Москва
ул. Гиляровского, 57С1 каб. 533
Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

15 января 2023
Автор: Роман Родин
Время чтения: 8-9 минут
0 комментарий

Давать деньги в долг — это всегда ответственный шаг, особенно если речь идет о друзьях или родственниках. Чтобы избежать возможных проблем и сохранить отношения, важно грамотно подойти к процессу. В этой статье вы найдете советы, как правильно одолжить деньги, оформить сделку и что делать, если долг не возвращают.

Доверяй, но проверяй

Когда к вам обращаются за деньгами, особенно знакомые, возникает сложный выбор: помочь или отказаться? Отказывать часто неудобно, ведь это может выглядеть, как недоверие. Но важно помнить, что решение дать деньги в долг — это не только акт доброй воли, но и риск. Подойти к этому стоит взвешенно. Перед тем как согласиться, ответьте себе на несколько вопросов:

  1. Знаете ли вы финансовое положение заемщика?

    Если человек работает и имеет стабильный доход, это хороший знак. Но если он часто жалуется на нехватку денег, стоит задуматься.

  2. Каковы причины займа?

    Люди берут деньги по разным причинам: на лечение, оплату учебы, срочные нужды или развлечения. Важна цель: если деньги нужны на что-то серьезное, это один разговор. Но если человек планирует занять деньги на отпуск или покупку нового телефона, это сигнал к осторожности.

  3. Каков риск для вас?

    Оцените, не ударит ли по вашему бюджету невозврат этой суммы. Лучше не давать в долг денег больше, чем вы готовы потерять.

  4. Можно ли доверять человеку?

    Если потенциальный заемщик не возвращал долги в прошлом, есть шанс, что ситуация повторится. Обратите внимание на его репутацию: как он поступал раньше?

Совет: не стесняйтесь задавать вопросы и просить подтверждения доходов. Проверка не означает недоверие, это просто мера предосторожности.

Как правильно оформить заем?

Чтобы обезопасить себя при выдаче денег в долг, лучше оформить все документально — это убережет от возможных недоразумений и споров в будущем. Что же выбрать: договор займа или расписку? Всё зависит от суммы, цели сделки и ваших отношений с человеком. Дальше разберем, какой вариант подойдет именно вам.

Кстати! Есть одна уловка, которой пользуются родственники - убеждают, что вот возьмут они кредит или заем, не смогут платить и платить придется вам! Это ложь!

Можете посмотреть на эту тему отдельное видео: 

Чем отличаются договор займа и расписка?

Оба документа служат для фиксации условий, на которых одалживаются деньги, но имеют разные возможности и степени защиты ваших интересов. Давайте сравним их в таблице.

Критерий Договор займа Расписка
Форма Полный документ с деталями сделки Краткое подтверждение факта получения денежных средств или иного имущества
Нотариальное заверение Желательно, особенно для крупных сумм Не обязательно, но желательно
Юридическая сила Высокая, особенно если заверен нотариусом Достаточная, но с ограничениями
Дополнительные условия Может включать проценты, залог, штрафы за просрочку Не всегда указываются
Сумма Более 50 000 рублей От 10 000 рублей
Срок От нескольких месяцев до нескольких лет Расписка — это простой документ, в котором заемщик подтверждает получение денег и обязуется их вернуть. Она подходит для ситуаций, когда займ небольшой, а отношения между сторонами доверительные. Составляется расписка в свободной форме, но есть ряд сведений, которые должны обязательно в ней содержаться:

Как написать долговую расписку?

Чтобы обезопасить себя при выдаче денег в долг, лучше оформить все документально — это убережет от возможных недоразумений и споров в будущем. Что же выбрать: договор займа или расписку? Всё зависит от суммы, цели сделки и ваших отношений с человеком. Дальше разберем, какой вариант подойдет именно вам.

  1. ФИО и паспортные данные сторон

  2. Сумма займа указывается цифрами и прописью

  3. Срок возврата

  4. Условия: возможные проценты, залог, штрафы за просрочку

  5. Подписи сторон

Расписка в оригинальном экземпляре остается у кредитора (займодавца), должник может оформить себе копию.

Примерный образец расписки ниже.


Совет: Не стоит набирать текст на компьютере! Бланк может быть распечатан, но основные данные желательно вписать от руки. Это исключит споры о подделке, оставив достаточно образцов почерка для экспертизы.

Как составить договор займа?

Договор займа — это более сложный документ, который подробно регулирует условия сделки. Он включает права и обязанности сторон, а также детали, которые расписка может не охватывать. Обратите внимание на следующие моменты:

  • укажите сумму займа и валюту;

  • пропишите проценты, если вы их устанавливаете;

  • уточните сроки возврата и штрафные санкции за задержку;

  • зафиксируйте, требуется ли обеспечение (залог);

  • оставьте место для подписей и даты заключения договора.

Договора займа можно заверить у нотариуса, хоть это не является обязательным, но может значительно усилить его юридическую силу, особенно если речь идет о крупной сумме или сложных условиях сделки.

Условия пользования деньгами

Когда взаимоотношения между друзьями или родными касаются финансовых вопросов, важно установить четкие рамки. Это поможет избежать недоразумений, сохранить дружеские отношения и защитить ваши интересы.

Ставить ли проценты?

