Автор: 
У вас есть кредит, вы добросовестно вносили платежи, но в какой-то момент что-то пошло не так и теперь у вас нет денег платить кредит. Вы пытаетесь как-то исправить ситуацию, принимаете решение занять у родственников, экстренно ищете подработку… Но банк не захотел ждать и подал на вас в суд!
Что делать в таком случае? И нужно ли вообще как-то реагировать на это? Возможно это просто провокация от банка и можно отсидеться дома? Сейчас разберемся.
Содержание:
- Как узнать подал ли банк в суд по кредиту?
- Как же на самом деле нужно поступить, когда банк подал в суд
- Обязан ли банк уведомить должника при обращении в суд
- Кредит взыщут через иск или судебный приказ?
- Ознакомление с документами
- Проверьте срок исковой давности
- Участие приставов после суда по кредиту
- Если банк подал в суд нужно ли туда идти?
Как узнать подал ли банк в суд по кредиту?
Давайте начнем с простого: как заемщик вообще узнает, что банк подал в суд по взысканию?
Самый распространенный вариант: находит письмо в почтовом ящике. Банк приложит исковое заявление, расчет задолженности и копии документов, подтверждающие, что у вас и правда есть долг, кредитный договор, график платежей и другие бумаги.
Все. Вот тут вы попали. И у заемщиков обычно две реакции на такое: кто-то ловит панику и страх перед пугающим словом «суд», а кто-то расценивает как попытку решения вопроса шантажом со стороны банка и считает, что в суд можно не идти вовсе.
Как же на самом деле нужно поступить, когда банк подал в суд?
Обязательно прочитайте все приложенные материалы! Потому что есть вероятность, что банк вас обманывает. Все самое важное вы найдете в двух бумагах – это сам иск и расчет вашей задолженности.
Но иногда они конкретно хитрят и присылают в конверте вместо всех этих документов только иск в суд. Делают они это для того, чтобы вы не смогли заранее подготовиться к суду, перепроверить все цифры или проконсультироваться с юристом.
В таком ситуации вам придется самому взяться за дело и пойти в суд.
Обязан ли банк уведомить должника при обращении в суд
Банк обязан уведомить должника о том, что подан иск в суд. Однако проблема заключается в том, что многие люди воспринимают такие уведомления как пустую угрозу и не принимают их всерьез. Некоторые даже добавляют номера банков в черный список, из-за чего кредитор не может связаться с должником и сообщить о предстоящем судебном разбирательстве.
На практике должники чаще всего узнают о том, что банк подал на них в суд за неуплату кредита, либо через повестку из суда, либо уже в ходе действий судебных приставов. Например, когда все средства списываются с карточного счета в счет погашения задолженности.
Банк может обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Для этого он предоставляет кредитный договор и доказательства неуплаты. Судья выносит решение без вызова сторон, так как требование, указанное в договоре, считается бесспорным.
При этом банк обязан уведомить заемщика перед подачей заявления в суд по взысканиям. Однако о вынесенном решении должник узнает уже от мирового судьи — через письмо, отправленное обычной почтой.
Иногда случается, что несколько банков подают в суд на одного должника одновременно. Это происходит, когда у должника недостаточно средств для погашения всех обязательств. Обычно такая ситуация возникает при значительных просрочках по кредитам.
В этом случае каждая банковская организация опасается, что не сможет вернуть всю сумму задолженности заемщика, так как другой кредитор через судебных приставов может списать все средства с ваших счетов в свою пользу. Банки действительно конкурируют за возврат задолженностей и не намерены делиться средствами должника друг с другом.
Стоит ли погашать один из кредитов до суда, например, платить по ипотеке, но игнорировать задолженность по кредитной карте? Можно ли рассчитывать на отмену взыскания по одному из кредитов, если у вас несколько кредиторов? В таких случаях суд обычно утверждает требования всех банков.
Если вы откажетесь платить по кредитной карте, суд не может обязать банк, выдавший ипотеку, требовать ее досрочного погашения. Однако судебный пристав имеет право арестовать ваше имущество и продать его. В результате у вас может не остаться средств для погашения ипотеки.
Кредит взыщут через иск или судебный приказ?
