Сколько длится процедура банкротства физического лица

Условия банкротства:

Прежде, чем подать заявление в арбитражный суд, гражданин должен соответствовать критериям банкротства.

Для признания физического лица банкротом необходимы следующие условия:

• сумма всех долгов составляет от 300 тыс. рублей. Минимальная планка законом установлена только для кредиторов. Если заявление подает гражданин – вопрос лишь в выгоде процедуры.

• финансовое состояние должника прямо свидетельствует о его неплатежеспособности или недостаточности его имущества для покрытия долгов.

Этапы и длительность процедуры

Предугадать заранее, сколько длится банкротство физического лица, достаточно сложно. Если должник бесплатно банкротится через МФЦ, то срок не превысит 6 месяцев. В судебном порядке процедура более длительна, могут возникать различные ситуации, увеличивающие сроки по делу (споры по оценке имущества, многократные торги и другие причины увеличения срока).

Поэтапно процедура банкротства выглядит так:

1. Подготовка документов и заявления для передачи в суд. Самостоятельный сбор бумаг и справок может занять 1-2 месяца. С участием юристов – быстрее.

2. Принятие судом заявления (или отказ в принятии) занимает 5 дней. Если в заявлении будут выявлены недостатки, то суд оставит его без движения на срок до 1 месяца и даст время для устранения недостатков.

3.  После изучения заявления и пакета документов судом выносится заключение о признании заявления обоснованным, а гражданина банкротом. По делу назначают арбитражного управляющего. Этот этап длится от 15 дней до трех месяцев.

4. Дальше суд назначает реструктуризацию долгов или продажу имущества на торгах (реализацию). Срок проведения реструктуризации не превышает 3-х лет. Реализация имущества обычно длится 7-9 месяцев. Иногда реализация затягивается до 2-2.5 лет.

Чем меньше имущества – тем быстрее банкротство. Если имущество отсутствует, то сроки банкротства могут составить не более полугода. Профессиональные специалисты по банкротству помогут ускорить этапы процедуры, оперативно предоставляя все документы и способствуя скорейшему проведению торгов.

Сбор документов

Чтобы не затягивать сроки процедур в банкротстве физического лица, к сбору пакета документов следует отнестись ответственно. Документы должны подтверждать печальное финансовое положение и соответствовать действительности. При выявлении недостоверных сведений суд откажет в списании долгов, пусть даже и удовлетворит заявление о проведении процедуры банкротства.

Должнику необходимо подготовить:

• заявление в суд о банкротстве;

• документы о сумме задолженности;

• опись имущества, указав адрес его нахождения;

• справки о праве собственности;

• документы по сделкам (суммой больше 300 тыс. руб.) за предыдущие 3 года, если такие сделки совершались;

• сведения о доходах;

• выписки из банков о счетах или вкладах;

• свидетельство о браке/разводе, свидетельства о рождении на несовершеннолетних детей;

• брачный договор, если таковой составлялся;

• сведения об исполнительных производствах.

Это примерный перечень основных документов. Полный список всей документации, подлежащей представлению в суд, отражен в ст. 213.4 закона 127-ФЗ. Так же более подробно о сборе документов смотрите материал "Документы для банкротства физического лица".

Составление и подача в суд заявления

Правильно составить заявление для граждан, не обладающих юридическими знаниями, бывает нелегко. Стоит обратиться к юристам, имеющим опыт и наработанную практику в подобных делах.

Что необходимо сделать, чтобы суд принял заявление:

• всем кредиторам копии заявления отправляются письмом;

• к заявлению прилагается квитанция об уплате госпошлины;

•  прилагается квитанция об оплате услуг финансового управляющего;

• прилагаются списки кредиторов и подробная опись имущества;

•  в тексте указывается выбранная должником СРО АУ (саморегулируемая организация арбитражных управляющих).

Юрист с опытом может посоветовать подать заявление об отсрочке в уплате госпошлины и работы арбитражного управляющего, если на это не имеется денежных средств.

ВАЖНО: Ошибки при составлении заявления неминуемо повлекут затягивание сроков. Кроме того, если заявление будет возвращено должнику, то кредиторы могут направить свое заявление, тем самым перехватив инициативу и введя в процесс «своего» арбитражного управляющего. Это усложнит банкротство физических лиц, последствия могут быть самые неприятные для должника.

Принятие судом заявления и назначение заседания

Сроки банкротства физических лиц начинают свой отсчет с принятия судом заявления.

Суд рассматривает обоснованность подачи заявление в срок от 15 дней до 3 месяцев.

После чего суд должен вынести определение, в котором указывает следующие результаты:

• признать заявление обоснованным, а гражданина банкротом;

• в случаях, когда заявление составлено неправильно, оставить его без рассмотрения;

• оставить без движения, когда не все документы собраны или допущены ошибки, которые возможно исправить;

• признать заявление необоснованным, в процедуре банкротства отказать.

Если заявление признано судом и принято к производству, проводится реструктуризация долга. В большинстве случаев при отсутствии имущества и доходов судом может сразу вводиться реализация имущества должника.

