Как отписаться от платных услуг МКК «Луна» и вернуть деньги

Коротко: куда писать и сколько у вас времени

Договор на платные услуги при займе в МКК «Луна» заключён с ООО «Куаргет», а не с самой микрокредитной компанией. Поэтому заявление об отказе от тарифа «QRGet НС 2.0» нужно направлять именно в «Куаргет». Отправьте его сразу двумя способами: на почту help@qrget.ru и заказным письмом по адресу 630136, Новосибирск, ул. Киевская, д. 10, кв. 6.

На отказ с возвратом денег у вас 30 дней с даты подключения, и надёжнее всего отсчитывать их от дня выдачи займа.
В день отправки заявления сделайте ещё два действия: перешлите копию в МКК «Луна» на complaints@nebusfinance.ru и запретите в банке автосписания в адрес получателя платных услуг.

Отказ от дополнительных услуг не отменяет сам займ. Если заблокировать карту без подготовки, может сорваться и автоплатёж по займу, поэтому сначала переведите погашение на ручное.

Всё сказанное относится к «Луне» с сайта nebusfinance.ru. Если вы брали займ в другом месте или займа не было вовсе, сначала сверьтесь с таблицей в следующем разделе.

Какая «Луна» списала деньги: проверьте до первого письма

Минимум три разных сервиса работают под названием «Луна», и деньги у каждого получает своя компания. Если заявление ушло не той компании, 30-дневный срок продолжает идти. Пока вы ждёте ответа от неверного адресата, время на возврат уходит, и это самая дорогая ошибка во всём процессе возврата.

Телефон поддержки смотрите в разделе «Контакты» на lunazaym.ru. Отказ всё равно отправляйте письменно, потому что звонок не оставляет доказательства даты.

Понять, какая «Луна» ваша, помогают четыре признака:

• С какого сайта вы подавали заявку — адрес обычно есть в СМС и письмах о регистрации;
• Пришли ли деньги займа: если на карту ничего не зачисляли, почти наверняка это подборщик;
• Как получатель назван в банковской выписке;
• Какие списания идут: одно крупное в день займа указывает на страховку, регулярные небольшие суммы — на подписку.

Дальше речь идёт о МКК «Луна» с сайта nebusfinance.ru.

Что с вас списали и что из этого вернут

Пакет «QRGet НС 2.0» состоит из трёх частей — страховки, гороскопа и доступа к QR-сервису, — и шансы на возврат у них разные. Начните с выписки, но учтите, что получатель в ней обычно записан под техническим наименованием, а не как «Куаргет». Поэтому ищите платежи по дате и времени: они проходят сразу после зачисления займа, часто в ту же минуту.

• Страховка от несчастных случаев.

Её оформляют по договору коллективного страхования с ПАО «САК „Энергогарант“» по Правилам № 140 от 14.05.2019. В выписке это крупное разовое списание в день выдачи займа: в документах сказано, что стоимость «рассчитывается индивидуально», а по отзывам заёмщиков она доходит до половины суммы займа. Если с подключения прошло меньше 30 дней, у вас самое сильное основание для возврата. 

• Гороскоп «Дарзвезд».

В выписке это регулярные списания по 199 ₽ в неделю. По тарифам QRGet плата за гороскоп (от 187 до 2 000 ₽) считается оплатой уже оказанной услуги после первой рассылки, поэтому исполнитель удержит её даже при отказе в день займа. Закон при отказе в течение 30 дней разрешает удержать только стоимость фактически оказанной части услуги (часть 2.7 статьи 7 закона № 353-ФЗ), поэтому сумма, которая явно больше одной рассылки, остаётся предметом спора. 

• Доступ к QR-сервису.

Скорее всего, он тоже считается предоставленным с момента подключения, а точно это видно из оферты на дату вашего займа, поэтому её PDF нужно сохранить заранее. 

• Еженедельные 199 ₽ после отказа.

Всё, что списали после того, как «Куаргет» получил ваше заявление, должны вернуть как списанное без основания.

Рассчитывать, что вернут всё до рубля, не стоит: реалистичная цель — вернуть страховку, остановить подписку и получить обратно всё, что списали после отказа.

Если 30 дней уже прошли

От подписки на будущее всё равно можно отказаться в любой момент: срок здесь не важен. После отказа списания должны прекратиться, а всё, что снимут позже, подлежит возврату.

