По закону в состав наследства включаются все вещи, имущество, а также имущественные права и обязанности умершего. Это означает, что к наследникам переходят задолженности наследодателя и кредиторы вправе требовать их погашения именно от наследников. Но для этого есть ряд условий и просто так получить всю сумму долга не так уж и просто.
В статье рассказываем, какие долги придется вернуть наследникам и разбираемся, стоит ли принимать наследство в таком случае.
Содержание:
- Наследование долгов
- В каком размере переходят долги по наследству?
- Можно ли до вступления в наследство узнать о долгах человека?
- Как оценить стоимость положенного имущества до принятия наследства?
- Могут ли долги увеличиваться после смерти?
- Должен ли несовершеннолетний наследник возвращать долги?
- Что будет с долгами, если жизнь заемщика застрахована?
- Как погашать долг, полученный по наследству?
- Когда можно не возвращать долги?
Наследование долгов
Сама по себе смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору. Когда человек умирает, происходит открытие наследства, которое состоит из имущества и имущественных обязательств.
В частности, к последним относятся кредиты, микрозаймы, долги по налогам и коммунальным платежам, а также начисленные по ним проценты. В это же время обязанности, неразрывно связанные с личностью умершего, например, алименты, штрафы ГИБДД, в состав наследственной массы не входят (ст. 1112 ГК РФ). Но долг по алиментам, например, будет наследоваться в общем порядке.
Открытие наследства не влечет автоматический переход всех прав и обязанностей к наследникам. Для этого нужно в течение 6 месяцев (иногда больше) после смерти вступить наследство. Сделать это можно двумя способами:
- через нотариуса, оформив все документы;
- фактически начав пользоваться имуществом, при необходимости установив факт вступления через суд.
При этом обязательно учитывается волеизъявление наследодателя. Если же завещания нет, то наследование осуществляется по закону в порядке очередности.
Как только человек получил свидетельство о праве на наследство, то есть стал правопреемником умершего, он начинает отвечать по его обязательствам, в том числе должен погасить все накопленные долги.
Но факт правопреемства не будет установлен автоматически. Чаще всего долг переносится на наследника следующими способами:
- Наследник сам должен признать долг, подписав необходимые документы.
- Кредиторы должны взыскать задолженность с наследника через суд, если она не взыскана.
- По взысканным через суд долгам наследодателя так же в судебном порядке должна быть произведена замена стороны исполнительного производства.
Порой кредиторы начинают требовать возврата задолженностей сразу после появления информации о смерти человека. Это незаконно, поскольку пока наследник не получил соответствующее свидетельство (это возможно не ранее, чем через полгода), он не отвечает по обязательствам наследодателя.
В зависимости от того, кто выступает в роли кредитора, на такие действия можно подать жалобу в Роспотребнадзор, Банк России, ФССП или полицию.
Как и когда по долгам платят наследники - смотрите отдельное видео:
В каком размере переходят долги по наследству
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ по наследству переходят все задолженности умершего человека, но при этом наследники отвечают по ним солидарно (одновременно) и только в пределах стоимости полученного имущества.
Например, у отца был кредит на 1 миллион рублей. В наследство его сын получил денег и вещей на 200 тысяч, а дочь на 500 тысяч рублей. Вот эти суммы и станут максимальным размером долга, который каждый наследник должен будет вернуть кредитору. Оставшаяся часть задолженности аннулируется банком, поэтому платить по кредитам за свой счет не придется.
Читайте еще: Как не платить кредит за умершего родственника
Можно ли до вступления в наследство узнать о долгах человека
Обо всех долгах человека можно узнать у нотариуса, который ведет наследственное дело. По просьбе наследника он направит запросы в:
- Бюро кредитных историй (БКИ);
- Судебным приставам;
- Налоговую службу.
Если вам известны конкретные организации, в которых брал деньги умерший, сообщите эту информацию нотариусу для ускорения процесса.
Не исключено, что кредиторы объявятся самостоятельно и уведомят наследника о наличии у наследодателя определенной задолженности.
Как оценить стоимость положенного имущества до принятия наследства
Чтобы понять стоимость наследственной массы и соотнести ее с размером долгов, нужно привлечь специализированную компанию и провести оценку. Для недвижимости можно использовать кадастровую стоимость из Росреестра, однако делать это нежелательно, поскольку она не учитывает всех особенностей объекта и может сильно отличаться от реальной цены, причем как в большую, так и меньшую сторону.
Документ с результатом проведенной оценки передается нотариусу для ведения наследственного дела.
