Москва
ул. Гиляровского, 57С1 каб. 533
Как избавиться от долгов и кредитов раз и навсегда: 7 шагов

Как избавиться от долгов и кредитов раз и навсегда: 7 шагов

25 января 2024
Автор: Роман Родин
Время чтения: 7 минут
0 комментарий

Долги и кредиты могут стать серьёзной проблемой, мешающей спокойной жизни и финансовой стабильности. Накопленные долговые обязательства могут вызывать стресс, мешать достижению целей и даже влиять на отношения с близкими. Если вы ищете способ, как избавиться от долгов по кредитам, эта статья поможет вам найти решение. Здесь представлены семь детальных шагов, которые помогут справиться с долговыми обязательствами и избежать их в будущем.


 

Шаг 1. Рассчитайте общую сумму долга

Чтобы избавиться от задолженностей, первым делом нужно понять их общий объём. Это может быть неприятно, но осознание ситуации — первый шаг на пути к её решению. Расчет позволит вам осознать масштаб проблемы и разработать эффективный план действий.

  1. Составьте полный список долгов. Включите все кредитные карты, займы у банков, ипотеки, автокредиты, потребительские займы и даже мелкие долги друзьям или родственникам. Не пропускайте ничего, даже если это кажется незначительным.

  2. Определите сумму ежемесячных выплат. Для каждого долга запишите минимальную сумму платежа, текущую процентную ставку и оставшийся срок. Это даст вам представление о том, какие платежи требуют немедленного внимания и сколько денег уходит на обязательства каждый месяц.

  3. Подсчитайте итоговую сумму. Суммируйте все свои задолженности, чтобы получить чёткую картину того, сколько вы должны. Это станет отправной точкой для составления вашего дальнейшего плана.

Этот этап важен для создания структуры и порядка в ваших финансах. Полная прозрачность позволит вам избежать сюрпризов и сосредоточиться на решении проблемы.

В другую колонку выпишите свои доходы. Все: от зарплаты, до разовых подработок и вырученных от продажи ненужного имущества средств.

Структурируйте все свои финансовые обязательства в одной таблице. Полная прозрачность позволит вам избежать сюрпризов и сосредоточиться на решении проблемы.

Шаг 2. Составьте план выплаты долгов

Теперь, когда вы видите всю картину целиком, нужно составить план, а, как известно, планирование — ключ к успеху в любой задаче, особенно когда речь идёт о погашении кредитов и займов.

Выбор правильной стратегии может помочь вам быстро и эффективно сократить долговую нагрузку:

  1. Метод снежного кома. Этот метод предполагает, что вы начинаете с погашения самого маленького долга. Как только он закрыт, направьте освободившиеся средства на следующий по размеру. Такой подход помогает быстрее увидеть результаты и создаёт психологический эффект успеха, мотивируя двигаться дальше.

  2. Метод лавины. Направьте усилия на погашение займа с самой высокой процентной ставкой. Это поможет вам сэкономить на переплатах по процентам в долгосрочной перспективе.

  3. Комбинированный подход. Если у вас есть как мелкие долги, так и крупные с высокими процентами, комбинируйте оба метода.

Существуют разные виды погашения кредита, вам надо выбрать наиболее удобный.

Создание финансового плана. Составьте подробный график выплат, включающий как обязательные, так и дополнительные платежи, укажите, сколько вы будете платить каждый месяц и когда планируете закрыть каждый долг. Постарайтесь найти баланс между вашими текущими расходами и возможностями по платежам.

Следуйте выбранной стратегии, регулярно отслеживайте прогресс и корректируйте план по мере необходимости. Последовательность и дисциплина станут вашими главными союзниками на этом пути.

Как закрыть микрозаймы в МФО правильно и поэтапно: смотрите в новом видео! 

Шаг 3. Контролируйте расходы

Часто причина накопления долгов кроется в неконтролируемых тратах. Чтобы избежать новых задолженностей и быстрее справиться с существующими, необходимо научиться управлять своими финансами.

Кофе за 150 рублей? Всего-лишь 2 раза за день? Итого 6600 руб. за 22 рабочих дня. Ах, это 2 платежа по кредиту? 

  • Ведите учет трат. Записывайте все свои траты — от крупных покупок до чашки кофе. Это поможет вам понять, куда уходят деньги и какие статьи расходов можно сократить.