С уже оплаченной страховкой сложнее. После 30 дней вернуть можно только плату за вычетом фактических расходов исполнителя, и спор пойдёт о том, какие расходы он действительно понёс. Основание — закон о защите прав потребителей: он позволяет отказаться от услуги в любой момент, если вы оплатите расходы, которые исполнитель уже понёс. Шансы здесь ниже, но размер расходов должен доказать исполнитель, поэтому потребуйте в заявлении письменный расчёт удержанной суммы.

Сюда же относится частый случай: займ давно погашен, а 199 ₽ всё списываются. Пока вы не заявили отказ, это законно, потому что подписка оформлена отдельным договором с «Куаргет» и с займом не связана. Погашение долга её не прекращает — остановить её может только письменный отказ.

Кому писать: «Куаргет», «Луна» или «Энергогарант»

Советы в интернете противоречат друг другу: одни предлагают писать в МФО, другие — в поддержку «Небус», третьи — сразу страховщику. Схема договора показывает, кому на самом деле писать: при коллективном страховании страхователь — «Куаргет», а заёмщик только застрахованное лицо. Значит, исключить вас из списка и вернуть деньги может именно «Куаргет», а отказ заявляют по пункту 10.3 его публичной оферты.

МКК «Луна» в этой схеме выступает агентом, но по своему «Порядку предоставления дополнительных услуг» отвечает за возврат, если «Куаргет» деньги не вернул. Та же логика заложена в законе о потребительском кредите (353-ФЗ).
Если заёмщик отказался от дополнительной услуги, предложенной при выдаче займа, он сначала требует деньги с компании, которая её оказывает. Если та не вернула, требование предъявляют кредитору. Отсчёт сроков по этой цепочке начинается со дня, когда исполнитель получил ваш отказ, поэтому эту дату нужно суметь доказать.

Письмо в «Энергогарант» можно отправить только как копию, чтобы зафиксировать отказ. Страховщик не заключал договор с вами напрямую, поэтому заявление в «Куаргет» такое письмо не заменяет.

Практический вывод: отправьте заявление в «Куаргет» и копию в МКК «Луна» в один день — тогда спор о том, кто и когда получил отказ, закрыт заранее. Если исполнитель промолчит, у вас уже будет основание для требования к МФО.

Заявление об отказе: что написать и как отправить, чтобы потом не спорить

Что указать в заявлении

Заявление об отказе от тарифа «QRGet НС 2.0» пишут в свободной форме. Но в нём должны быть все данные, по которым вас найдут, чтобы исполнитель не мог сослаться на неясное требование:

• ФИО, телефон и e-mail, которые вы указали в заявке на займ;
• Дата и номер договора займа, дата и сумма списания;
• Название тарифа — «QRGet НС 2.0»;
• Отказ от договора по пункту 10.3 оферты;
• Требование исключить вас из списка застрахованных по договору коллективного страхования с ПАО «САК „Энергогарант“»;
• Требование прекратить дальнейшие списания и вернуть конкретную сумму в рублях;
• Реквизиты счёта для возврата и просьба ответить на заявление письменно.

Не указывайте полный номер карты и CVV-код ни в письме, ни в чате поддержки: для возврата хватит реквизитов счёта. Если на счёт наложен арест ФССП, деньги, пришедшие на него, спишут в пользу взыскателя. Поэтому до отправки проверьте, есть ли у вас исполнительные производства: они видны в банке данных на fssp.gov.ru и на Госуслугах.
Если арест наложен по ошибке или долг уже погашен, сначала добейтесь снятия ареста с карты через Госуслуги.

Ниже образец с условными данными — замените их своими.

Кому: ООО «Куаргет», 630136, Новосибирск, ул. Киевская, д. 10, кв. 6, help@qrget.ru. Копия: ООО МКК «Луна», complaints@nebusfinance.ru.

От кого: Иванова Мария Петровна; телефон и e-mail — те же, что в заявке на займ.

Заявление об отказе от договора и о возврате денежных средств

1 марта я заключила с ООО МКК «Луна» договор займа № 1234567 на сумму 30 000 рублей. В тот же день с моей карты списали 15 000 рублей за подключение тарифа «QRGet НС 2.0», который оказывает ООО «Куаргет».

Вы должны больше 300 000 ₽?

Поможем вам оформить процедуру банкротства с рассрочкой от 11 111 ₽/мес.

Ценим время клиента

Минимум вашего участия — организуем процесс дистанционно и под ключ.

100% выигранных дел

Реальные кейсы и судебные решения. Работа строго по закону и срокам.

Все сделаем за вас

Подготовка, подача и сопровождение — берём на себя все этапы.

Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете, сможете ли списать долг через банкротство

Нужна помощь?
Получите бесплатную консультацию!

