Автор: 
В 2025 году получить ипотеку стало заметно сложнее. Из-за высоких ставок ежемесячные платежи выросли настолько, что многим семьям не хватает дохода, чтобы уложиться в норматив долговой нагрузки.
Показатель долговой нагрузки (ПДН), который банки обязаны рассчитывать ещё с 2019 года, ограничивает сумму выплат по всем кредитам уровнем 40–50% от чистого дохода. Если выплаты выходят за эти рамки, кредитор, как правило, отказывает. На фоне роста стоимости жилья и ставок этот норматив стал для многих россиян главным препятствием на пути к собственному жилью.
По данным Банки.ру, при покупке квартиры в Москве за 15 млн рублей с первоначальным взносом 3 млн рублей и кредитом на 12 млн рублей, среднерыночная ставка в сентябре составила 20,33% годовых. В этом случае ежемесячный платёж достигает 207,5 тыс. рублей, а значит, доход семьи должен быть не ниже 415–518 тыс. рублей после уплаты налогов.
Для сравнения, по программе семейной ипотеки под 6% годовых платёж снижается почти втрое — до 71,9 тыс. рублей. В таком случае достаточно дохода около 180 тыс. рублей в месяц. Разница между рыночными условиями и льготной программой наглядно показывает, что без господдержки ипотека остаётся доступной лишь для очень узкого круга заёмщиков.
Эксперты отмечают, что сегодня официальные доходы становятся решающим фактором. Серые схемы банки не учитывают, поэтому многие семьи не проходят по критериям. Повысить шансы можно, если погасить часть действующих кредитов, увеличить первоначальный взнос или подтвердить дополнительный официальный заработок.
Таким образом, в 2025 году взять ипотеку стало сложнее не из-за новых правил, а из-за экономической ситуации. Норматив ПДН действует давно, но именно сейчас он проявляет себя наиболее жёстко: на фоне ставок выше 20% требования к доходу фактически выросли до рекордных значений.
