Автор: 
Содержание
Получили звонок от неизвестной организации с требованием вернуть старый долг?
Скорее всего, ваша задолженность перед банком или микрофинансовой компанией попала в руки коллекторов. Сегодня разберемся, что представляет собой «Арс Финанс», как эта компания работает с должниками и что делать, если вы столкнулись с их методами взыскания.
Арс Финанс: что это за агентство и насколько оно законно
ООО «Арс Финанс» — это коллекторское агентство из Екатеринбурга, которое занимается взысканием просроченной задолженности с 2015 года. Организация работает на вполне законных основаниях и входит в государственный реестр, который ведет ФССП.
Юридический адрес компании:
Свердловская область, город Екатеринбург, улица Добролюбова, дом 16, офис 717.
По этому же адресу коллекторское агентство принимает должников лично, хотя чаще всего контакты происходят дистанционно — через звонки, СМС и письма.
В России деятельность по взысканию долгов не требует лицензии. Главное условие легальности — внесение в специальный реестр ФССП.
«Арс Финанс» числится там под номером 87 и имеет зеленый индикатор, который означает низкую категорию риска. Это говорит о том, что серьезных жалоб на действия агентства пока не поступало.
Коллекторское агентство «Арс Финанс» является членом саморегулируемой организации и имеет договор обязательного страхования ответственности. Все это подтверждает: компания работает в рамках закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Законное взыскание долгов: как работают коллекторы Арс Финанс
Коллекторы «Арс Финанс» получают право требовать возврата денег двумя способами.
- Первый вариант — выкуп задолженности по договору цессии, когда коллекторское агентство платит банку определенный процент от суммы долга и становится новым кредитором.
- Второй — работа по агентскому договору, где коллекторы выступают посредниками за вознаграждение, а деньги должник по-прежнему обязан возвращать первоначальному кредитору.
Стандартный процесс взыскания начинается с письменного уведомления о передаче долга. После этого «Арс Финанс» пытается связаться с должником и договориться о возврате денег. Если переговоры не приносят результата, коллекторы обращаются в суд для получения судебного приказа или подают исковое заявление.
По отзывам должников, «Арс Финанс» не особо активно названивает и не давит психологически на начальных этапах. Коллекторское агентство предпочитает сразу идти в суд, если видит, что добровольного погашения не будет. После получения исполнительного документа коллекторы могут предложить скидку до 30% при единовременной оплате всей суммы.
Интересная особенность работы этого агентства — они передают исполнительные листы напрямую в банки, минуя приставов.
Это позволяет быстрее заморозить счета должника и списать деньги в счет погашения задолженности.
С какими долгами и должниками работает агентство Арс Финанс
Специализация «Арс Финанс» — просроченная задолженность физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Коллекторское агентство сотрудничает с крупными банками, включая Сбербанк, МДМ-Банк и Бинбанк. Среди микрофинансовых организаций основными партнерами выступают «Быстроденьги», «Кредит плюс», «Манимэн» и «Лайм-Займ».
Чаще всего в это коллекторское агентство «Арс Финанс» попадают долги по потребительским кредитам, кредитным картам и микрозаймам. Суммы могут быть разными — от нескольких тысяч до сотен тысяч рублей. Коллекторы работают с должниками, у которых просрочка составляет от нескольких месяцев до нескольких лет.
«Арс Финанс» выкупает долги, по которым банки и МФО уже отчаялись получить деньги самостоятельно. Обычно это происходит после 3-6 месяцев безуспешных попыток связаться с заемщиком. Для финансовых организаций продажа таких задолженностей — способ хоть что-то вернуть и закрыть проблемные активы.
Методы работы: что могут и чего не могут делать коллекторы
Закон четко регламентирует действия коллекторов. «Арс Финанс», как и любое другое коллекторское агентство из реестра ФССП, обязано соблюдать установленные правила взаимодействия с должниками.
Коллекторы могут:
- Звонить должнику не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц (учитываются только состоявшиеся разговоры)
- Отправлять СМС и сообщения в мессенджеры — до двух раз в день, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц
- Встречаться лично, но только один раз в неделю, причем предварительное уведомление не обязательно
- Направлять письменные требования о возврате денег без ограничений по количеству
- Связываться с родственниками и знакомыми должника при наличии письменного согласия обеих сторон.
Коллекторы не могут:
- Угрожать применением насилия или порчей имущества.
- Использовать нецензурную лексику и оскорбления.
- Звонить в ночное время с 22:00 до 8:00 по будням и с 20:00 до 9:00 в выходные.
- Разглашать информацию о долге третьим лицам без согласия должника.
- Выдавать себя за государственных служащих или сотрудников правоохранительных органов.
- Общаться с родственниками должника, если те отозвали свое согласие на контакты.
Должник имеет право вообще отказаться от общения с коллекторами, но только через четыре месяца после начала просрочки. Для этого нужно направить в коллекторское агентство письменное уведомление.
А вот родственники вправе прекратить контакты в любой момент — достаточно просто сообщить об отзыве согласия.
Проверка задолженности и взаимодействие с Арс Финанс
Официальный сайт агентства — arsfinance.ru. Правда, особой функциональности там нет: ни личного кабинета, ни формы обратной связи, ни онлайн-оплаты. На сайте можно найти только контактные данные и реквизиты компании.
Связаться с «Арс Финанс» можно двумя способами: по бесплатному телефону 8 (800) 775-14-15 или через электронную почту legal@arsfinance.ru. Эти каналы подходят для решения всех вопросов — от уточнения суммы долга до запроса документов.
Вы должны больше 200 000 ₽?
