Москва
Улица Суворовская, д. 2а. Офис 208
Как не платить кредит за умершего родственника в 2024 году

Как не платить кредит за умершего родственника

15 января 2024
Автор: Роман Родин
Время чтения: 11 минут
0 комментарий

Ситуации со смертью родственника кроме стрессов переживаний порождают и некоторые юридические проблемы. Как быть, если наследникам достаются долги, как не платить кредит за умершего родственника – расскажем о многочисленных нюансах.

Переходят ли долги по наследству?

Гражданский кодекс РФ в статье 1152 дает однозначный ответ: приняв наследство, человек принимает на себя долги умершего. Недобросовестные кредиторы могут воспользоваться ситуацией растерянности или юридической неграмотности родственников умершего и начать требовать немедленного погашения долга.

Следует помнить, что в течение 6-месячного срока на принятие наследства, вы не можете отвечать по долгам наследодателя. Получив свидетельство о праве на наследство у нотариуса, вы вступаете во все права и принимаете на себя обязанности умершего по выплате кредита.

ВАЖНО: Но даже если вы отказываетесь выплачивать долг, любые принудительное действия по списанию средств возможны только после того, как кредиторы через суд обратятся к вам, как к наследнику.

В каких случаях долг переходит и не переходит по наследству

Для банков вопрос о том, кто платит кредит после смерти заемщика ― наследники по завещанию или по закону, не имеет значения. Однако есть разница в долговых обязательствах умершего, не все они переходят к наследникам.

Какие долги переходят к наследнику:

  • кредиты в банках;

  • займы в МФО;

  • долги перед физическими лицами по распискам.

Если денежное обязательство неразрывно связано с личностью заемщика, такие долги наследники выплачивать не обязаны:

  •  долги физическим лицам без расписки;

  •  право на получение алиментов (кроме долгов, долги – наследуются);

  •  неустойки по договорам (например, аренды подряда и др.), кроме кредитных договоров и займов в МФО;

  •  обязательства по возмещению вреда здоровью или имуществу;

  •  долги по налогам и страховым взносам;

  •  компенсация морального вреда.

Как отказаться от кредита умершего родственника


Закон объясняет ситуацию совершенно определенно. Единственным способом как не платить кредит за умершего родственника является отказ от наследства. В данной ситуации наследники сами решают, выгодно ли принимать наследство с кредитом.

Что необходимо сделать, если вы решили отказаться от наследства:

  • в течение 6-месячного срока на принятие наследства подать нотариусу заявление об отказе;

  • если наследник несовершеннолетний получить разрешение на отказ в органах опеки;

  • не совершать никаких действий, направленных на фактическое принятие наследства.

                        

Как узнать, есть ли в наследстве кредиты

Наследники могут и не подозревать о существовании долгов у скончавшегося родственника, пока им не начинают звонить сотрудники банков или коллекторы. После принятия наследства информация о кредитах умершего может стать неприятным сюрпризом.

Узнать о долгах умершего можно:

  • на официальном сайте судебных приставов (ФССП), введя Ф.И.О. и дату рождения человека;

  • обратиться за открытием наследственного дела к нотариусу и попросить его сделать запросы в БКИ.

На сайте ФССП размещается информация только о тех долгах, в отношении которых уже есть решение суда и выдан исполнительный лист.

Если банк еще не обращался в судебные инстанции, то узнать о долгах вы можете только через нотариуса, который обладает полномочиями делать запросы в банки и бюро кредитных историй.

Так же можно проверить сайт суда, в чью юрисдикцию входит территория, на которой был зарегистрирован умерший. Поиск по ФИО выдаст все дела с его участием, возможно даже будут опубликованы тексты решений с некоторыми сокращениями.

Сколько и как придется выплатить

Как поступить, если имущество умершего принято несколькими наследниками или сумма кредита превышает стоимость наследства. В законе определено, кто платит долг после смерти заемщика в такой ситуации.

Наследники, получившие доли в наследстве, погашают задолженность в пределах доставшейся им доли независимо от суммы займа.

Например, остаток по кредиту составляет 2 млн. рублей. 2 наследника получили наследство общей стоимостью 500 тыс. рублей, по ½ каждый.

Следовательно, платить им придется не более 250 тыс. каждому – то есть в пределах стоимости наследственного имущества.

