Автор: 
Содержание
- Зачем переносить дату платежа
- В каких случаях можно изменить дату платежа по кредиту
- Как перенести платеж по кредиту: основные методы
- Можно ли перенести дату кредита в разных банках
- Документы для переноса даты платежа по кредиту
- Отказ в переносе даты платежа
- Как изменить дату кредита и влияет ли это на кредитную историю
- Может ли банк сам изменить дату погашения кредита
Жизнь редко идёт по плану. Взяли кредит, когда зарплата приходила 10-го числа — а через год сменили работу, и теперь деньги поступают в конце месяца. Каждый раз нужно помнить о платеже, жонглировать бюджетом, занимать до получки. Знакомая ситуация? Хорошая новость: в большинстве случаев дату платежа по кредиту можно изменить. И это куда лучше, чем тихо уходить в просрочку.
Зачем переносить дату платежа
Неудобная дата платежа — это постоянный источник стресса и один из главных поводов для просрочек. Каждый месяц вы оказываетесь в ситуации, когда денег на счету ещё нет, а списание уже должно произойти. Итог — либо нервы и срочные займы у коллег, либо просрочка со всеми вытекающими. А это штрафы, пени и пятно в кредитной истории.
Перенос платежа по кредиту решает эту задачу радикально. Вы просто синхронизируете дату списания с реальным поступлением денег — и жизнь становится предсказуемее. Более того, если вы обслужите несколько кредитов, изменить дату платежа по кредиту на единый день — значит превратить хаос нескольких дедлайнов в один «день расплаты», который легко контролировать.
В каких случаях можно изменить дату платежа по кредиту
Законодательство России не обязывает банки переносить даты платежей. Это добровольная услуга, которую кредитная организация предоставляет по своему усмотрению. Но большинство крупных банков всё же такую услугу предоставляют — им выгоднее помочь заёмщику заплатить в удобный день, чем получить проблемный долг.
При этом важно понимать:
Кредитор всегда заинтересован в возврате своих денег. Именно поэтому, если вы честно объясняете причину и у вас нет истории просрочек, вероятность положительного решения весьма высока.
Ситуации, когда может потребоваться перенос платежа по кредиту
Поводов обратиться с такой просьбой немало. Вот наиболее распространённые:
-
Смена места работы.
Новый работодатель платит зарплату в другой день — и прежний удобный график ежемесячного платежа перестаёт совпадать с реальностью. В таком случае достаточно объяснить ситуацию и приложить копию трудового договора с нового места работы. -
Изменение даты выплаты зарплаты.
Работодатель может перенести день расчёта с сотрудниками. Достаточно распространённая ситуация после реорганизаций или слияний компаний. -
Оформление дополнительного кредита.
Если вы взяли ещё один займ у другого кредитора, логично разнести платежи по времени или, наоборот, свести их в один день. -
Временные финансовые трудности.
Болезнь, вынужденный отпуск, задержка зарплаты — жизненные обстоятельства могут сложиться по-разному, и это весомый аргумент для банка. -
Личное удобство.
Например, вы хотите, чтобы все обязательные расходы — ЖКХ, страховки, кредиты — приходились на одно число месяца. Это обоснованное желание, и многие банки идут навстречу.
Как перенести платеж по кредиту: основные методы
Вариантов несколько, и каждый по-своему удобен. Выбор зависит от конкретного банка, типа кредита и личных предпочтений клиента.
Изменение даты в личном кабинете
Самый быстрый способ — через личный кабинет на сайте банка. Если кредитная организация предоставляет такую функцию онлайн, вам не придётся никуда ехать. Алгоритм, как правило, прост: войти в личный кабинет → выбрать нужный кредит → найти раздел «Операции» или «Управление» → нажать «Изменить дату платежа» → выбрать новую дату и подтвердить действие кодом из СМС. После подтверждения вы получите обновлённый график погашения.
Важный нюанс: доступность этой опции зависит от конкретного банка и вида кредита. Некоторые банковские организации позволяют менять дату онлайн только по потребительским кредитам, но не по ипотеке. Уточняйте заранее.
Как изменить дату платежа по кредиту через приложение для смартфона
Большинство крупных банковских компаний имеют приложения для Android и iOS с расширенным функционалом. Порядок действий аналогичен работе в личном кабинете: открываете приложение, переходите в раздел своего кредита, выбираете нужную опцию.
Однако на смартфоне функционал иногда уже, чем на сайте. Отдельные услуги могут быть недоступны именно через смартфон, хотя в личном кабинете на сайте они есть. Если нужной кнопки в приложении нет — попробуйте зайти с компьютера или воспользуйтесь другим способом.
