Автор: 
Столкнувшись с невозможностью возврата микрозайма многие должники надеются, что микрофинансовая организация (МФО) о них забудет и долг не будет взыскан. Подчас такое мнение основано не на пустом месте: есть масса историй, когда МФО годами не взыскивают долг. Они пытаются получить его самостоятельно, а затем продают обязательства коллекторам. Последним суд отказывает в иске ввиду пропуска исковой давности. Какие же МФО подают в суд и когда они это делают?
Содержание:
Имеют ли право МФО подавать в суд?
Разумеется, могут. При условии, что с МФО заключен соответствующий договор займа, который впоследствии так и не был исполнен.
Ранее можно было встретить практику, когда суды отказывали МФО во взыскании долга, если он был выдан онлайн без надлежащей идентификации клиента. В большинстве случаев подобные прецеденты касались случаев мошенничества, когда на ничего не подозревающего гражданина мошенники оформили микрозайм онлайн.
Например, дело 2-2395/2017, рассмотренное Железнодорожным р/с г. Улан-Удэ, где в иске МФК было отказано, поскольку компания не смогла представить доказательств совершения ответчиком действий по получению займа, получения СМС с кодом и выявления явного согласия на получение денежных средств.
Подобная практика породила массу вопросов о том, могут МФО подать в суд и законно ли это?
Последние несколько лет онлайн-кредитование вышло на новый уровень, а процедура взыскания займов, выданных удаленно, отработана судами от и до. Окончательные сомнения относительно признания СМС-сообщения с кодом на номер телефона «аналогом электронно-цифровой подписи» судами развеяны и даже онлайн-займы без проблем взыскиваются в судебном порядке.
Пример: Дело 2-1347/2020 от 13 мая 2020 Промышленного районного суда г. Самара. Суд сослался на надлежащее оформление займа в соответствии с поданным ответчиком заявлением при использовании электронно-цифровой подписи. Иск удовлетворен, заем взыскан.
Поэтому должники могут не надеяться, что именно им повезет и суд найдет какие-то зацепки, которые не позволят взыскать просроченный кредит. Делаем вывод, что по закону МФО могут подать в суд и даже выиграть его. А вот если организация действительно нарушает закон, необходимо знать, куда жаловаться на МФО.
В каких случаях и через какое время МФО подают в суд
МФО обращаются в суды как в исковом, так и в приказном порядке.
- Приказное производство. Свыше 90% дел о взыскании микрозаймов рассматриваются в приказном порядке. ГПК РФ позволяет истребовать с должников суммы до 500 тыс. рублей, что с лихвой покрывает все потребности МФО.
- Исковое производство. МФО используют его при наличии спорных вопросов или же после отмены вынесенного судебного приказа заемщиком.
Четкого разграничения сроков обращения в суд нет. Формально, МФО вправе это сделать в любое время до истечения срока давности в 3 года. Ранее микрофинансовые организации выжидали максимально возможные сроки, ожидая существенного увеличения долга.
Сейчас же предельная сумма долга ограничена полуторакратной величиной основного долга и ждать годами для МФО смысла нет. Взяли 10 тыс. рублей - отдадите максимум 25 тысяч - 10 тыс. долг +15 тыс. штрафы и проценты.
Получив неоднократный отказ должника возвращать долг или дождавшись максимальной суммы долга, МФО подают в суд с вероятностью в 90%.
Исключение составляют компании, которые не имеют в своем штате юридического отдела или же изначально ориентированы на активное досудебное взыскание задолженности. Это МФО, в штате которых имеются собственные службы взыскания, больше похожие на коллекторские агентства.
При длительной неуплате микрозайма долг чаще всего списывают, продавая его коллекторам.
На практике МФО подают в суд по истечении 5-6 месяцев с момента последнего платежа должника. Но в ряде случаев могут выжидать и дольше, либо же вовсе передать долг сторонней (коллекторской) организации.
Что делать, если МФО подала в суд?