Не путайте повестку с судебным приказом. Если сказать кратко, то приказ говорит о том, что решение по делу заемщика уже вынесено, а повестка – это только приглашение на заседание, то есть ваше дело пока что рассматривается.
Но даже перед приказом вы обязательно получите от банка копии документов – заявление, расчет долга.
Вопрос о приказе очень важный, у меня есть отдельный ролик о том, что делать, если пришел судебный приказ от мирового судьи по взысканию долга.
Ознакомление с документами
Итак, вы получили повестку, и, как я уже сказал ранее, если вам отправили только иск, то вам придется самому идти в суд и ознакомиться с материалами дела. Для этого необходимо написать заявление на ознакомление.
И вот ваши документы перед вами.
- Сначала проверьте сумму долга. Действительно ли она должна быть такой, какую прописал банк или она оказалась завышена?
- Далее обратите внимание на штрафы, которые хочет с вас взыскать банк. И если они несоразмерны вашим просрочкам, то согласно статье 333 Гражданского кодекса вы имеете право уменьшить размер этого штрафа.
- Обязательно сделайте фото всех материалов дела. Вы имеете на это право Документы пригодятся в дальнейшем вам или вашему юристу при подготовке возражений.
Проверьте срок исковой давности
Обязательно посмотрите, не истек ли вообще по вашему делу срок исковой давности?
Но если срок исковой давности действительно пропущен, не надейтесь, что суд сам примет это во внимание самостоятельно. Вам в любом случае нужно будет написать заявление о применении данного правила.
Участие приставов после суда по кредиту
Судебные исполнители могут начать взыскание долга с должника только после вынесения решения суда и получения исполнительного документа. Им может быть приказ или исполнительная надпись нотариуса. Банк обращается в ФССП обычно в тех случаях, когда должник продолжает уклоняться от выплаты долга даже после решения суда.
Сначала приставы накладывают арест на счета должника и списывают с них средства для погашения задолженности. Визит исполнителей в квартиру должника происходит только в том случае, если списанных со счетов денег недостаточно для полного погашения долга. В такой ситуации сотрудники ФССП принимают решение описать все ценные вещи, которые можно взыскать по закону, а затем продают их, направляя вырученные средства на погашение кредита. При этом для таких визитов установлено временное ограничение — с 06:00 до 22:00.
Что они могут взыскать?
- Деньги — как наличные, так и безналичные, в любой валюте.
- Ценные бумаги.
- Обязательства третьих лиц перед должником — например, если кто-то должен вернуть деньги.
- Движимое имущество — автомобили, бытовая техника, мебель и другие ценные вещи.
- Недвижимое имущество — квартиры (кроме единственного жилья), земельные участки и т. д.
Судебный пристав не имеет права взыскивать более 50% от зарплаты должника. Кроме того, исполнители решений суда не могут лишить должника единственного жилья, личных вещей и имущества, необходимого для обеспечения достойного уровня жизни.
Узнать, возбуждено ли исполнительное производство и могут ли судебные приставы прийти для описи имущества, можно на официальных сайтах суда или ФССП. Это поможет быть в курсе ситуации и своевременно принять необходимые меры.
Если банк подал в суд нужно ли туда идти?
Давайте подведем итог и кратко резюмируем.
- Если у вас есть просрочки по кредитам или займам, то почаще заглядывайте в почтовый ящик, потому что скорее всего в ближайшее время вы получите повестку или же приказ. В отдельной статье я разобрал, как оплатить долг по судебному приказу мирового судьи.
- В суд сходить НУЖНО. Потому что при рассмотрении вашего дела вы можете повлиять на результат. Уменьшить штраф за просрочки или даже заявить о том, что истекли сроки исковой давности.
- Чем больше у вас просроченных кредитов и микрозаймов, тем выше вероятность того, что в ближайшее время вы можете получить повестку или приказ из суда, но это не означает, что все ужасно и непоправимо. Все можно решить, долги можно законно списать через банкротство по федеральному закону номер 127. Мы уже 8 лет успешно помогаем гражданам законно списывать долги.
Обращайтесь за консультацией и узнайте – подходит ли вам банкротство!
Бесплатная консультация ни к чему вас не обязывает, вы просто узнаете, подходит вам процедура или нет, да и просто зададите все интересующие вопросы.