Введение судом процедуры реструктуризации долга

Если должник хочет восстановить свое финансовое положение и имеет значительные доходы, у него есть шанс на реструктуризацию долга. Срок составляет до 3-х лет. В этот период должник погашает большую часть своих обязательств, начисление процентов ведется не выше ставки рефинансирования ЦБ.

Особенности процедуры реструктуризации:

• график погашения долга должен удовлетворять в первую очередь кредитора;

• финансовый управляющий подтверждает способность должника выполнить обязательства;

• суд проверяет расчеты графика и отчет о финансовой состоятельности должника;

• у должника имеется постоянный доход, подтвержденный документально.

Подготовка к утверждению плана реструктуризации может длиться 2 или 3 месяца. Если утвержденный судом график будет нарушен должником, то реструктуризацию отменяют и начинают продажу его имущества на торгах.

Общий срок реструктуризации долга при банкротстве физического лица может затянуться до 3 лет. Но на практике 98% дел не получают развития механизма реструктуризации и судом вводится этап реализации имущества.

Реализация имущества

Должники часто просят суд сразу приступить к реализации имущества из-за отсутствия финансов и желания поскорее завершить банкротство физического лица. Если у должника ликвидное имущество отсутствует, то банкротство завершается в течение 6-8 месяцев полным списанием долга.

При наличии имущества начинается его продажа на торгах. Этот процесс может длиться 8-10 мес. Как осуществляется реализация:

• арбитражный управляющий составляет опись имущества и делает его оценку;

• затем он открывает счет, на который перечисляется выручка от продажи имущества;

• суд назначает торги;

• вырученные деньги идут в погашение долга кредиторам;

• когда торги затягиваются, суд продлевает сроки дела о банкротстве.

На практике долго тянутся дела, если банкрот владеет многочисленной недвижимостью, неликвидным имуществом, акциями и прочими активами. Срок банкротства может достигнуть 2 или даже 3 лет.

У большинства должников имеется в собственности единственная квартира (которую нельзя изымать по закону) и автомобиль, который легко продается на торгах. Такие дела о банкротстве физических лиц длятся от 7 до 10 месяцев.

Пример: Гражданин приобрел в ипотеку жилой дом стоимостью 3 млн. рублей. Сумма кредита составила 2.5 млн. рублей. Через 2 года заемщик не смог платить по кредиту, сумма долга составила 2.4 млн. рублей. Начатый в доме ремонт и форс-мажорные обстоятельства привели к существенному ухудшению имущества, рыночная стоимость дома снизилась до 500 тыс. рублей. Торги перезапускались несколько раз, пока стартовая цена не опустилась до минимума и имущество наконец-то не было реализовано. Срок банкротства составил 2 года. Но это – исключение из правил!

Сколько длится банкротство через МФЦ?

Срок банкротства через МФЦ не должен быть более 6 мес. Долги при этом могут начинаться от суммы всего лишь 50 тыс. рублей, а арбитражный управляющий в процедуре не участвует. Для того чтобы обанкротиться через МФЦ требуется:

• у должника отсутствуют любые исполнительные производства;

• не имеется имущества и постоянных доходов.

МФЦ принимает заявление и публикует сведения про банкротство должника в срок 3 дня.

Кредиторы могут оспорить банкротство через МФЦ. При отсутствии их согласия на процедуру, придется признавать банкротство в судебном порядке.

Более подробно о списании долгов через МФЦ рассказывает наш руководитель юридического отдела Татьяна. 

Что затягивает срок процедуры банкротства?

Иногда банкротный процесс затягивается на несколько лет. Ситуации, которые могут увеличить срок банкротной процедуры:

• большой объем имущества, реализуемый на торгах;

• неликвидность имущества: недвижимость в сельской местности, поврежденное имущество, купленное ранее по завышенной стоимости;

•  оспаривание сделок, совершенных должником за предыдущие три года;

•  разногласия между кредиторами относительно предоставления судом реструктуризации, стоимости имущества, по залоговым активам и др;

•  неявка сторон в судебные заседания и откладывание заседаний;

•  подача исков третьими лицами;

•  повторные проведения торгов.

Вывод

Рассчитывая примерные сроки процесса банкротства следует помнить, что каждая ситуация индивидуальна.

• Минимальный срок судебного банкротства: 6-7 месяцев.

• Максимальный срок: до 2-3 лет.

• Средний срок в практике наших специалистов: 8-10 месяцев.

Сократить срок процедуры можно уже на этапе сбора документов, если действовать грамотно, в тандеме с опытными юристами.

Специалист, который занимается банкротством, знает особенности процедуры до мелочей и подскажет, сколько времени длится банкротство в вашем случае.

Наличие в деле квалифицированного юриста ― представителя интересов должника, позволяет оптимизировать расходы и существенно сократить сроки по делу. Вы вступите в новый этап жизни без долгов и проблем.

Нужна помощь в списании долга? Оставьте свою заявку в форме ниже. Консультация бесплатна.