Автор: 
Содержание
- Обязательно ли платить кредит перед подачей на банкротство
- Сколько платежей по кредиту нужно сделать перед банкротством
- Сколько месяцев нужно платить кредит перед банкротством
- Что судья и кредиторы будут проверять на самом деле
- Типичные ошибки должников накануне банкротства
- Как поступить правильно: стратегия и здравый смысл
- Почему лучше не платить, если решение принято
Когда решение о банкротстве уже созрело, возникает практический вопрос: что делать с кредитами прямо сейчас? Продолжать платить или остановиться? И если платить, то сколько месяцев или сколько конкретных взносов нужно сделать, чтобы у суда не возникло претензий?
Разберемся, как правильно вести себя с долгами накануне процедуры, чтобы не потерять время, деньги и не получить отказ.
Обязательно ли платить кредит перед подачей на банкротство
Закон требует от нас исполнять обязательства по договору, пока он не расторгнут и пока мы дееспособны. Формально вы должны платить до того самого момента, как суд вынесет определение о введении реструктуризации или реализации имущества.
Но дьявол, как всегда, в нюансах.
Многие должники рассуждают логично:
«Я же все равно буду банкротиться, зачем отдавать последние деньги?»
.
И здесь возникает развилка между моралью, законом и стратегией. С одной стороны, продолжение выплат может ухудшить ваше и без того шаткое положение. С другой — существуют риски, если вы решите резко перестать платить накануне подачи заявления.
Ни в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ни в других нормативных актах вы не найдёте статьи, обязывающей совершить X платежей или тянуть лямку Y месяцев.
Основанием для старта процедуры является объективная невозможность расплатиться по обязательствам в срок.
Однако, готовясь к суду, стоит понимать разницу между двумя сценариями:
- Вы платили до последнего, но поняли, что дальше не вывозите.
- Вы бросили платить полгода назад, и теперь кредиторы активно подают в суд.
Оба варианта законны для подачи заявления.
Сколько платежей по кредиту нужно сделать перед банкротством
Не существует норматива, который бы обязывал гражданина совершить, скажем, 10 или 15 ежемесячных платежей, чтобы потом претендовать на списание долгов. Закон говорит лишь о том, что вы должны перестать исполнять обязанности по уплате, если объективно не можете этого делать.
Тогда откуда берется миф о том, что нужно сначала платить, а потом банкротиться? Вероятно, из непонимания термина «неплатежеспособность». Процедура банкротства инициируется не из-за количества сделанных взносов, а из-за наличия признаков неплатежеспособности. Какие это признаки? Их несколько:
- Вы прекратили расчёты с кредиторами, то есть перестали платить.
- Размер вашей задолженности превышает стоимость вашего имущества.
- Просрочка по платежам составляет более трёх месяцев.
- В отношении вас уже вступил в силу исполнительный лист, и приставы не могут взыскать долг, так как не находят доходов и имущества.
Однако здесь есть важный нюанс: закон обязывает должника действовать добросовестно.
Если вы возьмете крупный кредит, внесете пару платежей для «красоты», а затем подадите на банкротство с целью его списать, это могут расценить как мошенничество.
Вы должны больше 200 000 ₽?
Поможем вам оформить процедуру банкротства с рассрочкой от 11 916 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете, сможете ли списать долг через банкротство
Получите бесплатную консультацию!
Сколько месяцев нужно платить кредит перед банкротством
Временной аспект — такой же популярный миф, как и количество платежей. Взять кредит, потратить деньги, через месяц потерять работу и подать на банкротство. Это законно. Другое дело, что суд будет тщательно проверять, не было ли в этом злого умысла.
Поэтому вместо подсчёта месяцев оплаты, правильнее смотреть на сроки, которые важны для банкротства, но с другой стороны:
-
Срок возникновения задолженности.
Как правило, суды смотрят на период образования долга. Если вы взяли кредит вчера, а сегодня уже хотите банкротиться, это красный флаг. Но если прошло полгода-год и ситуация объективно ухудшилась (сокращение, болезнь), то это нормально. -
Период подозрительности.