Обращение в банковское отделение
Классический и надёжный путь. Офис кредитора — это место, где вы можете решить вопрос лично, с глазу на глаз с менеджером. Возьмите с собой паспорт и кредитный договор. В офисе вас, скорее всего, попросят написать заявление в установленной форме с указанием желаемой новой даты и причины переноса.
Обратитесь в отделение, если вы хотите перенести дату платежа по ипотеке — ипотечные вопросы чаще всего решаются именно очно, с предоставлением документов. Не скрывайте от менеджера реальную причину обращения: честность работает в вашу пользу.
Звонок в колл-центр
Звонок на горячую линию — простой вариант, не требующий никуда идти. Оператор попросит вас назвать ФИО, номер договора и новую желаемую дату. По некоторым кредитам этого достаточно для принятия решения.
После звонка обязательно проверьте изменения в личном кабинете или приложении — убедитесь, что обновленный график действительно вступил в силу.
Если у вас подключён автоплатёж, не забудьте скорректировать и дату автосписания — иначе в новый расчётный день списание может не произойти вовремя.
Можно ли перенести дату кредита в разных банках
Условия переноса даты платежа существенно различаются от банка к банку. Рассмотрим, как это работает у крупнейших игроков рынка.
Сбербанк
Сбербанк предоставляет услугу изменения даты платежа по большинству потребительских кредитов. Сделать это можно через СберБанк Онлайн — в разделе «Кредиты» требуется выбрать нужный договор и нажать «Перенести платёж». Услуга доступна не чаще одного раза в год. Опция может быть как бесплатная, так и с комиссией в размере 900 рублей в зависимости от условий кредитования. Перенос не считается просрочкой и не влияет на кредитную историю.
По ипотечным кредитам через ДомКлик новую дату можно выбрать в диапазоне между днём обращения и ближайшей плановой датой платежа.
Банк ВТБ
ВТБ подходит к вопросу дифференцированно. Изменить дату ежемесячного платежа можно как при оформлении кредита, так и в процессе его погашения — через отделение, по горячей линии 8 (800) 100-24-24 или через интернет-банк ВТБ Онлайн. По ипотеке предлагается установить платёжный период: со 2 по 5 число или с 15 по 18 число месяца. Однако по кредиту наличными перенести дату платежа в ВТБ, как правило, нельзя — об этом прямо говорит онлайн-помощник на сайте ВТБ.
Другие банки
Условия в других кредитных организациях варьируются от полной свободы выбора до полного отсутствия такой опции. Так, некоторые из них позволяют выбрать любое удобное число месяца (кроме крайних дат — 1, 2, 3, 29, 30, 31), другие предлагают лишь 10-е или 20-е число. МТС Банк позволяет изменить дату платежа прямо через мобильное приложение в разделе «Услуги по кредиту». В Газпромбанке перенос даты платежа по кредиту — дополнительная платная услуга, предоставляемая на усмотрение кредитора. В ряде небольших региональных организаций такой возможности нет вовсе.
Вы должны больше 200 000 ₽?
Поможем вам оформить процедуру банкротства с рассрочкой от 11 916 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете, сможете ли списать долг через банкротство
Получите бесплатную консультацию!
Вывод здесь один: прежде чем рассчитывать на изменение даты, звоните на горячую линию или смотрите условия в кредитном договоре.
Документы для переноса даты платежа по кредиту
Комплект документов зависит от банка и причины обращения, но есть базовый список, который потребуется практически любому клиенту:
- Паспорт гражданина РФ — основной документ для любого банковского взаимодействия.
- Кредитный договор с актуальным графиком платежей — чтобы менеджер видел текущие условия и мог внести корректировки.
- Заявление на изменение даты платежа — составляется по форме банка в отделении или скачивается с сайта.
Если причиной переноса является смена места работы или изменение даты выплаты зарплаты, банк дополнительно попросит:
- Копию трудового договора с нового места работы;
- Копию приказа о переносе дня расчётов с сотрудниками;
- Справку о доходах по новому месту работы (в ряде случаев).
Если перенос обусловлен временными финансовыми трудностями — болезнью, вынужденным простоем — могут пригодиться справка из медицинского учреждения или другие подтверждающие документы. Ни один банк не откажет клиенту, который приходит с чёткой причиной и готов её подтвердить на бумаге.
Отказ в переносе даты платежа
Даже если банковская организация в принципе предоставляет услугу изменения даты, это не гарантирует автоматического одобрения заявки клиента. Финальное слово всегда остаётся за кредитором.
Среди наиболее типичных оснований для отрицательного решения выделяют следующие:
-
Плохая кредитная история и низкий рейтинг заёмщика.
Просрочки в прошлом — даже разовые и давние — существенно снижают доверие банка. Если история платежей нестабильная, банк может счесть риск переноса платежа слишком высоким. -
Действующие просрочки по текущему кредиту.
