Автор: 
Российские банки усилили проверки при крупных переводах и теперь выясняют у клиентов, кем им приходится получатель денег и для чего нужна операция. Меры связаны с действующим законодательством о борьбе с мошенничеством, а с января 2026 года критерии проверок станут еще жестче.
Что происходит прямо сейчас
Финансовые организации приостанавливают переводы на значительные суммы, если операция выглядит нетипичной для клиента. После блокировки перевода сотрудник банка связывается с отправителем для уточнения деталей.
Специалист задает несколько обязательных вопросов:
-
Полные данные получателя, включая фамилию, имя и отчество
-
Степень родства или характер отношений с человеком, которому идут деньги
-
Назначение платежа и источник средств
Если клиент затрудняется с ответами или его объяснения вызывают сомнения, банк оставляет операцию заблокированной до завершения проверки. В некоторых случаях могут запросить дополнительные документы, подтверждающие законность сделки.
Правовая основа проверок
С 24 июля 2024 года действует закон, обязывающий банки проверять все переводы на признаки мошеннических операций. В июле того же года Центробанк расширил перечень подозрительных признаков до шести критериев.
В ноябре 2025 года ЦБ утвердил обновленный список признаков мошенничества, который вступит в силу 1 января 2026 года. Документ добавляет новые сценарии для проверки, учитывающие современные схемы обмана через цифровые каналы.
Какие переводы попадут под усиленный контроль с 2026 года
Одним из ключевых нововведений станет проверка цепочки из двух операций. Банки будут отслеживать ситуации, когда клиент сначала переводит себе через Систему быстрых платежей от 200 тысяч рублей, а затем отправляет крупную сумму другому физическому лицу, с которым ранее не было финансовых операций.
Forbes уточняет важный момент: проверяется именно последующий перевод незнакомому получателю, а не сам факт перевода денег между своими счетами. Если человек получает средства впервые от отправителя или не было операций как минимум полгода, такая ситуация автоматически попадает в категорию риска.
Еще один новый признак — смена номера телефона в Госуслугах за 48 часов до крупного перевода. Мошенники часто используют этот прием для перехвата доступа к банковским приложениям жертвы.
Зачем банкам нужна информация о родственниках
Вопросы о родстве помогают выявить случаи социальной инженерии, когда злоумышленники убеждают граждан срочно перевести деньги якобы попавшему в беду родственнику или знакомому. Мошенники создают искусственное давление и требуют немедленных действий, не давая человеку времени проверить информацию.
Крупнейшие российские банки ежемесячно блокируют на два дня около 330 тысяч переводов на счета злоумышленников. Временная остановка операции дает клиенту возможность убедиться в реальности ситуации и избежать потери средств.
Как это отразится на обычных гражданах
Добросовестным клиентам придется смириться с задержками при крупных переводах между физическими лицами. Однако проверка обычно занимает время одного телефонного разговора, если ситуация выглядит понятной и логичной.
Эксперты рекомендуют заранее подготовиться к вопросам банка при планировании крупных расчетов. Полезно иметь под рукой реквизиты получателя, договоры или другие документы, объясняющие экономический смысл операции. При покупке недвижимости, автомобиля или других дорогих вещей разумно закладывать дополнительное время на прохождение банковских проверок.
