Автор: 
Финансовые трудности могут настигнуть каждого, и иногда даже процедура банкротства не становится окончательным решением проблем с долгами. Что делать, если после первого банкротства вы снова оказались в долговой яме? Возможно ли повторное банкротство? Давайте разберемся в тонкостях этого непростого вопроса и выясним, как действующее законодательство регулирует повторное признание гражданина несостоятельным.
Содержание:
- Когда можно подать на повторное банкротство
- Сроки между первым и повторным банкротством
- Процедура повторного банкротства: этапы и особенности
- Какие долги списываются, а какие остаются
- Ограничения после повторного банкротства
- Влияние на кредитную историю и репутацию
- Что происходит с имуществом должника
- Сколько раз можно банкротиться физическому лицу
Когда можно подать на повторное банкротство
-
Возникновение новых долгов после первого банкротства
Если гражданин после прохождения банкротства снова накопил финансовые обязательства, с которыми не способен справиться, он может инициировать повторную процедуру несостоятельности. При этом необходимо документально подтвердить состояние неплатежеспособности и невозможность исполнения обязательств перед кредиторами в текущих условиях. -
Прекращение первого банкротства
В случае, если первоначальная процедура несостоятельности была прекращена, а должник не смог реализовать утвержденный план погашения задолженностей или не выполнил условия реструктуризации долгов, суд вводит стадию реализации имущества должника. При прекращении процедуры, должник может реализовать свое право на повторное признание банкротом только через 5 лет, что прямо установлено пунктом 2 статьи 213.30 Федерального закона №127-ФЗ "О несостоятельности". -
Отклонение первого заявления о банкротстве
Если ранее поданное заявление гражданина о признании его банкротом было отклонено судом по причине недостаточности долговых обязательств для инициирования процедуры несостоятельности, то при накоплении требуемой суммы задолженностей он может подать повторное заявление.
Сроки между первым и повторным банкротством
Один из самых важных вопросов – временной промежуток между процедурами несостоятельности. Федеральный закон №127-ФЗ устанавливает четкие ограничения по срокам. Согласно пункту 2 статьи 213.30: "В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина".
Более реалистичный срок для повторного банкротства – 5 лет после первой процедуры. В этом случае к заявлению заемщика отнесутся с меньшим подозрением. К тому же, через 5 лет сведения о первом банкротстве исключаются из Единого федерального реестра, что несколько облегчает положение должника.
Процедура повторного банкротства: этапы и особенности
Первый этап – подача заявления в арбитражный суд по месту жительства должника. К заявлению необходимо приложить пакет документов, включающий:
- список кредиторов и должников с указанием сумм задолженностей;
- опись имущества;
- документы о доходах за последние три года;
- выписки по банковским счетам;
- документы о совершенных сделках с недвижимым имуществом за последние три года.
Важное отличие от первичного банкротства – повышенное внимание к документам, подтверждающим добросовестность заемщика. Суду необходимо убедиться, что физическое лицо не злоупотребляет правом на банкротство и действительно не может исполнять свои обязательства перед кредиторами.
После принятия заявления к производству суд назначает финансового управляющего – профессионала, который будет контролировать весь процесс несостоятельности гражданина. В случае повторного банкротства финансовый управляющий проводит более тщательную проверку деятельности должника, уделяя особое внимание периоду после первого банкротства.
Следующий этап – судебное заседание, на котором суд принимает решение о введении той или иной стадии процедуры банкротства: реструктуризации долгов или реализации имущества. Это решение выносится на основании анализа финансового положения должника, его платежеспособности и обстоятельств возникновения задолженности. В случае повторного банкротства суд, как правило, более скептически относятся к возможности реструктуризации, поскольку должник уже проходил процедуру несостоятельности.
Особенность второго банкротства – более строгий контроль со стороны суда. Суд внимательно анализирует причины, по которым заемщик снова оказался в сложной ситуации, и проверяет, не является ли повторное банкротство способом уклонения от исполнения обязательств. Также суд может установить дополнительные требования к должнику, например, обязать его регулярно предоставлять отчеты о своем финансовом положении или ограничить возможность совершения определенных сделок без согласия финансового управляющего.
Какие долги списываются, а какие остаются
Согласно статье 213.28 Федерального закона "О несостоятельности", после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Однако существует ряд исключений.
