Автор: 
Снижение ставок по депозитам изменило поведение россиян с ипотекой. Все больше заемщиков предпочитают направлять свободные средства не на банковские вклады, а на досрочное сокращение жилищного кредита.
В первом квартале 2026 года россияне досрочно погасили ипотеку на 380 млрд рублей. Это почти на 20% больше результата годом ранее.
В начале года соотношение между новыми и досрочно закрытыми кредитами достигло примерно трех к одному. То есть на каждые три выданные ипотеки приходился один кредит, погашенный раньше установленного срока.
В большинстве случаев россияне используют для этого собственные накопления. На них приходится около 90% досрочных выплат.
Ситуация изменилась после того, как доходность вкладов начала снижаться. Ранее высокие депозитные ставки позволяли заемщикам сохранять деньги на счетах даже при наличии ипотечного долга.
Теперь разница между доходностью вклада и стоимостью ипотечного кредита стала меньше. Для владельцев рыночной ипотеки это делает досрочное погашение более привлекательным.
Особенно актуальна такая стратегия для кредитов с высокими ставками. В начале срока заемщик отдает банку значительную часть платежа в виде процентов, поэтому сокращение основного долга позволяет уменьшить будущую переплату.
В результате фактический срок жизни ипотеки становится короче. По рыночным программам он сократился примерно с шести лет несколько лет назад до трех лет в 2025-2026 годах.
Иная ситуация сохраняется с льготными программами. Низкая ставка позволяет заемщикам дольше обслуживать такой кредит, не направляя все свободные деньги на его закрытие.
Рост досрочных погашений продолжился и во втором квартале. Объем выплат увеличился еще на 12%.
Участники рынка ожидают, что при дальнейшем снижении ключевой ставки эта тенденция сохранится. Чем менее доходными будут становиться вклады, тем больше заемщиков смогут выбирать сокращение ипотечного долга вместо хранения средств на депозите.
