Автор: 
Многие, оказавшись в сложной финансовой ситуации, задумываются о банкротстве как о способе решения проблем с долгами. Однако информация, которую предоставляют юридические организации, зачастую неполна, а порой и вводит в заблуждение. Что же скрывают юристы о данном процессе, и почему так важно знать всю правду, прежде чем обращаться за помощью? Давайте разберемся. Сейчас много говорится о доступности процедуры, но не все аспекты освещаются должным образом. Такие компании, предоставляющие услуги юристов, зачастую фокусируются на выгодных им сторонах дела, умалчивая о подводных камнях. Поэтому, прежде чем доверять свою судьбу юридической фирме, критически оцените всю информацию.
Содержание:
- Минимальная сумма для признания банкротом
- Запрет на выезд за границу
- Процедура признания банкротом
- Какие долги не списываются
- Сложности в сохранении собственности при банкротстве
- Стоимость процедуры банкротства
- Нужен ли финансовый управляющий
- Риски должника
- Какие долги списываются при личном банкротстве?
- Какие подводные камни при банкротстве физического лица
- Правила подготовки к банкротству
Минимальная сумма для признания банкротом
Один из часто умалчиваемых моментов — минимальная сумма долга для признания банкротом. Многие думают, что процедура доступна только тем, кто был должен огромные суммы. На самом деле, по закону, достаточно наличия долга в размере не менее 500 000 рублей, и просрочки платежей более чем на три месяца. Важно понимать, что этот порог относится к сумме всех долгов, а не к одному кредиту. Даже если у гражданина несколько небольших кредитов, которые в сумме превышают порог в полмиллиона, он вправе начать процедуру банкротства.
Запрет на выезд за границу
Ещё один момент, о котором часто умалчивают — ограничения, связанные с признанием гражданина банкротом по долгам. Да, после подачи заявления о банкротстве, вам могут запретить выезд за границу. Это не всегда происходит, и зависит от конкретных обстоятельств дела, но важно быть готовым к такой возможности. Запрет на выезд — это не просто неудобство, а серьезное ограничение свободы передвижения. Поэтому, прежде чем подавать заявление, тщательно взвесьте все за и против.
Процедура признания банкротом
Процедура банкротства физического лица – это достаточно сложный и длительный процесс, который занимает от 6 месяцев до года и более. Он включает в себя несколько этапов: подача заявления в арбитражный суд, назначение финансового управляющего, инвентаризация имущества, проведение собраний кредиторов и, наконец, решение суда о завершении процедуры. Важно понимать, что это не быстрый и легкий способ списать долги. Это серьезная юридическая процедура, требующая времени, терпения и внимательного подхода. Обращение к опытным юристам крайне важно для успешного прохождения всех этапов.
Более того, вам придётся взаимодействовать с финансовым управляющим, который будет контролировать ваши расходы и доходы. Это все очень непросто, особенно если у вас есть семейные обязательства. Процедура банкротства – это не только заполнение бумаг, но и участие в длительном процессе, требующем активного взаимодействия со всеми участниками.
-
Реализация
Финансовый управляющий проводит инвентаризацию и оценку активов должника. Имущество, за исключением неприкосновенного (например, единственного жилья, предметов первой необходимости), выставляется на торги, а вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов в порядке очередности, установленной законом. По завершении процедуры и удовлетворения требований кредиторов в пределах имеющихся средств, оставшиеся долги списываются, а гражданин освобождается от обязательств. -
Реструктуризация
В течение 60 месяцев начисление процентов, пеней и штрафов прекращается, позволяя восстановить платежеспособность. В рамках этой процедуры, должник или кредиторы могут предложить суду и кредиторам новый график платежей (план реструктуризации) сроком до 60 месяцев. Отсутствие утвержденного судом плана реструктуризации, или же невыполнение утвержденного плана, приводит к признанию гражданина банкротом и началу процедуры реализации собственности.
Какие долги не списываются?
Не все долги списываются через банкротство. Долги по алиментам, штрафам за административные правонарушения, ущерб, причиненный преступлением — все это остаётся даже после завершения процедуры. Важно знать, какие виды долгов подлежат списанию, а какие нет, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Поэтому, тщательный анализ ваших обязательств перед подачей заявления – необходимое условие.