Ваше имя

Телефон

Отправить

Отправляя форму, я даю своё согласие на обработку персональных данных и подтверждаю факт ознакомления с Политикой конфиденциальности

Сайт защищён сервисом Yandex SmartCaptcha

На основании части 2.7 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункта 10.3 публичной оферты заявляю об отказе от договора по тарифу «QRGet НС 2.0».
Прошу исключить меня из списка застрахованных лиц по договору коллективного страхования с ПАО «САК „Энергогарант“» и прекратить любые дальнейшие списания с моих карт и счетов.
Прошу в течение семи рабочих дней со дня получения заявления вернуть 15 000 рублей по реквизитам, приложенным к заявлению.

Прошу направить письменный ответ на мою электронную почту.
Приложения: выписка по счёту с отметкой списания, реквизиты для возврата.

Дата, подпись.

Как отправить и какие доказательства сохранить

Заявление отправляйте одновременно двумя способами: электронной почтой и заказным письмом. Письмо на help@qrget.ru быстро фиксирует дату, а заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении даёт доказательство, которое сложно оспорить. Адрес «Куаргет» — квартира, поэтому письмо вполне может вернуться невручённым.
Это не страшно: по правилу Гражданского кодекса о юридически значимых сообщениях письмо, которое не получили по вине адресата, считается доставленным.

До отправки сохраните:

• PDF оферты и тарифов QRGet на дату подключения — пока их не изменили;
• Скриншот формы заявки с заранее проставленными галочками, если она ещё открывается;
• Письма и СМС о подключении услуг;
• Выписку с датой и временем списаний;
• Скриншот отправленного письма и почтовую квитанцию с описью.

Это не формальность, потому что спор о навязанной услуге решают документы. Если вы не сможете показать, что было в оферте, как выглядела форма и когда ушёл отказ, исполнитель скажет, что вы согласились добровольно, а заявления не получал, и спор будет проигран.

Как остановить списания в банке и не получить просрочку по займу

Самый точный инструмент для остановки подписки — запрет рекуррентных списаний в адрес конкретного получателя.
Рекуррентные — это повторяющиеся платежи, которые проходят без вашего участия, и запрет на них отключает подписку, не затрагивая остальные операции по карте. В приложении банка его ищут в разделах «Подписки», «Автоплатежи» или «Куда привязана карта» — названия у банков разные.

Если такого раздела нет, напишите в чат банка: «Прошу запретить рекуррентные списания с моей карты в адрес получателя» — и укажите название получателя точно так, как оно написано в выписке.
Попросите письменно подтвердить, что запрет установлен, и сохраните скриншот ответа для возможного спора.

В итоге вы получите просрочку, неустойку и запись в кредитной истории — из-за собственных защитных мер.
Поэтому до любой блокировки откройте личный кабинет на nebusfinance.ru и проверьте дату и сумму ближайшего платежа по графику, а затем перейдите на ручное погашение — из кабинета или по реквизитам.

Карту можно отвязать и в личном кабинете МКК, но это не заменяет ни запрет в банке, ни отказ от договора с «Куаргет»: подписка оформлена в другой компании, и там может остаться своя привязка карты.

Что возврат даёт и чего не даёт

Даже после отказа от дополнительных услуг займ не отменяется, долг не уменьшается, а проценты продолжают начисляться. Причём идут они на всю сумму займа, включая часть, которую удержали за услуги в день выдачи.

Пример: займ 30 000 ₽, в день выдачи за пакет услуг списали 15 000 ₽, поэтому на руках осталось 15 000 ₽, а проценты по договору идут на 30 000 ₽. Возврат страховки этого задним числом не изменит, а точную переплату можно посчитать только по вашей ставке и сроку — они указаны в индивидуальных условиях договора.

Поэтому пришедший возврат выгодно сразу направить в частичное досрочное погашение: чем раньше уменьшится основной долг, тем меньше процентов начислят дальше. Если по займу уже есть просрочка, основной долг от этого платежа сразу не уменьшится: деньги сначала закроют просроченные проценты и просроченный долг и только потом пойдут в досрочное погашение.
Такая очерёдность установлена частью 20 статьи 5 закона № 353-ФЗ, а взыскание по просрочке возврат не останавливает. Порядок уведомления МФО о досрочном платеже описан в договоре займа, и его нужно соблюсти, иначе деньги могут зачесть как обычный очередной платёж.

По займам сроком до года проценты, неустойка и платежи за услуги кредитора вместе не могут превысить 100% суммы займа — так установлено Федеральным законом №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Предел для вашего договора МФО обязана указать на первой странице, перед таблицей индивидуальных условий, — проверяйте по нему. Если займов несколько и платежи уже не укладываются в бюджет, стоит заранее разобраться, при каких условиях возможно банкротство физического лица.

