Автор: 
Очень важные новости! Теперь закон ограничивает деятельность МФО, коллекторов и банков. Правила для них ужесточились, а должники теперь защищены.
Можно ли все-таки сохранить ипотечную квартиру в банкротстве? И как теперь кредитор обязан оформлять договор при кредитовании?
Сегодня поговорим об этих и о других свежих новостях для должников.
Что ждет должников в 2024 году?
Первая важная новость касается деятельности коллекторов, МФО и банков по взысканию долгов.
Новый закон ограничивает их деятельность и теперь взысканием долгов могут заниматься:
-
профессиональные коллекторские организации, для которых взыскание долгов является основной деятельностью. Такие юрлица проходят регистрацию и включаются в специальный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП);
-
микрофинансовые организации (МФО) и банки, но для этого им придется подать уведомление в ФССП и добиться включения в отдельный реестр.
«Что изменилось?» — спросите вы.
Дело в том, что теперь в названии агентства должно быть прописано «профессиональная коллекторская организация». Нововведение касается новых агентств и тех, которые уже есть в госреестре. И если говорить о плюсах, то они очевидны: если организация есть в официальном реестре, значит, ее деятельность под контролем. И это сразу будет понятно из ее названия.
Ее легко могут исключить оттуда за неоднократные и грубые нарушения, если они повлекли имущественный ущерб или вред здоровью (жизни) граждан, или за неисполнение предписаний ФССП.
Но и это еще не все.
Теперь не только коллекторы, но и банки и МФО обязаны записывать все текстовые, голосовые и иные сообщения, направленные должникам. Хранить данную информацию они должны в течение трех лет.
Само общение с должником тоже теперь станет другим. «Автоматизированный интеллектуальный агент» – это новая программа, которая ведет общение с должником без личного участия коллектора. Но в любой момент можно переключиться на «живого» сотрудника. Само количество звонков так же строго ограничено: не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц.
Помощь в банкротстве и защита ипотеки
С 1 января 2024 года в силу вступил новый закон, который касается банкротства физических лиц. Изменения в законе направлены на то, чтобы сделать процесс банкротства более доступным для граждан.
Должники с низким доходом и маленьким долгом смогут обратиться в специальный центр по банкротству, который будет оказывать им бесплатную юридическую помощь и вести переговоры с кредиторами о реструктуризации долга.
Также ждем, когда в силу вступит важное изменение по ипотечным кредитам. Суть закона такова:
А еще установлены лимиты по долгам за коммунальные услуги. Если должник не платит за коммунальные услуги более шести месяцев, то его долг не может превышать 10 тысяч рублей. Если долг превышает этот лимит, то должник может быть привлечен к административной ответственности и лишен права на субсидии и льготы по оплате коммунальных услуг.
О дополнительных услугах
Теперь кредитор не сможет «подложить вам свинью» в виде дополнительной услуги и незаметно ее вписать в договор. Чтобы оформить необязательные услуги, придется подписать отдельное заявление. А еще весь перечень приобретенных допуслуг банк обязан выслать клиенту вместе с напоминанием, что от них можно отказаться и вернуть деньги.
Плюс ко всему по новому закону вы имеете право отказаться от допуслуг по кредиту в течение 30 дней, а не 14-ти как это было раньше.
Новые правила страхования
Правила страхования граждан уже вступили в силу с 1 февраля.
Теперь заемщик сможет отказаться от договора страхования при оформлении кредита. Сделать это можно в течение 30 календарных дней. И вот, что важно: теперь можно не только отказаться от договора страхования, но и вернуть страховую премию целиком или частично.
Также банки будут обязаны уведомлять о дополнительных услугах кредитования не позднее одного дня с момента заключения кредитного договора. И не позднее чем за пять календарных дней до даты истечения договора банковского вклада информировать клиента об истечении срока вклада.
Коллекторов под контроль. Опять…
А еще ограничилась деятельность коллекторов. Теперь они несут уголовную ответственность за угрозы, клевету и другие действия, нарушающие права должника.
Во время телефонного звонка должнику представитель кредитной организации обязан представиться, сообщить данные о коллекторском агентстве, получить подтверждение от абонента, что он именно то лицо, которому звонит представитель, а также сообщить все сведения о долге. За нарушения порядка общения с должником коллекторам грозит штраф или даже лишение свободы.
Изменения для участников СВО и членов их семей
Есть еще одна новость, которая касается участников СВО. Их освободят от выплаты процентов по кредитам, а их близких – от налога на имущество.
Об этом заявил Владимир Путин на встрече со студентами – участниками СВО. Сейчас дело обстоит так, что человек вернулся с СВО, кредитные каникулы закончились, которые ему предоставлял банк и отношения с ним восстанавливаются. Впрочем, как и проценты. Однако, по мнению президента, проценты должны сходить на нет. А значит, мы ждем в ближайшее время конкретную поправку, которая подтверждает это. В то же время президент пообещал решить вопрос об освобождении от имущественного налога членов семей участников СВО.
Не забудьте узнать, какие 5 важных законов утвердили в конце 2023 года! Как теперь законно избавиться от кредитов и долгов? Смотрите в отдельном ролике ниже:
В заключение
Год начался с хороших новостей для должников и это не может не радовать. Меры, принятые законодателем, действительно облегчают жизнь тем, кто выплачивает долги и ко всему прочему вынуждены были терпеть давление со стороны коллекторов с их звонками. Наконец-то урегулировался вопрос со страховкой, которая обременяла граждан на еще большие долги. И конечно, очень важна возможность сохранения ипотечной квартиры как единственного жилья, даже если должнику нечем платить.
А если вас давно мучают микрозаймы, кредиты, долги, вы хотите законно от них избавиться навсегда – мы готовы вам помочь!
Оставьте заявку на консультацию и мы вместе оценим ваши шансы на списание долга. Консультация бесплатна и ни к чему не обязывает.
