Автор: 
В жизни случаются ситуации, когда финансовые обязательства становятся непосильным бременем. Потеря работы, серьезное заболевание, экономический кризис — любое из этих обстоятельств может привести к неспособности выплачивать кредиты. В таких случаях банкротство может стать единственным выходом из долговой ямы. Однако многие должники испытывают стресс при общении с кредиторами, особенно когда решение банкротиться уже принято. Эта статья поможет вам грамотно выстроить коммуникацию с банками и защитить свои права.
Содержание:
- Что такое банкротство и как оно влияет на общение с кредиторами
- Нужно ли заранее сообщать банкам о планах на банкротство
- Когда стоит сообщить о банкротстве
- Можно ли игнорировать звонки из банков?
- Что делать, если кредиторы нарушают закон
- Что делать, если звонки продолжаются после начала банкротства
- Как защитить свои права во время процедуры банкротства
Что такое банкротство и как оно влияет на общение с кредиторами
Банкротство физического лица — это законная процедура признания гражданина неспособным исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. Она регулируется Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности" от 26.10.2002, который претерпел существенные изменения в части банкротства физических лиц. Процедура включает несколько этапов: подачу заявления в арбитражный суд, признание заявления обоснованным, введение реструктуризации долгов или реализации имущества, освобождение от обязательств.
Согласно статье 213.11 Закона о несостоятельности, с момента вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом наступают определенные последствия. Фактически, должник получает защиту от агрессивных действий кредиторов на всех этапах процедуры банкротства.
Важно понимать, что банкротство меняет правила игры в отношениях с кредиторами. Например, прекращается начисление штрафов, пеней и других финансовых санкций по всем обязательствам должника, за исключением текущих платежей. Также приостанавливается выполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям. В результате банки, микрофинансовые организации (МФО) и коллекторы существенно ограничиваются в методах воздействия на должника.
Нужно ли заранее сообщать банкам о планах на банкротство
Преждевременное информирование взыскателей о планах банкротства часто влечет за собой целый ряд негативных последствий. Банки и МФО, получив такую информацию, обычно активизируют работу по взысканию задолженности. Это выражается в увеличении количества звонков с требованиями о погашении долга, как вам, так и вашим родственникам или коллегам. Представители кредиторов применяют психологическое давление, запугивание и манипуляции.
В одной из наших предыдущих статей мы уже рассказывали, когда и сколько раз коллекторы могут звонить.
Нередко банки, узнав о планах должника, ускоряют процесс подачи иска в суд. Это может привести к тому, что до начала банкротства взыскатель получит исполнительный лист и обратится к приставам. В результате будет наложен арест на имущество, банковские счета или инициировано удержание части заработной платы. Более того, некоторые банки начнут требовать немедленного погашения всей суммы кредита, ссылаясь на условия договора, предусматривающие право кредитора требовать досрочного исполнения обязательств при определенных обстоятельствах.
Когда стоит сообщить о банкротстве
Несмотря на описанные риски, существуют ситуации, когда информирование кредиторов о планах банкротства бывает полезным. Например, если вы знаете, что банк готовит иск, но еще не подал его в суд, уведомление о начале процедуры несостоятельности может приостановить этот процесс. Некоторые взыскатели, особенно мелкие МФО, предпочтут договориться о реструктуризации задолженности, чем проходить длительный путь банкротства с неясным исходом.
Также стоит рассмотреть вариант уведомления банка, если у вас есть информация о готовящемся аресте счетов или имущества. В этом случае подача заявления о банкротстве и уведомление кредитора могут предотвратить такие действия. Правда, такое уведомление целесообразно делать только после фактической подачи документов в арбитражный суд, когда у вас на руках будет документальное подтверждение начала процедуры.
Можно ли игнорировать звонки из банков?
После подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд и принятия его к производству, общение с банками и другими кредиторами должно полностью прекратиться. Это прямо предусмотрено статьей 7 Федерального закона № 230-ФЗ, которая обязывает кредиторов, включая банки, МФО и коллекторов, прекратить любое взаимодействие с должником с момента принятия судом заявления о несостоятельности.
Это означает, что звонки, письма, визиты и другие формы давления со стороны кредиторов становятся незаконными.
Что сделают кредиторы, когда узнают о вашем банкротстве? Можно ли игнорировать их звонки? Смотрите ответы юриста и готовые фразы для разговоров с коллекторами!
