Москва — это ваш город?
Да, всё правильно
Нет, изменить
Ваш город: Москва 
Улица Суворовская, д. 2а. Офис 208
Бесплатный звонок +7 (499) 112 33 49 Пн-пт, с 10:00 до 19:00
/ Как избавиться от микрозаймов если нечем платить

Как избавиться от микрозаймов если нечем платить

01 июня 2023
Время чтения: 5 минут

Микрозаймы в России пользуются популярностью, несмотря на большие процентные ставки. Люди берут займ в МФО до зарплаты в надежде быстро рассчитаться. Но обычно прибегают к такому способу кредитования когда уже есть проблемы с получением кредитов.

В итоге из-за непредсказуемой финансовой ситуации долг растет, а рассчитаться не получается. Как избавиться от микрозаймов, если нечем платить и покончить с долгами навсегда? Подробно расскажем в статье ниже.

Вы можете бесплатно получить консультацию у наших юристов по долгам, задав вопрос любым удобным для вас способом. 

Содержание

  1. Из чего складывается долг по микрозайму
  2. Как выбраться из долговой ямы по займу
  3. Что будет если не платить по микрозаймам
  4. Как избавиться от микрозайма: законные способы
  5. Погашение долга
  6. Реструктуризация
  7. Пролонгация
  8. Рефинансирование
  9. Оспаривание в суде
  10. Переговоры с МФО о выкупе долга через цессию
  11. Воспользоваться сроком исковой давности
  12. Стать банкротом
  13. В заключение

Из чего складывается долг по микрозайму

Человек взял в долг у МФО 20 тысяч, а обратно требуют отдать 50 или 70, а то и больше. Для многих это является неожиданностью. Но надо понимать, что микрозаймы всегда имеют высокие проценты, пени и штрафы. Лучше платить вовремя, чем ломать голову как избавиться от долгов в микрозаймах.

В ряде случаев требования МФО завышены и при попытке судебного взыскания будут значительно изменены.

Общая сумма задолженности складывается из:

  • тела долга (суммы, которую вы брали в МФО);

  •  процентов за пользование займом;

  •  штрафов и пени.

Долги растут в геометрической прогрессии, но законом запрещено увеличивать суммы долга по микрозаймам до бесконечности. С 20 января 2020 года предел суммы долга перед МФО не может быть больше суммы займа, чем в 1.5 раза. Например, если человек взял в долг у микрофинансовой организации 20 тысяч, то предельная сумма его задолженности составит 50 тысяч. Если с вас требуют больше, чем положено по закону – обращайтесь в суд и оспаривайте начисления со стороны МФО.

За более ранние периоды предельная сумма долга начисляется исходя из других цифр:

  •   до 28.01.2019 предельная сумма долга составляла в 3 раза больше;

  •   с 28.01.2019 по 01.07.2019 – в 2.5 раза;

  •   с 01.07.2019 в 2 раза;

  • С 01.01.2020 - в 1.5 раза.

C июля 2019 года процентная ставка по таким займам не может быть более 1% в день, а с 1 июля 2023 года – не выше 0.8% в день. 

Зная правила начисления предельной суммы долга, вы самостоятельно сможете определить верхний потолок своей задолженности.

Как выбраться из долговой ямы по займу

Вначале, как правило, должник даже не помышляет о том, как не платить микрозаймы. Стараясь исполнить обязательство добросовестно, многие берут следующий микрозайм в других МФО, чтобы покрыть образовавшийся долг. В какой-то момент «запас прочности» для обслуживания нескольких микрозаймов заканчивается.

Накапливаются проценты, штрафы, начинаются просрочки. Бесконечное переоформление микрокредитов лишь ухудшает положение и загоняет человека в тупик. Чтобы выбраться из долговой ямы микрозаймов необходимо знать свои права и грамотно ими пользоваться. За советом обращаться к специалистам с юридической практикой и профессиональным образованием.

