Автор: 
Содержание:
Банкротство физических лиц — это процедура, позволяющая людям с большими долгами начать заново и избавиться от финансовых обязательств. В этой статье мы подробно расскажем, что такое банкротство, как оно работает, кто может стать банкротом, и какие последствия оно имеет. Прочитав её, вы точно узнаете, стоит ли вам начать эту процедуру и что для этого нужно сделать.
Что такое банкротство простыми словами
Банкротство физических лиц — это официальное признание человека неплатёжеспособным. Другими словами, он не в состоянии из года в год выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами и погашать долги. В результате проведения процедуры банкротства, долги списываются, а человек получает шанс начать свою жизнь с чистого листа.
Важно понимать, что банкротство не означает, что человек лишится всего имущества или станет работать на низкооплачиваемой работе до конца жизни. Это способ легального решения материальных проблем с возможностью списания долгов.
Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» был принят в 2002 году, однако до 2015 года только организации пользовались процедурой банкротства. Этот инструмент оказался достаточно эффективным, поэтому 1 октября 2015 года было решено внести изменения в Закон, добавив Главу X, которая сделала процедуру банкротства доступной для физических лиц. С этого момента граждане вправе официально признать свою неплатёжеспособность, но только по решению арбитражного суда. Подробнее о законе о банкротстве физических лиц читайте в отдельной статье.
1 сентября 2020 года в Законе был введён новый параграф, который позволил упростить процесс банкротства для физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Это дало гражданам возможность списать свои долги бесплатно через Многофункциональные центры (МФЦ), при условии выполнения определённых требований.
Условия и порядок проведения процедуры банкротства
Чтобы стать банкротом, нужно выполнить несколько условий и пройти определённые этапы. Рассмотрим, что именно нужно для этого сделать.
Кто такие банкроты и кто может ими стать
Банкротами имеют право стать граждане, которые:
-
Не в состоянии оплачивать свои долги, и сумма долгов составляет более 300 000 рублей.
-
Не погашают задолженность в течение трех месяцев после наступления срока платежа.
-
Не имеют имущества, которое можно продать для погашения долгов.
Какие долги не подлежат списанию при банкротстве:
-
Алименты — задолженность по выплатам несовершеннолетним детям, родителям или другим лицам, на которых должник обязан выплачивать алименты.
-
Субсидиарная ответственность — если руководитель или учредитель компании несёт ответственность за долги организации, и эти долги возникли в результате его действий, направленных на доведение компании до банкротства, то они не списываются.
-
Текущие платежи — задолженности, возникшие в ходе процедуры банкротства, такие как коммунальные платежи, аренда, налоги и иные платежи, которые возникают после подачи заявления о банкротстве, не подлежат списанию.
-
Задолженность перед бывшими работниками — это выплаты по заработной плате, выходным пособиям и другим компенсациям, которые должны выплачиваться бывшим сотрудникам.
-
Компенсация за причинение морального вреда и ущерба здоровью — обязанности по компенсации морального вреда, физического ущерба здоровью и жизни, а также ущерба, нанесённого имуществу, также не списываются в ходе банкротства.
-
Штрафы и взыскания за уголовные преступления — если должник был привлечён к уголовной ответственности и наказан штрафами, эти суммы не подлежат списанию. Однако штрафы, наложенные за административные правонарушения, можно списать.
Подробнее — какие долги не подлежат списанию при банкротстве.
Долги не спишутся, если вы:
-
обманули кредитора при получении кредита;
-
взяли кредит с намерением обанкротиться;
-
скрыли имущество от суда и финансового управляющего;
-
имеете возможность рассчитаться с кредиторами, но подали заявление о банкротстве без объективной нужды.
Когда можно объявить себя банкротом
Банкротом можно стать, когда долг становится непосильным и когда существует угроза неуплаты долгов. Это связано с потерей работы, ухудшением здоровья или другими жизненными обстоятельствами. Если долг превысил 300 000 рублей и человек не в состоянии оплатить его в срок, то можно подать заявление в суд о признании банкротом.
