Принимая решение взять кредит заёмщик не всегда отдает себе отчет о возможности возврата денег. Могут возникнуть непредвиденные ситуации, когда заемщик остается без работы, ему требуются дополнительные средства на лечение либо решение прочих возникших проблем. Просроченные платежи идут один за другим, растет неустойка и проценты, не за горами судебное взыскание долгам банком, МФО или коллекторским агентством.
Возникает необходимость сберечь имеющиеся средства от принудительного взыскания и возникает вопрос: какие банки не сотрудничают с судебными приставами, чтобы там открыть счет или завести карточку.
В сети Интернет часто можно встретить самые разные истории о том, как те или иные банки не сотрудничают с приставами и не сообщают им сведения о счетах. Попробуем разобраться – возможно ли найти такие банки и действительно ли они действуют в интересах должника.
Содержание
- Как приставы узнают о счетах в банках?
- Мнение юриста: с какими банками приставы не работают и спасет ли Тинькофф
- С каких карт приставы не могут списать деньги?
- Если банк списал средства
- Какие банки не сотрудничают с приставами?
- Как приставы взимают долги с карт должника и можно ли этого избежать?
- Банкротство гражданина: защита от всех списаний!
Как приставы узнают о счетах в банках?
В рамках более широкого понятия «банковская тайна» существует так же и понятие «тайна вклада», гарантированная вкладчику ст.857 ГК РФ и ст. 26 97-ФЗ от 26.06.12, на основании которых кредитное учреждение обещает не разглашать:
-
дату открытия/закрытия вклада, куда переведены средства;
-
суммы и даты пополнения, перевода, вклада денег;
-
персональные данные клиента.
Но это не распространяется на ситуации, когда запрос поступает:
-
от таможни, следственных органов и судей;
-
от страхового агентства;
-
от судебных приставов, ПФР.
Первое, на что направляется взыскание, это – денежные средства должника: наличные и безналичные, как уже размещенные на счетах, так и те, которые могут поступить туда в будущем.
Сотрудник ФССП, получив решение о взыскании, направляет запросы в банки с целью обнаружения хранящихся денег. При наличии настроенного и активно используемого специального программного обеспечения – информацию ФССП получает буквально по щелчку пальца из ФНС.
В ФНС, напомним, информацию об открытии счетов подают все без исключения банки, а также различные некоммерческие организации типа YooMoney (бывш. ЯндексДеньги) и т.д.
Получив сведения о счетах и банках, приставы направляют запросы о списании средств и предоставлении дополнительной информации и движении средств и т.д.
Что содержит запрос?
-
ФИО должника и его паспортные данные.
-
Реквизиты исполнительного документа полученного приставом.
-
Требование предоставить информацию об имеющихся счетах и карточках клиента, финансовых продуктах и арендованных банковских ячейках и (или) наложить запрет на расходы средств со счета.
В обязанность банка входит дать письменный ответ в течение 7 рабочих дней. Если банковское учреждение не сделает этого, то ему грозит штраф за неисполнение требования судебного пристава.
Нередко помощь в том, куда следует направить запрос, оказывают банки-кредиторы, в которых был взят кредит. Информация становится известной на этапе принятия кредитным учреждением решения о выдаче кредита предполагаемому заемщику.
Мнение юриста: с какими банками приставы не работают и спасет ли Тинькофф
Ниже предлагаем ознакомиться с видео, где наш юрист детально разбирается – есть ли шанс спасти свои деньги от взыскания, выбрав «правильный банк» или же нет.
С каких карт приставы не могут списать деньги?
Под «табу» при блокировке банковских карточек попадают:
-
кредитные;
-
номинальные счета.
По первым не возникает вопросов: средства, находящиеся на кредитных карточках, не принадлежат владельцу, а лишь дают право воспользоваться ими, уплатив проценты.
Номинальные карточки (счета) предназначены для зачисления денег для находящихся на иждивении лиц (родителей, детей, нетрудоспособных):
-
пособия;
-
алименты;
-
средства, предусмотренные государством для социальной защиты;
-
социальные пенсии.
ВАЖНО: Виртуальные карты и «моменталки» без ФИО на карте не подпадают по ограничения. По ним открывается счет на конкретного владельца, данные по которому должны быть переданы по запросу ФССП. Это один из распространенных и самых абсурдных мифов!
По остальным карточкам арест накладывается так же не на все платежи. Все зависит от их назначения. Не подлежат взысканию:
-
алименты;
-
компенсации за ущерб, причиненный здоровью и по командировочным расходам;
-
выплаты на детей;
-
материнский капитал;
-
поступления за участие в боевых действиях;
-
материальная помощь, перечисленная единовременно;
-
компенсации по военному ведомству.
В платежных документах при переводе средств плательщик указывает коды: 01, 02, 03, которые должны помочь банку идентифицировать платеж при обращении на него взыскания.
Что они означают?
-
01 – пенсия, зарплата, доход самозанятого. С этих поступлений взимается не более 50%, в случае задолженности по алиментам – 70%.
