Автор: 
Сегодня мы обсудим, какие банки и МФО чаще всего подают в суд, если у вас появились просрочки по кредитам. Что они делают? Как себя ведут? И что вас ждет, если вы сегодня допустили свою первую просрочку?
Содержание:
Может ли банк подать в суд за неуплату кредита?
Да, банк может подать в суд за неуплату кредита. Это происходит, если у заемщика есть просрочка по платежам, и особенно если она превышает 90 дней. Подача в суд может произойти даже после первой просрочки, но на практике банки часто ждут, чтобы попытаться решить вопрос мирным путем.
У каждого банка есть своя политика работы с должниками, которая может варьироваться в зависимости от суммы задолженности, типа кредита и других факторов. Но общими случаями, когда банки обращаются в суд, можно назвать следующие:
- Когда долг крупный. Например, от 300–500 тыс. рублей и выше, судебные издержки оправданы, и банк надеется вернуть хотя бы часть. При небольших задолженностях судебные издержки могут превысить потенциальную выгоду.
- При риске пропуска срока исковой давности. Банк подает иск, чтобы не потерять право требовать деньги.
- Когда накопились большие пени. Банк ждет, пока сумма вырастет, и только потом обращается в суд.
- Если заемщик не идет на реструктуризацию. При отказе от переговоров банк чаще выбирает судебное взыскание.
Какие банки чаще подают в суд?
На самом деле сложно отследить, какой банк точно будет с вами судиться, а какой отправит это дело в долгий ящик. Логично, что чаще всего в судах будут мелькать самые популярные банки, поэтому стоит обращать внимание на них.
Давайте выяснять, что это за банки. Возможно, эта информация позволит понять в каких банках не стоит брать кредит.
И на четвертом месте у нас Россельхоз Банк, ВТБ и Совкомбанк. Я решил их объединить в одну группу, потому что практика у банков примерно одинаковая. Стандартно подают в суд, а затем занимают пассивную выжидательную позицию.
Более интересно дела обстоят с Альфа-банком. Ему отдаем третье место. Он более активно контролирует должников, в нужные сроки подает иски в суд, чтобы взыскать с вас деньги.
Но самое интересное, что Альфа-банк практикует взыскание долгов через нотариуса.
Что значит взыскание кредита через нотариуса?
Секрет в том, что через нотариуса банк может взыскать с вас и основной долг и просроченные проценты. При чем сделать он это может в гораздо меньшие сроки, чем если бы ждал решения суда.
Возможность соответствующего взыскания возникает, если:
-
Требования очевидно бесспорны.
-
Прошло не более 2 лет со дня, когда обязательно должно быть исполнено.
Сравните сами: взыскание через суд занимает 3-4 месяца, а через нотариуса - примерно месяц. Выгода ощутимая. Кроме того, взыскание через нотариуса гораздо сложнее отменить. А через какое время банки подают в суд за неуплату кредита можно узнать в моей статье.
На второе место я поместил Тинькофф банк. Он взыскивает долги стандартно – через судебный приказ. Суд его выносит и уже на основании этого приказа активизируются приставы. Они начинают взыскивать с вас долги уже в принудительном порядке.
Чем же Тинькофф отличается от других?
Тем, что если вы подадите возражение в суд, не согласитесь с вынесенным решением, то Тинькофф больше не станет с вами возиться.
Скорее всего он просто продаст ваш долг коллекторам. И это уже менее приятно. Кстати, когда Банк еще принадлежал Тинькову, дела были не такими уж плачевными и приставы не блокировали Тинькофф карты так быстро. Но сейчас уже Тинькофф «испортился» совсем и активно принимает меры к взысканию задолженности.
Кто чаще всего подает в суд: первое место!
Нетрудно догадаться, что это СберБанк.
Этот банк отличился тем, что он почти никогда не продает долги коллекторам и всегда помнит о ваших просрочках!