Не подлежат списанию следующие виды задолженностей:
- текущие платежи (коммунальные платежи, налоги, возникшие после подачи заявления о банкротстве);
- алименты и иные обязательства по содержанию иждивенцев;
- обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;
- обязательства по выплате выходных пособий и оплате труда работникам;
- обязательства о возмещении морального вреда;
- требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, компенсация морального вреда);
- задолженности, возникшие в результате мошеннических действий должника;
При втором банкротстве суд более тщательно проверяет все обстоятельства возникновения задолженностей. Если будет установлено, что заемщик действовал недобросовестно – например, брал кредиты без намерения их возвращать – суд может отказать в списании долгов даже тех категорий, которые обычно подлежат списанию.
Как подчеркивается в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 №45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности граждан": "Отказ в освобождении от обязательств должен быть обусловлен противоправным поведением должника, направленным на умышленное уклонение от исполнения своих обязательств перед кредиторами".
Больше информации о том, какие долги не списываются, вы найдете в нашей статье.
Ограничения после повторного банкротства
В соответствии со статьей 213.30 Федерального закона "О несостоятельности", в течение пяти лет с даты завершения повторного банкротства гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Кроме того, в течение трех лет физическое лицо не может занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Более серьезное ограничение – запрет на занятие предпринимательской деятельностью, а также на участие в управлении юридическим лицом в течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства. Это означает, что должник не может быть руководителем компании, членом совета директоров или занимать иные управленческие должности.
В видео рассказали о том, что ждет должника после процедуры банкротства.
Влияние на кредитную историю и репутацию
Повторное банкротство наносит серьезный удар по кредитной истории и репутации гражданина. Информация сохраняется в кредитной истории в течение 10 лет, что делает получение кредитов и займов практически невозможным на длительный срок.
Банки и микрофинансовые организации крайне неохотно работают с клиентами, имеющими в истории даже одно банкротство, а повторная процедура и вовсе может стать "черной меткой" в финансовом мире гражданина. Даже если формально запрет на получение кредитов действует пять лет, на практике восстановление доверия финансовых организаций может занять гораздо больше времени.
Что происходит с имуществом должника
Один из самых болезненных аспектов несостоятельности – реализация имущества должника для погашения требований кредиторов. При втором банкротстве правила в целом те же, что и при первичном, но контроль за соблюдением этих правил обычно более строгий.
В соответствии со статьей 213.25 Федерального закона "О несостоятельности", все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании его банкротом, составляет конкурсную массу. Однако закон устанавливает ряд исключений – имущество, на которое не может быть обращено взыскание.
К такому защищенному имуществу относится:
- единственное жилье должника и земельный участок, на котором оно расположено (если жилье не является предметом ипотеки);
- предметы обычной домашней обстановки и обихода;
- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь);
- имущество, необходимое для профессиональной деятельности (стоимостью не более 100 МРОТ);
- продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
- попливо для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
- домашние животные и скот, содержащиеся не для предпринимательской деятельности;
- семена для очередного посева.
При повторном банкротстве финансовый управляющий проводит особенно тщательную проверку сделок должника за последние три года. Если будет установлено, что заемщик пытался вывести активы или искусственно уменьшить конкурсную массу, такие сделки могут быть признаны недействительными, а имущество возвращено для реализации в пользу кредиторов.
Особое внимание уделяется дорогостоящим приобретениям, сделанным незадолго до подачи заявления о банкротстве, а также сделкам с близкими родственниками, которые могут быть фиктивными.
Сколько раз можно банкротиться физическому лицу
Теоретически физическое лицо может объявлять себя банкротом неограниченное число раз, однако на практике существуют серьезные временные и процедурные барьеры, делающие частое банкротство крайне затруднительным. Наиболее оптимальным периодом между процедурами считается срок в 5 лет, когда информация о предыдущем банкротстве исключается из Единого федерального реестра.
При каждом последующем банкротстве суд проводит всё более тщательную проверку добросовестности должника, и вероятность отказа в списании долгов значительно возрастает. Закон предусматривает, что при выявлении недобросовестных действий физического лица, направленных на умышленное уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами, суд может полностью отказать в освобождении от долгов. Такой подход призван предотвратить злоупотребления процедурой банкротства и использование её как инструмента для уклонения от финансовых обязательств.
Итог
Повторное банкротство возможно, но только через 5 лет после завершения первой процедуры. Этот срок установлен законом и не может быть сокращен. При повторном банкротстве проводится более тщательная проверка должника на добросовестность, а некоторые категории долгов (алименты, возмещение вреда здоровью, морального вреда и др.) не подлежат списанию даже после повторного признания гражданина банкротом. Банкротство — серьезный шаг, который влияет на кредитную историю, ограничивает возможности ведения бизнеса и получения новых займов, поэтому перед принятием решения лучше проконсультироваться с юристом.
Оставьте заявку в форме ниже, если раздумываете стоит ли пройти банкротство и наши юристы проконсультируют вас.
