Автор: 
Банки и микрофинансовые организации смогут выдавать меньше кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты сразу в нескольких сегментах розничного кредитования.
Новые правила распространяются на необеспеченные потребительские займы, кредиты наличными, автокредиты, а также нецелевые ссуды под залог автомобиля или недвижимости. В зоне повышенного внимания находятся граждане, которые направляют на обслуживание долгов свыше 50% ежемесячного дохода.
Центробанк отмечает, что портфель необеспеченных кредитов во втором квартале увеличился на 2,8%. При этом качество части задолженности остается слабым. Доля проблемных кредитов с высокой вероятностью дефолта и просрочкой более 90 дней достигла 13,2%.
По кредитным картам уровень задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составил 2,4%. По займам наличными показатель оказался ниже — 0,7%. Однако регулятор опасается, что при замедлении роста доходов граждан риски могут усилиться.
В сегменте автокредитования лимит на займы заемщикам с показателем долговой нагрузки выше 80% будет снижен до 17%. Для клиентов, которые отдают кредиторам от половины до 80% дохода, допустимая доля таких выдач сократится до 15%.
Еще заметнее ограничения станут для кредитов под залог недвижимости. Доля наиболее рискованных ссуд будет уменьшена до 15% вместо прежних 20 и 18%. Таким образом, банки будут вынуждены тщательнее оценивать доходы клиента и чаще отказывать тем, кто уже имеет несколько обязательств.
Макропруденциальные лимиты не запрещают кредитование полностью, но ограничивают долю наиболее рискованных займов в портфеле банка. ЦБ рассчитывает, что меры помогут предотвратить рост просрочек и не допустят чрезмерного увеличения долговой нагрузки населения.