  • Разделяйте желания и потребности. Распределите все траты на две категории: обязательные (коммунальные услуги, еда, транспорт) и необязательные (развлечения, покупка одежды). Проанализируйте получившиеся списки: действительно ли покупки были необходимы или являются спонтанными решениями? Сосредоточьтесь на настоящих потребностях.

  • Установите лимиты. Определите, сколько вы можете потратить на различные потребности, такие как еда, развлечения, транспорт, и придерживайтесь этих ограничений. Например, если вы тратите 10 000 рублей в месяц на кафе и рестораны, попробуйте сократить эту сумму до 5 000 рублей, готовя больше дома.

Эти привычки помогут вам не только освободить дополнительные средства, но и научат более ответственно относиться к финансам.

Шаг 4. Планируйте бюджет

Ведение бюджета — это основа материального благополучия. Эффективное планирование поможет вам чётко видеть, куда направляются деньги, контролировать их движение и выделять приоритетные направления. Создание бюджета — несложный, но крайне эффективный инструмент.

  1. Поставьте финансовые цели. Определите, сколько вы хотите сэкономить или на что накопить, и установите сроки для достижения этих целей.

  2. Определите доходы. Учтите все их источники: зарплату, подработку, социальные выплаты.

  3. Распределите расходы. Разделите их на обязательные (аренда, кредиты, коммунальные услуги, продукты, транспорт) и необязательные. Убедитесь, что значительная часть средств идёт на погашение задолженностей.

  4. Планируйте накопления. Уделите внимание созданию финансовой подушки — это поможет справляться с неожиданными расходами без кредитов.

  5. Регулярно отслеживайте прогресс. Проверяйте, насколько вы продвинулись в выполнении бюджета. Это поможет вам корректировать план при необходимости и оставаться на правильном пути.

Бюджетирование сделает процесс управления деньгами более осознанным и эффективным, а также позволит вам избежать ситуаций, когда приходится брать новые займы для покрытия текущих нужд, создавая основу для финансовой стабильности в будущем.

Шаг 5. Прекратите брать в долг

Чтобы окончательно избавиться от долгов, важно полностью прекратить их накопление. Это означает отказ от новых займов и кредитов, усугубляющих ситуацию.

  • Откажитесь от использования карт. Храните их дома, а кредитные и вовсе заблокируйте, чтобы избежать соблазна. Старайтесь оплачивать покупки только наличным – это действительно рабочий психологический трюк. Потому что, когда вы расплачиваетесь наличными деньгами, вам гораздо тяжелее с ними расстаться, чем с деньгами на карте. Кроме того, при себе у вас может быть только ограниченная сумма.

  • Не берите новый кредит. Даже если кажется, что это временное решение, оно только увеличит вашу задолженность. Лучше сосредоточьтесь на поиске альтернативных способов финансирования. То же касается микрозаймов. Они кажутся лёгким решением, но их проценты сделают ситуацию хуже.

  • Создайте резервный фонд. Начните откладывать деньги на случай непредвиденных расходов. Это поможет вам справляться с экстренными ситуациями без привлечения займов.

Например, если раньше вы брали деньги на ремонт автомобиля, начните создавать фонд именно для таких целей. Это избавит вас от необходимости снова обращаться за займом.

Шаг 6. Найдите источник дополнительного дохода

Увеличение доходов может значительно ускорить процесс погашения долгов. Дополнительные средства можно направить на выплаты, что сократит сроки и уменьшит переплату по процентам. Вот несколько идей:

  • Фриланс и подработки. Возможно у вас есть навыки, которые можно использовать для выполнения работы на стороне: копирайтинг, дизайн, программирование, перевод текстов, работа курьером, няней или репетитором.

  • Продажа ненужных вещей. Посмотрите, какие вещи в вашем доме больше не используются, и продайте их через онлайн-платформы. Например, невостребованная техника, одежда или мебель.

  • Освойте новые навыки. Инвестируйте время в обучение, чтобы в будущем претендовать на более высокооплачиваемую работу или начать собственное дело.

  • Воспользуйтесь государственными программами. Некоторые категории граждан могут претендовать на социальные пособия, льготы или единовременные выплаты. Узнайте, положены ли вам субсидии на оплату ЖКХ, помощь при рождении ребёнка или другие виды поддержки.

  • Получите налоговый вычет. Если вы оплачивали обучение, медицинские услуги или покупали жильё, государство может вернуть вам часть средств. Обратитесь в налоговую инспекцию, чтобы оформить возврат.

