Принимая решение взять кредит, должник не всегда отдает себе отчет о возможности возврата денег. Могут возникнуть непредвиденные ситуации, когда должник остается без работы, ему требуются дополнительные средства на лечение либо решение прочих возникших проблем. Просроченные платежи идут один за другим, растет неустойка и проценты, не за горами судебное взыскание долга банком, МФО или коллекторским агентством.
Возникает необходимость сберечь имеющиеся средства от принудительного взыскания и возникает вопрос: какие банки не сотрудничают с судебными приставами, чтобы там открыть счет или завести карту.
В сети Интернет часто можно встретить самые разные истории о том, как те или иные банки не сотрудничают с приставами и не сообщают им сведения о счетах. Попробуем разобраться – возможно ли найти такие банки и действительно ли они действуют в интересах должника.
- Какие банки не сотрудничают с судебными приставами?
- Мнение юриста: какие банки не сотрудничают с судебными приставами и спасет ли Тинькофф
- Как приставы узнают о счетах в банках?
- Какие карты не арестовывают судебные приставы?
- Если банк списал средства
- Как приставы взимают долги с карт должника и можно ли этого избежать?
- Банкротство гражданина - защита от всех списаний!
Какие банки не сотрудничают с приставами?
В России все банки взаимодействуют с судебными приставами: финансовые организации обязаны выполнять их требования. Если в банк поступит решение о взыскании, средства будут списаны. Это предписано законом, и банки стремятся избежать потери лицензии или штрафов от Центрального банка. Ни одно кредитное учреждение не вправе утаивать информацию о денежных средствах, находящихся на счетах, если запрос исходит от ФССП. В первую очередь в зону внимания попадают крупные банковские учреждения:
- «Открытие»;
- «Сбербанк»;
- «Россельхозбанк»;
- «ВТБ»;
- «Тинькофф»;
- «Росбанк»;
- «Совкомбанк»;
- «ПСБ».
Другое дело, что приставы отправляют запросы не во все банки одновременно, если нет возможности получить информацию из ФНС об открытых на имя должника счетах.
Счет может быть не обнаружен приставами, но это – чистая случайность. Нет гарантии, что это не произойдет позже. При этом ни один банк не заинтересован в сокрытии информации о клиенте от ФССП. Банк, как юридическое лицо, может заплатить крупный штраф, взыскание коснется и сотрудника, если он умышленно или по халатности не ответил на обращение приставов.
В последнюю очередь ФССП направляет запросы в небольшие банки, открытые в регионах. А при отсутствии информации из ФНС о наличии в них счетов приставы не отправляют их вовсе.
С 01.02.22 приставы обязаны оставлять на карте должника сумму на проживание в размере прожиточного минимума, принятого в регионе. Для этого последний может написать заявление в ФССП и передать его приставу. Он делает распоряжение для банка, что при снятии эти деньги остаются на счете должника.
Если изначально поступления на счет должника малы и не превышают прожиточный минимум, то это не значит, что счет не будет находиться под наблюдением.
Мнение юриста: какие банки не сотрудничают с судебными приставами и спасет ли Тинькофф
Ниже предлагаем ознакомиться с видео, где наш юрист детально разбирается – могут ли судебные приставы арестовать карту Тинькофф.
Как приставы узнают о счетах в банках?
В рамках более широкого понятия «банковская тайна» существует также и понятие «тайна вклада», гарантированная вкладчику ст.857 ГК РФ и ст. 26 97-ФЗ от 26.06.12, на основании которых кредитное учреждение обещает не разглашать:
- дату открытия/закрытия вклада, куда переведены средства;
- суммы и даты пополнения, перевода, вклада денег;
- персональные данные клиента.
Но это не распространяется на ситуации, когда обращение поступает:
- от таможни, следственных органов и судей;
- от страхового агентства;
- от судебных приставов, ПФР.
Первое, на что направляется взыскание, это – денежные средства должника: наличные и безналичные, как уже размещенные на счетах, так и те, которые могут поступить туда в будущем.
Пристав после получения решения о взыскании обращается в банки с целью обнаружения хранящихся денег. При наличии настроенного и активно используемого специального программного обеспечения – информацию ФССП предоставляют буквально по щелчку пальца из ФНС.
В ФНС, напомним, информацию об открытии счетов подают все без исключения банки, а также различные некоммерческие организации типа ЮMoney (бывш. ЯндексДеньги) и т.д.
Получив сведения о счетах и банках, приставы направляют запросы о списании средств и предоставлении дополнительной информации о движении средств и т.д.
Что содержит запрос ФССП в банк?
- ФИО должника и его паспортные данные.
- Реквизиты исполнительного документа полученного приставом.
- Требование предоставить информацию об имеющихся счетах и картах клиента, финансовых продуктах и арендованных банковских ячейках и (или) наложить запрет на расходы со счета.
В обязанность банка входит дать письменный ответ в течение 7 рабочих дней. Если банк не сделает этого, то ему грозит штраф за неисполнение требования судебного пристава.
Нередко помощь в том, куда следует направить обращение, оказывают банки-кредиторы, в которых должником был взят кредит. Информация становится известной на этапе принятия кредитным учреждением решения о выдаче кредита предполагаемому заемщику.