Поможем вам оформить процедуру банкротства с рассрочкой от 11 916 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете, сможете ли списать долг через банкротство
Получите бесплатную консультацию!
Что можно узнать, обратившись в коллекторское агентство:
- Точный размер задолженности с учетом процентов и штрафов.
- Реквизиты для оплаты и доступные способы погашения.
- Основания передачи долга в коллекторское агентство.
- Варианты реструктуризации или рассрочки платежей.
Важно! Обязательно запросите документы, подтверждающие право «Арс Финанс» требовать с вас деньги. Это может быть договор цессии или агентский договор с первоначальным кредитором.
Без этих бумаг вы не можете быть уверены, что перед вами действительно законные представители, а не мошенники.
Если решите погасить задолженность, используйте банковский перевод с указанием назначения платежа. Обязательно сохраните квитанции и платежные документы — они будут доказательством оплаты. После полного расчета запросите справку о погашении задолженности.
Нарушения со стороны коллекторов Арс Финанс и ваши права
Хотя «Арс Финанс» числится в реестре с низкой категорией риска, это не означает полное отсутствие проблем. Должники иногда жалуются на превышение количества звонков, давление на родственников и другие неприятные моменты в работе коллекторов.
Закон № 230-ФЗ защищает права должников предусматривает серьезные санкции за нарушения. А статья 14.57 КоАП РФ устанавливает административную ответственность для коллекторских агентств: штрафы для организации могут достигать 500 000 рублей за грубые нарушения.
Типичные нарушения, на которые стоит обратить внимание:
- Звонки в ночное время или превышение установленной частоты контактов.
- Угрозы, оскорбления или использование ненормативной лексики.
- Разглашение информации о долге посторонним людям.
- Звонки родственникам без их письменного согласия.
- Попытки выдать себя за представителей власти или правоохранительных органов.
- Требования оплатить несуществующие штрафы или дополнительные комиссии.
Если столкнулись с нарушениями, не паникуйте — вы имеете право защитить свои права. Начните с фиксации всех неправомерных действий: записывайте разговоры (предупредив об этом собеседника), делайте скриншоты СМС и сообщений, сохраняйте письма.
Куда обращаться при нарушениях:
- В саму организацию «Арс Финанс» с официальной жалобой.
- В Федеральную службу судебных приставов через сайт или лично.
- В Роскомнадзор, если коллекторы нарушают правила обработки персональных данных.
- В прокуратуру при серьезных нарушениях закона.
- В суд с исковым заявлением о возмещении морального вреда.
За причинение морального вреда незаконными действиями коллекторы могут быть обязаны выплатить компенсацию.
Судебная практика показывает, что размеры таких выплат составляют от 5 000 до 50 000 рублей в зависимости от тяжести нарушения.
Судебные перспективы: что будет, если не платить долг Арс Финанс
Игнорировать коллекторов — не лучшая стратегия. Коллекторское агентство «Арс Финанс» обязательно обратится в суд, если увидит, что должник не собирается платить добровольно. И вот здесь начинается самое интересное.
Сначала коллекторы пробуют получить судебный приказ — это упрощенная процедура без вызова сторон. Судья рассматривает заявление и документы, после чего выносит решение. У должника есть 10 дней на отмену приказа, если он с ним не согласен. Достаточно просто подать возражение — и приказ будет отменен.
После отмены судебного приказа «Арс Финанс» подает исковое заявление в суд с требование о возврате задолженности. Теперь это полноценное судебное разбирательство с вызовом сторон и изучением всех обстоятельств дела. Неявка должника в суд не останавливает процесс — решение может быть вынесено заочно.
Факт! По статистике ФССП, бо́льшая часть судебных дел по взысканию задолженностей заканчиваются в пользу кредиторов.
Суды удовлетворяют иски коллекторов, если те предоставляют доказательства существования задолженности.
Получив решение суда и исполнительный лист, «Арс Финанс» действует двумя путями.
- Первый — передает документ в ФССП для возбуждения исполнительного производства по задолженности.
- Второй — направляет исполнительный лист напрямую в банк для взыскания денег со счетов должника.
Что ждет должника при принудительном взыскании:
- Арест банковских счетов и списание денег в счет долга.
- Удержание до 50% заработной платы.
- Арест и реализация имущества через торги.
- Запрет на выезд за границу при долге свыше 30 000 рублей.
- Ограничение права управления транспортным средством.
- Временный запрет на регистрационные действия с недвижимостью.
Срок исковой давности по долгам составляет три года. Однако этот срок легко прерывается любым признанием долга — например, частичной оплатой или обещанием заплатить. После прерывания срок начинает течь заново.
Коллекторское агентство «Арс Финанс» вправе требовать взыскания не только основной суммы долга, но и процентов, штрафов и неустойки, предусмотренных договором. К этому добавляются судебные расходы — госпошлина, расходы на юристов и прочие издержки. В итоге сумма может вырасти в полтора-два раза по сравнению с первоначальным долгом.
Заключение
Столкнуться с коллекторским агентством неприятно, но паниковать не стоит. «Арс Финанс» работает в правовом поле и обязано соблюдать закон при взыскании задолженности. Знание своих прав поможет избежать давления и найти приемлемое решение — будь то рассрочка, скидка или полное списание долгов через банкротство. Если ситуация кажется безвыходной или коллекторы нарушают ваши права, не затягивайте с обращением к юристам — профессиональная помощь сэкономит время, нервы и деньги.
Не ждите, пока коллекторы обратятся в суд! Единственный законный способ полностью списать все долги (кредиты, микрозаймы, штрафы ГИБДД) — это процедура банкротства физического лица.
