Сколько могут приставы снять с банковской карты?

После принятия судом решения о взыскании задолженности исполнительный лист поступает в ФССП. После истечения срока для добровольного погашения приставы начинают осуществлять работу по взысканию долга. Прежде всего, взыскание налагается на денежные средства. Проще всего взыскивать долг с постоянных доходов, в частности, с заработной платы.

Большинство россиян пользуются банковскими картами, куда и поступают денежные средства. Возникает вопрос, сколько приставы могут удерживать с зарплаты, и как проходит процедура.

Содержание:

Нормативная база

Микрозайм отличается от кредита по следующим характеристикам:

Приставы в своей работе руководствуются 229-ФЗ от 02.10.07. В нем оговорено имущество, которое может быть использовано для обращения взыскания:

• денежные средства в рублях;

• иностранная валюта, принадлежащая должнику на праве собственности;

• драгоценности и драгметаллы;

• недвижимое имущество;

• движимое имущество, иные объекты и вещи.

Также в Законе дается описание последовательности действий пристава-исполнителя, очередность взыскания, если имеется несколько судебных решений.

Меры принудительного взыскания, согласно закону № 229-ФЗ, применяются в случае:

• должник не расплатился с долгами за 5 дней, данных ему на добровольное погашение задолженности;

• сумма имеющегося долга не менее 10 000 рублей;

• долговые обязательства носят периодический характер (к примеру, помесячный по алиментам, кредитным обязательствам).

Действия пристава осуществляются по определенному алгоритму.

Как осуществляется удержание с зарплаты приставом?

Чтобы правомерно начать принудительное изъятие денежных средств из зарплаты гражданина, должно быть открыто исполнительное производство. Процесс включает в себя несколько этапов.

Возбуждение производства.  Подготовительный этап

После получения судебного решения пристав проводит анализ полученных материалов. Он первым делом отрабатывает возможность получить долги в добровольном порядке, на что дается 5 дней.

После истечения срока для добровольного погашения исполнителем  анализируются возможные прямые и альтернативные способы взыскания задолженности:

• разыскивается должник;

• собирается информация о наличии счетов в банках и имущества должника.

Между банками и приставами существует электронный документооборот, позволяющий ускорить процесс взыскания долгов с физических лиц.

Полномочия сторон

Пристав рассылает запросы в банки о наличии дебетовых счетов и карточек банка. Получив положительный ответ от кредитного учреждения, он направляет туда постановление о списании с указанием суммы задолженности. На практике запрос часто идет вместе с постановлением и банк, обнаружив счета, сразу же ограничивает распоряжение ими.

Получив документ от пристава-исполнителя, банк начинает немедленное списание денежных средств в сумме, указанной в постановлении. Если не хватает денег, чтобы исполнить решение сразу, то остаток гасится по мере поступления средств на счет должника.

Должник сам обязан предоставить приставу данные об имеющихся банковских карточках и счетах в банковских учреждениях по его запросу.

Узнайте какие счета не блокируют приставы в материале от нашего кредитного юриста.

Сколько могут снять приставы с зарплатной карты?

Случается, что по постановлению ФССП с зарплатной карты банк снимает всю имеющуюся сумму. И действия приставов признаются правомерными. Почему так происходит?

После получения запроса ФССП банк отправляет информацию об открытых счетах и картах, не указывая, какие средства поступают на счет:

• зарплата;

• пенсия;

• пособия;

• иное.

Однако  21 февраля 2019 года принят Закон 12-ФЗ, по которому кредитные учреждения должны указывать коды, которые раскрывают информацию, что за деньги поступили на счет владельца карты: зарплата, пенсия, прочие.

Для удержаний из заработной платы существуют ограничения, указанные в статье 99 229-ФЗ:

• не более 50% - по долгам ЖКХ, налогам, штрафам, кредитам;

• не более 70% - по выплатам вследствие причинения вреда здоровью человека, по алиментам.

Процент рассчитывается с суммы, остающейся после удержания НДФЛ.

С 01.02.22 действует дополнительное ограничение, принятое 234-ФЗ, по которому на карточке должника должно оставаться не меньше прожиточного минимума, если он напишет соответствующее заявление.

В  2022 года сумма прожиточного минимума колеблется по регионам от 10 до 13 тысяч рублей.

Есть один юридический нюанс: нововведение по удержанию с зарплатной карты касается только последней выплаты. Все деньги, накопленные в виде остатка от прежних месяцев, банк вправе снять полностью для погашения задолженности, указанной в исполнительном документе.

Что делать, если арестовали карту: рассказывает юрист

В ряде случаев арест карты можно отменить. Когда это возможно и что для этого нужно – рассказывает в видео от первого лица наш кредитный юрист Ольга Струкова.

