Автор: 
Запутались в долгах и не знаете, как выбраться из долговой ямы? Микрозаймы, кредиты, просрочки… Кажется, выхода нет? А что, если мы скажем вам, что есть способ законно избавиться от части или даже всех ваших финансовых обязательств? Речь пойдёт о банкротстве физических лиц, процедуре, которая может стать вашим последним шансом начать жизнь с чистого листа. Но, прежде чем решиться на такой серьезный шаг, давайте разберемся, что к чему.
Банкротство — это единственный законный способ списать долги по займам. Для физических лиц такая возможность появилась с 1 октября 2015 года. Кроме того, с 1 сентября 2020 года некоторые заемщики могут пройти упрощенную процедуру банкротства, просто подав заявление в МФЦ.
Содержание:
Формирование долгов по микрозаймам
Микрозаймы — это удобный способ получить небольшую сумму денег быстро и без лишних формальностей. Однако высокая процентная ставка и короткие сроки погашения часто приводят к тому, что заемщик оказывается в долговой яме. Долги растут как снежный ком, особенно если человек берет новые займы для погашения старых. В итоге общая задолженность становится непосильно большой, и возникает вопрос: как списать долги по микрозаймам ?
Важно понимать, что микрозаймы, как и любые другие долги, включаются в процедуру банкротства. Но для этого нужно соблюсти определенные условия и пройти установленную законом процедуру.
Списание микрозаймов через банкротство: возможно ли?
Многие задаются вопросом: вправе ли должник списать микрозаймы через признание банкротом? Ответ — да, это решение приемлемо. Банкротство физического лица позволяет устранить долги перед МФО при условии, что заемщик докажет свою неплатежеспособность. Однако важно учитывать, что списание долгов происходит не автоматически, а только после завершения всей процедуры банкротства.
Для начала нужно подать заявление в арбитражный суд. Ключевым моментом является доказательство того, что должника нет возможности погасить задолженность. Когда суд признает вашу неплатежеспособность, кредиторы, в том числе и МФО, смогут подать заявления о включении в реестр, чтобы в процедуре учитывались их требования.
Также есть способы избавиться от займов без банкротства.
Когда нельзя списать долг у МФО при банкротстве
К сожалению, не все долги гражданина перед МФО подлежат списанию. Существуют определенные обстоятельства, при которых суд вправе отказать в списании задолженности. Например, если будет доказано, что должник действовал недобросовестно, скрывал имущество или совершал другие противоправные действия. Также, списание долга затрудняется, если задолженность перед МФО образовалась вследствие мошеннических действий со стороны заёмщика. Поэтому, прежде чем подавать заявление о банкротстве, необходимо оценить все риски и проконсультироваться с юристом.
Банкротство по микрозаймам: основные виды
Процедура банкротства физических лиц осуществляется в двух вариантах:
Упрощенный порядок
Основное условие внесудебного банкротства должника – общая сумма долгов перед кредитором не должна превышать 1 000 000 рублей, а размер требований кредиторов, в том числе МФО, не должен быть больше 50 000 рублей. Это существенно ограничивает круг лиц, которые могут этим воспользоваться.
Должник не должен иметь собственности, которая может быть реализована для погашения долгов. Имеющееся имущество должно соответствовать требованиям законодательства, являться необходимым для проживания должника и его семьи.
В отличие от традиционного банкротства, упрощенное занимает значительно меньше времени – 6 месяцев. Это существенный плюс для должников, желающих быстро освободиться от долгового бремени и не заниматься разбирательством в суде.
Стоимость упрощенного банкротства будет ниже, чем традиционного, что делает его более доступным решением для граждан с ограниченными финансовыми возможностями.
Судебный порядок
Если сумма долга будет превышает 500 000 рублей, или у должника есть собственность, подлежащая реализации, то применяется порядок банкротства в суде. Этот вариант более сложный и длительный, требующий участия финансового управляющего. Назначение арбитражного управляющего, инвентаризация имущества, реализация собственности — все это занимает время.