Проценты — это не только способ заработать, но и компенсация за то, что вы расстаетесь с деньгами на время. Решать, брать их или нет, вам. Например, друзьям можно одолжить деньги без процентов, а в других случаях разумная ставка покажет, что вы серьезно относитесь к делу. Также небольшое вознаграждение компенсирует инфляцию и риски. Главное — заранее проговорить этот момент. Однако учтите, что процентная ставка должна быть разумной и соответствовать рынку..

Нужен ли залог?

Залог — это своего рода страховка, особенно если одалживаемая сумма крупная. Это может быть все, что имеет ценность: машина, украшения, техника или даже недвижимость. Если заемщик предлагает что-то в залог, это хороший знак его ответственности. Но если вы одалживаете немного близкому другу, можно обойтись и без этого.

Сроки и штрафы

Точный срок возврата — одно из главных требований. Обязательно попросите заемщика назвать конкретную дату, когда он вернет деньги. А чтобы избежать задержек, можно договориться о небольшом штрафе за просрочку. Например, пеня за каждый день задержки или увеличение процента долга. Это дисциплинирует должника и помогает избежать затягивания с возвратом.

Главное — обсудить все заранее и зафиксировать договоренности, чтобы потом не пришлось решать спорные вопросы.

Общие рекомендации

Еще несколько простых правил, которые помогут вам минимизировать риски и сохранить хорошие отношения с заемщиком:

  1. Давайте столько, сколько готовы потерять.

  2. Не занимайте деньги под давлением. Если вам некомфортно, лучше вежливо отказать, чем рисковать своим спокойствием.

  3. Сохраняйте копии. Расписка, договор займа или даже переписка с заемщиком — всё это может пригодиться, если возникнут сложности.

  4. Обсуждайте детали заранее. Проценты, сроки и другие нюансы нужно прояснить до передачи денег. Это убережет вас от недопонимания в будущем.

  5. Не доверяйте только словам. Обязательно фиксируйте договоренности письменно, даже если одалживаемая сумма небольшая.

  6. Передавайте деньги переводом, а не наличными. Транзакция через банк или платежную систему оставляет след в истории операций, что может стать дополнительным доказательством передачи денег в случае спора. При этом укажите в назначении платежа, что это заем.

Что делать, если долг не возвращают?

Даже если вы оформили все грамотно, есть вероятность, что заемщик не вернет деньги вовремя. Это неприятная ситуация, но важно действовать спокойно и последовательно, чтобы разрешить её с минимальными потерями. Вот пошаговый план, как поступить в таком случае:

  1. Напомните о долге. Иногда задержка может быть вызвана банальной забывчивостью или временными трудностями.

  2. Предложите гибкий вариант возврата. Например, возврат частями в течение нескольких месяцев или перенос на новую дату.

  3. Оформите письменное напоминание (претензию). Если устные обращения не помогают, отправьте должнику письменное уведомление. Это может быть письмо, сообщение в мессенджере или официальное письмо с требованием возврата долга. Напомните в тексте, что в случае неуплаты вы будете вынуждены обратиться в суд.

    Совет: если долг крупный, лучше отправить письмо с уведомлением о вручении через почту. Направляйте заказное письмо по месту регистрации и жительства (одновременно).

  4. Проконсультируйтесь с юристом. Если должник продолжает игнорировать обязательства, обратитесь за помощью к юристу. Он поможет составить претензию или иск.

  5. Подайте иск в суд. Если долг так и не вернули, и вы имеете расписку или договор займа, вы можете обратиться в суд. Суд рассмотрит дело, вынесет решение, направит исполнительный лист приставам. Что делать с исполнительным листом дальше читайте в другом материале.

  6. Не бойтесь действовать. Главное — не бояться защищать свои права. Если заемщик нарушает договор, это его ответственность, а не ваша. Чем быстрее вы начнете действовать, тем больше шансов получить свои деньги.

К сожалению, если нет имущества и доходов, то не стоит рассчитывать на возврат денег оперативно. А должник вовсе может подать на банкротство и требовать свои деньги придется уже в рамках банкротства физического лица.

Суды признают расписки долгом, включают их в конкурсную массу. Как пример: Дело № 2-217/2019 Петрозаводский городской суд Республики Карелия. Суды разбирали обязательство по расписке, в итоге признали его действительным. Дело дошло до ВС РФ (см. определение 75-КГ 19-9 от 3 марта 2020 года).

Главное помнить: помогать друзьям и знакомым — это хорошо, но ваша доброта не должна оборачиваться потерями или конфликтами. Проверяйте все обстоятельства, обсуждайте условия и фиксируйте их письменно. Так вы сможете дать денег в долг без риска и сохранить теплые отношения. 

Консультация по вопросам банкротства в форме ниже. Юрист бесплатно расскажет вам о возможности списания долга!


Бесплатная консультация ни к чему не обязывает
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство
Этот сайт защищен с помощью reCAPTCHA, и к нему применяются Политика конфиденциальности и Условия предоставления услуг Google.
Голосов: 0
Поделиться публикацией
«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»
Автор статьи: Роман Родин
Комментарии 0
Добавить комментарий
Ссылки по теме
Нужна помощь? Получите бесплатную консультацию!
Нужна помощь?
Получите бесплатную консультацию!
Этот сайт защищен с помощью reCAPTCHA, и к нему применяются Политика конфиденциальности и Условия предоставления услуг Google.

youtube

позвонить

whatsapp

telegram