Если вы стали постоянной целью служб взыскания и приставов - можно задать бесплатный вопрос прямо сейчас! Может быть именно банкротство упростит вам жизнь...
Какие карты не арестовывают судебные приставы
Под «табу» при аресте ФССП банковских карт могут попасть:
- кредитные;
- номинальные счета.
По первым не возникает вопросов: деньги, находящиеся на кредитных картах, не принадлежат должнику, а ему можно лишь воспользоваться ими, уплатив проценты.
Номинальные карты (счета) предназначены для зачисления денег для находящихся на иждивении лиц (родителей, детей, нетрудоспособных):
- пособия;
- алименты;
- средства, предусмотренные государством для социальной защиты;
- социальные пенсии.
По остальным картам арест накладывается также не на все платежи. Все зависит от их назначения. Приставы не могут списать:
- алименты;
- компенсации за ущерб, причиненный здоровью и по командировочным расходам;
- выплаты на детей;
- материнский капитал;
- поступления за участие в боевых действиях;
- материальную помощь, перечисленную единовременно;
- компенсации по военному ведомству.
В платежных документах при переводе денег плательщик указывает коды: 01, 02, 03, которые должны помочь банку идентифицировать платеж при обращении на него взыскания.
Что они означают?
- 01 – пенсия, зарплата, доход самозанятого. С этих поступлений взимается не более 50%, в случае задолженности по алиментам – 70%.
- 02 – социальные выплаты.
- 03 – возмещения за причиненный ущерб здоровью и прочие подобные выплаты, носящие компенсационный характер.
Если деньги поступили, как возврат долга, подарок, за продажу чего-либо, приставы заберут деньги в счет долга.
Ответ на популярный вопрос "могут ли судебные приставы арестовать социальную карту сбербанка" в отдельной статье.
Если банк списал средства
Случаются ситуации, когда то ли плательщик ошибается с кодом, то ли банк проявляет излишнюю инициативу и списывает с карты деньги, имеющие иммунитет от взыскания.
В этом случае придется обращаться к приставам с заявлением о возврате денег на карту, указав на их специальное назначение. Узнайте, как обратиться к приставу через Госуслуги.
Потребуется представить ФССП выписку по счету, справку из банка от плательщика (соцзащита, ПФР) с указанием назначения платежа.
Возможно деньги будут возвращены на карту или же зачтены следующим платежом – зависит от суммы, того как часто их списывали, да и вообще возможности списания как таковой.
Как приставы взимают долги с карт должника и можно ли этого избежать
Сотрудник ФССП, получив судебное решение, обязан:
- в течение 5 дней направить в банки требование о предоставлении информации о наличии счетов;
- дождаться ответа в 7-дневный срок;
- направить исполнительное распоряжение.
Если есть достаточно средств, то кредитное учреждение производит списание, если нет – накладывает арест. О нем владелец счета узнает, когда собирается сделать перевод или произвести оплату.
Должники пытаются найти выход из данной ситуации и при этом:
- открывают счет в региональном банке;
- хранят деньги у мобильного оператора;
- переводят деньги в криптовалюту;
- хранят деньги на ЮМани, QIWI-кошельках;
- открывают счет в зарубежном банке.
Любой из вышеприведенных способов можно лишь на время отсрочить проблему возврата долга. Для пристава стоит задача – взыскать долг. Он собирает информацию, взаимодействия с ФНС, организацией, где выплачивается зарплата на карту.
В большинстве своем информация поступает в ФССП от налоговой службы, но не в автоматическом режиме. Остаются лазейки в виде открытия счета после того, как часть счетов уже была арестована – должник спустя 1-2 месяца открывает счет в небольшом региональном банке и последующие месяцы живет на «пороховой бочке».
Возможно, приставы более не будут интересоваться наличием счетов, особенно если должник перечисляет символические суммы. Но может случиться и так, что пристав окажется въедливым или же кредитор - слишком требовательным и исполнительные запросы о счетах будут осуществляться ежемесячно.
Получив информацию, пристав направляет новые исполнительные требования с целью ареста вновь открытого счета. По вкладам и полученным от них процентам с 2021 года банк обязан передавать информацию в ФНС, так как при этом образуется налогооблагаемая база.
Кроме того, долги можно изымать из имущества, которое оценивается ниже рыночной стоимости.
Лучший выход из ситуации – оформить банкротство физического лица.
Банкротство гражданина - защита от всех списаний!
Решив раз и навсегда расквитаться с долгами, самое главное – не затягивать!
Чем скорее вы обратитесь за помощью к юристам, тем быстрее можно будет избавиться от постоянного давления со стороны банков, коллекторов, приставов и т.д.
С момента введения процедуры банкротства должны быть прекращены все исполнительские действия ФССП, запрещаются звонки и иные контакты с должником.
Если вы хотите рассмотреть вопрос банкротства, но не знаете с чего начать – обращайтесь за бесплатной консультацией. Рассмотрим вашу проблему, дадим дельный совет и подготовим объективный прогноз о шансах банкротства.