Автор: 
Банк России подробно разъяснил различие между двумя механизмами ограничения операций — блокировкой и приостановкой — и напомнил, в каких случаях банки обязаны применять каждую из мер. Об этом сообщил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута на конференции «Фокус на клиента».
Когда перевод блокируют окончательно
По словам представителя регулятора, жесткая мера применяется исключительно при переводах на счета людей, сведения о которых содержатся в антидропперской базе.
Дропперами называют подставных получателей, через которых мошенники выводят похищенные средства. Если перевод идёт на такой счёт, банк обязан полностью прекратить операцию, и деньги не будут перечислены при любом раскладе.
Когда перевод только приостанавливают
Во всех остальных спорных ситуациях банки используют приостановку операции. Это временная мера, применяемая, когда у банка возникают подозрения:
-
что клиент действует под давлением мошенников,
-
что операция выглядит нетипичной или несёт признаки риска,
-
что обстоятельства перевода требуют дополнительной проверки.
Приостановка представляет собой двухдневную паузу, предусмотренную законом о национальной платёжной системе. В этот период банк обязан уведомить клиента и запросить подтверждение намерений. Если клиент после паузы повторно подтверждает операцию, банк выполнит перевод.
ЦБ признал рост жалоб и попросил банки улучшить коммуникацию
Регулятор отмечает, что число жалоб на ошибочные или чрезмерно жёсткие блокировки выросло. При этом обращения о мошенничестве, напротив, снизились. По словам Мамуты, банкам необходимо более понятно объяснять клиентам причины задержки платежей и условия снятия ограничений, чтобы уменьшить конфликтные ситуации.
Что следует учитывать клиентам
-
Блокировка означает, что перевод никогда не будет проведён, потому что получатель внесён в базу дропперов.
-
Приостановка — это проверка. Клиент может подтвердить или отменить операцию.
-
Для приостановки переводов банки руководствуются обязательными нормами закона, а не только внутренними правилами.
