Автор: 
Содержание
Взять деньги быстро и без лишних вопросов — именно за этим люди обращаются в микрофинансовые организации. Веб-займ в этом смысле ничем не отличается от других игроков рынка: онлайн-заявка на договор, одобрение за несколько минут, деньги на карту. Но что происходит, когда дата погашения приходит, а денег нет? Что может быть, если не платить МФО — неделю, месяц, полгода? И как вести себя должнику, чтобы не усугубить ситуацию?
Эта статья даёт честные ответы на все эти вопросы. Без лишних страшилок, но и без иллюзий — просрочка в Веб-займе имеет вполне конкретные и ощутимые последствия, о которых лучше знать заранее.
Что такое Веб-займ и как он работает
Веб-займ — это онлайн-сервис микрокредитной компании ООО МКК «Академическая», зарегистрированной в Новосибирске и включённой в государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России. МФО работает полностью дистанционно: клиент заполняет анкету на сайте, проходит автоматическую проверку — и уже через 5 минут получает деньги на банковскую карту. Никаких визитов в офис, никаких бумажных договоров.
Принцип оформления займа прост: лицо регистрируется в личном кабинете, указывает сумму, срок и реквизиты карты, подтверждает согласие с условиями через СМС-код — и договор считается заключённым. Именно введение кода является аналогом подписи под договором, поэтому ссылки на то, что «ничего не подписывал», в суде не работают.
Условия получения займа через Веб-займ
Компания Веб-займ предлагает достаточно стандартные для МФО условия, хотя есть и приятные нюансы — нулевая ставка для новых клиентов и широкий возрастной диапазон.
- Сумма займа: от 3 000 до 30 000 рублей (до 49 000 рублей для постоянных клиентов с высоким статусом лояльности).
- Срок пользования: от 7 до 30 дней.
- Процентная ставка: от 0,83% до 1% в день (около 293% годовых).
- Первый займ: до 30 000 рублей под 0% на срок до 14 дней — при беспроцентном займе платить нужно только основную сумму.
- Возраст лица: от 18 до 90 лет, гражданство РФ.
- Погашение: через личный кабинет, переводом с любой карты или через отделения Почты России.
Когда возникает просрочка в Веб-займе
Просроченный платеж в компании Веб-займ возникает ровно на следующий день после даты погашения, которую лицо выбрало при оформлении займа. Никаких льготных периодов, никаких дней ожидания — если 15 марта было датой погашения, то уже 16 марта фиксируется просроченная задолженность. Уже с первого дня займодатель имеет право начать процедуру принудительного истребования долга.
Информация о задолженности немедленно появляется в личном кабинете, заёмщику приходит СМС-уведомление. Параллельно начинает тикать счётчик штрафных санкций. Хорошая новость в том, что в течение 64 дней после образования просрочки ситуацию ещё можно исправить через программу продления или реструктуризации — пока она окончательно не вышла из-под контроля.
Последствия просрочки: что будет если не платить Веб займу
Многие заёмщики задаются вопросом: а что реально произойдёт, если просто не платить компании? Ответ неприятный, но честный — произойдёт многое. Разберём каждое последствие отдельно.
Начисление неустойки
За каждые сутки просрочки Веб-займ начисляет неустойку. По Закону № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» её размер не может превышать 20% годовых на непогашенную часть основного долга. Одновременно продолжают начисляться и основные проценты — пока не будет достигнут законодательный лимит переплаты. Общая сумма долга ограничена: МФО не может взыскать больше, чем 1,3 от первоначального размера займа. То есть если вы брали 30 000 рублей, максимум к выплате — 69 000 рублей.
Веб-займ не вправе требовать штрафы и комиссии, не предусмотренные договором, — если они появятся в требовании, их можно оспорить.
Досудебное и судебное взыскание
Как ведёт себя Веб-займ при просрочке — компания действует поэтапно и не торопится сразу в суд. Сначала идёт досудебная работа: звонки, уточнение причин задержки, предложение вариантов урегулирования. Этот этап длится три-четыре месяца. Если заёмщик не реагирует, направляется официальная досудебная претензия, и спустя месяц — исковое заявление.
При долге до 500 000 рублей судья выносит судебный приказ в упрощённом порядке, без вызова сторон. Если заёмщик не оспорил его в течение 10 дней, приказ передаётся в ФССП, где открывается исполнительное производство.
Приставы получают право обращать взыскание на счета, зарплату и имущество должника. Дополнительно взыскивается исполнительский сбор — 7% от размера долга, но не менее 1 000 рублей.
Ухудшение кредитной истории
Просрочка в Веб-займе неизбежно отражается в кредитной истории — ещё при оформлении займа заёмщик даёт согласие на передачу данных в Бюро кредитных историй. Негативная запись остаётся на протяжении семи лет и серьёзно затрудняет последующее получение кредита в банке или займа в другой МФО. Избежать негативных последствий для кредитной истории можно только одним способом — заблаговременно обратиться за продлением или реструктуризацией, до того, как просрочка фактически образовалась.
