имущества, в котором указываются меры и условия по продаже активов. Далее он составляет конкурсную массу.
Конкурсная масса - это все имущество должника, которое подлежит реализации в рамках процедуры банкротства для удовлетворения требований кредиторов. Управляющий проводит оценку и составляет список имущества. В него входят все активы и средства, которые принадлежат лицу на момент признания его банкротом.
А именно:
- недвижимость - земельные участки, квартиры, дома;
- движимое имущество - транспортные средства, оборудование, мебель и т.д.;
- денежные средства на счетах в банках;
- акции, доли в уставных капиталах других компаний;
- интеллектуальная собственность - патенты, авторские права и т.д.
В конкурсную массу НЕ входят:
- личные вещи;
- техника первой необходимости или для профессиональной деятельности должника стоимостью менее 10 тыс. руб.;
- призы, государственные награды, гранты;
- единственное жилье, в котором зарегистрирован и проживает должник.
Имущество, которое не реализуется и остается за должником, указано в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Важно: с момента, когда финансовый управляющий начинает свою работу, должник не может самостоятельно открывать счета, вклады и получать по ним денежные средства. Все переводы и начисления контролирует управляющий. Нельзя получать кредиты, займы и проводить любые финансовые сделки.
Утверждение положения о торгах в банкротстве физических лиц
Утверждение положения о торгах является важным этапом процедуры реализации имущества должника при банкротстве. Этот документ определяет правила проведения торгов, призванных обеспечить максимальную выручку от продажи имущества и справедливое распределение средств между кредиторами. Положение о торгах утверждается арбитражным управляющим и согласовывается с кредиторами.
Содержание положения о торгах обычно включает в себя следующие пункты:
-
Описание продаваемого имущества. Подробное описание каждого лота, включая характеристики, местонахождение, оценочную стоимость и фотографии. Важно указать все имеющиеся недостатки и обременения.
-
Порядок проведения торгов. Указывается тип торгов (публичные торги, аукцион, конкурс), место и время их проведения, правила подачи заявок, условия участия, критерии оценки заявок.
-
Порядок определения победителя торгов. Определяются критерии выбора победителя (наивысшая цена предложения, соответствие определенным требованиям).
-
Условия оплаты. Устанавливаются сроки и порядок оплаты имущества победителем торгов.
-
Порядок передачи имущества. Описываются условия и сроки передачи имущества победителю после оплаты.
-
Ответственность участников торгов. Определяются последствия невыполнения условий торгов участниками.
-
Способы информирования о торгах. Указываются способы оповещения потенциальных участников торгов (публикации в СМИ, размещение информации в ЕФРСБ и на специализированных площадках).
Положение о торгах разрабатывается финансовым управляющим и представляется на утверждение кредиторам. В зависимости от ситуации, утверждение может происходить на собрании кредиторов или в индивидуально (например, если имущество находится в залоге у конкретного кредитора). Если кредиторы не согласны с положением о торгах, специалист должен внести необходимые корректировки или обосновать свою позицию. В случае серьёзных разногласий, вопрос может решаться в судебной инстанции.
Утвержденное положение о торгах является обязательным для всех участников торгов и гарантирует прозрачность и справедливость процедуры. Это важный документ, защищающий права как кредиторов, так и должника. Несоблюдение условий, изложенных в положении о торгах, может привести к оспариванию результатов торгов и другим негативным последствиям.
Реализация имущества гражданина и его распределение
Далее управляющий назначает торги, проводит аукционы или прямые сделки в отношении имущества дешевле 100 тыс. рублей в соответствии с утвержденным планом. Аукционы могут быть публичными или закрытыми.
Полученные средства распределяются между кредиторами следующим образом:
- кредиторы первого порядка – алименты, вред здоровью, моральный вред и т.д.;
- выплаты судебным издержкам и расходы управляющего;
- прочие срочные задолженности.
В последнюю очередь удовлетворяют требования остальных кредиторов, не входящих ни в одну из категорий.
Для физических лиц без имущества
Если у гражданина нет имущества, финансовый управляющий проводит опись и направляет информацию в суд на рассмотрение.
Далее суд рассматривает заявление и подтверждает, что реализуемого имущества, которое можно включить в конкурсную массу, нет. Процедура банкротства завершается, долги списываются.
