Автор: 
Содержание
Торгов «от Сбербанка» не существует: кто на самом деле продаёт лот и где его искать
Что такое «Сбербанк-АСТ»? Это электронная торговая площадка, оператор которой принимает заявки и обеспечивает проведение торгов. Она не продавец и не владелец лотов: имущество продаёт арбитражный управляющий по положению о продаже, а площадка служит местом подачи заявок и проведения аукциона.
Имущество должника продаёт не банк, а финансовый или конкурсный управляющий. Он привлекает организатора торгов и проводит продажу в электронной форме на аккредитованной площадке, где Сбербанк может не участвовать вообще. По статье 213.26 Закона о банкротстве, с отсылкой к статьям 110 и 111, имущество гражданина-должника продают с торгов, в том числе в электронной форме, поэтому искать «аукцион Сбербанка» бессмысленно. Банк в этой схеме бывает кредитором, залогодержателем или оператором площадки, но продавцом лота он не является.
Ролей у Сбербанка в банкротных торгах три, и ни одна из них не даёт банку права распоряжаться чужим лотом:
-
Кредитор и залогодержатель.
Банк как залоговый кредитор заявляет требование в реестр, голосует на собрании кредиторов, согласует положение о продаже заложенного имущества и получает часть выручки от его реализации. -
Банк спецсчёта.
Счёт для задатков или счёт должника может быть открыт в Сбербанке, поэтому его реквизиты видны в сообщении; это обычный расчётный счёт, и продавцом лота банк от этого не становится. Именно отсюда рождается выражение «торги Сбербанка». -
Оператор площадки «Сбербанк-АСТ».
Электронная площадка принимает заявки и обеспечивает ход торгов, но составом лотов и условиями продажи не управляет.
Условия продажи определяет не оператор, а положение о порядке продажи, которое утверждает суд или собрание кредиторов.
Поэтому на «Сбербанк-АСТ» лот выставляют по одному сообщению, а на повторных торгах площадка может смениться, поэтому лот ищите по номеру сообщения ЕФРСБ.
Первоисточник сведений — ЕФРСБ на сайте bankrot.fedresurs.ru, где публикуется сообщение с номером, начальной ценой, размером задатка, датами приёма заявок и порядком осмотра. Проверять нужно связку «номер сообщения в ЕФРСБ — тот же лот на площадке». Для участника площадки различаются требованиями к подписи, порядком аккредитации и тарифами оператора, а перечень аккредитованных площадок проверяют по официальному реестру, а не по подборкам в интернете.
Отдельно стоит помнить про отсечку: при внесудебном банкротстве через МФЦ торгов не бывает вообще.
Сама процедура отражается в ЕФРСБ, но имущество в ней не реализуется, поэтому лотов по такому должнику на площадках не появится.
Не путайте банкротные торги с продажей залога самим банком вне процедуры банкротства: такие активы банк продаёт через свой сервис реализации залогового имущества, отдельный от «Сбербанк-АСТ», и к таким лотам Закон о банкротстве не применяется.
Различия такие:
в банкротных торгах продавец — арбитражный управляющий, и договор заключают с ним, а в продаже банка продавцом выступает сам банк; в банкротстве обременения снимаются по правилам процедуры и нередко требуют ваших действий, а банк в своей продаже обычно сам готовит объект; цена в банкротстве задана положением о продаже и этапами торгов, а у банка формируется им самим. На «Сбербанк-АСТ» у банкротных торгов отдельный раздел, отличный от закупок; откройте его на сайте площадки и введите номер сообщения ЕФРСБ в поиск, а не общим поиском по площадке.
И ещё одна развилка: права требования и дебиторская задолженность тоже продаются с торгов отдельным лотом, и для должника это значит смену кредитора. Условия долга не меняются, но платить придётся новому взыскателю, о чём он должен уведомить вас письменно.
