Здравствуйте, Наталья! Да, объединить несколько займов или кредитов в один, чтобы платить одной суммой, можно. В юридической и банковской практике это называется консолидацией долгов или рефинансированием.
Через кого можно объединить займы?
Самый распространённый способ. Вы оформляете потребительский кредит на рефинансирование в банке. Деньги перечисляются напрямую на погашение ваших старых долгов, после чего вы платите только банку.
Однако важно знать: не все банки соглашаются рефинансировать долги перед микрофинансовыми организациями (МФО). На практике выход есть — можно сначала погасить займы МФО за счёт обычного потребительского кредита (без статуса рефинансирования), а затем уже этот кредит при желании рефинансировать на более выгодных условиях.
Некоторые МФО также предлагают услугу рефинансирования, объединяя ваши долги в один заём. Но будьте внимательны: по закону максимальная дневная ставка у всех МФО одинакова (0,8%), поэтому экономии на процентах может и не быть. Главный плюс в этом случае — именно консолидация (один платёж вместо нескольких), а не снижение стоимости долга.
Если получить новый кредит на объединение долгов по каким-то причинам не удаётся, можно попробовать договориться с каждым из кредиторов об изменении условий по текущим займам — отсрочке, уменьшении ежемесячного платежа, увеличении срока. Это называется реструктуризацией, но в этом случае долги остаются у разных кредиторов, а не объединяются в один.
Прежде чем подавать заявку на рефинансирование:
Точно посчитайте всю сумму ваших долгов по всем займам.
Сравните текущие ставки со ставками, которые предлагают банки для рефинансирования.
Оцените свои шансы на одобрение — наличие официального дохода и чистой кредитной истории значительно повышает их.
Изучите предложения минимум 2-3 банков, используя онлайн-калькуляторы или сайты-агрегаторы.
Внимательно прочитайте новый договор до подписания, обращая особое внимание на полную стоимость кредита, срок, комиссии и условия досрочного погашения.
