Автор: 
У многих граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и решивших заявить о своей финансовой несостоятельности, множество вопросов вызывает длительность всего процесса банкротства. На первый взгляд, он кажется слишком запутанным и длительным. Но если разобраться в этапах и особенностях этого механизма, становится ясно, что временные затраты полностью оправданы: в итоге человек получает возможность начать финансовую жизнь с чистого листа. В этой статье мы подробно разберем все этапы банкротства, их сроки, а также рассмотрим, что может повлиять на продолжительность процедуры.
Содержание:
Этапы банкротства и их длительность
Процедура банкротства включает несколько ключевых этапов. Каждый из них имеет определённую продолжительность, которая может варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств:
-
Сбор документов (срок 1–3 месяца). На этом этапе проводится анализ финансового состояния должника, собирается пакет необходимых документов.
-
Подача заявления (срок до 2-х недель). После того как документы собраны, составляется заявление о банкротстве и подаётся в арбитражный суд.
-
Принятие заявления (срок до 10 дней). Регистрация в судебной системе заявления и распределение на судью.
-
Назначение первого заседания (срок от 1 до 2 месяцев). Суд рассматривает заявление, проверяет обоснованность требований и определяет круг участников процесса и назначает дату первого судебного заседания.
-
Первое судебное заседание. Принимается решение по обоснованности заявления и введения процедуры. На этом этапе могут участвовать кредиторы, которые подают свои возражения или согласия. Сколько длится заседание суда по банкротству можно узнать в отдельной статье.
-
Введение реструктуризации долга (срок 4-6 месяцев). Судебное решение может включать процедуру реструктуризации долгов, если у гражданина есть стабильный доход и возможность постепенно погашать задолженность. План реструктуризации согласовывается с кредиторами и утверждается судом. Проект плана может быть подготовлен самим должником, кредиторами или уполномоченным органом.
-
Реализация имущества (срок 6–8 месяцев). Если реструктуризация невозможна, начинается процесс продажи собственности должника. Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами. Процедура реализации имущества может затянуться, если возникают трудности с оценкой или продажей.
-
Завершение процедуры банкротства (срок до 2 месяцев). На финальном этапе судья утверждает итоги реализации имущества или завершения реструктуризации. После этого должник официально освобождается от оставшихся обязательств.
В зависимости от обстоятельств средний срок банкротства составляет от 9 до 18 месяцев. Профессиональные специалисты по списанию долгов помогут ускорить этапы процедуры, оперативно предоставляя все документы и способствуя скорейшему проведению торгов.
Узнайте подробнее, как происходит списание долгов по кредитам.
Сбор документов
Сбор документов — это первый и крайне важный этап банкротства. От его тщательной подготовки зависит дальнейший успех всего процесса.
Список документов на банкротство физического лица:
-
паспорт гражданина Российской Федерации;
-
СНИЛС и ИНН;
-
справка о доходах за последние три года (например, форма 2-НДФЛ);
-
бумаги, подтверждающие задолженность: справки о задолженности, кредитные договора, расписки, счета или иные обязательства;
-
сведения о движении денежных средств на банковских счетах за последние три года;
-
документы на имущество: свидетельства о праве собственности, кадастровые паспорта;
-
выписки из ЕГРН о наличии или отсутствии недвижимости;
-
документы о сделках с имуществом за последние три года (купля-продажа, дарение, залог);
-
свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
-
копии судебных решений, если ранее были судебные споры с кредиторами;
-
сведения о наличии исполнительных производств (из ФССП);
-
справка из МЧС о наличии/отсутствии зарегистрированных маломерных судах;
-
справка из Гостехнадзора о наличии/отсутствии зарегистрированных самоходных машин;
-
справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
-
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
-
документ, подтверждающий внесение на депозит суда денежных средств, в счет будущей оплаты работы арбитражного управляющего;
-
документ, подтверждающий направление копии заявления в адрес кредиторов.
Посмотрите видео по теме: Роман Родин рассказывает о сборе документов на банкротство.
Составление и подача заявления о банкротстве
Ключевой этап, от которого зависит, примет ли арбитражный суд дело к рассмотрению – это составление заявления. Тут важно знать, через какое время после взятия кредита можно банкротиться физическому лицу.
Заявление должно соответствовать установленным требованиям и содержать следующие данные:
-
полное имя, адрес и контактные данные заявителя;
-
перечень кредиторов и сумма задолженности перед каждым из них;
-
перечень имущества должника, включая движимое и недвижимое;
-
основания для признания банкротства: неспособность погасить долг в установленный срок, превышение долговых обязательств над стоимостью имущества и т. д.;
-
приложение собранных документов (копии).
После подачи заявления суд проверяет его на соответствие формальным требованиям и принимает решение о начале рассмотрения дела о банкротстве.
Принятие судом заявления и назначение первого заседания
После того как заявление о банкротстве подано, арбитражный суд приступает к его рассмотрению. Этот процесс включает следующие шаги:
-
Проверка на соответствие требованиям. Суд оценивает, правильно ли заявление составлено, и проверяет приложенные документы на полноту и корректность.
-
Назначение даты первого заседания. Если все соответствует установленным нормам, судья выносит определение о принятии дела к производству и назначает дату первого судебного заседания. Обычно этот срок составляет до 30 дней с момента подачи заявления.
-
Уведомление сторон. Суд извещает кредиторов, должника и другие заинтересованные стороны о начале рассмотрения дела. Уведомление направляется почтой или через электронные средства связи.
