Куда жаловаться на действия МФО

Микрофинансовые организации (МФО или МФК) давно завоевали себе репутацию ростовщиков, которым закон не писан. Логично, что на фоне таких репутационных издержек эти компании неоднозначно воспринимаются теми, кто пользовался их услугами. Для одних они – «палочка-выручалочка», когда деньги нужны прямо сегодня, у других вызывают только негативные эмоции и ассоциируются с беспредельными коллекторами и огромными процентами.

МФО, в свою очередь, пытаются привлечь клиентов, выдавая займы под высокие проценты. При этом сроки возврата денег короткие. С таким набором предложений условия частенько бывают кабальные. При задержке по уплате очередного платежа от 1-2 месяцев могут подключаться собственные достаточно жесткие отделы взыскания или же сразу коллекторы, которые бывают грубыми в общении.

Столкнувшись с нарушением своих прав многие клиенты банально не знают, куда пожаловаться на МФО.

Содержание

Основания для жалобы на МФО

МФО имеет право требовать исполнение условий договора: вернуть указанную сумму в срок, начислять проценты, оговоренные заранее и зафиксированные в письменной форме. При выдаче денег одновременно клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.

Но жалобы от клиентов – нередкое явление. В чем чаще всего проявляются претензии к МФО?

• Микрофинансовая компания не имеет лицензии и не состоит в СРО;
• Начисленные пени, штрафы большечем в 1.5 раза больше выданной суммы займа;
• Процентная ставка превышает 1% в день;
• Нарушение банковской тайны: предоставление информации третьим лицам о сумме долговых обязательств клиента;
• Нарушения по 152-ФЗ: разглашение персональных данных, сообщение сведений о долге коллегам, родственникам, а также публично в социальных сетях;
• Угрозы и психологическое давление в случае задержки платежа;
• Незаконные «поборы» и навязанные услуги: за досрочное погашение, за ускоренную выдачу и прочие;
• Изменение договорных условий в одностороннем порядке;
• Сотрудники МФО или коллекторы звонят слишком часто, нарушая установленные договором лимиты и ограничения;
• Мошенничество: выдача денег по чужому паспорту или же в результате подлога со стороны мошенников.

МФО также могут отказать в выдаче одного экземпляра договора, выписок, расчетов и прочее. Это – тоже нарушения, которые можно обжаловать.

Для звонков коллекторов законодательно установлено время звонков: с понедельника по пятницу - с 8-00 до 22-00, выходные дни – с 9-00 до 20-00.

Кроме того, установлено предельно возможное количество звонков:

• Не более восьми в месяц;
• Не более двух – в неделю;
• Не более одного раза в день.

Если сотрудники МФО или их службы взыскания нарушают правила, то это также повод подать жалобу на МФО.

Стал известен еще один вид мошенничества – сотрудники микрофинансовой организации оформляют займ без согласия клиента. Деньги поступают на банковскую карточку, указанную ранее заемщиком. С этого дня начинают рассчитываться проценты.

В чем заключаются мошеннические действия: сотрудник благодарит «заемщика» за обращением за услугами. Второй возмущается и просит отменить действие. Тогда от него требуют код, чтобы отменить перевод денег, а на самом деле клиент подтверждает согласие на перевод займа на карту. Это – повод не только подать жалобу, но и обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях.

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы не вернулось заявление, в котором отражена жалоба на МФО, нужно уточнить, нужно ли составлять ее на специальном бланке или подойдет простое письменное обращение.

Для этого следует позвонить в государственное учреждение, куда направляется документ, либо найти информацию на официальном сайте.

При составлении документа указываются:

1. Наименование получателя. Точное название и ФИО руководителя имеются на сайте организации.
2. Наименование отправителя: ФИО, адрес прописки (проживания).
3. Краткий рассказ о взятом займе и МФО: где взяты деньги, когда, срок, сумма займа и процентов, условия и срок погашения, прочие условия договора, а также указать его реквизиты.
4. Указание на основания для жалобы на МФО.
5. Требования: проверить, отменить, наказать.

К примеру, если была погашена задолженность полностью, но звонки не перестали поступать, то «тело» обращения будет выглядеть так:

«Между мною, ФИО, и МФО «ХХХХХХ» был заключен договор № ХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ. Деньги в сумме ХХ ХХХ рублей получены в тот же день. Далее по графику я производила оплаты:

• ХХ числа месяца на сумму – ХХХХ рублей (Квитанция № Х от ХХ.ХХ.ХХХХ);

Копии указанных документов прилагаются.