Направляйте заработанные деньги на погашение долгов — так вы сможете быстрее достичь своей цели.

Шаг 7. Экономьте

Экономия — это ещё один эффективный инструмент для освобождения от долгов. Оптимизация расходов не требует радикальных мер, но может значительно сократить финансовую нагрузку. Однако она не должна быть жестокой и вызывать дискомфорт.

  • Сравнивайте цены. Прежде чем совершить покупку, изучите предложения в разных магазинах или онлайн-площадках. Пользуйтесь скидками, акциями и купонами, но только на то, что вам действительно нужно.

  • Избегайте импульсивных покупок. Как бы банально ни звучало, но всегда составляйте список перед походом в магазин, и берите с собой столько денег, сколько требует именно этот список. Так у вас не будет возможности и соблазна купить что-то лишнее. Для крупных покупок установите правило 24 часов: если желание не пропало за это время, возможно, вещь действительно нужна.

  • Особенное внимание уделите интернет-покупкам! Траты на маркетплейсах самые незаметные, но порой наиболее весомые.

  • Оптимизируйте коммунальные платежи. Проверьте свои ежемесячные счета. Ведь можно сэкономить на электроэнергии, переключившись на экономичные лампы, или снизить затраты на мобильную связь, выбрав более подходящий тариф.

  • Пересмотрите подписки. Откажитесь от тех сервисов, которые вы редко используете. Например, стриминговые платформы или фитнес-залы. Поищите бесплатные альтернативы платным услугам.

  • Готовьте дома. Походы в рестораны и кафе — одна из частых статей необязательных расходов. Готовьте дома больше, это не только экономично, но и полезно.

Экономия не должна быть мучительной. Это скорее про умное использование ресурсов и отказ от лишних трат. Подходите к ней осознанно, чтобы не ухудшить качество своей жизни, но при этом освободить дополнительные средства, которые можно направить на погашение долгов.

Шаг дополнительный. Облегчите условия выплат по кредитам

Иногда, несмотря на все усилия, текущие платежи по кредитам становятся слишком обременительными. В таких случаях банки и финансовые организации часто готовы пойти навстречу своим клиентам, предлагая различные инструменты для облегчения долговой нагрузки.

Реструктуризация

Обратитесь в ваш банк и обсудите возможность изменения условий текущего кредита. Например, можно увеличить срок выплаты, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей. Некоторые банки также предлагают кредитные каникулы — временное приостановление платежей.

Рефинансирование

Если проценты по вашему кредиту слишком высоки, обратитесь в другой банк с запросом на рефинансирование. Новый банк может предложить более низкую ставку или объединить несколько ваших кредитов в один с удобными условиями.

В будущем вам будет комфортнее жить, когда вы понимаете, что в случае чего, непредвиденной ситуации, у вас есть деньги. От этого внутри даже вы будете себя чувствовать спокойнее и увереннее.

Эти меры не только облегчат текущие выплаты, но и позволят вам вернуть контроль над своими финансами.

В заключение

В избавление от долгов и кредитов главное — дисциплина, последовательность и стремление изменить ситуацию к лучшему. Следуйте предложенным шагам: анализируйте свои задолженности, составляйте план, контролируйте расходы, откажитесь от новых займов и ищите дополнительные источники дохода. Постепенно вы сможете избавиться от долгов навсегда, научитесь лучше управлять своими деньгами и построите устойчивую основу для бюджета.

Если же вы уже погрязли в долгах, вас тревожат банки, приставы и коллекторы, то самым оптимальным решением станет банкротство. Оставьте заявку в форме ниже или пишите на WhatsApp или в Телеграм по ссылкам на сайте.

Оставьте свою заявку ниже и получите бесплатный разбор вашей ситуации с долгами. 

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство
Этот сайт защищен с помощью reCAPTCHA, и к нему применяются Политика конфиденциальности и Условия предоставления услуг Google.
Голосов: 0
Поделиться публикацией
«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы, опираясь на эту информацию, вы смогли принять единственно верное решение. Миссия компании и моя - избавить от долгов как можно больше наших соотечественников»
Автор статьи: Роман Родин
Комментарии 0
Добавить комментарий
Ссылки по теме
Нужна помощь? Получите бесплатную консультацию!
Нужна помощь?
Получите бесплатную консультацию!
Этот сайт защищен с помощью reCAPTCHA, и к нему применяются Политика конфиденциальности и Условия предоставления услуг Google.

youtube

позвонить

whatsapp

telegram