Взыскание через коллекторов
Веб-займ располагает собственной службой, однако практикует и передачу долгов сторонним коллекторским агентствам по договору цессии. Если задолженность продаётся, заёмщика об этом обязаны уведомить письменно — после чего платить нужно уже новому кредитору. Деятельность коллекторов строго регулируется Законом № 230-ФЗ: ограничения по количеству и времени звонков, запрет на угрозы и оскорбления, запрет разглашать информацию о долге в социальных сетях и третьим лицам.
Любые нарушения — повод для жалобы в ФССП.
Как ведет себя Веб займ при просрочках: методы взыскания
На первом этапе всё предельно вежливо: автоматические СМС-уведомления, напоминания в личном кабинете, звонки от менеджеров с предложением варианта решения проблемы. Если заёмщик выходит на связь и демонстрирует добросовестность, компания, как правило, идёт навстречу — предлагает продление или реструктуризацию. Такое поведение займодатель расценивает как признак добросовестного должника, и это реально работает в пользу заёмщика.
Вы должны больше 300 000 ₽?
Поможем вам оформить процедуру банкротства с рассрочкой от 11 111 ₽/мес.
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете, сможете ли списать долг через банкротство
Получите бесплатную консультацию!
Если же должник игнорирует все попытки контакта, стратегия меняется. В ход идут более настойчивые звонки, подключается коллекторское агентство, а при отсутствии результата — взыскивают через судебную инстанцию.
Весь цикл от первых суток задержки выплат до подачи иска занимает обычно три-четыре месяца.
Попытки «пересидеть» ситуацию не работают: срок исковой давности по таким требованиям составляет три года, и займодатель никуда не торопится.
Что делать при образовавшейся просрочке: права должника
Самое плохое, что можно сделать при просроченном платеже в данной компании — замолчать и ждать. Долг растёт, кредитная история портится, и рано или поздно всё равно придётся решать проблему — только уже с приставами и значительно большей суммой. Правильная тактика — действовать проактивно и знать свои права.
Продление срока на возврат займа
Продление — самый простой инструмент, позволяющий избежать задержек выплат денег вовсе. Воспользоваться им можно в личном кабинете не ранее чем за 5 суток до даты погашения. Срок может быть продлен на 14 или 30 суток, по одному займу — не более пяти раз. Услуга платная: нужно оплатить начисленные проценты за истекший период, зато неустойка начисляться не будет, а кредитная история не пострадает. Продление также доступно в течение 64 суток после задержки выплаты денег — то есть даже если дата погашения уже прошла, ситуацию ещё можно исправить.
Реструктуризация долга
Реструктуризация — инструмент для должников в действительно сложной финансовой ситуации. Программа Веб-займа позволяет разбить общую сумму долга на равные ежемесячные платежи. Доступна при наличии документально подтверждённых оснований:
- Потеря работы по независящим от лица причинам;
- Установление инвалидности I или II группы;
- Тяжкий вред здоровью;
- Крупный имущественный ущерб от пожара или стихийного бедствия.
Период реструктуризации и размер ежемесячного платежа определяются индивидуально. Важно трезво оценить свои возможности — если новый график тоже окажется невыполнимым, кредитор вправе немедленно перейти к взысканию.
Защита при взыскании
Должник — это не бесправный объект для получения с него денег. Если представители Веб-займа или коллекторы нарушают правила работы с должниками, можно подать жалобу в Центральный банк РФ или в саморегулируемую организацию «МИР». В суде заёмщик вправе ходатайствовать о снижении неустойки при наличии документально подтверждённых уважительных причин. Если дело передано приставам, должник вправе подать заявление о сохранении прожиточного минимума — без него с зарплаты могут удерживать до 50%.
И помните!
Единственное жильё должника не может быть изъято в рамках исполнительного производства по потребительскому займу.
Как списать просрочку
Если долг вырос до неуправляемых размеров, есть законный выход — банкротство физического лица. Процедура позволяет полностью списать долги, включая неустойку. При задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей доступно бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ — без финансового управляющего и дополнительных расходов. При более крупных долгах — судебное банкротство через арбитражный суд, которое занимает в среднем 6–12 месяцев. Подать заявление на банкротство можно даже если исполнительное производство уже открыто.
По завершении процедуры долги перед всеми кредиторами — МФО, банками, по кредитным картам — списываются полностью.
Заключение
Просрочка в Веб-займе — это не катастрофа, но и не мелкий повод для беспокойства.
При бездействии ситуация будет только усугубляться: штрафы, испорченная кредитная история, коллекторы, судебное разбирательство, исполнительное производство. Всю эту цепочку можно прервать на раннем этапе — если не прятаться, обратиться к своему кредитору при первых признаках затруднений и использовать доступные инструменты: продление, реструктуризацию долга, а при крайней необходимости — банкротство.
Закон на стороне должника, который честно сообщает о проблемах и ищет легальный выход.
Если ваши долги перед МФО и банками стали непосильными, помните — у вас есть законное право на списание задолженностей через процедуру банкротства. Получите бесплатную консультацию и узнайте, подходит ли ваша ситуация под требования закона, и начните свой путь к финансовой свободе!
