Автор: 
В жизни каждого человека случаются финансовые трудности. Кто-то потерял работу, у кого-то возникли непредвиденные расходы на лечение, а кто-то просто переоценил свои возможности при оформлении кредита. Когда долги становятся непосильными, процедура банкротства оказывается единственным выходом. Однако многие боятся этого шага, опасаясь потерять всё своё добро, нажитое непосильным трудом. Давайте разберёмся, что на самом деле происходит с собственностью гражданина при банкротстве и что такое конкурсная масса.
Содержание:
- Что такое конкурсная масса?
- Какое имущество включается в конкурсную массу?
- Какое имущество исключается из конкурсной массы?
- Как формируется конкурсная масса?
- Как распределяется конкурсная масса?
- Роль залоговых кредиторов в распределении конкурсной массы
- Можно ли исключить имущество из конкурсной массы?
- Что делать, если конкурсной массы нет?
Что такое конкурсная масса?
Конкурсная масса — это совокупность всего имущества должника, которое используется для удовлетворения требований кредиторов в процессе банкротства. Проще говоря, это всё то, что продаётся для погашения ваших долгов. Данное понятие применяется как в отношении юридических, так и физических лиц, однако в нашей статье мы сосредоточимся именно на банкротстве физических лиц.
Согласно статье 213.25 Федерального закона №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", всё имущество гражданина, имеющееся на дату принятия арбитражным судом решения о признании его банкротом, а также выявленное или приобретённое после этой даты, составляет конкурсную массу. Как видите, законодатель трактует это понятие довольно широко. Однако не стоит паниковать — далеко не вся собственность подлежит реализации.
Какое имущество включается в конкурсную массу?
В конкурсную массу включаются практически любые ценности, способные удовлетворить требования кредиторов.
- Это объекты недвижимости: квартиры, дома, земельные участки, гаражи, коммерческая недвижимость.
- Дополнительно сюда входят транспортные средства: автомобили, мотоциклы, яхты, катера.
- Финансовые активы тоже не останутся без внимания: денежные средства на счетах и вкладах в банках, наличные деньги, ценные бумаги, доли в уставном капитале юридических лиц, паи в паевых инвестиционных фондах — всё это относится к конкурсной массе.
- Даже интеллектуальная собственность (патенты, авторские права) и дебиторская задолженность (долги перед вами) реализуются в пользу кредиторов.
Важно отметить, что в конкурсную массу включается и собственность, находящаяся в совместном владении супругов. В этом случае под реализацию попадает доля должника, которая причиталась бы ему при разделе общего имущества. Так, если вы владеете квартирой совместно с супругом, то в конкурсную массу включается только ваша доля, составляющая обычно 50% от стоимости недвижимости.
Какое имущество исключается из конкурсной массы?
Прежде всего, это единственное жилье должника и членов его семьи, при условии, что оно не является предметом ипотеки. Если же недвижимость находится в залоге у банка, то она, увы, подлежит реализации, но ее можно исключить, заключив мировое соглашение с залоговым кредитором. Также из конкурсной массы исключаются земельные участки, на которых расположено единственное жилье должника.
Предметы обычной домашней обстановки и обихода тоже не подлежат включению в конкурсную массу. Сюда относятся мебель, бытовая техника, посуда, одежда, обувь и другие предметы первой необходимости. Однако стоит помнить, что предметы роскоши всё же реализуются.
Где проходит граница между обычными предметами и роскошью?
Закон не даёт четкого определения, но обычно под роскошью понимают вещи, стоимость которых явно превышает средние рыночные цены на аналогичные товары.
Согласно пункту 3 статьи 213.25 Федерального закона №127-ФЗ, из конкурсной массы исключается собственность, на которую не обращается взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ содержит исчерпывающий перечень такой собственности.
"Взыскание по исполнительным документам не обращается на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев, когда оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке обращается взыскание", — читаем в пункте 1 части 1 статьи 446 ГПК РФ.
Помимо этого, из конкурсной массы исключаются продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленного прожиточного минимума для самого должника и лиц, находящихся на его иждивении. Также не реализуются домашние животные, семена для очередного посева, топливо для приготовления пищи и отопления жилого помещения, транспортные средства и оборудование, необходимые должнику в связи с его инвалидностью.
Как формируется конкурсная масса?
После того как арбитражный суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества, за дело берётся финансовый управляющий. Именно он занимается формированием конкурсной массы. Финансовый управляющий проводит инвентаризацию собственности должника, выявляет его активы и обязательства, а также определяет, какое имущество подлежит реализации.
Для формирования конкурсной массы финансовый управляющий запрашивает у гражданина и различных государственных органов информацию о его собственности. Должник обязан предоставить финансовому управляющему все необходимые документы: правоустанавливающие документы на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, выписки из банковских счетов, сведения о доходах и расходах. Кроме того, финансовый управляющий может направить запросы в Росреестр, ГИБДД, налоговую службу, банки и другие организации для получения информации об имуществе гражданина.
После выявления соответствующих объектов финансовый управляющий проводит их оценку. Оценка проводится самим управляющим, если стоимость собственности очевидна, или с привлечением профессионального оценщика, если имущество имеет значительную ценность или его стоимость трудно определить. Результаты оценки отражаются в отчёте финансового управляющего и представляются на собрании кредиторов.
