Как погасить кредит без процентов

При получении кредита банк обязан указать сумму переплаты за пользование им. Это то, что принято называть процентами.

Рассчитывается эта сумма по простой формуле:

В реальности, конечно, на каждый платеж начисляется сумма % годовых, поделенная на 12 месяцев, но общий смысл формулы не меняется.

Для того чтобы уменьшить переплату, нужно уменьшить один из множителей. Первый уменьшить не получится. Сколько денег взяли - столько и придется отдавать как минимум.

А вот срок пользования кредитом или процентную ставку уменьшить вполне возможно. Даем шесть простых советов, как снизить переплату за кредиты до минимальных значений.

Ну и самое главное: полностью погасить кредит без процентов можно только... на следующий день после его оформления. В дальнейшем же вы просто будете снижать размер итоговой переплаты, внося платежи досрочно.

Совет 1. Используйте «золотое правило» 10 процентов

Это самое известное в мире правило для накоплений и инвестиций. Подходит оно и для сокращения долговой нагрузки. Правило 10 процентов заключается в дополнительном внесении в счет уплаты кредита десятой части ежемесячного дохода сверх обязательного платежа. Этот метод подразумевает следующие шаги:

1. Ежемесячное погашение займа по графику, предоставленному банком.
2. Дополнительное внесение 10% от дохода сверх ежемесячного платежа.
3. Оформление заявления на досрочное погашение, если это требуется в вашем банке. Многие банки позволяют сделать это через интернет-банк или в офисе.

Для успешного применения правила необходим регулярный и достаточный доход. Если десятая часть заработной платы слишком мала, эффект от такого метода будет незначительным.

Для большинства людей 10% – совсем небольшая сумма. Просто представьте, что это еще один подоходный налог. В результате ежемесячный платеж увеличивается, срок пользование кредитом сокращается, а значит, уменьшается и переплата.

Совет 2. Примените правило «лишних» денег

В качестве альтернативы или дополнения к правилу 10 процентов можно использовать правило лишних денег. Это подход предполагает более гибкую систему погашения, позволяет корректировать сумму дополнительных взносов в зависимости от текущей финансовой ситуации.

Главные рекомендации здесь следующие:

1. Заранее рассчитать месячные расходы, учитывая все необходимые статьи затрат.
2. Весь оставшийся доход направлять на погашение кредита, минимизируя ненужные траты.
3. Вносите дополнительные средства сразу после получения зарплаты, чтобы избежать импульсивных расходов и случайных покупок.

Разумеется, совет актуален для тех, у кого соответствующий уровень доходов.

Совет 3. Пересмотрите расходы

Первые два правила не имеют смысла, если не будет источника, за счет которого можно увеличить взносы. Самое простое – пересмотреть расходы.

1. Отказ от ненужных трат. Немалая часть бюджета часто уходит на вещи и услуги, без которых вполне можно обойтись: вредные привычки, мобильная связь без ограничения трафика, множество ненужных подписок, частое посещение ресторанов и фаст-фудов. Отказ или существенное сокращение таких трат может освободить значительную сумму денег, которая будет направлена на досрочное погашение займов.
2. Контроль за расходами на коммунальные услуги. Установка счетчиков воды и электричества, внимание к выключению света и воды, покупка энергосберегающих приборов – все это позволяет существенно снизить расходы на коммунальные услуги. Экономия, кажущаяся на первый взгляд незначительной, в итоге превращается в весомую сумму, которую можно направить на погашение долгов.
3. Ведение таблицы расходов. Составление детализированного списка расходов помогает наглядно увидеть, куда уходят средства, и определить статьи для потенциальной экономии. Регулярный анализ такой таблицы позволяет своевременно корректировать финансовое поведение, избегая ненужных трат.
4. Планирование расходов. Выделение средств сразу после получения зарплаты на первоочередные нужды, такие как оплата кредитов, жилья, питания, и коммунальные платежи, помогает избежать дефицита средств в конце месяца. Можно установить специальное приложение на смартфон, которое помогает это делать.
5. «Подушка безопасности». Откладывание даже небольшой части дохода на отдельный счет создает «подушку безопасности», которая может пригодиться в случае непредвиденных обстоятельств. Это обеспечивает дополнительную уверенность в завтрашнем дне и позволяет избежать необходимости брать новые займы при возникновении финансовых трудностей.

Чем больше советов из списка вы сможете реализовать – тем больше лишних денег у вас будет на погашение кредитов.

Совет 4. Постарайтесь увеличить доходы

Экономия – это, конечно, хорошо, но не каждый готов снизить качество жизни даже в мелочах. В этом случае следует задуматься о том, как дополнительно заработать средства, необходимые для увеличения регулярных платежей за кредит.