Как участвовать: подпись, задаток, заявка, три этапа продажи и две точки, где теряют деньги
Участвовать может любой дееспособный человек, который получил квалифицированную электронную подпись и аккредитовался на площадке. Подпись оформляют в аккредитованном удостоверяющем центре, и подпись Госуслуг или та, которой вы подписываете налоговую отчётность, здесь не подойдёт. Аккредитация на площадке бесплатна, но занимает время, а срок изготовления подписи и её стоимость зависят от выбранного центра. Спросите в центре, подходит ли подпись для торгов в роли физического лица: подпись, выпущенную на ИП, лучше не использовать и оформить на себя как на гражданина. Уточните также срок выпуска (от одного дня до нескольких), способ получения и итоговую цену с токеном; обычно речь идёт о нескольких тысячах рублей, но точную сумму называет центр.
Задаток вносят до подачи заявки, и его размер задаёт положение о продаже, и в сообщении о торгах он указан в рублях или в процентах от начальной цены. Точный размер и реквизиты указаны в сообщении о торгах, а платёжное поручение об уплате задатка прикладывают к заявке, поэтому переводить деньги нужно заранее. Проигравшим задаток возвращают в срок, установленный п. 15 ст. 110 Закона о банкротстве и сообщением о торгах; если деньги не пришли, направьте организатору письменное требование с номером сообщения ЕФРСБ и номером лота. Если заявку не допустили (не хватило документа, платёж не опознан, не завершена аккредитация), задаток тоже подлежит возврату, а срок и порядок указаны в сообщении о торгах; запросите у организатора причину отказа в письменном виде, устраните её и подайте заявку снова, пока приём не закончился.
В заявке указывают ФИО, паспортные данные, адрес, телефон и электронную почту, а отдельно — сведения о заинтересованности по отношению к должнику, кредиторам и арбитражному управляющему.
Характер этой заинтересованности раскрывают прямо: если вы родственник должника или сотрудник кредитора, об этом пишут в заявке, а не молчат.
Имущество осматривают до подачи заявки, а не после победы. Осмотр проводят по адресу нахождения объекта по предварительной записи у помощника арбитражного управляющего, а документы на лот запрашивают у организатора торгов по адресу электронной почты из сообщения. Если на объект не пускают, доступ обеспечивает финансовый управляющий: направьте ему письменный запрос с номером сообщения ЕФРСБ и номером лота, а при отказе или молчании подайте жалобу в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, и в саморегулируемую организацию финансового управляющего.
Продажа идёт в три этапа, и тактика на каждом из них различается:
| Этап | Как меняется цена | Что важно участнику |
|---|---|---|
| Первые торги | Аукцион на повышение с шагом из положения о продаже | Побеждает наибольшее предложение; в положении по конкретному делу шаг может составлять 45 900 ₽ при начальной цене 918 000 ₽ |
| Повторные торги | Начальная цена снижается на величину из положения о продаже | Снижение задаёт положение, а не закон, поэтому суммы меняются от лота к лоту |
| Публичное предложение | Поэтапное снижение цены по периодам | При равных предложениях выигрывает тот, чья заявка подана раньше |
Первые и повторные торги чаще всего не состоятся, и основная масса лотов уходит на публичном предложении. При банкротстве гражданина имущество реализуется по ст. 213.26 Закона о банкротстве, а количество этапов и шаги снижения цены вплоть до публичного предложения задаёт положение о порядке продажи по вашему делу.
Основная масса конкурсной массы доходит до публичного предложения, где важна не величина ставки, а выбранный период снижения и момент подачи заявки.
Договор нужно подписать в течение пяти дней с даты получения предложения финансового управляющего, а оплатить лот в течение тридцати дней со дня подписания (п. 16 ст. 110 Закона о банкротстве, на который отсылает ст. 213.26 Закона о банкротстве); если положение о продаже по вашему делу устанавливает иное, действуют его сроки. Отказ от подписания и просрочка оплаты означают, что задаток не возвращается. Шаг аукциона, размер задатка и проценты снижения цены задаёт положение о продаже по конкретному делу, поэтому проверять их нужно в сообщении о торгах, а не в общей инструкции.
Торги можно оспорить, но в пределах установленных сроков и по ограниченным основаниям, а оспорить могут и вашу покупку. Заявление о признании торгов недействительными подаётся в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, в течение года со дня проведения торгов (п. 1 ст. 449 ГК РФ), и этот срок не продлевается тем, что о нарушении вы узнали позже.
