Россия — это ваш город?
Да, всё правильно
Нет, изменить
Ваш город: Россия 
Малый Сухаревский пер., д. 9, стр. 1, оф. 24
Бесплатный звонок 8 (800) 551 07 11 Пн-пт, с 10:00 до 19:00
/ Как выкупить свой долг у МФО?

Как выкупить свой долг у МФО?

06 Ноября 2022
Время чтения: 8 минут

Долги в МФО – не самая приятная ситуация. Особенно когда они уже просрочены, а проценты накручены на абсолютный «максимум» - 150% от суммы основного долга. В этой ситуации стоит рассмотреть выкуп долга у МФО и попытаться выйти из проблемной ситуации с минимальными потерями.

Можно ли выкупить долг у МФО?

Сразу уточнение: самостоятельно вы не можете выкупить свой собственный долг. Законодательство не предусматривает возможность выкупа своих собственных долгов для должника. Однако закон позволяет заключить договор цессии (уступки права требования) с любым человеком или юридическим лицом.

Это может быть ваш родственник, друг. Но вы должны ему абсолютно доверять! Ведь после покупки долга этот человек сможет потребовать его с вас в полном объеме.

В дальнейшем в тексте мы будем использовать именно термин «выкуп долга» или «продажа», чтобы не нагружать читателя юридической терминологий. Но помните, что речь идет именно про договор уступки права требования и передачу всех прав и обязанностей по договору займа.

В гражданском кодексе заключение договора цессии урегулировано ст. 388-390 ГК РФ. Но там вы не найдете условий и положений о тонкостях выкупа собственного долга. Все зависит от риторики диалога, вашего финансового состояния и длительности просрочки.

Говоря прямо – если вы сумеете договориться с МФО и ваши аргументы будут убедительны, то вам удастся избавиться от долга малой кровью. Примерно за 15-25% от стоимости основного долга. Без учета процентов и прочих штрафов, разумеется.

ВАЖНО: В договоре займа должна быть предусмотрена возможность передачи права требования третьим лицам. В противном случае должник должен явно выразить свое согласие на передачу прав.

Когда можно выкупить свой долг в МФО?

Для того чтобы в МФО начали рассматривать возможность продажи вашего долга, нужно соответствовать следующим критериям:

  1. Долгая просрочка и очевидная безнадежность взыскания долга. Обычно микрофинансовая организация задумывается о продаже долга после 6-12 месяцев неуплаты. Особенно если ими ранее подавался судебный приказ, но он был отменен должником.

  2.  Долг взыскан судом, а исполнительное производство прекращено за невозможностью взыскания из-за отсутствия имущества и доходов.

  3. Отсутствие имущества и доходов. У должника не должно быть имущества и значительных доходов, которые позволят ему погасить займ. Самое лучшее доказательство – прекращение исполнительного производства по этим основаниям.

  4. Полное отсутствие платежей по займу. Если вы платите хотя бы по 1000 в месяц, даже если должны 50 000 – вряд-ли кредитор пойдет на продажу долга.

То есть ситуация должна выглядеть так, что попытка взыскания долга через суд или же его продажа коллекторам для кредитора будет крайне бесперспективной и невыгодной.

С чего начать выкуп долга?

Можно попытаться договориться о выкупе долга МФО двумя путями.

  1. Вы выходите на представителя МФО и сообщаете о наличии желающих выкупить ваш долг. Этот вариант возможен, если сотрудники МФО контакты и не скатываются в банальные угрозы при любом общении.

  2. Желающий выкупить ваш долг направляет заявление в МФО с соответствующим предложением – передаче права требования по договору займа такому-то.

Далее на вас или на покупателя может обрушиться шквал вопросов о причинах такой сделки.

Здесь все зависит от артистизма и возможности убеждать своего собеседника в нужной позиции.