Что делать, если кредиторы нарушают закон
Если банки или коллекторы нарушают ваши права, важно знать, как правильно зафиксировать нарушения и куда обратиться за защитой. Прежде всего, необходимо документировать все случаи неправомерных действий. Для этого можно использовать следующие методы:
- Запись телефонных разговоров. Предупредите собеседника о ведении записи в начале разговора. Это законно и часто служит доказательством в суде или при обращении в надзорные органы.
- Сохранение текстовых и голосовых сообщений, скриншотов переписки в мессенджерах и электронной почте.
- Фиксация визитов представителей кредитора с помощью видеозаписи или привлечения свидетелей.
- Ведение журнала звонков с указанием даты, времени, продолжительности разговора и сути требований.
После фиксации нарушений вы имеете право обратиться в следующие инстанции:
- Федеральная служба судебных приставов (ФССП), которая осуществляет контроль за деятельностью коллекторских агентств.
- Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) — в случае нарушений со стороны банков и МФО.
- Прокуратура — при грубых нарушениях закона, особенно если они содержат признаки уголовно наказуемых деяний.
- Роскомнадзор — при нарушении правил обработки персональных данных.
Обращение должно быть составлено в письменной форме с приложением доказательств нарушений. В нем необходимо указать: ваши персональные данные; наименование и реквизиты кредитора или коллектора; описание нарушения с указанием даты, времени и обстоятельств; ссылки на нормы закона, которые были нарушены; ваши требования (например, о привлечении к ответственности, прекращении неправомерных действий).
Что делать, если звонки продолжаются после начала банкротства
Несмотря на законодательные ограничения, некоторые кредиторы и коллекторы продолжают звонить даже после начала процедуры банкротства. Это происходит по нескольким причинам:
- недостаточная коммуникация между подразделениями крупных банков, когда информация о начале процедуры несостоятельности не доходит до отдела взыскания;
- намеренное игнорирование требований закона в надежде на то, что должник под давлением согласится на какие-либо выплаты;
- недостаточная осведомленность сотрудников кредитных организаций о правовых последствиях банкротства.
В таких ситуациях рекомендуется действовать последовательно и методично. Первым шагом должно стать официальное уведомление кредитора о начале процедуры банкротства. Такое уведомление следует направить заказным письмом с уведомлением о вручении на юридический адрес организации. К уведомлению необходимо приложить копии документов, подтверждающих факт начала банкротства.
В уведомлении следует ясно указать, что в соответствии со статьей 213.11 Федерального закона "О несостоятельности" с момента введения процедуры реструктуризации долгов требования кредиторов должны предъявляться только в порядке, установленном данным законом. Также целесообразно сообщить контактные данные финансового управляющего, к которому нужно обращаться по всем вопросам, связанным с задолженностью.
Если после направления официального уведомления звонки не прекращаются, вы можете подать жалобу в надзорные органы, как было описано выше. Также эффективной мерой станет обращение к финансовому управляющему с просьбой направить взыскателям официальное письмо от своего имени. Такое письмо, исходящее от должностного лица, обычно воспринимается более серьезно.
Как защитить свои права во время процедуры банкротства
Процедура банкротства, несмотря на свою сложность, предоставляет должнику значительные инструменты для защиты своих прав. Однако эффективность этой защиты во многом зависит от активной позиции самого должника, его готовности отстаивать свои интересы и правильно взаимодействовать с участниками процесса. Рассмотрим основные способы защиты прав должника в ходе банкротства.
Прежде всего, крайне важно наладить конструктивное взаимодействие с финансовым управляющим. Именно этот специалист играет ключевую роль в банкротстве. Он проводит анализ финансового состояния должника, ведет реестр требований взыскателей, организует их собрания и представляет интересы всех участников процесса. Чем лучше налажено сотрудничество с управляющим, тем эффективнее будет защита ваших прав.
Обязательно предоставляйте финансовому управляющему всю запрашиваемую информацию и документы в полном объеме и в установленные сроки. Для получения максимальной защиты своих прав и интересов в ходе процедуры банкротства рекомендуется обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на банкротстве физических лиц. Квалифицированные специалисты помогут вам грамотно выстроить взаимодействие с финансовым управляющим и другими участниками процесса, а также избежать возможных ошибок при прохождении процедуры.
Переживаете, что банк подаст иск до вашего банкротства? Оставьте заявку – мы поможем избежать рисков!