Если торги и заключённый по их итогам договор купли-продажи признают недействительными после передачи имущества покупателю, применяется двусторонняя реституция: покупатель возвращает имущество, а продавец возвращает покупную цену.
Если деньги поступили в конкурсную массу должника, требование покупателя об их возврате обычно относится к текущим платежам. Фактический возврат зависит от наличия средств в конкурсной массе и очередности текущих платежей, поэтому перед участием в торгах стоит изучить отчёты финансового или конкурсного управляющего, сведения об имуществе и расчётах с кредиторами.
Вы должны больше 300 000 ₽?
Поможем вам оформить процедуру банкротства с рассрочкой от 11 111 ₽/мес.
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете, сможете ли списать долг через банкротство
Получите бесплатную консультацию!
Что покупатель получает вместе с лотом и чего торги не дают
Оплату вносят одним платежом на счёт должника, реквизиты которого указаны в договоре. Банки в большинстве случаев не кредитуют покупку с банкротных торгов до регистрации права, поэтому планировать нужно собственные средства, а не одобрение ипотеки.
Нужен ли агент?
Участвовать можно самому: подпись, заявка и задаток вполне посильны. Агент берёт на себя подбор лотов, проверку документов, подачу заявки и торги; вознаграждение обычно берут либо фиксированной суммой за заявку, либо процентом от цены лота; в договоре проверьте, что оплата привязана к результату, а задаток вы вносите сами и только на счёт из сообщения о торгах. Не платите за «доступ к торгам Сбербанка»: сведения о лотах бесплатно публикуются в ЕФРСБ и на площадке.
При реализации заложенного имущества на торгах залог прекращается в силу закона, но запись в реестре уведомлений о залоге движимого имущества сама не исчезает — её исключает залогодержатель. Основание прописано в подпункте 4 пункта 1 статьи 352 ГК РФ: залог прекращается при продаже предмета залога с торгов. Пока банк не подал уведомление об исключении сведений, автомобиль по данным Федеральной нотариальной палаты числится в залоге, и продать его дальше будет сложно.
Если банк не снимает запись, соберите комплект: договор купли-продажи, акт приёма-передачи, сообщение в ЕФРСБ о результатах торгов и платёжное поручение об оплате. Обращение в банк подают письменно и фиксируют номер обращения, после чего проверяют VIN на сайте reestr-zalogov.ru. При бездействии банка жалуются в Банк России и обращаются в суд; на практике снятие записи по такому обращению занимает недели и месяцы.
Запреты ГИБДД на регистрационные действия — это отдельное обременение, и снимает его судебный пристав, наложивший запрет, а в рамках банкротства основанием служит определение суда или обращение финансового управляющего; приложите договор купли-продажи и сообщение ЕФРСБ о результатах торгов, а при отказе обжалуйте его в порядке административного судопроизводства. Пока запрет в базе ГИБДД, поставить машину на учёт не получится, даже если залог уже снят.
НДС в цене лота нет: реализация имущества и имущественных прав должников, признанных банкротами, не признаётся объектом обложения НДС (подпункт 15 пункта 2 статьи 146 НК РФ); уточните у налогового консультанта, как это отражается в вашем режиме налогообложения. Покупатель не платит налог в составе цены и не заявляет его к вычету — это особенность самой продажи, а не льгота для вас.
Вместе с объектом покупателю предъявляют не уплаченные прежним собственником взносы на капитальный ремонт (ст. 158 ЖК РФ), а задолженность по обычной квартплате остаётся личным долгом прежнего собственника.
Зарегистрированные жильцы и фактические пользователи тоже остаются в квартире: для их выселения новый собственник подаёт в суд общей юрисдикции по месту нахождения квартиры иск о признании утратившими право пользования жилым помещением и выселении (п. 2 ст. 292 ГК РФ и ст. 35 ЖК РФ; для бывших членов семьи прежнего собственника — ст. 31 ЖК РФ). Это отдельный процесс, который может тянуться месяцами и потребовать дополнительных расходов.
Кроме цены лота участие стоит денег: подпись, плата оператору площадки (её берут с победителя по тарифу, опубликованному на сайте площадки, — сверьте его до подачи заявки), замороженный на месяцы задаток, хранение и перевозка имущества, госпошлина за регистрацию, расходы на снятие обременений и выселение.