Виды банкротства
Процедура банкротства делится на два основных вида: судебное и внесудебное банкротство.
Смотрите видео на эту тему:
Вы должны больше 200 000 ₽?
Поможем вам оформить процедуру банкротства с рассрочкой от 11 916 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете, сможете ли списать долг через банкротство
Получите бесплатную консультацию!
Судебное банкротство
Судебное банкротство — это наиболее распространённый способ признания физического лица банкротом. Это процесс, при котором суд принимает решение о банкротстве должника после подачи им соответствующего заявления. В процессе участвуют арбитражные управляющие и кредиторы, а все шаги контролируются судом. Процедура длиться несколько месяцев и включает несколько этапов, о которых мы поговорим ниже.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Внесудебное банкротство — это упрощённая процедура, которая проводится через Многофункциональные центры (МФЦ). Этот способ доступен для граждан с займами от 25 тыс. до 1 млн. руб. Здесь нет необходимости в судебных разбирательствах, и весь процесс проходит быстрее, чем в случае судебного банкротства. Узнайте подробнее об условиях внесудебного банкротства через МФЦ.
Основной плюс внесудебного банкротства заключается в том, что весь процесс проходит через МФЦ, и не нужно ожидать судебных разбирательств с кредиторами или собирать массу дополнительных материалов. Должнику достаточно собрать паспорт, подтверждения долгов и информацию о доходах, и подать заявку через МФЦ. Специалисты центров помогают подготовить и подать материалы, а также сопровождают процесс до самого конца.
Этапы процедуры банкротства
Процедура банкротства проходит через несколько ключевых этапов. Рассмотрим их более детально.
Сбор документов на банкротство
Первым шагом является сбор всех необходимых материалов для подачи заявления в суд. Вам понадобятся:
-
Паспорт — основное удостоверение, который подтверждает вашу личность. Копия паспорта гражданина необходима для подачи заявления о банкротстве, так как она используется для идентификации заявителя в суде.
-
Доказательства долга — к этому пункту относятся все бумаги, подтверждающие наличие займов у заявителя. Это могут быть договоры с кредиторами, расписки, акты о задолженности, справки от банков, выписки из кредитных организаций и другие акты, которые подтверждают размер и вид задолженности. Чем больше документов, тем легче доказать факт задолженности и начать процедуру.
-
Документы, подтверждающие вашу неплатёжеспособность — это важный элемент, поскольку для подачи заявления нужно подтвердить, что вы действительно не в состоянии погасить свои займы. Это справки о доходах, выписки с банковских счетов, акты о невозможности выполнения обязательств, бумаги, подтверждающие снижение доходов или увеличение расходов, и другие официальные бумаги, которые показывают вашу финансовую несостоятельность. Эти материалы помогут суду оценить вашу ситуацию и принять решение о том, можно ли признать вас неплатёжеспособным.
Подготовка заявления на банкротство
Когда все материалы собраны, нужно подготовить заявление. Оно подаётся в суд, и на основе его принимается решение о начале процедуры.
Направление заявления в суд
Заявление направляется в арбитражный суд, который решает, можно ли признать вас банкротом. Суд рассматривает, есть ли у вас задолженности, какова их сумма, подтверждены ли ваши займы необходимыми актами, а также ваш материальный статус, включая возможную неплатёжеспособность.
Признание гражданина банкротом
Если суд принимает положительное решение, человек официально признаётся банкротом. Это означает, что его долги могут быть списаны или перераспределены.
Если суд решает отказать в процедуре банкротства, должник вправе попробовать подать заявку повторно после исправления недостатков, или искать другие пути для урегулирования своей финансовой ситуации.
Формирование реестра требований кредиторов
После признания банкротом, формируется реестр требований кредиторов. Это список всех людей и организаций, которым должник должен деньги. Каждый кредитор вправе предъявить свои требования в судебную инстанцию.
Анализ финансового состояния должника
Арбитражный управляющий анализирует финансовое состояние должника. Он проверяет, какие активы у человека есть, и насколько он способен погасить свои задолженности. На основе этого анализа принимаются решения о списании.
