Автор: 
Запутались в долгах и не видите выхода? Чувствуете, что самостоятельно справиться уже невозможно? Тогда процедура банкротства физического лица — это то, о чем вам необходимо узнать подробнее. Этот процесс, хоть и кажется сложным, на самом деле вполне по силам, если подойти к нему системно и последовательно. В этой статье мы разберем пошаговую процедуру банкротства, от подготовки документов до окончательного решения суда.
Коротко стадии банкротства физического лица выглядят так:
- Сбор документов.
- Подача заявления в суд.
- Рассмотрение дела и признание банкротом.
- Включение требований кредиторов в реестр.
- Анализ финансов должника управляющим.
- Судебное решение о списании долгов.
Содержание:
- Подготовка к процессу банкротства
- Подача заявления в суд
- Рассмотрение заявления в суде
- Принятие решения
- Процедура банкротства
- 5.1 Реструктуризация долга
- 5.2 Уведомление сторон финансовым управляющим
- 5.3 Включение в реестр кредиторов
- 5.4 Собрание кредиторов
- 5.5 Факты фиктивного банкротства
- 5.6 Отчет финансового управляющего
- 5.7 Завершение процедуры в суде
- Упрощенная процедура банкротства
- Последствия процедуры банкротства
Подготовка к процессу банкротства
Перед тем как начать процедуру банкротства физического лица, необходимо оценить свои возможности и подготовиться к длительному и достаточно сложному процессу. Важно понимать, что это не панацея, а крайняя мера, к которой следует прибегать лишь в случае крайней необходимости. Необходимо тщательно взвесить все "за" и "против", поскольку банкротство должника имеет свои последствия, о которых мы поговорим позже. Начинать нужно с анализа своего финансового положения: определите сумму задолженности, кредиторов и имеющегося имущества. Это поможет вам составить реалистичный план действий на ближайший год.
Сбор документов
Перед процедурой необходимо собрать документы для подачи на банкротство физического лица. Формирование пакета желательно начинать заранее, чтобы к моменту обращения в судебный орган все было готово. В обязательный перечень входят:
- Личные данные заявителя: копии паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или о разводе и прочее.
- Сведения о трудовой деятельности гражданина за год, справка из центра занятости.
- Сведения о счетах, которые были открыты на имя заявителя за год.
- Перечень кредиторов с указанием суммы задолженности для каждого.
- Документы на имущество, принадлежащее заявителю.
- Судебные бумаги, если кто-то из кредиторов подавал иск.
- Другие документы по задолженностям: штрафы ГИБДД, налоговые задолженности, долговые расписки и прочее.
Подготовка заявления
От юридической грамотности подготовленного обращения во многом будет зависеть дальнейший порядок признания должника банкротом. Поэтому лучше проходить банкротство через юриста. Обязательной формы законом установлено не было, однако во время оформления необходимо придерживаться следующих правил:
- В левом верхнем углу оформляем «шапку» обращения. Сначала идет наименование суда, далее — ФИО, адрес и паспортные данные должника, а затем — перечисление всех кредиторов с указанием адреса каждого.
- Далее идет описание причин и обстоятельств, которые вынудили человека инициировать банкротство.
- В просительной части формируются требования о признании гражданина банкротом, а также о назначении управляющего.
В конце перечисляются все приложения.
Если неплательщик желает инициировать банкротство в судебном порядке, готовое письменное обращение может быть направлено путем личного визита, по почте или электронным способом.
Оплата
При подаче заявления о банкротстве необходимо внести 25 000 рублей на депозитный счет арбитражного суда. Эти средства предназначены для оплаты услуг управляющего.
У каждого арбитражного суда свои реквизиты для депозита. Перед оплатой обязательно уточните их на официальном сайте или в канцелярии.Если вы ошибетесь в реквизитах при оплате:
- Ваше обращение оставят без движения.
- Вернуть ошибочно перечисленные средства из бюджета будет крайне сложно.
Читайте, из чего складывается стоимость банкротства.
Подача заявления в суд
Заявление о банкротстве вместе с приложениями необходимо подать в арбитражный суд вашего региона. Важно учитывать, что в каждом субъекте РФ действует только одна арбитражная инстанция, и ее юрисдикция распространяется исключительно на этот регион.
Оно подается по адресу постоянной регистрации должника. Если вы попытаетесь подать документы по месту временной регистрации или в суд другого региона, с вероятностью 99% оно будет возвращено без рассмотрения.
Отслеживание заявления
После подачи вам необходимо отслеживать его движение. Это можно сделать через сайт арбитражной инстанции или обратившись непосредственно в канцелярию. Важно знать о всех этапах процедуры банкротства, чтобы быть готовым к дальнейшим действиям. Регулярное отслеживание позволит вам контролировать ситуацию и своевременно реагировать на запросы суда.
