Автор: 
Во втором квартале 2025 года в России резко вырос объем просроченных платежей по ипотечным и автокредитам. По данным Объединенного кредитного бюро, задолженность по ипотеке увеличилась на 97 % по сравнению с прошлым годом, достигнув 95 млрд рублей. По автокредитам рост составил 85 % — до 32 млрд рублей.
Такая динамика стала тревожным сигналом как для банков, так и для экономики в целом. Увеличение доли проблемных кредитов снижает устойчивость финансовой системы и влияет на доступность новых займов для граждан.
Почему это произошло
Эксперты выделяют несколько ключевых факторов, которые привели к такому росту просрочек.
1. Последствия кредитного бума
Во второй половине 2023 года и начале 2024-го банки активно выдавали кредиты, включая заемщиков с высоким уровнем риска. Тогда рынок переживал подъем, а условия казались доступными. Сегодня эти кредиты начали «вызревать» и переходить в категорию просроченных.
2. Падение реальных доходов
Высокая инфляция и ключевая ставка до 16 % значительно снизили покупательскую способность населения. В результате у многих заемщиков просто не хватает средств для регулярных платежей.
3. Ухудшение качества кредитного портфеля
Сейчас около 4 % автокредитов и 1,1 % ипотечных кредитов имеют просрочку свыше 90 дней. Для банков это означает необходимость создавать дополнительные резервы на покрытие убытков.
Чем это грозит
Резкий рост проблемных долгов приводит к цепочке последствий:
-
Сокращение банковской прибыли — увеличение резервов под проблемные кредиты снижает доходность.
-
Ужесточение условий кредитования — рост ставок, снижение лимитов и более строгие требования к заемщикам.
-
Падение доступности кредитов — получить ипотеку или автокредит становится сложнее.
Аналитики предупреждают, что в ближайшие полгода ситуация может ухудшиться: к весне 2026 года объем просрочек способен увеличиться еще в полтора-два раза.
Что дальше
Хотя регулятор и банки предпринимают меры для контроля ситуации, ключевым фактором останется состояние экономики и уровень доходов населения. Если финансовое давление на граждан сохранится, просрочка продолжит расти, а кредитный рынок замедлится.
Для заемщиков это сигнал к осторожности: при оформлении кредита важно трезво оценивать свою платежеспособность, а в случае трудностей — обращаться за реструктуризацией долга или консультацией специалистов.