Однако ХХ.ХХ.ХХ начались звонки от отдела взыскания МФО с требованием вернуть долг. Я дала пояснения, что долг погашен полностью, и МФО ко мне претензий не имеет. Звонки после этого продолжаются, разговор ведется в грубой форме, мои аргументы игнорируются»

К такому заявлению нужно приложить все документы, указанные в нем:

• Договор;
• Квитанции;
• Прочие имеющиеся документы.

Многие, более-менее добросовестные МФО выдают ее автоматически, предлагая скачать сразу в личном кабинете. А вот за другими приходится побегать.

Если документы не будут приложены к жалобе, она рассматриваться не будет. У себя нужно оставить доказательство, что жалоба отправлена адресату. Это - свой экземпляр с отметкой о принятии документа, почтовая квитанция, если заявление отправлялось по почте.

Во втором случае лучший вариант – ценное письмо с описью вложения. Тогда не возникнет проблем с доказательством, что копии документов приложены в полном объеме. В заявлении нужно сделать указание на приложения, написав, «к заявлению прилагаются», и перечислить все приложенные копии.

Видео: юрист расскажет, куда и как пожаловаться на МФО

В видео ниже наш кредитный юрист расскажет о том, как и куда можно пожаловаться на МФО и в каких случаях это нужно обязательно делать.

Нужна консультация по вопросу списания долгов? Задайте вопрос прямо сейчас!

Куда пожаловаться на МФО?

Контроль за деятельностью МФО осуществляют прокуратура, СРО, Центробанк, а мошеннические действия расследует полиция. Если есть основания для жалобы на МФО, то обратиться можно в любую из этих организаций.

Центробанк

Это – основной надзорный орган. Но в ЦБ следует обращаться, когда пройдены две инстанции:

• Попытка уладить вопрос непосредственно в МФО;
• Обращение в СРО.

Ряд вопросов есть возможность решить в СРО, которая контролирует микрофинансовую организацию. ЦР направит жалобу туда. На это уйдет время. После того, как документ поступит в приемную ЦБ, заявитель получит в трехдневный срок уведомление, что жалоба принята.

В течение 30 дней она будет рассмотрена. Если информации недостаточно или появились дополнительные трудности, то срок может быть продлен еще на месяц.

Прокуратура

Здесь рассматриваются жалобы, связанные с нарушением норм законодательства. Чаще всего прокуратура рассматривает неправомерные действия коллекторов:

• Частые звонки и СМС;
• Оскорбления в адрес заемщика;
• Беспокойство инвалидов, больных людей, беременных женщин

Параллельно с жалобой в прокуратуру нужно направить документ в СРО. Да и в целом никто не запрещает писать везде, где только можно. Вопрос стоит лишь в эффективности того или иного обращения.

Полиция

Полицейские будут рассматривать жалобу, если МФО или коллекторы, с ними связанные, наносят вред здоровью, запугивают, применяют силу, портят имущество, морально либо физически воздействуют на родственников заемщика.

По факту жалобы может быть привлечен к ответственности сотрудник, который осуществлял противоправные действия, и попасть под административную или уголовную ответственность.

Так же стоит обратиться в полицию, если имел место факт мошенничества - оформления микрозайма на ваше имя, но без вашего участия.

СРО

МФО обязана стать членом саморегулируемых организаций (СРО), перечень которых публикуется на сайте Центробанка. С этого момента она становится подопечной данных учреждений.

СРО осуществляет контроль на постоянной основе. Информацию о том, кто курирует МФО, можно получить в офисе компании на доске информации для клиентов.

Чтобы пожаловаться на МФО, нужно зайти на сайт ЦБ и найти в списке нужную СРО и подать туда обращение.

МФО нередко работают с нарушениями. Если у заемщика есть претензии, ему нужно писать жалобу в соответствующий орган. Начать следует с обращения в микрофинансовую организацию, нарушившую закон. Если в ходе переговоров вопрос не решен, то можно пожаловаться в СРО, полицию, прокуратуру и ЦБ.

Финансовой омбудсмен

С 2020 года можно направить требование о рассмотрении спора с МФО финансовому омбудсмену. Условие: размер требования менее 500 тыс. рублей.

Можно обратиться по сути с любым требованием, касающимся законности тех или иных действий МФО как при выдаче займа, так и при его взыскании. Подать жалобу можно на любое нарушение, если с момента его выявления не прошло более 3 лет.

Единственный законный способ избавиться от долгов

Если вас утомили звонки банков, коллекторов и МФО – рекомендуется рассмотреть возможность банкротства. Увы, списывать микрозайм через банкротство не имеет смысла, но возможно в вашем случае применимы условия упрощенного банкротства?

Задайте вопрос нашим юристам прямо сейчас. Возможно, именно в вашем случае будет возможно скорейшее избавление от долгов.