Внеурочная работа

Многие компании предлагают своим сотрудникам возможность овертаймов, то есть работы сверх установленного рабочего времени за дополнительную плату. Это может быть как простое увеличение основного рабочего дня, так и работа в выходные или праздничные дни по увеличенной ставке. Такой подход позволяет не только увеличить свой доход, но и продемонстрировать свою заинтересованность и преданность делу перед работодателем.

Подработка

Если основная работа не предполагает возможности овертаймов, попробуйте найти подработку в вечернее время или в выходные дни. Это может быть работа в сфере обслуживания, репетиторство, или любая другая деятельность, которая не конфликтует с вашей основной работой и интересами.

Фриланс

Для тех, кто обладает определенными навыками, такими как веб-дизайн, копирайтинг, программирование или любая другая специализация, фриланс может стать не только источником дополнительного дохода, но и шансом на развитие своего бизнеса. Существует множество платформ для фрилансеров, где можно найти проекты под свои умения.

Извлечение дохода из хобби

Многие люди имеют хобби, которое может приносить доход. Это рукоделие, создание уникальных предметов искусства, музыка и так далее. Продажа собственных творений через интернет-платформы или на ярмарках может стать не только источником дохода, но и способом самовыражения.

Новое рабочее место

Иногда самым эффективным способом увеличить свой доход может стать смена работы на более высокооплачиваемую. Недооценка собственных способностей и страх перед переменами часто мешают сделать этот шаг. Иногда именно непосильная долговая нагрузка становится решающим толчком для того, чтобы изменить собственную жизнь к лучшему, вывести свое социальное и материальное положение на новый уровень.

Совет 5. Попробуйте рефинансировать свои долговые обязательства

Рефинансирование представляет собой процесс получения нового кредита для погашения всех текущих задолженностей. Эта процедура позволяет заменить множество существующих кредитов одним, но более выгодным. Переоформление кредита дает несколько ключевых преимуществ, которые могут значительно улучшить финансовое состояние.

1. Низкая процентная ставка. Возможность снижения процентной ставки – один из главных плюсов рефинансирования. Пожалуй, это единственный способ, который позволяет уменьшить второй множитель нашей базовой формулы расчета переплаты. рефинансирования. Благодаря этому вы сможете уменьшить общую сумму выплат по процентам за весь период кредитования.
2. Избавление от путаницы. Управлять одним кредитом гораздо проще, блуждать среди многочисленных кредитных обязательств, каждое из которых имеет свои условия, сроки и процентные ставки. Рефинансирование позволяет привести финансовые дела в порядок.
3. Простота оформления. Большинство банков предлагают услугу рефинансирования с минимальными требованиями к документам и временем на рассмотрение заявки. Это делает процесс переоформления доступным и удобным.
4. Снижение финансовой нагрузки. Единый кредит означает один ежемесячный платеж, чаще всего меньший по сумме, чем общая сумма платежей по всем предыдущим кредитам.

Лайфхак! Следите за ключевой ставкой ЦБ!

Здесь действует простое правило – чем ниже ключевая ставка, тем дешевле кредиты. Как только услышите в новостях, что ключевая ставка снижается, смело обращайтесь в свой банк за рефинансированием!

Совет 6. Для тех, кто уже запутался в многочисленных кредитах

У вас ипотека, плюс потребительский кредит, колода кредитных карт в кошельке? И при этом вы еще периодически берете микрозаймы? Как это ни прискорбно, но таких людей сегодня много.

Идеальный вариант – рефинансирование. Если этого сделать не удалось, то обязательно выстройте приоритеты в гашении ваших обязательств.

1. Вместо того, чтобы пытаться закрыть все займы одновременно, лучше сконцентрироваться на одном и делать досрочные выплаты. По остальным кредитам следует выплачивать только обычные платежи по графику. Таким образом, после погашения одного долга общая нагрузка сократится, и весь процесс погашения ускорится.
2. Начать с погашения микрозаймов. Предпочтительно начать с погашения небольших сумм и остатков по кредитам. Это позволит снизить ежемесячные выплаты и улучшить вашу финансовую ситуацию.
3. Избавиться от кредитных карт. Кредитные карты могут стать настоящей «черной дырой» для ваших финансов, так как они могут затягивать большие суммы долгов. Отдавайте долги по кредитным картам сразу после погашения микрозаймов, чтобы избежать накопления дополнительных процентных ставок и увеличения общей суммы задолженности.

Следуя этим простым стратегиям, вы сможете эффективно и быстро погасить все свои долги. Не забывайте планировать свои финансы и быть ответственным потребителем.

Если же платить кредиты нет возможности, а речь идет уже о скором взыскании просроченных платежей через суд, то самое время задуматься о процедуре банкротства.

Оставьте свою заявку в форме ниже и наши специалисты помогут вам с анализом ситуации. Консультация полностью бесплатна!