Конечно, лучше вообще не допускать такой ситуации. Даже если вы набрали займов, есть способы избежать главных ошибок.
Игнорировать подобное действие однозначно не стоит. После получения документов из суда крайне важно проконсультироваться с опытным юристом по кредитным спорам.
Он должен установить:
- Пропущен ли срок исковой давности.
- Имеются ли у МФО все необходимые документы, подтверждающие получение займа.
- Верно ли рассчитана сумма долга, не превышает ли она прописанных в законе пределов.
- Есть ли правовые основания для истребования долга. Это потребуется, к примеру, если иск/заявление поданы лицом, получившим такое право после покупки вашего долга у МФО.
Если долг взыскан в приказном порядке – вы всегда можете отменить судебный приказ, при этом какой-либо мотивации для подачи заявления об отмене не требуется.
Но помните: отмена судебного приказа не лишает кредитора обратиться в суд в порядке искового производства.
Отменять судебный приказ имеет смысл лишь при наличии явных оснований для снижения суммы долга или даже отказа в его взыскании. В противном случае это лишь приведет к увеличению судебных расходов, которые должник будет обязан компенсировать кредитору.
А если вы задолжали уже больше 300 тысяч, можно списать долги по микрозаймам законно.
Если вы не хотите взаимодействовать с МФО или приглашенными ими коллекторами - используйте заявление ниже:
Как защитить себя от МФО и коллекторов - СКАЧАТЬ.
Мнение юристов: почему МФО стали чаще обращаться в суд?
В видео ниже вы можете ознакомиться с позицией Романа Родина – руководителя юридической группы «Делу Время» с основным направлением деятельности по списанию долгов.
Какие МФО подают в суд – список
Если изучить судебную практику на сайте любого суда, то можно обратить внимание на компании, наиболее часто мелькающие в списке судебных дел.
Как уже отмечали выше, МФО обращаются в суд в порядке приказного производства.
Возьмем для примера любой мировой суд судебного участка в любом субъекте РФ – пусть это будет Судебный участок №1 мирового судьи Ленинского района г. Воронежа.
За период с 1 января по 1 мая 2022 года мировым судьей рассмотрено 19 заявлений о выдаче судебных приказов.
Из них поступило:
- МФК «Займер» - 8 заявлений
- МФК «Джой Мани» - 5 заявлений
- МФК «Центр Финансовой Поддержки» - 5 заявлений
- МФК «ОТП Финанс» - 1 заявление
На «соседнем» участке №3 того же судебного района в Воронеже мировой судья рассмотрел 10 заявлений от МФК о вынесении судебного приказа.
Из них:
- МФК «Займер» - 9 заявлений
- МФК «Честное слово» - 1 заявление.
Можно ли сделать вывод, что именно та или иная МФО (МФК) является лидером? Нет, нельзя. Количество подаваемых заявлений зависит от распространенности МФО в том или ином регионе и никоим образом не свидетельствует, что именно эта компания будет подавать в суд, а другая – нет.
Фигурирующий практически в каждом суде «Займер», как пример, активно практикует выдачу займов онлайн – поэтому и встречается практически на каждом судебном участке мировых судей в любом регионе страны.
Поэтому не стоит заниматься статистическим анализом, выводя список МФО, наиболее часто обращающихся в суд. Это все равно что гадать – подаст «ваша» МФО на вас в суд или же нет. Скорее всего - подаст. Или МФК, или коллекторы, выкупившие долг.
Есть лишь два варианта избавиться от долгов:
- Заплатить их. Например, с помощью реструктуризации микрозаймов.
- Рассмотреть процедуру банкротства (при совокупном долге более 300 тысяч рублей).
Если вы устали от бесконечного давления банков, коллекторов и судебных приставов – самое время обратиться за консультацией к опытным юристам. Мы поможет понять – актуально ли банкротство в вашем случае и какие могут быть подводные камни в этой процедуре.
Оставьте заявку на консультацию ниже в специальной форме.