Когда размер кредита превышает цену всего наследства, то долг взыскивается только в пределах стоимости наследственного имущества и ни копейкой больше. Если после смерти родственника вы узнаете о том, что есть кредиты или займы в микрофинансовых организациях, советуем:

  •  сразу связаться с банком/МФО и сообщить о смерти заемщика;

  •  сделать это в официальном порядке, получив от банка подтверждение о принятии информации;

  •  не платить проценты по долгам в течение 6-месячного срока на принятие наследства, требования банков о выплате процентов в этот период незаконны;

  •  после принятия наследства необходимо будет оплачивать кредит и проценты по нему;

  •  по вашему желанию можно отказаться от наследства и всех долгов по нему;

  •  если вы намерены оплачивать кредит умершего ― обратиться в банк и попросить реструктуризацию кредита.

Что будет, если кредит был застрахован на случай смерти заемщика

Попросите в банке кредитный договор, если у вас его нет. Как правило, все ипотечные договоры имеют страховку на случай смерти заемщика. Более того, банки активно предлагают услуги страхования даже при выдаче потребительских кредитов.

Такая услуга оплачивается и выгодна банку. В случае смерти заемщика договор страхования может выручить наследника и избавить от тяжкого бремени погашения кредита.

Необходимым условием является признание смерти заемщика страховым случаем со стороны страховой организации. Иногда страховые компании отказываются платить страховку. Такой отказ можно оспорить в суде.

Так же важно понимать, кто является выгодоприобретателем по договору страхования:

  1.  Банк. В этом случае по заявлению банка выплата должна направляться ему в размере остатка кредита.

  2.  Родственники умершего. Если страховка не направлена на обеспечение исполнения кредитных обязательств, то компенсация может платиться родственникам. Вы не обязаны погашать кредит с нее, но можете это сделать, если не хотите терять наследство.

Когда есть поручитель и созаемщик


Если человек умирает, кто платит его кредит – поручитель или созаемщик? Права и обязанности в таких случаях могут быть различными:

  • для поручителя со смертью заемщика обязательства по выплате могут отсутствовать, только если на это прямо указано в кредитном договоре;

  • созаемщик после смерти заемщика будет обязан полностью выплатить оставшуюся часть кредита, долг ему достается автоматически, поскольку отвечает он по кредиту наравне с основным заемщиком.

Вне зависимости от вашего статуса в кредитном договоре лучше предварительно проконсультироваться с юристом. Так вы сможете избежать неприятных ошибок и потери наследства.

Если кредит взят под залог

Самый частый случай залога имущества – ипотека или автокредит. Наследники будут обязаны выплатить долги, а залоговая запись будет действовать до момента погашения кредита.

В случае смерти заемщика банки имеют право продать залоговое имущество. Если вырученных на торгах денег не хватит на погашение всего кредита, то оставшуюся часть обязан выплатить наследник. Чтобы сохранить наследственное залоговое имущество можно обратиться в банк и попросить реструктуризацию по кредиту.

До истечения 6-месячного срока реализовать предмет залога банки не вправе, так же как и начислять по нему проценты. Но наследник может выплачивать кредит добровольно, если заинтересован в сохранении залога.

Если стоимость заложенного имущества при продаже превысит сумму кредитного остатка, средства в остатке должны быть переданы наследнику.

Когда банки передают дело умершего коллекторскому агентству

Вы можете столкнуться ситуацией, когда наследство еще не принято и переживания еще сильны, а в дверь уже стучит коллектор. Банкам не столь важно, если заемщик умирает, кто платит кредит – они будут обращаться ко всем ближайшим родственникам.

Банки и МФО когда заемщик долго не выходит на связь могут:

  •  продать долг коллекторскому агентству;

  •  подписать с коллекторами договор услуг на выполнение поручений банка и коллекторы будут требовать долги вместо банковских работников.

Почему так происходит? Как правило, в кредитном договоре есть пункт о том, что банк может передать права по обязательству третьим лицам.

В такой ситуации прятаться от коллекторов не стоит. Прочитайте кредитный договор, потребуйте у коллектора документы о том, что он уполномочен требовать долги по кредиту. Свяжитесь с банком или руководителем коллекторского агентства и попросите о рассрочке или реструктуризации. Коллекторы часто идут навстречу, поскольку долги ими выкупаются ниже номинальной стоимости кредита.

В заключение

Под воздействием переживаний от смерти близкого человека бывает трудно сориентироваться в кредитных правоотношениях. Поэтому советуем обратиться к опытным юристам, которые проконсультируют и объяснят, как действовать грамотно, законно и с максимальной выгодой для наследников.

Консультация наших специалистов бесплатна. Оставьте заявку в форме ниже и получите исчерпывающий разбор вашей ситуации с долгами.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство
Голосов: 0
Поделиться публикацией
«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»
Автор статьи: Роман Родин
Комментарии 0
Добавить комментарий
Ссылки по теме
Нужна помощь? Получите бесплатную консультацию!
Нужна помощь?
Получите бесплатную консультацию!

youtube

позвонить

whatsapp

telegram