Что будет если не платить по микрозаймам

После просрочек и невозможности платить по текущим платежам в МФО начинается самое неприятное:

  • постоянные звонки коллекторов и их приходы к вам домой;

  •  они могут звонить вашим близким и знакомым;

  •  испортится кредитная история;

  •  МФО подаст в суд и на работу придет исполнительный лист;

  •  приставы могут арестовать счета и изъять имущество.

Добавьте сюда репутационные издержки, поскольку и МФО и коллекторы, которым может быть продан ваш долг, очень любят незаконно распространять сведения о должнике третьим лицам.

Как избавиться от микрозайма: законные способы

Существует множество способов, как не платить микрозаймы законно. Действуя в правовом поле, вы будете чувствовать себя уверенно, а опытные юристы подскажут, как избавиться от непосильного финансового бремени.

Какие способы избавиться от долгов применимы в ситуации, когда вы взяли займ в МФО.

Погашение долга

Самый простой и выгодный способ – полностью и сразу оплатить свой микрокредит. Перечисляя его по частям, вы постоянно переплачиваете большие проценты и неустойки, а основная сумма никак не уменьшается и висит тяжким грузом. Попросите взаймы у своих близких или друзей.

Суммы задолженности в МФО не бывают слишком большими. Рассчитавшись с микрофинансовой организацией отдать долг знакомым можно уже без процентов. Способ работает, если у вас есть добросовестные родственники или знакомые, согласившиеся помочь.

В ряде случаев можно реализовать часть имущества, которое не является для вас жизненно необходимым. Но это имеет смысл, если долг один и он незначительный, например до 20-30 тыс. рублей.

Реструктуризация

Таким термином называется пересмотр условий, указанных в договоре займа. Важно, чтобы навстречу вам пошла сама финансовая организация. Реструктуризация неплохой способ, если речь идет о том, как избавиться от долгов в микрозаймах.

При реструктуризации вы можете:

  •  добиться снижения процентной ставки;

  •  аннулирования штрафов;

  •  «кредитных каникул»;

  •  изменения порядка погашения задолженности.

На практике МФО чаще дает согласие на последний вариант реструктуризации. Так повышается возможность избавиться от долга и сохранить хорошую кредитную историю. Вам будет необходимо доказать МФО ухудшение материального положения и добросовестность намерений.

Но помните, что в этом случае вы гарантированно переплачиваете микрокредитной компании очень значительные суммы.


Пролонгация

Более выгодный вариант для МФО, а возможность должнику получить согласие гораздо выше. Иногда возможность пролонгации прописана в условиях договора займа. Внимательно перечитайте договор и изучите интерфейс на сайте/ в приложении МФО. Такая возможность предусмотрена в большинстве случаев.

Пролонгация обычно платная услуга. За нее берется фиксированная сумма или процент от суммы долга. Если вы уверены, что, получив отсрочку сможете впоследствии погасить долг – плата за пролонгацию всегда будет меньше, чем набежавшие проценты и пени.

 Рефинансирование

Выгодная финансовая операция для заемщика, но добиться ее удается не всегда. При рефинансировании новый займ берется под более низкую ставку для погашения старого. Получается, что вы меняете один займ на другой на более выгодных условиях.

Совет тем, кто хочет воспользоваться рефинансированием:

  •  кредитная история должна быть хорошей;

  •  не копите долги, если чувствуете, что не справляетесь ― обратитесь за рефинансированием заранее в тот же МФО.

Оспаривание в суде

МФО часто пугают должников судом. Дело в том, что самим микрофинансовым организациям обращаться в суд не так уж и выгодно по следующим причинам:

  1.  При обращении в суд организация платит госпошлину как юрлицо за выдачу судебного приказа и в 2 раза больше за исковое в суд общей юрисдикции.

  2.  После обращения в суд сумма долга фиксируется, проценты и штрафы не начисляются. Но взыскатель может потребовать проиндексировать долг при длительном неисполнении решения суда.

  3. Должнику суд обычно прощает часть процентов и штрафов по ст. 333 ГК РФ, если у него плохое материальное положение или же когда штрафные санкции очевидно завышены.

