Автор: 
В современном мире финансовая грамотность становится не просто полезным навыком, а необходимостью для выживания. "Предупрежден – значит вооружен" – эта старая поговорка как нельзя лучше описывает важность проверки потенциальных партнеров, работников или контрагентов на предмет несостоятельности. Статистика последних лет показывает неуклонный рост числа банкротств физических лиц в России. Только за 2024 год количество банкротств выросло на 30% по сравнению с предыдущим годом. Эти цифры заставляют задуматься о важности тщательной оценки контрагентов перед заключением любых серьезных сделок.
- Зачем проверять человека на банкротство?
- Кто может проверить человека на банкротство?
- Законность проверки на банкротство
- Как проверить человека на банкротство?
- Когда необходима проверка на банкротство?
- Риски взаимодействия с банкротом
- Последствия банкротства для физического лица
- Практические советы по проверке
- Что делать, если контрагент оказался банкротом?
Зачем проверять человека на банкротство?
Представьте ситуацию: вы собираетесь купить квартиру, вложив все свои сбережения, но не проверили продавца на банкротство. Спустя полгода выясняется, что сделка может быть признана недействительной, так как продавец находился в процедуре банкротства. Звучит как страшный сон? К сожалению, такие случаи происходят регулярно. Более того, последствия могут быть еще более серьезными, вплоть до полной потери вложенных средств и невозможности их возврата даже через суд.
Согласно Федеральному закону "О несостоятельности" № 127-ФЗ, банкротство физического лица – это признанная арбитражным судом неспособность гражданина исполнять финансовые обязательства. При этом важно понимать, что само банкротство– это не мгновенный процесс, а длительная процедура, которая может продолжаться несколько месяцев или даже лет. На каждом этапе этой процедуры существуют свои риски для контрагентов банкрота.
Кто может проверить человека на банкротство?
Информация о несостоятельности физических лиц является публичной. Как отмечено в статье 28 ФЗ № 127: "Сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с настоящим Федеральным законом, включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и опубликовываются в официальном издании". Это означает, что любой гражданин имеет право получить доступ к этой информации.
Особенно важна такая проверка для определенных категорий лиц и организаций. Банки и микрофинансовые организации обязаны оценить потенциальных заемщиков перед выдачей кредита. Работодатели, особенно если речь идет о руководящих должностях или работе в финансовом секторе, также должны проводить такую проверку. Риелторы и агентства недвижимости включают проверку на банкротство в стандартный пакет документов при сделках с недвижимостью.
Законность проверки на банкротство
Многих интересует вопрос: "А законно ли проверять человека на банкротство?" Ответ однозначный – да. Более того, это не только законно, но и настоятельно рекомендуется в определенных ситуациях. Информация о банкротстве относится к категории открытых данных, что закреплено в статье 213.7 ФЗ № 127-ФЗ.
При этом важно понимать границы использования полученной информации. Сведения о банкротстве можно использовать для оценки рисков при заключении сделок, но нельзя использовать эту информацию для дискриминации гражданина или причинения ему морального вреда. Также стоит помнить о защите персональных данных – некоторые сведения из дела о банкротстве могут содержать конфиденциальную информацию.
Как проверить человека на банкротство?
Существует несколько официальных способов проверки физического лица на банкротство. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Рассмотрим их подробнее и научимся правильно использовать каждый источник информации.
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ)
ЕФРСБ является основным источником информации о банкротстве физических лиц. Здесь публикуются все значимые сведения о процедурах несостоятельности, включая информацию о начале производства, решениях собрания кредиторов и завершении процедуры. База данных ЕФРСБ обновляется в режиме реального времени, что делает ее наиболее актуальным источником информации.
Для поиска информации в ЕФРСБ достаточно знать ФИО гражданина и его ИНН или СНИЛС. Система позволяет искать как по текущим делам о несостоятельности, так и по завершенным процедурам. Особенно важно изучить историю за последние пять лет, так как именно этот срок установлен законом как период действия основных ограничений после банкротства.
Картотека арбитражных дел
Это второй по значимости источник информации. В картотеке можно найти все судебные акты по делу о банкротстве, включая определения о принятии заявления к производству, решения о признании несостоятельности и завершении процедуры. Картотека позволяет не только установить факт банкротства, но и проследить всю историю дела, понять его текущий статус и перспективы.