Ряд банков прямо указывает, что перенос доступен только заёмщикам без просроченной задолженности. Некоторые финансовые организации, напротив, предлагают такое изменение именно при наличии просрочки — как инструмент урегулирования ситуации. Уточняйте в своём банке. -
Тип кредитного продукта.
Не по всем видам кредитов перенос возможен в принципе. Как правило, под исключения попадают: кредиты с государственной поддержкой, военная ипотека, займы с дифференцированными платежами, кредиты с уже оформленными платёжными каникулами. -
Приближение к концу срока кредита.
Если до полного погашения остался один-два платежа, большинство банков откажут в переносе — смысла в нём практически нет. -
Слишком частые запросы на перенос.
Банки позволяют менять дату ограниченное число раз — как правило, не чаще одного раза в год. Если вы уже пользовались этой услугой, повторная заявка в том же году, скорее всего, будет отклонена. -
Невозможность обосновать причину.
Если заёмщик не может внятно объяснить, зачем ему нужен перенос, и не предоставляет подтверждающих документов, банк может отказать.
Если банк отказал — уточните причину отказа и попробуйте обратиться повторно с более убедительным пакетом документов. В крайнем случае рассмотрите возможность реструктуризации долга или кредитных каникул — эти инструменты работают иначе, но тоже могут облегчить финансовую нагрузку.
Как изменить дату кредита и влияет ли это на кредитную историю
Перенос даты — это официальная услуга, согласованная с банком. Вы не нарушаете условия договора, вы их корректируете по взаимному согласию. Поэтому изменение даты платежа не влияет на кредитную историю.
Новый график платежей юридически становится приложением к действующему договору. Никакой просрочки в этот момент не возникает, никаких штрафных санкций не начисляется — а значит, и в бюро кредитных историй никаких негативных записей не поступает.
Более того, с точки зрения банка вы выглядите ответственным заёмщиком: вместо того чтобы молча уйти в минус и тихо надеяться на лучшее, вы открыто решаете проблему цивилизованным путём. Это плюс к вашей репутации.
А вот что точно ухудшит кредитную историю — так это просрочка. Даже один пропущенный платёж на несколько дней фиксируется в БКИ и может дать о себе знать при следующем кредитном обращении. Поэтому если вы понимаете, что не сможете заплатить вовремя — действуйте немедленно, не ждите дедлайна. Чем раньше вы обратитесь в банк, тем больше у вас вариантов для манёвра.
Единственный нюанс, о котором стоит помнить:
При изменении даты платежа общая сумма долга не меняется, но проценты за период между старой и новой датой могут перераспределиться.
Это значит, что первые один-два платежа после переноса могут незначительно отличаться по сумме от стандартных. После этого всё выровняется по нового графику.
Может ли банк сам изменить дату погашения кредита
График ежемесячных платежей является неотъемлемой частью кредитного договора — его приложением. А любое изменение условий договора по российскому законодательству требует согласия обеих сторон. Кредитная организация обязана согласовать с клиентом любые корректировки договора, включая изменение даты погашения кредита.
Если вы вдруг обнаружили, что дата в личном кабинете изменилась без вашего ведома — это повод немедленно звонить в банк и разбираться. Такие ситуации крайне редки, но исключать их полностью нельзя.
Есть, однако, одно исключение: если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, банк может автоматически сдвинуть списание на следующий рабочий день. Это не является изменением договора — такой порядок обычно прямо предусмотрен условиями кредитования. Поэтому паниковать в данном случае не нужно.
Заключение
Перенос даты платежа — это инструмент управления личными финансами, которым грамотно пользуются тысячи заёмщиков. Куда хуже — молчать, затягивать, надеяться на авось и в итоге получить просрочку, штрафы и испорченную кредитную историю.
Алгоритм прост: сначала проверьте условия своего кредитного договора на предмет возможности переноса. Затем выберите удобный способ обращения — личный кабинет, мобильное приложение, колл-центр или офис банка. Подготовьте документы, объясните ситуацию и запросите новую дату. После получения нового графика убедитесь, что изменения вступили в силу, и при необходимости скорректируйте автоплатёж.
Главное правило: обращайтесь до того, как просрочка наступила. Банк — ваш партнёр в вопросе возврата кредита, и чаще всего он готов работать навстречу.
Если перенос даты платежа не спасает ваше финансовое положение, помните: у вас есть законное право полностью обнулить свои обязательства. Не доводите ситуацию до крайности и не тратьте силы на выплату непосильных процентов — обратитесь к нам прямо сейчас за бесплатной конфиденциальной консультацией и верните себе финансовую свободу!