Интересно, что формирование конкурсной массы — это не одномоментное действие. Она пополняется новыми объектами, выявленными в ходе процедуры банкротства или приобретёнными гражданином после признания его банкротом. Дополнительно, в конкурсную массу включаются доходы, получаемые должником в период процедуры реализации имущества, за исключением сумм прожиточного минимума.
Как распределяется конкурсная масса?
Финансовый управляющий организует торги по продаже собственности должника. Информация о проведении торгов публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в других источниках, определённых законом. Торги проводятся в форме аукциона или конкурса в зависимости от вида имущества. После продажи имущества полученные деньги включаются в конкурсную массу.
Распределение денег, полученных от реализации собственности, происходит в соответствии с очерёдностью, установленной статьями 213.27 и 213.28 Федерального закона №127-ФЗ. Сначала удовлетворяются текущие платежи — расходы, связанные с проведением процедуры банкротства, включая вознаграждение финансового управляющего, расходы на публикацию сообщений, оплату услуг оценщика и т.д.
Затем удовлетворяются интересы взыскателей в следующей очерёдности:
- В первую очередь — граждане, перед которыми должник несёт ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также получатели алиментов;
- Во вторую очередь — выплаты выходных пособий и оплата труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
- В третью очередь — остальные претенденты, включая банки, микрофинансовые организации, налоговые органы и т.д.
В рамках одной очереди взыскатели получают средства пропорционально размеру их претензий. Если денег от реализации имущества недостаточно для полного удовлетворения претензий одной очереди, то они получают частичное возмещение, а оставшаяся часть долга считается погашенной.
Роль залоговых кредиторов в распределении конкурсной массы
Особое место в процессе распределения конкурсной массы занимают те, чьи долги обеспечены залогом имущества должника. Чаще всего это банки, выдавшие ипотечные или авто- кредиты.
Согласно статье 213.27 Федерального закона №127-ФЗ, залоговые взыскатели получают возмещение за счёт средств от реализации предмета залога. При этом 80% этих средств направляются на погашение задолженности перед ними, 10% — на выплаты взыскателям первой и второй очереди (если их претензии возникли до заключения договора залога), и оставшиеся 10% — на погашение судебных расходов и оплату вознаграждения финансовому управляющему.
Если средств от реализации предмета залога недостаточно для полного удовлетворения залогового взыскателя, то оставшаяся часть долга включается в третью очередь. Если же денег оказалось больше, чем нужно для погашения залогового взыскателя, то излишек включается в конкурсную массу и распределяется между другими претендентами.
Таким образом, залоговые взыскатели имеют преимущество перед другими при распределении средств от реализации предмета залога, что делает залоговое кредитование более защищённым видом кредитования.
Можно ли исключить имущество из конкурсной массы?
Существуют ситуации, когда гражданин или третьи лица считают, что какая-то собственность необоснованно включена в конкурсную массу. В таких случаях подаётся заявление об исключении имущества. Рассмотрим, как это работает.
Заявление об исключении имущества из конкурсной массы подаётся как самим должником, так и лицом, чьи права затрагиваются включением имущества в конкурсную массу. Например, если включена собственность, которая фактически принадлежит супругу должника или другим членам его семьи, то они имеют право подать заявление об исключении этой собственности.
Заявление подаётся в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие право собственности на имущество, а также доказательства того, что имущество не включается в конкурсную массу (например, документы, подтверждающие, что имущество приобретено до брака или за счёт средств, являющихся личной собственностью супруга).
Суд рассматривает заявление и принимает решение об исключении имущества из конкурсной массы или об отказе в удовлетворении заявления. Если суд исключает имущество, то оно не реализуется и остаётся в собственности должника или возвращается третьему лицу.
Что делать, если конкурсной массы нет?
Нередко встречаются ситуации, когда у должника просто нет имущества, которое включается в конкурсную массу и может быть реализовано для погашения долгов. Как в таком случае проходит процедура банкротства?
Отсутствие имущества, которое может включается в конкурсную массу, не препятствует признанию гражданина банкротом и завершению процедуры банкротства. В таком случае финансовый управляющий проводит анализ финансового состояния должника, выявляет причины его неплатёжеспособности, проверяет наличие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства, после чего представляет в арбитражный суд отчёт о результатах своей деятельности.
Если финансовый управляющий не выявил признаков фиктивного или преднамеренного банкротства, а также не выявил сделок, которые оспариваются, то суд принимает решение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Это означает, что долги списываются, а кредиторы теряют право требовать их исполнения.
Однако существуют исключения, когда даже при отсутствии конкурсной массы должник не освобождается от долгов. Например, если должник привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, если он злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности, скрыл или предоставил недостоверные сведения о своём имуществе, то суд отказывает в освобождении от долгов.
Итог
В заключение отметим, что процедура банкротства — это сложный юридический процесс, который требует грамотного подхода. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и рассматриваете возможность банкротства, обязательно проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на банкротстве физических лиц. Профессиональная помощь поможет вам минимизировать риски и защитить ваши интересы.