Вынесение решения о списании долгов
На заключительном этапе судебная инстанция принимает решение о списании долгов, если это возможно. Обычно списываются все необеспеченные долги, такие как кредиты и займы. Однако, если должник имеет имущество, его продадут для погашения суммы займа.
Последствия банкротства
После того как процедура банкротства завершена, гражданин получает право на списание долгов. Однако это не означает, что его жизнь вернётся к норме без последствий. Вот основные последствия процедуры:
-
Потеря имущества. Если у должника есть имущество, которое можно использовать для погашения долгов, оно продается. Это различные виды собственности, такие как недвижимость, автомобили, ценные вещи или другие активы, которые можно ликвидировать для покрытия задолженности. Потеря имущества это серьезный удар, особенно если оно связано с личными или семейными ценностями. Однако важно отметить, что существует определённый перечень имущества, которое не подлежит продаже.
-
Проблемы с кредитной историей. Все данные о процессе банкротства фиксируются в истории кредитных отчётов, что приведёт к значительному ухудшению репутации должника перед кредитными организациями. В будущем получить кредит или заем станет очень сложно, и проценты по таким кредитам становятся существенно выше. Кроме того, в некоторых случаях банкротство остается в кредитной истории на срок до 10 лет, что делает возвращение к материальной независимости и восстановлению кредитоспособности довольно долгим процессом. Подробнее — что будет с кредитной историей после банкротства.
-
Запрет на занятие определённой деятельностью. В течение определённого времени человек лишается права занимать руководящие должности в компании. В некоторых случаях, если должник является директором или учредителем компании, он ограничен в праве занимать такие должности после завершения банкротства. Это связано с тем, что процедура воспринимается как неудача в управлении, что ставит под сомнение способность лица эффективно вести бизнес. Запрет длится несколько лет, в зависимости от условий, установленных законодательством или судебной инстанцией.
Преимущества и недостатки банкротства
Преимущества банкротства
-
Списание долгов. Это основной плюс процедуры. После завершения процедуры многие задолженности могут быть списаны, что позволяет человеку получить шанс начать с чистого листа. Это означает, что большая часть долгов, включая кредиты, штрафы и другие обязательства, полностью аннулируются, и человек больше не обязан их выплачивать из года в год.
-
Защита от кредиторов. На время процедуры должник защищён от действий кредиторов. Это означает, что банки и другие организации, которые могли бы попытаться взыскать долги, не могут подавать на него в суд или угрожать исполнительными мерами. Кредиторы не могут инициировать дополнительные взыскания, арест имущества или накладывать другие санкции на должника. Эта защита предоставляет должнику время для урегулирования проблем и дает возможность пересмотреть свою финансовую ситуацию без постоянных угроз.
-
Возможность начать заново. После процедуры человек снова начинает свою жизнь без долговых обязательств. Это даёт возможность восстанавливать кредитную историю, начать планировать и принимать участие в сделках, не обладая тяжёлым грузом старых займов. Это шанс не только на финансовое восстановление, но и на эмоциональное облегчение, освобождение от долгового стресса.
Недостатки и риски банкротства
-
Потеря имущества. Если должник имеет имущество, его могут забрать для погашения долгов (кроме единственного жилья).
-
Последствия для кредитной истории. Банкротство остаётся в кредитной истории на длительный срок, что затрудняет получение кредитов.
-
Ограничения на ведение бизнеса. Некоторые формы процедуры банкротства могут привести к запрету на занятие определённой деятельностью.
Заключение
Банкротство физических лиц — это серьёзный шаг, который помогает избавиться от долгов и начать новую жизнь. Однако важно понимать, что эта процедура имеет свои плюсы и минусы, и она не решает все проблемы. Прежде чем подавать заявление, рекомендуется проконсультироваться с юристом и арбитражным управляющим, чтобы понять, что станет лучшим вариантом для вашей ситуации. В этом поможет гид по выбору юриста для процедуры банкротства.
Хотите списать долги законно? Заполните форму и получите бесплатную консультацию юриста.
