Автор: 
Содержание:
- Кто может подать на банкротство
- Имущественные условия процедуры банкротства
- Условия в отношении задолженности при оформлении банкротства
- Условия для внесудебного банкротства
- Условия для банкротства по стандартной процедуре
- Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица
- Ход дела и принятие решения судом
- Заключение мирового соглашения
- Кому подходит банкротство с точки зрения рисков?
Итак, раз Вы читаете эту статью, то, скорее всего, решение о банкротстве у Вас уже принято. Возможно, Вы даже изучили некоторую информацию. Но сейчас, как кость в горле встал вопрос: а каковы условия для запуска банкротства? Может ли подойти моя ситуация?
Про условия, которые вытекают из 127 ФЗ о несостоятельности пишу коротко и без воды.
Когда гражданин может подать в суд заявление о признании себя банкротом? Исходя из ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности основания для проведения процедуры банкротства следующие:
- сумма долга перед кредиторами свыше 500 тыс. руб.
- просрочка по ежемесячным платежам более 3 месяцев
- действительная невозможность исполнения кредитных обязательств, то есть несостоятельность.
Существует еще несколько признаков банкротства физического лица.
Подать на банкротство возможно и при меньшей сумме долга, если возможности ее выплатить у должника нет, но долг должен быть не менее 300 тыс. руб.
В ряде случаев возможно инициировать банкротство и при долге менее 300 тысяч рублей - вопрос лишь в целесообразности такой процедуры. В нашей практике минимальная сумма долга в процедуре банкротства составляла 250 тыс. рублей.
Аналогично и со сроком неуплаты ежемесячных платежей. Не надо ждать 3 месяца просрочки, если Вы понимаете, что средств и имущества точно не хватит, чтобы рассчитаться со всеми долгами.
Кто может подать на банкротство
Законодательными нормами РФ устанавливаются следующие требования к потенциальным банкротам:
- Достижение совершеннолетнего возраста.
- Подтверждение, что за последние 5 лет гражданина не признавали банкротом, включая случаи реструктуризации задолженностей.
- Отсутствие у гражданина приговоров суда по преступлениям в сфере экономики.
Также обязательным пунктом является отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. Со стороны должника не должно быть нарушений в виде сокрытия доходов, уничтожения имущества, злостного уклонения от выплат и предоставления ложной информации по финансовому положению.
Имущественные условия процедуры банкротства
В конкурсную массу для последующей реализации будет включено не все имущество банкрота. У гражданина не смогут отнять:
- Квартиру, при условии, что эта территория является единственным жильем и не была приобретена в ипотеку. Однако, на сегодняшний день есть возможность сохранить ипотечное жилье через заключение локального мирового соглашения.
- Предметы личного пользования.
- Транспорт, если он является средством передвижения человека с инвалидностью и прочее.
Также за должником сохраняется имущество, которое ему необходимо для выполнения профессиональной деятельности, при условии, что цена вещей не превышает 10 тыс. рублей.
Узнайте подробнее, какое имущество забирают при банкротстве физического лица.
При этом, банкротиться можно, даже если нет имущества. Такая процедура будет иметь ряд плюсов.
Условия в отношении задолженности при оформлении банкротства
При успешном проведении процедуры с лица будут списаны следующие виды долгов:
- кредитные договоры, заключенные с банками;
- займы, оформленные в микрофинансовых организациях;
- заемные средства, которые были получены должником от других лиц, включая индивидуальных предпринимателей и различные организации;
- налоговые обязательства и другие сборы, уплачиваемые в государственные инстанции;
- долги по ЖКХ.
Какие долги не списываются при банкротстве, читайте в отдельной статье.
Условия для внесудебного банкротства
Обязательные условия для внесудебного банкротства включают в себя следующие требования:
- размер текущей задолженности перед кредиторами до 1 000 000 рублей;
- закрытие всех исполнительных производств, которые ранее были инициированы в отношении должника. Все исполнительные листы при этом должны быть возвращены взыскателям.
Внесудебное банкротство проходит через МФЦ. Простота процесса позволяет не нанимать финансового управляющего, а также не оплачивать госпошлину. Главное — правильно составить заявление. В случае наличия ошибок повторная подача может быть осуществлена только спустя месяц с момента отклонения документа.
Условия для банкротства по стандартной процедуре
Каждый гражданин обязан подать заявление о признании себя банкротом, если общая сумма его долгов превышает 500 000 рублей.
Банкротство позволяет списать большинство долгов, но суд откажет в рассмотрении дела, если выяснится, что должник умышленно не трудоустраивается, избавился от имущества или не пытается реструктурировать долги. Чтобы избежать мошенничества, процедура банкротства применяется только в действительно безвыходных ситуациях. Для оценки финансового положения гражданина привлекается финансовый управляющий.
В отличие от внесудебного банкротства, обращение в суд требует финансовых затрат:
- Оплата услуг финансового управляющего (депозит в размере 25 000 рублей).
- Расходы на подготовку и сбор документов.
Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица
Для прохождения упрощенной процедуры потребуются следующие бумаги:
- Заявление, форма которого утверждена в законодательном порядке. В документе фиксируются основные реквизиты заявителя.
