Автор: 
По закону гражданин может быть признан финансово несостоятельным в общем порядке через арбитражный суд и в упрощенном через МФЦ. В обоих случаях для прохождения процедуры важно, чтобы должник соответствовал определенным критериям.
В статье рассказываем о признаках банкротства физического лица и объясняем, почему знать о них важно даже тем, кто не имеет проблем с долгами.
Содержание:
Банкротство в общем порядке через арбитражный суд
По общему правилу, закрепленному в ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ, возбуждение производства по банкротству возможно при условии, что общий размер всех долгов гражданина составляет не менее 500 тыс. рублей (штрафные санкции, пени и неустойка не учитываются), а просрочка по ним превышает 90 дней.
В зависимости от обстоятельств конкретного случая, инициация процедуры может быть как правом, так и обязанностью должника.
Так, согласно ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ человек обязан подать заявление в суд, если сумма его задолженностей составляет более 500 тыс. рублей и он не в состоянии одновременно исполнить обязательства (внести ежемесячные платежи) перед всеми своими кредиторами (банками, МФО и т.д.).
Видя эту норму, некоторые граждане начинают думать, что банкротство доступно только при наличии долгов минимум на полмиллиона. Однако позиция является ошибочной и не соответствует действительности.
Читайте еще: Зачем нужно подавать на банкротство?
Признаки неплатёжеспособности
Дело в том, что в случае предвидения своей финансовой несостоятельности при наличии обстоятельств, объективно свидетельствующих о неспособности своевременно исполнить обязательства перед кредиторами, человек, соответствующий признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества, не обязан, но вправе обратиться в суд с соответствующим заявлением.
Признаки неплатежеспособности раскрыты в ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ. В частности, гражданин признается таковым при наличии любого из перечисленных обстоятельств:
- Обязательства перед кредиторами не исполнены в срок;
- Сумма долгов превышает стоимость имущества;
- Судебные приставы прекратили взыскание по причине отсутствия у человека подходящего имущества.
Исходя из вышеизложенного следует, что инициировать судебную процедуру банкротства человек может при любом размере долга - ни минимальной, ни максимальной суммы законом не предусмотрено. Характер задолженности также не имеет значения, это могут быть как кредиты и микрозаймы, так и иные денежные обязательства перед гражданами и организациями. Главное условие - соответствовать критерию неплатежеспособности и доказать данное обстоятельство. В противном случае в признании банкротом суд откажет.
Банкротство в упрощенном порядке через МФЦ
Банкротство через МФЦ - это самый быстрый и простой способ решения проблем с долгами, но требований к должнику гораздо больше.
В соответствии со ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ, пройти процедуру во внесудебном порядке можно при одновременном соблюдении следующих условий:
- Суммарный размер задолженности составляет от 25 тыс. до 1 млн. рублей;
- Судебные приставы прекратили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.
До недавнего времени банкротство через МФЦ было доступно только людям, отвечающим вышеуказанным критериям. Из-за этого многие граждане, например, пенсионеры, не могли списать долги в упрощенном порядке, поскольку приставы взыскивали половину пенсии и не прекращали производство.
Признаки банкротства для списания долга через МФЦ
В ноябре 2023 года вступили в силу изменения в закон, которые расширили процедуру и сделали ее более доступной.
Теперь упрощенное банкротство также возможно при соблюдении следующих условий, свидетельствующих о признаках банкротства гражданина для прохождения процедуры через МФЦ:
- Основным доходом должника являются детские пособия или пенсия;
- У гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;
- Выданный не позднее, чем за год до обращения с заявлением в МФЦ исполнительный документ не исполнен в полном объеме.
Если человек не соответствует указанным признакам, то внесудебное банкротство ему не подходит и для списания долгов необходимо обращаться в арбитражный суд.
Узнайте из видео ниже - когда должник обязан подать на банкротство и чем грозит нарушение этой обязанности.
Сделки с гражданином, отвечающим признакам банкротства
Покупая любое дорогостоящее имущество, например, автомобиль или недвижимость, обязательно проверяйте платежеспособность продавца. Дело в том, что если продавец проходит процедуру банкротства или попал под нее уже после заключения договора, есть реальный риск оспаривания сделки.
В таком случае имущество будет включено в конкурсную массу, его продадут на торгах, а вырученные деньги пойдут на удовлетворение требований кредиторов, одним из которых станет покупатель. Однако нет никаких гарантий, что очередь до вас дойдет и вы получите хотя бы малую часть от уплаченной суммы. В результате можно остаться как без денег, так и без приобретенного имущества.
Чтобы минимизировать риск наступления неблагоприятных последствий, рекомендуем придерживаться следующих правил:
- Смотрите на стоимость. Если цена ниже рыночной, спросите у продавца о причинах. Если она ниже на 20-30% и нет разумных объяснений этому, то в большинстве случаев целесообразно отказаться от сделки.
- Перед сделкой проверьте продавца по базам должников. Самый простой вариант - база судебных приставов, из которой можно узнать о взыскиваемых задолженностях гражданина. Если долгов много, есть риск, что человек подаст на банкротство, поэтому от сделки с ним лучше отказаться.
- В договоре указывайте реальную стоимость имущества. Ни под какими предлогами не соглашайтесь на занижение, поскольку в будущем это может стать причиной оспаривания сделки.
- Расчеты проводите в безналичной форме и обязательно указывайте назначение платежа. В случае разбирательств банковская выписка станет дополнительным подтверждением того, что вы добросовестно исполнили свои обязательства по договору.
Если планируете проходить процедуру банкротства – оставьте заявку на разбор вашей ситуации с долгами в форме ниже. Мы обязательно разберемся в вашей ситуации и предложим оптимальный способ решения возникшей проблемы.