-
Первое судебное заседание. На этом этапе судья рассматривает обоснованность заявления, заслушивает стороны и принимает решение о введении процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества. Иногда могут быть назначены дополнительные заседания, если требуется уточнение деталей или представление дополнительных доказательств для подтверждения необходимости банкротства.
Именно на этом этапе определяется, как будет развиваться процедура банкротства в дальнейшем.
Введение реструктуризации долга
Если принимается решение о реструктуризации долга начинается следующий этап, который представляет собой разработку индивидуального плана погашения задолженности. На этом этапе:
-
Определяется возможность погашения долга. Суд анализирует доходы должника и его финансовое состояние, чтобы установить, может ли он частично или полностью погасить долг за счёт регулярных платежей.
-
Разрабатывается проект реструктуризации. В проекте указываются сроки и суммы платежей, порядок их распределения между кредиторами. Он одобряется собранием кредиторов и утверждается судом.
-
Контроль за выполнением плана. Арбитражный управляющий следит за тем, чтобы должник выполнял взятые на себя обязательства в рамках утверждённого плана. Кредиторы получают выплаты согласно графику.
Длительность этапа реструктуризации долга обычно составляет от 4 до 6 месяцев, но может и затянуться (максимальный срок, согласно закону, составляет 5 лет). Хотя на практике 98% дел не получают развития механизма реструктуризации и вводится этап реализации имущества.
Реализация имущества
Если реструктуризация долга невозможна или её проведение не принесло ожидаемых результатов, судья принимает решение о реализации имущества должника. На этом этапе:
-
Оценка имущества. Специалисты проводят экспертизу для определения рыночной стоимости объектов, принадлежащих должнику. Это необходимо для установления стартовой цены на торгах.
-
Разработка положения о торгах (примерно 2,5 месяца). После того, как закрывается реестр торгов (через 2 месяца с момента введения процедуры) арбитражный управляющий или залоговый кредитор разрабатывает проект положения о торгах, который утверждается собранием кредиторов и публикуется на Федресурсе.
-
Организация торгов. После утверждения Положения о торгах, собственность выставляется на торги. Это могут быть открытые или закрытые аукционы, в зависимости от стоимости и вида имущества. На торгах участвуют все заинтересованные лица, готовые приобрести выставленные лоты.
-
Продажа имущества. По результатам торгов приобретенная собственность передается покупателю, а вырученные средства направляются на погашение задолженностей перед кредиторами. Деньги распределяются согласно установленной очередности требований.
-
Закрытие этапа. После завершения всех продаж арбитражный управляющий подготавливает отчёт о результатах этапа реализации, который представляется в суд для утверждения.
Процедура реализации имущества может занять от 6 до 8 месяцев. На её продолжительность влияют такие факторы, как сложность оценки, ликвидность и активность покупателей. Если имущества у должника нет, этап реализации пропускается, что сокращает общую длительность процедуры банкротства.
Сколько длится банкротство через МФЦ?
Для граждан, чей долг не превышает 1 000 000 рублей и у которых отсутствует имущество, возможно банкротство во внесудебном порядке через МФЦ (Многофункциональный центр). Этот упрощённый вариант отличается от судебного банкротства и имеет следующие особенности:
-
Сроки процедуры. Банкротство через МФЦ длится около 6 месяцев. Это значительно быстрее, чем классический путь через арбитражный суд.
-
Отсутствие судебных заседаний. В рамках упрощённой процедуры не требуется участие арбитражного суда. Все действия координируются через МФЦ, что сокращает временные и финансовые затраты.
После обращения в МФЦ с заявлением о признании банкротом, документы проверяются на соответствие требованиям, сведения вносятся в реестр должников. Если возражений со стороны кредиторов нет, процедура завершается.
Более подробно о списании долгов через МФЦ рассказывает Роман Родин.
Что затягивает срок процедуры банкротства?
Несмотря на установленные этапы и сроки, процесс банкротства физического лица может занять больше времени из-за ряда факторов:
-
большой объем имущества, реализуемый на торгах;
-
неликвидность имущества: недвижимость в сельской местности, поврежденное имущество, купленное ранее по завышенной стоимости;
-
оспаривание сделок, совершенных должником за предыдущие три года;
-
разногласия между кредиторами относительно предоставления судом реструктуризации, стоимости имущества, по залоговым активам и др;
-
неявка сторон в судебные заседания и откладывание заседаний;
-
подача исков третьими лицами;
-
повторные проведения торгов.
Минимизировать риски задержек помогает тщательная подготовка бумаг, своевременное исправление ошибок и профессиональная помощь юристов, сопровождающих процедуру.
Вывод
Банкротство физического лица — это действенный инструмент для освобождения от долговых обязательств, однако его успешность и сроки зависят от множества факторов. Средняя длительность варьируется от 9 до 18 месяцев, а для упрощённой процедуры через МФЦ — около 6 месяцев.
Ключевыми этапами банкротства являются сбор документов, подача заявления, реструктуризация долгов и реализация имущества. Каждый из них требует тщательной подготовки и соблюдения всех законодательных норм. Чтобы избежать задержек, рекомендуется привлекать квалифицированных юристов и заранее позаботиться о корректном оформлении всех бумаг.
Таким образом, процедура банкротства позволяет должнику начать финансовую жизнь с чистого листа, но требует внимательного подхода и чёткого выполнения всех этапов.
Нужна помощь в списании долга? Оставьте свою заявку в форме ниже. Консультация бесплатна.