-
02 – социальные выплаты.
-
03 – возмещения за причиненный ущерб здоровью и прочие подобные выплаты, носящие компенсационный характер.
Если деньги поступили, как возврат долга, подарок, за покупку, приставы заберут деньги в счет долга.
Последствия невыплаты долга по микрозайму
Случаются ситуации, когда то ли плательщик ошибается с кодом, то ли банк проявляет излишнюю инициативу и списывает деньги, имеющие иммунитет от взыскания.
В этом случае придется обращаться к приставам с заявлением о возврате средств, указав на их специальное назначение.
Потребуется представить выписку по счету, справку из банка от плательщика (соцзащита, ПФР)с указанием назначения платежа.
Возможно средства будут возвращены или же зачтены следующим платежом – зависит от суммы, периодичности списания, да и вообще возможности списания как таковой.
Какие банки не сотрудничают с приставами?
Ни одно кредитное учреждение не вправе утаивать информацию о денежных средствах, находящихся на счетах, если запрос исходит от ФССП. Другое дело, что приставы отправляют их не во все банки одновременно, если нет возможности списочно получить информацию из ФНС об открытых на имя должника счетах.
Если счет не обнаружен приставами, то это – чистая случайность. Нет гарантии, что это не произойдет позже. При этом ни один банк не заинтересован в сокрытии информации о клиенте. Банк, как юридическое лицо, заплатит крупный штраф, взыскание коснется и сотрудника, если он умышленно и по халатности не ответил на запрос ФССП.
В первую очередь в зону внимания попадают крупные банковские учреждения:
-
«Открытие»;
-
«Сбербанк»;
-
«Россельхозбанк»;
-
«ВТБ»;
-
«Тинькофф»;
-
«Росбанк»;
-
«Совкомбанк»;
-
«ПСБ».
В последнюю очередь ФССП направляет запросы в небольшие банки, открытые в регионах. А при отсутствии информации из ФНС о наличии в них счетов – не направляет их вовсе.
С 01.02.22 приставы обязаны оставлять должнику сумму на проживание, которая составляет МРОТ, принятый в регионе. Для этого последний пишет заявление и передает его приставу. Он делает распоряжение для банка, что при снятии денег эти средства остаются на счете должника.
Если изначально поступления на счет должника малы и не превышают прожиточный минимум, то это не значит, что счет не будет находиться под наблюдением.
Читайте также:
Как приставы взимают долги с карт должника и можно ли этого избежать?
Сотрудник ФССП, получив судебное решение, обязан:
-
в течение 5 дней направить запросы в банки о наличии счетов;
-
дождаться ответа в 7-дневный срок;
-
пристав направляет распоряжение.
Если есть достаточно средств, то кредитное учреждение производит списание, если нет – накладывает арест. О нем владелец счета узнает, когда собирается сделать перевод или произвести оплату.
Должники пытаются найти выход из данной ситуации и при этом:
-
открывают счет в региональном банке;
-
хранят деньги у мобильного оператора;
-
переводят деньги в криптовалюту;
-
хранят деньги на ЮМани, QIWI-кошельках;
-
открывают счет в зарубежном банке.
Любой из вышеприведенных способов лишь на время отсрочит проблему возврата долга. Для пристава стоит задача – взыскать долг. Он собирает информацию, взаимодействия с ФНС, организацией, где выплачивается зарплата.
В большинстве своем информация поступает в ФССП от налоговой службы, но не в автоматическом режиме. Остаются лазейки в виде открытия счета после того, как часть счетов уже была арестована – должник спустя 1-2 месяца открывает счет в небольшом региональном банке и последующие месяцы живет на «пороховой бочке».
Возможно, приставы более не будут интересоваться наличием счетов, особенно если должник перечисляет символические суммы. Но может случиться и так, что пристав окажется въедливым или же кредитор - слишком требовательным и запросы о счетах будут осуществляться ежемесячно.
Получив информацию, он направляет новые требования с целью ареста вновь открытого счета. По вкладам и полученным от них процентам с 2021 года банк обязан передавать информацию в ФНС, так как при этом образуется налогооблагаемая база.
Кроме того, долги вправе изымать имущество, которое оценивается ниже рыночной стоимости.
Лучший выход из ситуации – оформить банкротство физического лица.
Банкротство гражданина: защита от всех списаний!
Решив раз и навсегда расквитаться с долгами самое главное – не затягивать!
Чем скорее вы обратитесь за помощью к юристам – тем быстрее избавитесь от постоянного давления со стороны банков, коллекторов, приставов и т.д.
С момента введения процедуры банкротства должны быть прекращены все исполнительские действия, запрещаются звонки и иные контакты с должником.
Если вы хотите рассмотреть вопрос банкротства, но не знаете с чего начать – обращайтесь за бесплатной консультацией. Рассмотрим вашу проблему, дадим дельный совет и подготовим объективный прогноз о шансах банкротства.