Возврат заявления
В некоторых случаях судья может вернуть заявление заявителю с указанием на несоответствие требованиям законодательства. В этом случае необходимо устранить указанные недостатки и подать его повторно. Помните, что тщательная подготовка материалов на этапе сбора информации и составления заявления значительно снижает вероятность возврата.
Определение суда об оставлении заявления без движения в системе Kad.arbitr означает необходимость устранения недостатков. Судебное заседание не состоится до выполнения требований, указанных в определении. Судья может запросить дополнительные документы или пояснения, указав необходимые действия и срок их выполнения. После предоставления всего запрошенного в указанный срок, судья возобновит производство и назначит заседание.
Рассмотрение заявления в суде
После назначения первого судебного заседания вы получите повестку и определение по адресу регистрации. Важно получать всю корреспонденцию до завершения банкротства. Информация о заседании также будет опубликована на портале kad.arbitr. Внимательно изучите информацию, так как судья может запросить дополнительные документы.
В день заседания необходимо явиться заранее с паспортом. Без паспорта участие в заседании невозможно. Узнайте, как проходит суд по банкротству.
На заседании вам нужно доказать:
- задолженность свыше 500 000 рублей;
- Отсутствие возможности из своего имущества погасить долги перед кредиторами.
Обратите внимание: суд может отложить заседание, если саморегулируемая организация (СРО), указанная в вашем заявлении, не предоставит кандидатуру арбитражного специалиста. Заседания будут переноситься до предоставления кандидатуры.
Принятие решения
После рассмотрения заявления по делу судья выносит решение о признании гражданина банкротом или об отказе в признании банкротом. Решение суда вступает в силу после его обжалования или истечения срока для обжалования.
Процедура банкротства
После признания вас банкротом, начинается сама процедура банкротства, которая может быть реструктуризацией долгов или реализацией имущества. Выбор процедуры зависит от вашего материального положения и возможности погашения долгов. Как проходит банкротство физических лиц по кредитам? Оно подразумевает оценку имущества, продажу активов и распределение средств между кредиторами. Помните, что даже при банкротстве некоторые виды имущества остаются неприкосновенными.
Подробнее о том, сколько времени длится процедура банкротства физического лица через суд, читайте в отдельной статье.
Реструктуризация долга
В процедуре банкротства физического лица применяются три подхода: реализация имущества, реструктуризация долгов и мировое соглашение. В большинстве случаев суд сразу вводит процедуру реализации имущества, которая завершается освобождением от долгов. Подробное описание этой процедуры приведено ниже. Важно следовать инструкции, чтобы добиться желаемого результата.
Несмотря на это, суды часто сначала применяют реструктуризацию долгов как промежуточный этап. Если вам назначили реструктуризацию, не стоит беспокоиться: после неё обычно следует реализация имущества.
В рамках реструктуризации финансовый специалист выполняет действия, аналогичные реализации имущества, за исключением продажи имущества. Цель – составить и утвердить план реструктуризации долгов на три года.
Однако, на практике такой план часто оказывается несостоятельным, поэтому за реструктуризацией почти всегда следует реализация имущества.
Уведомление сторон финансовым управляющим
Процедура банкротства начинается с публикации финансовым управляющим сведений о признании гражданина банкротом в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ в течение пяти дней. Он несёт ответственность за своевременность публикации.
Далее специалист письменно уведомляет должника о последствиях банкротства, потенциально запрашивая дополнительные документы. На запрос необходимо ответить и предоставить все необходимые документы.
Наконец, он уведомляет всех кредиторов о вашем банкротстве, предлагая им заявить свои требования на имущество. Это подтверждает вашу неспособность погасить долги и готовность к новым условиям.
Включение в реестр кредиторов
Реестр кредиторов — это список ваших заемщиков и сумм их требований, который ведёт арбитражный управляющий. Он необходим для распределения средств, полученных от продажи имущества.
В реестр включаются только требования, подтверждённые судебным решением. Чтобы заемщик мог претендовать на имущество должника, его требование должно быть включено в реестр. Для этого лицо подаёт в суд заявление по делу, после рассмотрения которого суд выносит определение о включении или отказе. Определение указывает сумму и очередность удовлетворения требований.
Только кредиторы, включённые в реестр, могут участвовать в собраниях и голосовать на них.
Включение в реестр кредиторов
Финансовый специалист обязан проводить собрания кредиторов не реже чем раз в три месяца в течении года, в очной или заочной форме. Эти собрания позволяют кредиторам влиять на ход банкротства.
