Ответственность поручителя перед кредитором

Часто процедура оформления поручительства воспринимается как небольшая формальность. Пока заемщик платит по долгам, никаких проблем не возникает. Но как только появляется задолженность, наступает ответственность поручителя по долгам. Человек сталкивается с весьма неприятным «сюрпризом» в виде необходимости оплаты чужого кредита.

Что такое поручительство и кто может быть поручителем

Поручительство по кредиту представляет собой вид гарантии для банка или другой организации. Она заключается в погашении образовавшегося долга поручителем, если заемщик по тем или иным причинам свои финансовые обязательства исполнять перестал. В этом и выражается ответственность поручителя перед кредитором.

Кто же может нести ответственность в случае невыплаты по кредиту? Поручитель может быть как родственником заемщика, так и чужим человеком, например коллегой или знакомым. К основным требованиям, которые чаще всего устанавливаются банковскими организациями, можно отнести:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возрастные рамки — от 18 до 65 лет.
3. Наличие официального места работы.
4. Стабильный доход за последний полугодовой период.
5. Отсутствие «пятен» в кредитной истории.

Что грозит поручителю, если заемщик не платит по кредиту

Многих интересует, какую ответственность поручитель несет при образовании долга. Если человек, оформивший кредит, перестал исполнять финансовые требования, либо стал выполнять их в не полном объеме, кредитор в скором времени может обратиться к поручителю с требованиями о погашении долга. Далее есть два варианта развития событий:

• Поручитель соглашается исполнить требования и погашает оставшуюся часть долга.
• Поручившееся за должника лицо отказывается добровольно платить. Тогда кредитор может обратиться в суд, после чего дело будет передано судебным приставам. Ответственность поручителя перед кредитором никуда не денется. Кроме того, долг может быть передан коллекторам.

Субсидиарная ответственность поручителя

Для того чтобы узнать, какую ответственность несет поручитель, необходимо обратиться к действующим положениям ГК РФ. Ответственность поручителя перед кредитором может быть субсидиарной и солидарной.

Субсидиарная ответственность поручителя наступает не всегда. Самый распространенный пример — исчезновение должника из поля зрения. Кредитор не может найти гражданина, следовательно, он не может доказать его неплатежеспособность. И в таком случае поручившемуся лицу выплачивать долг не придется.

Солидарная ответственность должника и поручителя

Положения, регулирующие вопрос о том, какая ответственность поручителя может быть на него возложена, содержатся в ГК РФ. Помимо субсидиарной существует солидарная ответственность поручителя по долгам.

Из названия понятно, что солидарная ответственность поручителя представляет собой равную обязанность с должником. В таком случае полноценная ответственность поручителя по долгам возникает автоматически, как только первое лицо прекращает исполнять свои финансовые обязательства. Безусловно, это наиболее выгодный вариант для любой финансовой организации. Информация о том, какую ответственность несет поручитель при возникновении долга, обязательно должна быть четко отражена в кредитном договоре.

Обязанности поручителя

Все права, обязанности, сведения о том, какую ответственность несет поручитель при появлении оснований, должны быть зафиксированы в документальной форме.

Права поручителя

Предусмотренная законом ответственность поручителя компенсируется некоторыми правами, которые имеются у данного лица. Например, право требования от должника возмещения всех понесенных убытков. Однако использовать эту возможность лицо сможет лишь после того, как субсидиарная или солидарная ответственность поручителя будут исполнены. То есть сначала придется оплатить долг, а уже потом предъявить соответствующие материальные претензии оппоненту.

Риски поручителя

Ответственность в случае невыплаты поручителя по кредиту может быть весьма серьезной, поэтому важно понимать и осознавать все возможные риски:

1. Главный риск — получение чужих денежных долгов. Поручитель по кредиту становится полноценным должником. Ответственность при этом будет распространяться как на основную часть долга, так и на пени, штрафы.
2. Еще один серьезный риск — работа судебных приставов. Они получат право на применение различных мер воздействия: арест банковских счетов, принудительные вычеты из заработной платы, реализация имущества и иные неприятные моменты. Все это будет длиться до того момента, пока ответственность поручителя и должника не будет снята с помощью погашения долга.

Срок исковой давности для поручителя

Если поручитель по кредиту не выполнил установленные требования, кредитор вправе подать в суд. В таком случае срок исковой давности будет равен трем годам.

Последствия для поручителя

Перечень последствий напрямую будет зависеть от того, какая ответственность поручителя была установлена договором. В любом случае, главным негативным последствием станет необходимость оплаты чужого долга. Ответственность закреплена в законе, следовательно, просто не исполнять требования не получится. Более того, при банкротстве должника ответственность ложится на поручителей.

Судебные разбирательства

Современная судебная практика показывает, что ответственность поручителя и должника во многом зависит от сведений, зафиксированных в ранее заключенном кредитном соглашении. Наибольший процент благополучно разрешившихся для поручителя дел приходится на случаи, в которых он нес солидарную ответственность, а не субсидиарную.

Как избежать проблем при поручительстве

Поручительство — отнюдь не формальность. Если человек действительно желает помочь своему другу, знакомому или родственнику, к процедуре необходимо подойти с максимальной ответственностью:

1. Следует внимательно изучить каждый раздел соглашения. Ни в коем случае не нужно ставить свою подпись на пустых страницах.
2. Необходимо продумать развитие событий, если заемщик все же не сможет выплачивать долг. Возможно, стоит рассмотреть вариант оформления банкротства поручителей, при котором ответственность может быть снята.
3. Если есть выбор, предпочтение лучше отдавать солидарной ответственности.
4. Если заемщик оплатил долг, не лишним будет взять справку о погашении задолженности.

Если вам требуется помощь в области избавления от долгов и оформления банкротства физических лиц, обращайтесь в компанию «Делу время». У нас трудятся лучшие юристы с большим опытом, которые обязательно найдут выход даже из самых сложных ситуаций.