Автор: 
Микрофинансовые организации в России стали заметно активнее развивать займы с лимитом. По механике такие продукты близки к кредитным картам: клиенту одобряют определенную сумму, из которой он может брать деньги частями или сразу полностью, а проценты начисляются только на фактически использованный объем средств. За последние два года доля таких займов в потребительских выдачах выросла с 11% до 38%.
В течение 2025 года сегмент прибавил еще 14 процентных пунктов. Как отмечают участники рынка, рост происходил главным образом за счет новых траншей в рамках уже открытых лимитов, а не из-за резкого увеличения числа новых кредитных линий. Обычно по таким продуктам лимит составляет 50–100 тыс. рублей, договор оформляется на длительный срок, а деньги переводятся на счет клиента по мере необходимости.
Для МФО такой формат удобен тем, что помогает удерживать заемщиков на более длинной дистанции. По данным участников рынка, доля повторных клиентов у ряда компаний достигает 70–80%. Кроме того, займы с лимитом позволяют снизить операционные и регуляторные издержки, поскольку полноценная оценка заемщика проводится при открытии лимита, а не при каждом новом транше.
Одновременно у рынка сохраняются и риски. Эксперты отмечают, что у клиента появляется возможность несколько раз использовать средства в пределах одобренного лимита, что теоретически может увеличить долговую нагрузку. На этом фоне МФО применяют более гибкие скоринговые модели: при ухудшении финансового состояния заемщика лимит могут сократить или временно приостановить.
Развитие таких продуктов происходит параллельно с ужесточением регулирования. Для рынка уже вводятся новые ограничения по количеству дорогих займов, а также дополнительные правила, которые должны сдерживать рост закредитованности. По мнению аналитиков, именно в этих условиях займы с лимитом стали для МФО одним из способов перестроить бизнес-модель и сохранить клиентскую базу.
