Автор: 
По данным Банка России, на которые ссылаются федеральные деловые СМИ, объем просрочки по необеспеченным кредитам физлиц достиг 1,65 трлн рублей. В годовом выражении показатель увеличился почти на 30%.
При этом просрочка по ипотеке остается ниже 1%, но за год выросла более чем в два раза и превысила 200 млрд рублей. Разрыв между потребкредитами и ипотекой в долях просрочки — более чем четырехкратный.
Почему растет просрочка
Ключевой фактор — «вызревание» необеспеченных ссуд, выданных в период активного кредитного роста 2023–2024 годов. Эксперты отмечают, что в те годы портфель расширяли в том числе за счет заемщиков без кредитной истории, чьи риски сложнее оценивать.
Дополнительное давление на бюджеты домохозяйств оказала инфляция: в начале 2025 года, по официальным данным, она превышала 10%. На фоне ужесточения кредитной политики получить новый заем стало сложнее: доля одобрений по розничным кредитам в конце 2025 года опускалась до 17–18% (то есть реже, чем в одном случае из пяти).
Что это значит для должника
Рост просрочки сам по себе не делает человека «банкротом», но резко повышает риск судебного взыскания и исполнительного производства.
Самая частая ошибка — ждать, что «само рассосется»: чем дольше длится просрочка, тем труднее согласовать с банком мягкий график и тем выше вероятность принудительных мер.
Законные варианты действий
Если платеж стал неподъемным, обычно есть три практичных маршрута: договориться с кредитором, искать внесудебный механизм (если вы подходите под критерии) или идти в суд.
-
Переговоры с банком: просите реструктуризацию, фиксируйте договоренности письменно, собирайте документы о снижении дохода.
-
Внесудебное банкротство через МФЦ: процедура бесплатная, длится 6 месяцев и применяется при сумме долгов 25 000–1 000 000 рублей при одновременном выполнении требований закона. В распространенной конфигурации требуется, чтобы исполнительные производства были завершены приставом из‑за невозможности взыскания (по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229‑ФЗ), а также чтобы у должника не было имущества для реализации.
-
Судебное банкротство: подходит, когда критерии МФЦ не выполняются (например, долг выше лимита, есть имущество, спорный состав кредиторов) — в таком случае суд оценивает неплатежеспособность, назначает финансового управляющего и проводит процедуру по правилам закона о банкротстве.