Сложности в сохранении собственности при банкротстве
Многие считают, что при банкротстве они потеряют всю свою собственность. Это не всегда так. Закон предусматривает возможность сохранения некоторой части имущества, в частности, необходимого для проживания и профессии. Однако процесс определения этого имущества является достаточно сложным и требует участия квалифицированных специалистов. Оценить, что именно сохранить, вправе только опытный юрист по списанию долгов, знающий все тонкости законодательства.
Подробнее о том,как сохранить имущество при банкротстве, можно узнать в другой нашей статье.
Стоимость процедуры банкротства
Стоимость процедуры банкротства зависит от многих факторов, которыми могут быть сложность дела, количество кредиторов по долгу и объем имущества. Некоторые организации завышают цену своих услуг, и важно знать рыночную стоимость таких услуг, чтобы избежать ненужных переплат. Узнайте предварительную стоимость, прежде чем подписывать договор.
Читайте, как еще обманывают со стоимостью банкротства в нашей статье.
Нужен ли финансовый управляющий?
Назначение этого специалиста – обязательная часть дела по банкротству. Он будет контролировать финансовую деятельность должника, общаться с кредиторами и принимать решения относительно имущества должника. Выбор опытного и компетентного специалиста — очень важный аспект успешного прохождения процедуры. Не стоит экономить на этом.
Выбрать его напрямую невозможно – гражданин может лишь указать на саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставляет специалиста по данному делу. Поэтому многие юридические компании предлагают услуги по «сопровождению» процедуры с привлечением лояльного управляющего. В некоторых случаях, компании используют номинальных управляющих – имеющих лишь формальный статус в СРО – за которыми на деле стоят опытные юристы. Эти специалисты выполняют всю работу управляющего от его имени, обеспечивая должнику наиболее благоприятный исход. Практически все банкротные фирмы указывают на наличие таких связей, но проверить это зачастую невозможно.
Отсутствие нужных контактов в СРО приводит к крайне нежелательным последствиям для должника, что неоднократно подтверждается практикой. Поэтому выбор надежной юридической компании, гарантирующей грамотное сопровождение всей процедуры банкротства, является критически важным для успешного завершения дела.
Риски должника при банкротстве
Основными рисками банкротства являются реализация имущества гражданина и/или сохранение долгов после завершения процедуры, целью которой как раз и является их списание.
Один из рисков — признание несостоятельным к выплате долга не позволяет списать все виды долгов перед кредитором. К не списываемым относятся, например, долги по алиментам, компенсация морального и физического вреда, долги перед работниками (для ИП) и субсидиарная ответственность. Это лишь часть ограничений, которые необходимо учитывать при планировании банкротства.
Перед подачей заявления о банкротстве многие должники пытаются обезопасить свою собственность, передавая ее близким или друзьям. Они надеются избежать ее изъятия в ходе процедуры банкротства. Однако такие действия могут иметь серьезные последствия.
Правовые специалисты, работающие с банкротствами, сталкиваются с такими ситуациями. Они могут честно предупредить клиента о рисках оспаривания таких сделок кредиторами или управляющим, предложив альтернативные варианты или даже отказаться от процедуры банкротства. Но некоторые специалисты, стремясь привлечь клиента, могут заверить в успехе, даже если сделки с собственностью носят явно мошеннический характер. Важно понимать, что управляющий – не единственный, кто имеет право оспорить подозрительные сделки. Кредиторы также могут инициировать их оспаривание, как самостоятельно, так и через управляющего. Поэтому, важно помнить, что попытки скрыть активы могут привести к еще более сложным последствиям. Узнайте, какие сделки нельзя оспорить при банкротстве.
Сохранить ипотечное жилье от реализации при банкротстве крайне сложно. Многие правовые специалисты упускают этот важный момент, не предупреждая должников о практически неизбежной реализации квартиры. Даже если квартира является единственным жильем, до полного погашения ипотеки она принадлежит банку (залогодержателю), и может быть продана в ходе процедуры банкротства. Использование маткапитала, наличие прописанных детей или ветеранов не гарантирует защиты от реализации. Должник получит оставшиеся после расчетов с кредиторами и управляющим средства в последнюю очередь, и эта сумма, скорее всего, будет незначительной.
