Автор: 
Когда коллекторский бизнес в России только зарождался, методы и средства «выбивания» долгов поражали воображение. Визиты непрошенных гостей в любое время дня и ночи, исписанные оскорбительными надписями подъезды, подожженные двери, таблички с надписями «Здесь живет должник» и прочие сомнительные методы. Имели место и угрозы, применение физической силы, запугивания и шантаж.
В то время деятельность коллекторов никак не регулировалась, и больше походила на бандитский рэкет. Сегодня коллекторы могут прийти в гости к должнику, но эта процедура строго регламентирована законом.
Содержание:
Визит коллекторов - что говорит закон
Профессиональные коллекторские организации - это коммерческие предприятия, основная деятельность которых связана с возвратом просроченных долгов. Деятельность таких компаний регулируется Федеральным Законом № 230-ФЗ. Этот закон призван защищать права и законные интересы физических лиц при возврате просроченной задолженности по кредиту.
В нем содержаться нормы, которые регулируют формы взаимодействия коллекторов с должниками. Согласно этому закону, коллекторы могут звонить (в том числе с использованием автоматических операторов), отправлять электронные сообщения, почтовые отправления, взаимодействовать с помощью портала Госуслуги, посредством переписки в мессенджерах. Возможность личного контакта по месту жительства также возможно. И если с домом все понятно, то вот ответ на вопрос "могут ли коллекторы приходить на работу должника" неоднозначный.
Это обстоятельство коренным образом отличает должника от судебного пристава-исполнителя. Сотрудник ФССП при определенных условиях может получить санкцию на вскрытие квартиры, и посетить жилище должника без разрешения.
Какие правила должен соблюдать коллектор при визите
Коллектор – просто сотрудник коммерческой структуры, и не имеет особых полномочий. Его деятельность имеет массу ограничений.
Ограничение времени визита:
- с 8-00 до 22-00 в рабочие дни:
- с 9-00 до 20-00 в будние дни.
Приходить коллектор может не чаще одного раза в неделю и не больше, чем 4 раза в месяц.
Ограничения во взаимодействии так же есть, как и строгие правила. Коллектор обязан;
- Представиться;
- Назвать наименование своей организации;
- Указать, чей долг он взыскивает;
- Сумму и структуру долга.
Коллектор имеет право:
- предоставлять информацию о долге;
- информировать о необходимости его погасить.
Все. По закону коллекторы не могут больше ничего. А если они нарушают закон, вы можете написать жалобу на коллекторов.
Они не могут описать или арестовать имущество, раскрыть информацию о долге третьим лицам, портить кредитную историю или бесконечно начислять проценты - у коллекторов нет таких прав. Зачем же они тогда вообще приходят?
Зачем коллекторы приходят к должнику
В каждой коллекторской организации существует собственная политика и методы воздействия на должника. Визит может преследовать следующие цели:
- Установление контакта. Если должник уклоняется от общения, не отвечает на звонки, игнорирует почтовые и другие сообщения, коллекторы могут прийти на дом.
- Для того чтобы оценить платежеспособность. Коллекторы хотят оценить, возможно ли вообще взыскать долг, и в каком объеме. Если у клиента дома из мебели только диван, гитара и кошка, то, скорее всего, от него отстанут, или подадут в суд с последующим взысканием через службу судебных приставов. С обеспеченными должниками работу продолжат,
- Оказание психологического воздействия. Одно дело, когда вам звонит милая девушка и напоминает о долге, а другое – когда приходят двое взрослых, крепких мужчин и говорят «серьезно». Сотрудники проходят специальное обучение, и способны повлиять на решение должника.
Речь при визите идет вовсе не об угрозах или же о насилии. Основная масса реально выезжающих на дом коллекторов в основной массе закон соблюдает. Они оказывают психологическое давление, говорят намеками и так далее.
Какие способы воздействия используют коллекторы
Сегодня деятельность коллекторов регулируется, и случаи прямого нарушения закона встречаются редко. Но, закон не запрещает коллекторам врать, и они это делают.
- Рассказывают, что долг ежедневно растет, и скоро вырастет до миллионов рублей. На самом деле, закон устанавливает предельный рост долга - 150% для МФО. То есть, если заемщик должен 10 тысяч, его долг не может превышать 25 тысяч. Кстати, с 1 июля этот предел будет снижен – до 130%.