Гарантии «передумал и вернул деньги» здесь нет: победитель, отказавшийся от договора, теряет задаток, а юридическую чистоту лота никто не заверяет.
Светлана Дмитриева, юрист по банкротству федеральной юридической группы «Делу время»
Самая частая ошибка покупателя — подавать заявку в последний день приёма: аккредитация на площадке и проверка квалифицированной подписи занимают несколько рабочих дней, а задаток должен быть на счёте к моменту окончания приёма заявок, иначе заявку не допустят, и оплата «в день икс» заявку уже не спасает. Если в платёжном поручении не указаны номер сообщения в ЕФРСБ и номер лота, оператор не идентифицирует платёж и отсеивает участника формально, поэтому закладывайте на аккредитацию, подпись и перевод денег хотя бы неделю до даты окончания приёма заявок. На публичном предложении этот же промах стоит дороже: цена фиксируется по тому периоду, в котором принята заявка, а при равных предложениях выигрывает поданная раньше, так что заявку из начала периода переиграть нельзя.
Если на торги выставляют ваше имущество — и что делать дальше
В конкурсную массу попадает не всё: исполнительский иммунитет защищает единственное жильё, личные вещи и предметы обихода, но по заложенной квартире он не применяется. По статье 446 ГПК РФ иммунитет не распространяется на жильё, которое является предметом ипотеки, поэтому квартиру в залоге у Сбербанка продают с торгов. Сохранить её можно по отдельному соглашению с залоговым кредитором по ст. 213.10-1 Закона о банкротстве; соглашение заключают до продажи квартиры с торгов, поэтому инициировать переговоры с банком нужно как можно раньше.
Квартира в совместной собственности супругов тоже продаётся (за исключением единственного жилья), но супругу выплачивают его долю из выручки, а не оставляют всю сумму в конкурсной массе. Размер доли определяют по правилам семейного законодательства, и управляющего об этом стоит уведомить заранее, документами о составе имущества.
Влиять на продажу можно в двух точках: оценка имущества финансовым управляющим и положение о порядке, сроках и условиях продажи. И то и другое оспаривают, а не наблюдают со стороны, возражения по оценке и положению о продаже подают в арбитражный суд в рамках дела о банкротстве (п. 1 и п. 2 ст. 213.26 Закона о банкротстве: положение о порядке, сроках и условиях продажи утверждает арбитражный суд, а оценку имущества проводит финансовый управляющий, и разногласия по ней разрешает суд); срок уточните у финансового управляющего и в определении суда, а при ипотечной квартире сначала проверьте, возможно ли соглашение с банком по ст. 213.10-1 Закона о банкротстве.
Если имущество не продано на публичном предложении, оно не остаётся у вас автоматически. Финансовый управляющий предлагает непроданное имущество кредиторам в счёт погашения их требований: согласившийся кредитор получает его по акту, а его требование уменьшается на соответствующую сумму. Если никто из кредиторов имущество не принял, оно возвращается должнику по акту приёма-передачи, и после завершения процедуры право на него остаётся за вами. Заложенный объект, который не приняла ни одна из сторон, также возвращается должнику, но при этом залог сохраняется. Выручка от заложенного объекта сначала идёт залоговому кредитору, и только остаток распределяют по реестру требований.
Направление изменений обсуждается: это поправки, которые меняют схему торгов, но пока это только законопроекты.
Пока это предложение, а не действующая норма, поэтому и участие, и возражения нужно планировать по правилам, прописанным в положении о продаже по вашему делу.
Покупателю следующий шаг такой: открыть ЕФРСБ, выписать номер сообщения, начальную цену, размер задатка и дату окончания приёма заявок, проверить аккредитацию площадки — и только после этого вносить задаток.
Должнику стоит запросить у финансового управляющего отчёт об оценке и положение о продаже, сравнить состав лотов со своим имуществом и подать возражения в арбитражный суд в срок, пока публикация в ЕФРСБ свежая.
Если ваше имущество уже готовят к продаже на торгах, а долговая нагрузка стала неподъёмной, запишитесь на бесплатную консультацию по банкротству: юрист оценит ситуацию, проверит состав имущества и разберёт, какие законные варианты защиты доступны в вашем случае.