Нужна помощь по вопросам банкротства? Задайте вопрос прямо сейчас!

Какие деньги нельзя арестовать?

Приставы не имеют право взыскивать долги с сумм пособий, которые предоставляются:

• алименты на содержание детей;

• выплаты компенсационного характера на погребение;

• компенсации и пенсии в связи с потерей кормильца;

• выплачиваемые военнослужащим и работникам правоохранительных органов в целях компенсации утрата трудоспособности во время несения службы;

• для оплаты лекарств и жизненно необходимых вещей.

Чтобы исключить списание денег по этим основаниям, нужно заранее сообщить приставам о подобных поступлениях, хотя часть из них идентифицируется в качестве социальных выплат и не может быть списана банками.

Если долгов несколько, то как происходит списание?

Если есть долги по нескольким исполнительным документам, то при списании с карты физического лица  соблюдается последовательность, прописанная в статье 111 229-ФЗ:

1. Первая очередь: долги по алиментам, по причиненному вреду здоровью, по потере кормильца.

2. Вторая очередь: налоговая, бюджетная задолженность, в частности, по налогам и сборам, штрафам.

3. Третья очередь: кредиты и прочие иные платежи

Внутри каждой группы соблюдается календарная последовательность, по дате поступления исполнительного документа.

Читайте еще:

1. Можно ли не платить микрозаймы?

2. Как записаться на прием к приставам через Госуслуги?

3. Какие банки не сотрудничают с судебными приставами?

Как подать заявление об оставлении прожиточного минимума при взыскании

Законом 234-ФЗ за гражданином закреплено право на сохранение прожиточного минимума, если  с его банковской карты взыскиваются долги. Но это – право, а не обязанность должника. Если он пожелает погасить долг, как можно, скорее, то он справе не пользоваться льготой.

Как составить и отправить?

Заявление можно подать в письменной форме, посетив пристава лично, или отправить электронно, зарегистрировавшись на портале Госуслуг. Содержание в целом свободное. Бланк заявления ниже для примера.

Скачать заявление

В нем следует указать:

• номер и наименование отделения ФССП, а также ФИО пристава-исполнителя;

• ФИО заявителя-должника, паспортные данные;

• реквизиты исполнительного производства;

• сведения о доходах, с которых удерживается долг;

• просьба о сохранении МРОТ.

Возможно, потребуются  документы о получаемых доходах: справка, трудовой договор, прочее. Если сведения имеются у сотрудника ФССП, то повторно представлять их не требуется.

Ограничение удержаний на прожиточный минимум

На рассмотрение заявления приставу дается 10 дней. Если льгота положена, то об этом будет сообщено в банк. Сотрудник кредитного учреждения рассчитывает размер удержания (50%, 70%) с последней выплаты на карточку. Если после этого у держателя карты остается меньше прожиточного минимума, то удержание по исполнительному документу уменьшается.

Оставшейся на карте суммой должник может распоряжаться в обычном порядке:

• осуществлять переводы;

• оплачивать покупки;

• снимать наличные.

При следующем поступлении расчет будет выполняться аналогично.

Остаток по карте на момент, когда банк начал применять льготу, снимается в счет уплаты задолженности полностью. Если пристав откажет в применении льготы необоснованно, можно обжаловать решение, обратившись к его руководителю или через суд.

Пристав имеет право взыскивать задолженность с любой банковской карты, владельцем которой является должник. Однако с 1 февраля 2022 года последний имеет право обратиться за получением льготы в виде сохранения МРОТ. Для этого нужно обратиться к приставу – исполнителю, написав заявление.

Судебная практика по оспариванию незаконных удержаний ФССП

Если добиться справедливости и снижения размера удержаний путем обращения в ФССП не получается, то у должника лишь один путь – в суд.

Например, в рамках административного дела №2А-362/2017 Шолоховский районный суд Ростовской области снизил по иску должника удержание по исполнительному лист до 10%. Пристав-исполнитель удерживал 50% от пенсии, поступавшей должнику на счет.

Дело примечательно тем, что в 2017 году отсутствовали четкие указания на обязательность сохранения прожиточного минимума и суд исходил из ситуационной проблемы. Сейчас подобные дела, дойдя они до суда, рассматриваются в пользу должника.

Если вы устали от постоянных списаний и вам надоело прятаться от долгов – рассмотрите вопрос банкротства! Банкротство гражданина – это единственный способ законно списать все имеющиеся долги по кредитам.

Оставьте свою заявку и наши специалисты проконсультируют вас совершенно бесплатно.