- Пакет личных документов должника — копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, сведения о текущем месте проживания или пребывания человека.
Также утвержденным и обязательным приложением к заявлению является перечень кредиторов. Помимо общих данных в нем должны быть указаны ИНН кредиторов. Читайте подробно, что нужно для оформления банкротства физического лица.
Для подачи заявления в суд необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих финансовое положение должника. В список входят:
1. Документы, удостоверяющие личность и семейное положение:
- копия паспорта заявителя и супруга (если есть);
- ИНН, СНИЛС;
- свидетельство о браке, рождении детей;
- брачный договор или соглашение о долевой собственности (при наличии).
2. Сведения о задолженностях перед кредиторами:
- копии кредитных договоров, выписки по счетам из банков и МФО;
- договоры рассрочки, расписки о займах от физических лиц;
- исковые заявления от кредиторов, платежные требования от государственных органов (налоги, штрафы);
- исполнительные листы по решениям судов.
3. Сведения о доходах и имуществе:
- справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
- справка с места работы о заработке за год, копия трудовой книжки;
- выписка из ПФР (для безработных — справка из Центра занятости);
- документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество;
- сведения о вкладах, инвестиционных портфелях, долях в компаниях;
- данные о доходах от продажи имущества, наследства, дарения за последние три года.
4. Сведения о нетрудоспособности:
- заключение медицинской экспертной комиссии об инвалидности;
- справка от врача о длительной нетрудоспособности;
- данные об увольнении по сокращению штата или состоянию здоровья;
- документы, подтверждающие форс-мажорные обстоятельства (пожар, стихийное бедствие).
5. Квитанция о внесении депозита для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей).
6. Заявление от имени должника. Его можно подать лично в канцелярию суда, отправить заказным письмом или подать через Мой Арбитр.
Если должник является индивидуальным предпринимателем, необходимо закрыть ИП до подачи заявления в суд или уведомить контрагентов через нотариуса о начале процедуры банкротства.
Ход дела и принятие решения судом
После подачи заявления в суд назначается одна из следующих процедур:
1. Реструктуризация долгов.
- пересмотр текущих обязательств с целью снижения ежемесячной финансовой нагрузки;
- гражданин должен соответствовать требованиям кредиторов, иметь постоянный заработок и допустимую кредитную нагрузку;
- реструктуризация невозможна, если у должника есть судимости, план реструктуризации за последние 8 лет или дела о банкротстве за последние 5 лет;
2. Реализация имущества.
- продажа активов для погашения задолженности перед кредиторами;
- в конкурсную массу суд включает все суммы заработка и имущество гражданина, за исключением:
- единственного жилья и земли (если это частный дом);
- заработка или пенсий в размере прожиточного минимума.
- пособий, алиментов на детей;
- предметов обихода и быта, не относящихся к предметам роскоши.
- активы продаются на торгах, а вырученные средства распределяются между кредиторами. Если средств недостаточно, остаток долгов списывается.
Финансовый управляющий проводит оценку доходов и активов должника только после рассмотрения судом обоснованности заявления и введения одной из стадий процедуры.
Если суд обнаружит подлог, мошенничество или сокрытие имущества, списание долгов отменяется, и гражданину отказывают в признании банкротом.
Заключение мирового соглашения
На любом этапе рассмотрения дела в суде о банкротстве стороны могут заключить мировое соглашение. Этот документ подтверждает достижение согласия между должником и кредиторами и отсутствие взаимных претензий. Мировое соглашение может включать:
- план реструктуризации задолженности перед кредиторами;
- результаты возмещения задолженности за счет продажи имущества;
- полное признание неплатежеспособности должника;
Если гражданин нарушает условия соглашения, судебное дело может быть возобновлено. Например, если кредиторы снова не получают выплаты, суд может принудительно продать имущество без повторной реструктуризации.
Кому подходит банкротство с точки зрения рисков?
Почему-то все молчат об условиях именно успешного банкротства, а точнее успешного завершения процедуры. Согласитесь, сложно назвать удачным процедуру, когда суд признает Вас банкротом, а долги списать не может годами. Такое бывает сплошь и рядом, просто об этом принято молчать.
Или другой вариант, допустим, по формальным условиям банкротства Вы может и подошли, процедуру запустили, но ее исход закончился тем, что у Вас забрали то имущество, которым Вы так дорожили и пустили его с торгов на удовлетворение требований кредиторов. Тоже, так себе перспектива, не так ли?
Какая у нас основная цель? Списать долги клиента перед кредиторами, а не просто присвоить ему статус банкрота. Поэтому мы, как юридическая компания, годами работающая на репутацию и, лично я, как ее эксперт, просто обязаны разобрать условия успешного оформления процедуры.
Конечно, главные условия успешного завершения банкротства, а именно списание долгов сводятся к отсутствию рисков. А для того, чтобы проанализировать ситуацию потенциального банкрота, наши юристы разработали тест, после заполнения которого мы запросим дополнительную информацию и раскроем именно Ваши риски.