Обычно через полгода с момента просрочки и при не поступлении платежей СберБанк готовит требования о досрочном возврате кредита и направляет его вам. Если вы никак не отреагировали, то примерно через 4 месяца банк подаст в суд.
В суде специалисты Сбербанка активно сопровождают дело и держат руку на пульсе судебного заседания. Какие бы возражения вы не представляли – ничего не будет оставлено без реакции.
Почему банк не подает в суд на должника по кредиту?
Ключевой фактор, объясняющий неспешность банков с обращением в суд, — срок исковой давности, который составляет 3 года. В течение этого периода кредитор может требовать возврата долга через суд, но после его истечения взыскание становится невозможным. Поэтому у банка нет причин торопиться: пока идет срок, он продолжает начислять штрафы, а возможные убытки компенсируются за счет платежей других заемщиков.
Банки зарабатывают на процентах, комиссиях и штрафах за просрочку, поэтому им выгоднее затягивать процесс, продолжая начислять пени. Особенно если сумма долга небольшая — чем дольше заемщик не платит, тем больше накапливается дополнительных выплат.
А почему МФО не подают в суд на должников - тема моей отдельной статьи.
Увы, подача в суд – это не самая большая вредность кредиторов. Гораздо более коварны те, которые будут вам мешать непосредственно в процедуре банкротства. Они все тщательно проверяют, пытаются затянуть дело, и вставляют вам палки в колеса, лишь бы вы не списали долг. Узнайте, как кинуть банк.
Кто затягивает процесс банкротства?
У вас долги перед налоговой? Ведь часто это небольшие долги 40-50 тысяч.
Лучше постарайтесь выплатить такой долг сами, потому что эти товарищи могут превратить ваш долг в сотни тысяч, а то и миллионы рублей. А все потому, что налоговая будет придирчиво и досконально проверять все ваши сделки, всячески их оспаривать и тогда вы точно проиграете. Особенно без должной помощи юриста.
Кто чаще продает коллекторам свои долги? Эти коллекторы будут все проверять, всячески совать свой нос в ваши сделки. Особенно если долг в банке, который чаще продает долги им. Например, тот же Тинькофф. Так что имейте это в виду.
Да, как бы странно ни звучало, но именно тот человек, который давал вам в долг сможет поиметь с вас больше, чем тот же банк.
Именно близкий человек как никто знает о вашем имуществе, что вы продавали, сколько и где зарабатываете. А еще имейте в виду, что он наймет себе юриста и тогда процедура банкротства станет еще сложнее.
В заключение
Что я советую? Обязательно проходите процедуру банкротства только с опытными юристами, у которых большой опыт работы и свои финансовые управляющие. Иначе эти кредиторы могут нехило так подпортить ваше банкротства, и вы вообще останетесь у разбитого корыта. Я в свою очередь призываю вас получить такую юридическую помощь именно в нашей компании. Мы успешно ведем банкротные дела вот уже 8 лет и помогаем законно и избавиться от долгов. Обращайтесь, ссылка в описании Пишите.
А как же микрозаймы? Среди них тоже есть те, кто активно подают в суд, и я составил топ тех, которые точно туда пойдут.
Более подробно о них в отдельном видео:
Где бы вы ни брали кредит, надеяться, что банк не подаст в суд за просрочки – как минимум наивно.
Поэтому подходите ответственно к взятию кредита. Помните о коварных кредиторах и о том, какие последствия вас ждут при неуплате долгов именно таким кредиторам. Самый популярный банк может знать о вас меньше информации, чем сосед, который дал вам денег в долг на лодку для рыбалки. Помните об этом и внимательно относитесь к своим займам. Старайтесь вовремя их возвращать и не доводить до критических ситуаций.
Если вы устали от бесконечных долгов и мечтаете их списать – оставляйте заявку на консультацию. Бесплатная консультация ни к чему не обязывает, но поможет понять – моно ли списать долги в вашем случае или нет.
Пишите в WhatsApp или Telegram, либо оставьте заявку ниже.
