Автор: 
Национальная система платежных карт планирует в 2026 году изменить правила контроля за мошенническими операциями в банках. Вместо одного усредненного критерия участникам рынка предложат сразу несколько пороговых значений. При превышении любого из них банк будет попадать под более пристальное наблюдение НСПК, а в случае затяжного несоблюдения требований — сталкиваться со штрафными мерами.
Сейчас для банков действует базовый ориентир: объем мошеннических операций на сумму от 1 млн рублей в месяц при доле 0,05% от общего карточного оборота. Теперь к нему хотят добавить еще два уровня. Один из них предполагает порог свыше 10 млн рублей при доле 0,02%, другой — свыше 50 млн рублей при доле 0,01%. Аналогичный подход в дальнейшем могут распространить и на переводы через СБП.
В НСПК считают, что такая схема лучше отражает реальное положение дел на рынке. Действующий норматив одинаково применяется и к крупнейшим банкам, и к небольшим игрокам, хотя масштабы операций у них несопоставимы. Новый формат должен разделить участников на условные категории риска и сделать регулирование менее формальным.
Вместе с тем обновленные требования потребуют от банков дополнительных затрат. Речь идет о модернизации систем выявления подозрительных операций, усилении скоринга в реальном времени, развитии поведенческого анализа и других инструментах защиты. Особенно заметной такая нагрузка может оказаться для банков с высокой долей дистанционных сервисов, переводов и онлайн-платежей.
При этом часть экспертов указывает, что даже более точная настройка порогов сама по себе не решит главную проблему рынка. Значительная часть мошеннических операций по-прежнему связана с социальной инженерией, а значит, итоговая эффективность новой модели будет зависеть не только от жесткости нормативов, но и от способности банков и регуляторов противостоять таким схемам.