В обоих случаях должнику крайне важно грамотно подготовить и подать все необходимые документы. Ошибки могут привести к затягиванию процесса в суде или отказу в списании долгов.
Процесс банкротства требует соблюдения гражданином определенных формальных условий и законодательных норм. Самостоятельные попытки решить вопрос могут привести к непредсказуемым последствиям.
Посмотрите видео по теме:
Последствия процедуры банкротства
Признание банкротом имеет как положительные, так и отрицательные последствия. С одной стороны, вы избавляетесь от непосильного долгового бремени, получаете возможность начать жизнь с чистого листа. С другой стороны, на вас накладываются некоторые ограничения. Например, на определённый срок должнику вправе запретить занимать руководящие должности. Влияние на кредитную историю также неизбежно. Но это меньшее зло по сравнению с постоянным давлением коллекторов и угрозой исполнительного производства.
Подробно рассказали о последствиях банкротства физического лица.
Расходы на процедуру банкротства
Признание банкротом предполагает определенные расходы должника. Это оплата услуг финансового или арбитражного управляющего, стоимость публикаций и издержки на разбирательство в суде. Стоимость услуг управляющего составляет 25 000 руб., остальные расходы могут варьироваться. Важно понимать, что эти расходы необходимо учитывать при планировании процедуры.
Микрозаймы и банкротство: плюсы и минусы
Заемщики, запутавшиеся в сетях займов, часто рассматривают признание банкротом как единственный выход из долговой ямы. Это действительно позволяет списать задолженности перед микрофинансовой организацией, но не лишено недостатков. Рассмотрим плюсы и минусы такого решения.
Плюсы:
- Полное списание задолженности. Главное преимущество – освобождение гражданина от долгового бремени. После признания банкротом требования микрофинансовой организации и других кредиторов удовлетворяются в рамках конкурсной массы (если таковая имеется), а оставшаяся задолженность подлежит списанию.
- Защита от коллекторов. Признание банкротом автоматически приостанавливает действия коллекторов. Вы больше не будете получать угрожающие звонки и сообщения.
- Жизнь с чистого листа. После завершения процедуры вы получаете возможность начать жизнь с чистого листа, без груза непосильных долгов и разбирательств в суде. Это открывает перспективы для получения новых кредитов в будущем (хотя и с ограничениями).
Минусы:
- Сложный и длительный процесс. Признание банкротом – это многоступенчатый процесс, требующий времени и определенных знаний. Он может затянуться на год и более.
- Расходы. Признание банкротом связано с определенными расходами: оплата услуг юриста, госпошлина, оценка имущества. Эти затраты становятся существенными.
- Ограничения. После признания банкротом на вас вправе наложить ограничения, например, запрет на выезд за границу или занятие определенной деятельностью.
- Потеря собственности. Если у вас есть имущество, превышающее установленную законом сумму, оно реализуется для погашения задолженности. Исключение составляют некоторые виды собственности, защищенные законом.
- Негативное влияние на кредитную историю. Факт банкротства будет отражен в вашей кредитной истории, что затруднит получение кредитов в будущем.
Заключение
Признание банкротом по займам — это реальный способ избавиться от долгов, если вы оказались в сложной финансовой ситуации. Однако важно подойти к этому процессу ответственно: собрать все необходимые документы, проконсультироваться с юристом и соблюсти все требования закона. Помните, что признание банкротом — это не просто способ избавиться от долгов, но и возможность пересмотреть свои финансовые привычки, чтобы избежать подобных проблем в будущем.
В заключение следует отметить, что банкротство физического лица является оптимальным способом избавиться от долгов по микрозаймам. Пройти эту процедуру вы можете вместе со специалистами компании «Делу время». Мы проанализируем сложившуюся ситуацию, оценим имеющиеся риски и поможем решить проблему с минимальными затратами.
Оставьте свою заявку в форме ниже и мы вместе разберемся - можете ли вы списать долги или же нет.