Если вы подсчитали, что дополнительные начисления превысили сумму основной задолженности более чем в 1,5 раза, то в суд можно обращаться самим ― он спишет все лишнее, оставив только «тело кредита» и предусмотренные договором проценты.

Увы, судиться с МФО по силам не каждому. Ведь это требует юридических знаний или квалифицированной помощи юриста, а с этим у должников, как правило, проблемы…

Что нельзя делать если взяьи мирозайм онлайн? Рассказывает юрист. 

Переговоры с МФО о выкупе долга через цессию

Многие в курсе, что коллекторы выкупают долги граждан и потом начинают их преследовать постоянными звонками. Этот способ вполне законный. Называется такая передача права требования долга – цессия. Не все знают, что выкупить долг у МФО может любое физическое лицо.

В чем выгода цессии? Она состоит в том, что ваш долг передается в размере выданной вам ранее суммы, без начисленных на нее процентов и пеней. Как происходит цессия:

  •  должник ищет подходящего покупателя ― лучше из числа тех, кому вы доверяете;

  •  этот покупатель обращается в МФО с предложением выкупить ваш долг;

  •  заключается договор между покупателем и МФО;

  •  МФО получает деньги, а покупатель право требовать с вас долг.

Важно, чтобы покупателем был добросовестный человек из числа родственников или знакомых, чтобы не возникло проблем со стороны покупателя (по закону он может потребовать погасить всю сумму, включая просрочку).

Воспользоваться сроком исковой давности

Изобретая способы, как не платить микрозаймы, должники надеются на пропуск срока исковой давности со стороны МФО.

Срок для обращения в суд составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ) с момента просрочки по каждому платежу. Полагаться на то, что МФО или коллекторы забудут про срок исковой давности или про долг не стоит.

Такие организации тщательно следят за сроками и законы знают хорошо.

Стать банкротом

Законный, надежный, единственный способ как избавиться от микрозаймов если нечем платить – оформить банкротство. Процедура достаточно долгая, но оно того стоит. После признания банкротом вы начнете новую жизнь, свободную от всех долгов.

Как проходит процедура:

  •  подается заявление в суд о признании банкротом;

  •  назначается финансовый управляющий, который составляет список вашего имущества или справку об его отсутствии;

  •  ликвидное имущество, например, автомобиль могут продать на торгах;

  •  если у вас есть доходы или зарплата суд сам назначает реструктуризацию;

  •  все необходимое для жизни (ст. 446 ГПК РФ) остается с вами ― единственная квартира, бытовая техника, мебель (кроме предметов роскоши);

  •  во время процесса банкротства проценты по кредитам не начисляются, судебные приставы прекращают производство;

  •  после суда все задолженности по кредитам, займам, налогам, ЖКХ, списываются.

Микрозаймы часто берутся не от хорошей жизни, и суд обнаруживает, что у должника нет имущества, подлежащего реализации на торгах. Такое банкротство происходит достаточно быстро по времени.

В заключение

Процедура избавления от долгов через банкротство выгодна для должника. Это законный и надежный способ избавиться от задолженности.

Сложности заключаются в том, что при подаче заявления в суд и в процессе банкротства необходимы юридические знания и навыки, чтобы процедура прошла максимально быстро, грамотно и с выгодой для должника.

Поэтому люди обращаются к юристам ― специалистам по банкротству, у которых огромный опыт и практика положительного решения проблемы.

Мы готовы «под ключ» обеспечить сопровождение вашего дела по банкротству. Бесплатно проконсультируем и дадим ответ – подходит ли процедура банкротства под вашу ситуацию с долгами или же нет. 

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!
Отправляя форму, я даю своё согласие на обработку персональных данных и подтверждаю факт ознакомления с Политикой конфиденциальности

Оценка статьи:
Всего голосов: 0   Средний: 0/5
Поделиться публикацией
Автор статьи: Роман Родин
«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»
Комментарии 0
Ссылки по теме