Зарплата поступает на специальный счет, ежемесячно из нее выделяется 1 прожиточный минимум по заявлению должника. Сумма может быть увеличена для находящихся на иждивении детей.
При этом срок процедуры не изменяется и так же составляет 6 месяцев.
При разделе совместного имущества
Управляющий оценивает совместно нажитое имущество только в случае официально зарегистрированного брака. Сумма с реализации делится по 50%: часть уходит в погашение задолженностей, часть отдается супругу должника. Исключением является семейное банкротство двух супругов.
Совместно нажитым считается все, что приобрели супруги с момента начала брака, если иное не предусмотрено в брачном договоре. Оспорить совместный статус имущества можно в судебном порядке.
Например: Квартира была куплена в браке. Но в ее приобретение вложены деньги, которые жена выручила от продажи наследства. Такая квартира не будет считаться совместным имуществом и через его можно и нужно исключить из конкурсной массы.
Завершение процедуры реализации
Процедура завершается, когда все активы проданы и реализованы согласно плану. Управляющий составляет подробный отчет, в которым прописывает, в каком размере и порядке были удовлетворены требования кредиторов.
Далее решение о завершении принимает суд.
Полномочия управляющего полностью прекращаются. Он больше не участвует в управлении имуществом должника.
Долги списываются, но при условии, что должник НЕ:
- привлекался к правовой ответственности за незаконные действия касательно процедуры банкротства;
- прибегал к мошенническим схемам и действиям;
- скрывал имущество, документы и информацию, необходимую управляющему и суду.
Повторная процедура возможна не ранее, чем через 5 лет в судебном порядке и не ранее 5 лет по новым правилам в досудебном. Информация о банкротстве размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Почему не нужно бояться реализации имущества при банкротстве
Многие люди, оказавшись в сложной финансовой ситуации и столкнувшись с перспективой признания банкротом, испытывают панику и страх перед реализацией. Однако этот страх часто оказывается неоправданным и основан на мифах и непонимании процедуры. Это не катастрофа, а, зачастую, единственный законный способ избавиться от непосильного долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Во-первых, важно понимать, что реализуется не всё имущество должника. Закон предусматривает исключения: недвижимость, необходимая для проживания должника и его семьи (как правило, одна квартира или дом); предметы первой необходимости (одежда, мебель, бытовая техника в разумном количестве); средства, необходимые для профессиональной деятельности; имущество, имеющее особую ценность для должника (например, семейные реликвии, при условии доказательства их значимости). Финансовый управляющий обязан оценить имущество и выбрать для реализации только то, что не попадает под эти исключения.
Во-вторых, процедура реализации имущества – это контролируемый процесс, проходящий под строгим надзором арбитражного суда и финансового управляющего. Все действия по оценке, реализации и распределению вырученных средств прозрачны и документированы. Должник имеет право участвовать в этом процессе, высказывать своё мнение и отстаивать свои интересы.
В-третьих, цель реализации имущества — не доведение должника до нищеты, а максимально справедливое распределение имеющихся активов между кредиторами. Вырученные средства распределяются между кредиторами пропорционально сумме их требований. Важно понимать, что даже если имущество будет реализовано, оставшиеся долги могут быть списаны, что освобождает должника от дальнейшего их погашения.
Наконец, страх перед потерей имущества часто перевешивает понимание неизбежных последствий игнорирования задолженности. Продолжение уклонения от выплат может привести к более серьезным проблемам, таким как судебные приставы, арест счетов и имущества, ограничение выезда за границу. Банкротство, включая реализацию имущества, является легальным способом разрешения финансовой проблемы, дающим шанс на экономическое восстановление. Конечно, это сложный и неприятный процесс, но он предотвращает более серьезные последствия в долгосрочной перспективе. Поэтому, вместо паники и отчаяния, важно обратиться к специалистам, которые помогут правильно пройти процедуру банкротства и минимизировать негативные последствия. Помните, что списание долгов и новообретенная финансовая свобода – это цель, которой можно достичь, не боясь реализации имущества.
Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — это сложный, но необходимый процесс, который позволяет должнику избавиться от долгов и начать новую жизнь. Если у вас есть вопросы или вы хотите оценить свои риски, оставьте заявку на консультацию. Мы поможем разобраться в вашей ситуации и подскажем, доступно ли для вас банкротство.