- Угрожают уголовным делом – за мошенничество (ст. 159 УК РФ) или за злостное уклонение от уплаты долга (ст. 177 УК РФ). Мошенничество – это умышленное присвоение денег или имущества путем обмана. Если вы четно получили кредит, то это не мошенничество. Злостное уклонение от уплаты кредита вообще трудно доказать, в судебной практике таких дел единицы.
- Угрожают рассказать о вашем плохом поведении третьим лицам – работодателю, например. Это нарушение закона уже со стороны коллекторов. С точки зрения закона это может трактовать как угодно – от разглашения персональных данных до шантажа. И потом, нужно быть очень странным работодателем, чтобы как то среагировать на информацию о том, что у сотрудника есть проблемный долг. Узнайте подробнее, имеют ли право коллекторы звонить третьим лицам должника.
Если же коллектор в ходе личного визита прямо нарушает законы, нужно незамедлительно обжаловать его действия. Либо же вызвать полицию на место в момент встречи. В 90% случаев при вызове любых уполномоченных органов коллектор покидает место встречи.
Узнайте из видео ниже коллекторы по долгам каких МФО реально приезжают на дом.
Куда жаловаться на коллекторов
Зависит от причины.
- Если коллекторы нарушают Закон №230-ФЗ (приходит не вовремя, чаще, чем установлено законом, хамят и грубят), то об этом нужно сообщить в ФССП. Это организация контролирует деятельность профессиональных коллекторских организаций. В 2023 году в Закон внесены изменения, которые значительно расширили полномочия ФССП в отношении нарушителей. Теперь они могут наложить ограничение на определенный вид взаимодействия.
- При угрозах, шантаже, запугивании, изъятии или порчи имущества, при физическом воздействии нужно обращаться в правоохранительные органы. Полицию или прокуратуру по вашему выбору. При явной угрозе жизни или здоровью нужно немедленно вызывать полицию.
У профессиональных коллекторских организаций есть саморегулирующаяся организация – НАПКА. Если коллекторы, которые работают по вашему долгу, входят эту ассоциацию, можно сообщить обо всех нарушениях в НАПКА.
Как оградить себя от визитов коллекторов
Это не сложно. Можно просто написать заявление, содержащие запрет на такой вид взаимодействия. Сделать это можно через 4 месяца со дня образовавшейся просрочки (ст. 8 Закона №230-ФЗ).
Кроме этого, Закон предусматривает ряд условий, при которых коллекторы не могут взаимодействовать с должниками никаким образом:
- Отказ от взаимодействия;
- Перевод всех контактов на своего адвоката;
- Должник недееспособен или ограниченно дееспособен;
- Имеет инвалидность I группы;
- Находится на лечении в стационаре;
- Объявлен банкротом.
Самое главное: вы не обязаны общаться с коллекторами! Вообще. Вас никто не может заставить это делать. Хотите – не открывайте дверь вообще, ничего вам за это не будет.
Стоит ли общаться с коллекторами
Некоторые юристы советуют вообще никак не взаимодействовать с коллекторами. Это неприятно, это трата времени и денег, есть риск поддаться на психологическое воздействие и совершить невыгодные для себя поступки.
Все это так. Но, если должник совсем игнорирует попытки коллекторов решить вопрос с долгом, то этот долг будет попросту взыскан через суд, и в итоге попадет к приставам.
Здесь уже наступят последствия гораздо более серьезные – арест банковских счетов, опись и продажа имущества.
Так все таки, что делать, если коллекторы пришли домой? Нужно все же попробовать переговорить с коллекторами, и узнать, какую форму расчета долга они предлагают. Коллекторы заинтересованы в получении любых денег. Дело в том, что эти компании покупают долги по очень низким ценам. Так, по данным агентства Debex, в 2023 году средние цены по банковской просрочке достигли 11,3% от номинала, по долгам МФО – 14,4%. Поэтому коллекторы могут списать часть долга, или предложить очень удобную и комфортную реструктуризацию. Помимо этого есть возможность выкупить долг у коллекторов.
Если же условия вас не устраивают, то взаимодействие действительно следует прекратить.
Банкротство – идеальный способ не только оградить себя от визитов коллекторов, но и вообще избавиться от общения с любыми кредиторами. Это законный способ списать все долги, закрыть исполнительные производства, сохранить имущество и начать свою финансовую историю с нуля.
Оставьте свою заявку на проверку вашей ситуации и мы вместе разберем ее с вами.