Если деньги не вернули: куда жаловаться и в каком порядке

Жаловаться во все органы сразу бессмысленно: у каждого своя компетенция, и жалоба не по адресу вернётся с формальной отпиской. Действуйте по лестнице: следующий шаг — после ответа или молчания на предыдущем.

1. Повторное требование в «Куаргет». Сошлитесь в нём на первое заявление и дату его отправки и отправьте теми же двумя способами.
2. Письменное требование в МКК «Луна» как к кредитору. Сошлитесь на её «Порядок предоставления дополнительных услуг» и укажите, что исполнитель деньги не вернул.
3. Финансовый уполномоченный — только по спору с МКК «Луна» как с финансовой организацией. Обратиться к нему можно, если МФО отказала или не ответила в срок, установленный законом о финансовом уполномоченном. Обращение подают бесплатно через личный кабинет на finombudsman.ru. Споры с «Куаргет» он не рассматривает: это не финансовая организация.
4. Банк России через интернет-приёмную на cbr.ru — если услугу навязали заранее проставленными галочками на сайте МФО. МКК «Луна» есть в реестре Банка России, поэтому её поведение проверяет именно он.
5. Роспотребнадзор — если нарушает «Куаргет» как исполнитель услуги: не принимает отказ, продолжает списания, не возвращает деньги.
6. Суд — последний шаг: иск о защите прав потребителя. Иск подают по месту своего жительства (часть 7 статьи 29 ГПК РФ), при цене иска до 100 000 ₽ — мировому судье. По искам потребителей ценой до 1 млн ₽ госпошлину не платят (подпункт 4 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ). Иск к МКК «Луна» примут только после обращения к финансовому уполномоченному (часть 2 статьи 25 закона № 123-ФЗ), а для иска к «Куаргет» этого не нужно.

К каждой жалобе прикладывайте один и тот же комплект документов:

• Заявление об отказе в «Куаргет»;
• Доказательства отправки: скриншот письма, опись, квитанцию, уведомление о вручении или вернувшийся конверт;
• Выписку со списаниями;
• Ответ компании или, если ответа нет, указание, что его нет с такой-то даты;
• Документы о подключении: оферту, тарифы, скриншоты формы.

Сработает ли чарджбэк, если вы сами поставили галочку

Чарджбэк — это оспаривание операции через банк, который выпустил карту. Шансы на успех выше в двух случаях: деньги списали после того, как исполнитель получил ваш отказ, или услугу не оказали вовсе. Если вы сами поставили галочку при оформлении займа и не отказывались, банк почти наверняка откажет: формально вы подписались на услугу добровольно.

Поэтому чарджбэк — дополнение к заявлению в «Куаргет», а не замена ему: без отправленного отказа банку не на что опереться. Срок на спор отсчитывается от даты операции и у «Мир», Visa и Mastercard разный, так что подавайте спор сразу, а сам срок уточните в чате своего банка.

Что сделать сегодня и в ближайшие 30 дней

Пять действий нужно сделать сегодня:

1. По сайту заявки и выписке определите, какая «Луна» ваша.
2. Скачайте оферту и тарифы QRGet, сделайте скриншоты формы и выписки.
3. Отправьте заявление на help@qrget.ru и заказным письмом с описью в Новосибирск, копию — на complaints@nebusfinance.ru.
4. В личном кабинете nebusfinance.ru проверьте график и перейдите на ручное погашение займа.
5. Запретите в банке рекуррентные списания по получателю из выписки.

Потом:

• Ждите письменного ответа «Куаргет». Если вам отказали или не ответили, направьте требование в МКК «Луна», а затем обращайтесь к финансовому уполномоченному и в Банк России.
• Пришедший возврат сразу направьте в частичное досрочное погашение, уведомив МФО в порядке, который указан в договоре.

Если долги уже взыскивают приставы и счёт арестован, возврат за страховку спишут в пользу взыскателя.
Эти деньги уменьшат долг по исполнительному производству, но свободными на руках не окажутся — учитывайте это, когда планируете бюджет на ближайший платёж по займу. Если приставы уже окончили производство из-за отсутствия имущества, а общий долг не погасить, проверьте, подходит ли вам внесудебное банкротство через МФЦ.

Если микрозаймы, проценты и дополнительные платные услуги уже не позволяют выбраться из долгов без новых займов, узнайте, поможет ли банкротство законно списать задолженность и прекратить дальнейшее взыскание.