Например, в одном из случаев успешной покупки долга у МФО должник лично пояснил представителю МФО, что он работает на «покупателя» долга и ему будет проще отработать долг ему.

В другом случае покупатель сильно разыграл «злонамеренную заинтересованность», сообщив МФО, что должник так же задолжал и ему, поэтому у него есть интерес для увеличения суммы долга и последующего банкротства. В реальности же это хороший друг должника, который взялся ему помочь.

Если у вас есть другие долги, можно нагло заявлять, что либо МФО соглашается на такие условия, либо же вы все равно через 1-3-6 месяцев подаете на банкротство и они не получат ничего. И такая тактика, кстати, работает: ведь кредитору интереснее вернуть максимум с безнадежного займа, чем не вернуть вообще ни копейки!

Образец заявления о выкупе долга

Примерный образец заявления приведен ниже.

Формулировки могут меняться в зависимости от обстоятельств сделки, в данном случае в качестве примера взято обращение на основании информации на сайте ФССП.


В остальных случаях придется подработать заявление под свою ситуацию, предварительно проконсультировавшись с юристами.

 

Как определяется цена долга при его выкупе у МФО?

Главный критерий – это цена.

Конечно, если «покупатель» долга предложить более 50% от суммы основного долга – успех практически гарантирован. Но мы же помним, что коллекторы скупают такие долги за 10-15%?

Так зачем же радовать МФО деньгами без серьезной на то причины?

Впрочем, ценовая политика зависит полностью от вас и «покупателя». Но мы не рекомендуем предлагать суммы более 20-25% от основного долга.

Никаких строгих критериев нет. Здесь царит полная свобода договора, поэтому можно лишь примерно спрогнозировать возможную стоимость вашего долга.

Будем исходить из распространенной практики выкупа долгов коллекторами – обычно «тариф» не превышает 10-15% от суммы основного долга.

Обратите внимание: речь идет именно про «тело» долга! Если вы взяли 30 тысяч, МФО «намотало» вам процентов и штрафов еще на 45 тысяч, то коллекторы выкупят этот долг не дороже 4500-5000 рублей (примерно 15-17%) от суммы самого займа. И то это еще оптимистичные цифры, поскольку чаще всего такие долги продают оптом и за гроши.

Какие риски при покупке долга?

Процедуру заключения договора цессии с МФО лучше доверить опытному юристу. Микрофинансовая компания может использовать несколько уловок против кредитора.

Несколько известных из них:

  1. Предложение частично оплатить долг для последующего выкупа. То есть от должника требуется внести Н-ную сумму для погашения, а уже потом – оформлять договор цессии. Риск в том, что МФО может и отказаться после поступления части платежа. Да и причем тут должник, когда право требования получает другой человек?

  2. Уступка права требования на часть долга. Могут прописать только сумму процентов и штрафов, оставив «тело займа» у себя и продолжая накручивать на него проценты.

Самый главный риск – это переход права требования другому человеку. И в отношении него должно быть абсолютное доверие! Поэтому лучше для выкупа долга договариваться с близкими родственниками.

Более подробно вы можете узнать о рисках при выкупе долга из видео ниже.

Банкротство поможет, когда нет шансов!

Если выкупить за небольшую сумму долги не получается, то разумнее рассмотреть вопрос банкротства.

Это касается крупных сумм долга от 300 и более тысяч рублей. Даже если несколько МФО и банки готовы продать третьему лицу задолженность в 500 тыс. за 150-160 тысяч рублей – выгоднее и надежнее будет процедура банкротства!

Проконсультируем вас бесплатно по списанию долгов. Оставьте свою заявку в форме ниже.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство
Отправляя форму, я даю своё согласие на обработку персональных данных и подтверждаю факт ознакомления с Политикой конфиденциальности

Оценка статьи:
Всего голосов: 0   Средний: 0/5
Поделиться публикацией
Автор статьи: Роман Родин
«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»
Комментарии 0
Ссылки по теме