Банк России хочет узаконить практику соглашений банков, МФО и коллекторов по взысканию долгов с «общих» заемщиков. На поиск оптимального решения с клиентом им дадут 30 дней. Что это и как будет работать на практике – разбираемся ниже!
Законопроект о «комплексном урегулировании»
Банк России подготовил законопроект об обязательной процедуре «комплексного урегулирования» долгов по кредитам и займам для физических лиц. Это позволит должникам, у которых есть просрочки, заключать единые соглашения о реструктуризации задолженности со всеми кредиторами.
Такие соглашения смогут проводить банки, МФО, госкорпорация «Дом.РФ», а также профессиональные коллекторские агентства. Кроме того, закон обяжет кредитора до начала принудительного взыскания информировать заемщика о том, что он имеет право на проведение подобного соглашения.
Как это будет работать?
Кредиторы одного заемщика должны будут предложить ему план работы с долгом, если у него есть просрочки. Этот план может включать разные опции — отсрочку платежей, реструктуризацию, отмену штрафов и пеней или частичное списание долга.
На разработку такого соглашения будет отводиться до 30 дней, и за это время ни один кредитор (даже тот, кто в соглашении участвовать не готов) не сможет обратиться в суд для взыскания задолженности с этого клиента.
Информация, что клиент начал переговоры с кем-то из кредиторов, должна будет отображаться в его кредитной истории. Бюро кредитных историй обязаны будут передать информацию об этом во все организации, где у заемщика есть кредиты или займы. Когда индивидуальный план урегулирования будет утвержден, его условия пропишут в дополнительных соглашениях к ранее оформленным кредитным договорам.
Конечно, что-то может измениться в параметрах в процессе принятия законопроекта: срок процедуры комплексного урегулирования может стать короче (15 дней), или может появиться минимальная пороговая сумма, при которой банки будут обязаны предлагать клиентам новую процедуру.
Когда будет право на такой план?
Сейчас в стандарте прописано, что реструктуризация может быть предоставлена, если заемщик или его созаемщик по кредиту оказался в «трудной жизненной ситуации». К таким относятся:
-
временная нетрудоспособность более двух месяцев;
-
среднемесячный доход снизился более чем на 30%;
-
призвали на срочную военную службу;
-
умер один из заемщиков;
-
получение долгов в наследство;
-
декрет или отпуск по уходу за ребенком.
Эти обстоятельства заемщики должны подтверждать документами. Кредиторы также вправе и самостоятельно вводить другие критерии наступления трудной жизненной ситуации.
Однако на данный момент именно кредитор будет решать, как он поможет должнику. Это может быть уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредита, уменьшение размера неустойки и так далее. Главное, чтобы платеж был посильным для должника.
Сейчас такая программа уже действует, но сугубо как добровольный формат взаимодействия с должником, имеющий ограничения. Программу хотят сделать обязательной, потому как заметили ее высокую эффективность.
Статистика говорит о том, что число соглашений могло быть больше, но примерно в половине случаев другие кредиторы должников не соглашаются на план урегулирования задолженности. А ведь людей, у которых два и более кредитов в нашей стране более 10 миллионов человек.
Если вы устали жить с долгами и раздумываете об их списании – самое время обратиться за бесплатной консультацией!
Она ни к чему не обязывает, а вы точно узнаете о возможности списания именно вашего долга.