Сделки, совершённые в течение трёх лет до даты принятия заявления о банкротстве, могут быть оспорены. -
Дата последнего платежа.
Если вы платили вчера, а сегодня подаёте заявление о банкротстве, суд задаст резонный вопрос: «В чём заключается ваша неплатежеспособность, если вы только что нашли деньги на взнос?». Лучше, чтобы между последней оплатой и подачей заявления прошло некоторое время, подтверждающее, что стабильного дохода у вас нет.
Почему же в интернете гуляют цифры в 3 или 6 месяцев? Это связано не с обязанностью платить, а с формированием доказательной базы вашей неплатежеспособности. Если у вас образовалась просрочка длительностью более трех месяцев, это один из явных признаков того, что финансовый крах наступил.
Что судья и кредиторы будут проверять на самом деле
Вместо того чтобы гадать о количестве обязательных платежей, давайте подумаем, что реально станет предметом разбирательства в суде. Финансовый управляющий и судья изучат:
- Ваши доходы и расходы за последние 3 года;
- Ваши действия по наращиванию долга;
- Ваше имущество.
Типичные ошибки должников накануне банкротства
Боязнь неизвестности часто толкает людей на неверные шаги. Вот самые распространённые ошибки, связанные с платежами накануне банкротства:
- Продавать имущество.
- Брать новые займы.
- Платить одному кредитору.
- Оплата услуг «специалистов» по советам в интернете.
Если вы в преддверии банкротства (обычно смотрят последние 3 года) продадите машину или квартиру родственнику за копейки, сделку оспорят.
Классическая долговая яма. С точки зрения закона о банкротстве, такой новый заём — это заведомо неисполнимое обязательство. Кредитор может заявить о недобросовестности.
Это может вызвать вопросы о предпочтительном удовлетворении требований.
Вам предлагают внести последний платёж по специальной схеме, чтобы «обнулить» долг перед процедурой. Не верьте. Это развод.
Как поступить правильно: стратегия и здравый смысл
Есть логика процесса, которую стоит соблюдать.
- Оцените свою задолженность.
- Зафиксируйте просрочку.
- Прекратите метаться.
- Готовьте документы.
Посчитайте общую сумму долгов (тело кредита + проценты + штрафы, пени). Если она превышает 500 тысяч рублей — это веский аргумент для суда, хотя банкротиться можно и с меньшей суммой.
Если вы перестали платить, у вас должна быть уважительная причина (потеря работы, болезнь, снижение дохода), которую можно подтвердить документально (увольнение, больничные, справки 2-НДФЛ о падении зарплаты).
Не нужно хвататься за последнюю кредитку, чтобы заплатить по первой. Это тупик.
Пока вы не платите, собирайте справки, долговые расписки, выписки по счетам. Это пригодится финансовому управляющему.
Ключевой момент здесь не в том, сколько месяцев вы исправно вносили деньги перед подачей, а в том, насколько честно вы вели себя с кредиторами и насколько критично ваше финансовое положение сейчас.
Почему лучше не платить, если решение принято
Если у вас появились свободные средства (премия, продажа чего-то незначительного, помощь родственников), лучше не тратить их на хаотичное погашение долгов, а использовать с умом:
- Отложите на оплату услуг финансового управляющего и судебных расходов. Без этих денег суд не начнет процедуру.
- Потратьте на самое необходимое: еда, лекарства, коммуналка, одежда детям.
- Наймите грамотного юриста, который проанализирует вашу ситуацию и скажет, когда именно лучше подавать заявление.
Заключение
Подведем черту. Вопрос о том, сколько нужно платить кредит перед банкротством, часто волнует людей больше, чем сама процедура.
Но, как вы убедились, фиксированного количества обязательных платежей или минимального срока выплат закон не устанавливает.
Вы имеете право подать на банкротство, как только столкнулись с объективной невозможностью исполнять обязательства. Будь то после первого просроченного взноса или после года попыток договориться с банками.
Главное — чтобы ваши действия были прозрачными и не содержали признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.
Начните процедуру банкротства правильно, избежав досадных ошибок с платежами и рисков признания вас недобросовестным должником — обратитесь к нашим квалифицированным юристам за бесплатной консультацией!