Исключением будет ситуация, когда ипотечная квартира является единственным жильем для гражданина и отсутствуют просрочки по платежам. В такой ситуации теоретически есть шанс сохранить ипотечную квартиру через заключение локального мирового соглашения с банком.
В ходе признания гражданина несостоятельным к выплате долга реализуется и совместно нажитая в браке собственность. Иногда проблемы будут возникать не из-за умысла юристов, а из-за ошибок консультантов. Например, если гражданин предоставляет неполную информацию об собственности, а специалист, не проверив тщательно все данные, начинают процедуру банкротства, всплывшие позднее активы супруга/супруги могут быть включены в конкурсную массу. Если супруг(а) не докажет, что собственность не является совместно нажитой, ее продадут, а супругу(е) достанется лишь положенная по закону доля (50%, если иное не указано в брачном договоре или договоре о разделе собственности). Поэтому, тщательная проверка всех активов и документальное подтверждение отсутствия совместной собственности крайне важны для успешного прохождения процедуры банкротства.
Хотя большинство юристов уверяют, что единственное жилье гражданина будет неприкосновенно, это не всегда так. Исполнительский иммунитет может не сработать, если судебная инстанция признает жилье роскошным или установит факт его приобретения с нарушением закона (злоупотреблением правом). В таком случае, единственное жилье все равно может быть продано на торгах в счет долга.
В процессе банкротства, гражданин оставляет себе лишь прожиточный минимум на себя и иждивенцев, а все остальные доходы направляются на погашение долгов. Хотя юристы обычно предупреждают об этом, они часто умалчивают о последствиях сокрытия доходов от управляющего. Например, получение пенсии наличными и неотражение части этих средств в отчётах будет приводить к отказу в списании долгов после завершения процедуры, так как суд будет расценивать это как утаивание имущества.
Какие долги списываются при личном банкротстве?
Процедура банкротства предоставляет физическому лицу возможность списания не только кредитных обязательств, но и задолженностей по коммунальным платежам, налогам, микрозаймам, онлайн-займам, а также долгов перед частными лицами и иным кредиторам.
Однако не подлежат списанию в рамках процедуры банкротства следующие обязательства:
- Алиментные обязательства;
- Ущерб, причиненный здоровью и имуществу третьих лиц;
- Субсидиарная ответственность.
Какие подводные камни при банкротстве физического лица
- Долги, которые не спишут - алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, штрафы, налоги, кредиты с залогом (если залог не реализован).
- Ограничения после банкротства - на управление компаниями 3 года, на повторное банкротство 5 лет.
- Риск признания банкротства фиктивным.
- Потеря имущества - авто, недвижимость (кроме единственного жилья).
- Возможены ограничения на выезд за границу.
Правила подготовки к банкротству
Подготовка к процедуре банкротства – важный этап, который будет влиять на успешность и скорость. Грамотная подготовка минимизирует риски и увеличивает шансы на успешное списание долгов.
Процесс подготовки включает несколько ключевых шагов:
-
Оценка финансового положения. Составьте полный список всех кредиторов, сумм задолженности, дат возникновения задолженности и наличия договоров.
-
Сбор необходимых документов. Паспорт, СНИЛС, ИНН, договоры кредитования, квитанции об оплате и т.д.
-
Выбор квалифицированного юриста. Выбирайте специалиста, который предоставляет четкую информацию о своих услугах, стоимости и сроках. Обязательно заключите письменный договор.
-
Подготовка к взаимодействию с управляющим. Управляющий будет контролировать ваши денежные операции. Необходимо быть готовым к отчетности и сотрудничеству с ним.
-
Психологическая подготовка. Необходимо быть готовым к длительному процессу, сложностям в взаимодействии с кредиторами и управляющим. Поддержка близких и профессиональная помощь юриста важны для успешного прохождения этого этапа.
В заключение стоит подчеркнуть: признание гражданина банкротом — сложный юридический процесс. Не стоит доверять свою судьбу первой попавшейся организации, обещающей легкое и быстрое решение ваших проблем. Тщательно изучайте информацию, сравнивайте предложения, и только после этого принимайте решение. Помните, что грамотная подготовка и профессиональное сопровождение признания банкротом физического лица – ключ к успешному решению вашей проблемы. Запомните: своевременное обращение за помощью — это важная часть успешного решения проблемы с долгами.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию и мы внимательно изучим вашу ситуацию.
