Автор: 
Госдума приняла закон, который усиливает ответственность банков за систематические нарушения прав потребителей финансовых услуг и за игнорирование предписаний Банка России. Ключевое изменение — санкции становятся соразмерными масштабу банка, потому что их считают от собственных средств (капитала), а не от уставного капитала.
Суть закона
Ранее штрафы за нарушения федеральных законов и нормативных актов Банка России в сфере защиты прав потребителей исчислялись исходя из уставного капитала и были ограничены максимальными суммами 1 млн и 10 млн рублей (в зависимости от состава нарушения). Новый подход переносит базу расчета на собственные средства (капитал) кредитной организации и вводит минимальные пороги, чтобы санкции не превращались в «расходы на ведение бизнеса».
Отдельно подчеркивается, что цель — сделать экономически невыгодными «плохие практики», на которых участники рынка могли зарабатывать больше, чем теряли на штрафах.
Как начислят штраф
Модель применения мер сделана ступенчатой: при первом выявленном нарушении регулятор направит банку рекомендацию устранить проблему. При повторном нарушении последует предписание и штраф до 0,1% собственных средств банка.
Если же банк не исполнит предписание в установленный срок, штраф может быть повышен до 1% собственных средств, но не менее 1 млн рублей. Для «обычных» нарушений в сфере защиты прав потребителей установлен штраф до 0,10% собственных средств, но не менее 100 тыс. рублей.
За что накажут
В числе нарушений, за которые будут применяться новые штрафы, упоминаются несоблюдение требований закона «О потребительском кредите (займе)», правил заключения договоров об оказании финансовых услуг и обязанностей по кредитным договорам участников специальной военной операции. Банк России также прямо называет наиболее «токсичные» практики, включая навязывание дополнительных услуг при выдаче кредитов и необоснованные отказы в предоставлении кредитных каникул.
Окончательный размер взыскания регулятор планирует определять индивидуально — с учетом числа сделок, где нарушены права потребителей, объема причиненного ущерба и недобросовестно полученной прибыли.
Что учесть клиентам
В публичных разъяснениях отмечается, что акцент делается на систематические нарушения, а не на единичные ошибки, поэтому «разовая техническая накладка» не является целевой ситуацией для максимальных санкций. Закон, по сообщениям, вступает в силу со дня официального опубликования.
Если есть подозрение на навязанную услугу, некорректный отказ в кредитных каникулах или иное нарушение, обычно помогает фиксировать обстоятельства: сохранять условия продукта, переписку, ответы банка и реквизиты обращений (это пригодится и для претензии, и для жалобы в надзорные органы).