Газета "Коммерсантъ" и другие официальные источники
Согласно закону, объявления о банкротстве физических лиц должны включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и публиковаться в официальном издании, определенном Правительством РФ - в газете "Коммерсантъ". На сайте издания есть специальный раздел с объявлениями о несостоятельности граждан, где можно найти информацию о начале процедуры, торгах по продаже имущества и других важных событиях в деле о банкротстве.
Когда необходима проверка на банкротство?
Рассмотрим наиболее критичные случаи, когда оценка финансовой состоятельности физлица особенно важна и объясним, почему в каждом из них необходим подобный анализ, связанный с банкротством.
- При трудоустройстве на определенные должности проверка становится обязательной. Согласно статье 213.30 ФЗ № 127-ФЗ, в течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Это ограничение особенно важно для работодателей в финансовом секторе и государственных структурах.
- Перед заключением крупных сделок проверка особенно критична. Любая сделка, совершенная банкротом, может быть оспорена в течение определенного срока. Это создает серьезные риски для контрагента. Особенно важна проверка при покупке недвижимости, транспортных средств или дорогостоящего имущества.
Риски взаимодействия с банкротом
Взаимодействие с банкротом несет множество рисков. Один из самых серьезных – возможность признания сделки недействительной. В соответствии со статьей 213.32 ФЗ № 127-ФЗ, сделки гражданина могут быть признаны недействительными в рамках дела о его банкротстве по требованию финансового управляющего или конкурсного кредитора.
Кроме того, существуют риски ареста имущества, приобретенного у банкрота, даже если сделка еще не признана недействительной.
Последствия банкротства для физического лица
Банкротство накладывает на гражданина ряд существенных ограничений. В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам без указания на факт своего банкротства. Также в течение этого срока он не может повторно инициировать процедуру свой финансовой несостоятельности по собственному заявлению.
Кроме того, банкрот не может занимать руководящие должности в компаниях, заниматься предпринимательской деятельностью. Все эти ограничения направлены на защиту потенциальных контрагентов и кредиторов от недобросовестных действий банкрота.
Практические советы по проверке
При проверке физического лица на банкротство рекомендуется использовать сразу несколько официальных источников: ЕФРСБ, картотеку арбитражных дел и базу объявлений "Коммерсанта". Для поиска в ЕФРСБ понадобятся ФИО, ИНН или СНИЛС проверяемого лица, при этом важно использовать все возможные варианты написания фамилии и имени, включая предыдущие фамилии, если они менялись.
В картотеке арбитражных дел следует искать не только текущие дела о банкротстве, но и завершенные производства за последние 5 лет, поскольку даже после завершения процедуры банкротства сохраняются определенные ограничения. При анализе сделок с недвижимостью дополнительно запрашивайте выписку из ЕГРН о переходе прав на объект за последние 3 года – это поможет выявить подозрительные сделки и возможные схемы вывода имущества.
Что делать, если контрагент оказался банкротом?
При обнаружении факта банкротства контрагента первым делом нужно определить текущую стадию процедуры через картотеку арбитражных дел и установить контакт с финансовым управляющим, чьи данные указаны в ЕФРСБ. Если вы уже заключили сделку с банкротом, необходимо в течение месяца подать заявление о включении в реестр требований кредиторов, приложив все подтверждающие документы: договоры, платежные поручения, акты, расписки и переписку. В случае крупных сделок с недвижимостью или дорогостоящим имуществом следует немедленно обратиться к юристу по банкротным делам для оценки рисков оспаривания сделки и разработки стратегии защиты.
Если сделка еще не заключена, лучше воздержаться от нее до завершения процедуры банкротства, поскольку даже при полном соблюдении всех формальностей она может быть оспорена финансовым управляющим или кредиторами.
В заключение хочется отметить, что анализ финансового состояния контрагента – это не проявление недоверия, а разумная мера предосторожности в современном мире. Как говорил известный финансист Уоррен Баффет: "Риск приходит от незнания того, что ты делаешь". Поэтому всегда лучше потратить время на анализ, чем потом решать проблемы в суде. В условиях растущего числа банкротств физических лиц такая оценка становится не просто полезной опцией, а необходимым элементом финансовой безопасности.
Оставьте заявку ниже, и мы совместно найдем решение вашей ситуации. Консультация абсолютно бесплатна.