Право голоса имеют только лица, включённые в реестр. Должник и финансовый специалист не голосуют.
Типичные вопросы повестки дня:
- завершение процедуры банкротства;
- утверждение отчёта управляющего;
- утверждение порядка реализации имущества;
- назначение нового управляющего.
Факты фиктивного банкротства
Финансовый управляющий составляет заключение о наличии или отсутствии признаков фиктивного и/или преднамеренного банкротства. В нём анализируется ваша материальная история: доходы на момент получения кредитов, сроки погашения и изменение доходов.
Если специалист установит, что кредиты были взяты с осознанием невозможности их погашения, он укажет на преднамеренное банкротство. В этом случае суд может завершить процедуру без списания долгов.
Заключение публикуется на сайте ЕФРСБ.
Отчет финансового управляющего
Отчёт о процедуре банкротства — стандартизированный акт, подробно описывающий ход процедуры. Специалист обязан составлять и направлять его в суд и кредиторам не реже одного раза в квартал.
Отчёт включает:
- опись имущества;
- реестр кредиторов;
- сведения о конкурсной массе;
- сведения о доходах должника;
- информацию о направленных запросах и полученных ответах;
- информацию о должнике и судебном деле.
Этот акт представляет собой отчёт управляющего о проделанной работе перед судом и кредиторами.
Завершение процедуры в суде
Суд часто назначает финальное заседание — «рассмотрение отчёта арбитражного управляющего» — ещё на этапе введения процедуры банкротства. На этом заседании необходимо подтвердить, что специалист выполнил все необходимые действия, и что должник не совершал действий, указывающих на фиктивное или преднамеренное банкротство.
Хотя бремя доказывания лежит на управляющем, должник имеет право участвовать и предоставлять суду пояснения.
При подтверждении всех фактов суд выносит постановление о завершении процедуры банкротства и списании долгов. Но стоит помнить, что некоторые долги не списываются при банкротстве.
Упрощенная процедура банкротства
Внесудебное банкротство через МФЦ доступно, если ваши долги не превышают 1 000 000 рублей и исполнительное производство закрыто из-за отсутствия имущества для взыскания. Иные причины закрытия производства делают заявление неприемлемым.
- Проверьте соответствие требованиям. Убедитесь, что вы соответствуете условиям внесудебного банкротства.
- Подайте заявление. Заполните его по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития № 497 от 23 июля 2015 года, и приложите список всех кредиторов. Не указанные долги не будут списаны.
- Проверка заявления. МФЦ проверяет его в течение трёх дней. При положительном результате, информация о вас будет внесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
- Шестимесячный период. Если ваше материальное положение не улучшится за шесть месяцев, вы будете признаны банкротом. В противном случае процедура прекратится.
Упрощенное банкротство имеет ряд преимуществ, но и свои недостатки. Давайте разберем их подробнее.
Преимущества:
- Бесплатность. Вам не нужно платить госпошлину или вносить депозит для оплаты услуг управляющего.
- Сроки. Процедура длится всего 6 месяцев, а не долгие годы.
- Минимум волокиты. Вам не придется собирать огромный пакет документов, как при судебном банкротстве.
Недостатки:
- Списание только указанных долгов. В рамках упрощенной процедуры списываются только те долги, которые указаны в заявлении. Остальные обязательства придется выплачивать добровольно или через суд.
- Обязанность сообщать об улучшении материального положения. Если в течение 6 месяцев ваше материальное положение улучшится (например, вы найдете работу, получите наследственное имущество или возврат долга), вы обязаны в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ и прервать внесудебное банкротство. После этого вы можете подать заявление в суд для реструктуризации долгов.
- Риск аннулирования. В любой момент кредиторы могут подать иск по делу, и банкротство будет прекращено. В отличие от судебного банкротства, вы не сможете проконтролировать процесс, что делает его менее предсказуемым.
Последствия процедуры банкротства
Банкротство имеет некоторые последствия, такие как ограничение на получение кредитов и запрет на занятие определенной деятельности. Сроки этих ограничений устанавливаются законом и могут варьироваться в зависимости от обстоятельств. Но, несмотря на это, для многих людей банкротство – это единственный шанс начать новую жизнь без тяжкого бремени долгов. Узнайте про последствия внесудебного банкротства.
В заключение хочется отметить, что банкротство — сложный и многогранный процесс. Самостоятельно разобраться во всех его нюансах чрезвычайно трудно, процесс затянется на годы. Обращение к опытному юристу – залог успешного прохождения этого процесса. Не бойтесь просить помощи и помните, что вы не одиноки в своей проблеме.