Примечательно, что если в дальнейшем стоимость имущества увеличится, то на размере долгов, которые нужно будет погасить, это не отразится. Например, до вступления в наследство квартира оценивалась в 5 миллионов рублей, но затем ее рыночная цена выросла до 8 миллионов. Несмотря на это, наследник будет отвечать по обязательствам умершего только в пределах 5 миллионов рублей.
Могут ли долги увеличиваться после смерти
Проценты по кредитам и займам за пользование деньгами могут начисляться даже после смерти заемщика. По этой причине еще до вступления в наследство следует обратиться к кредитору и попробовать договориться о «заморозке» или реструктуризации задолженности. В ином случае за 6 месяцев, особенно если сумма большая, могут накопиться значительные проценты по долгу.
Что касается штрафных санкций за просрочку ежемесячного платежа, то они расти до момента вступления в наследство не должны (ПП ВС РФ № 9).
Кредитор обязан приостановить начисление неустойки и при необходимости произвести ее перерасчет. Во избежание разногласий можно самостоятельно обратиться в банк или МФО со свидетельством о смерти и потребовать прекратить начисление штрафов до принятия наследства.
Читайте еще: Что делать, если коллекторы звонят родственникам
Должен ли несовершеннолетний наследник возвращать долги
По общему правилу несовершеннолетние в возрасте до 18 лет не вправе самостоятельно вступать в наследство (ст. 26, 28 ГК РФ). За них это делают законные представители - родители, опекуны, попечители. Именно они и должны исполнить обязанности (погасить долги) умершего перед кредиторами.
Что будет с долгами, если жизнь заемщика застрахована?
Многие банки, особенности если кредит большой или выдается на продолжительный срок, рекомендуют заемщикам страховать свою жизнь. При наличии у умершего такого полиса возвращать долги кредитору будут не наследники, а страховая компания.
Вместе с тем, нужно помнить, что далеко не во всех случаях смерть признается страховым случаем.
Например, если:
- Человек скрыл факт наличия тяжелой болезни;
- Совершил самоубийство;
- Гибель наступила в результате занятий экстремальными видами спорта и т.д.
В этих случаях страховщик откажет в выплате компенсации, если такие условия прописаны в договоре (а чаще всего они прописаны!). Чтобы избежать наступления непредвиденной ситуации, важно внимательно изучить заключенный договор и просмотреть все закрепленные в нем ограничения.
Как погашать долг, полученный по наследству
Как было отмечено ранее, обязанность по погашению долгов возникает только после принятия наследства. Вносить платежи нужно в соответствии с графиком, который указан в первоначальном договоре. Если он не удобен, сумма слишком большая или, наоборот, хочется закрыть кредит досрочно, можно попробовать договориться с банком о подходящих условиях.
Учтите, что по соглашению с кредитором можно начать вносить платежи еще до вступления в наследство. В некоторых случаях это выгодно, поскольку досрочное закрытие кредита позволит сэкономить на процентах. Заключение соглашения означает безусловное признание долга.
Если человек вступил в наследство, то отказаться платить по долгам он не может. При этом прятаться от кредиторов нет смысла - сначала они попробуют урегулировать спор в досудебном порядке, а затем обратятся с исковым заявлением в суд и будут взыскивать задолженность принудительно через приставов.
Когда можно не возвращать долги
Единственный способ не платить по долгам умершего - не вступать в наследство. Если наследственное дело открыто другим человеком, можно просто не ходить к нотариусу. Однако при этом нельзя пользоваться наследственным имуществом и совершать с ним какие-либо действия. В ином случае такое поведение могут расценить в качестве фактического принятия наследства, что приведет к появлению соответствующих обязанностей перед кредиторами.
Другой вариант - обратиться к нотариусу и написать заявление об отказе от наследства. Сделать это можно в течение 6 месяцев со дня смерти.
Помните, что согласно ст. 1158 ГК РФ отказаться можно только от всего наследства. То есть нельзя согласиться на наследство в части получения имущества и отказаться от него в части обязанности уплатить долг по кредиту.
За несовершеннолетних наследников отказ подают их представители с согласия органов опеки и попечительства.
Таким образом, вступление в наследство автоматически влечет возникновение обязанности по погашению задолженностей наследодателя. Если долги большие, а отказ от наследства нецелесообразен, можно объявить умершего банкротом. Это позволит сохранить единственное унаследованное жилье, а также некоторое другое имущество. Так же возможен вариант посмертного банкротства или банкротства наследственной массы.
Узнать о том, подходит ли такой вариант для вас, вы можете в рамках бесплатной консультации. Оставьте заявку в форме ниже и получите детальный анализ ситуации!