Автор: 
Процедура банкротства физического лица – это серьезный юридический процесс, который затрагивает практически все аспекты финансовой жизни должника. Многие граждане, решившие объявить себя банкротами, задаются вопросом: "Что будет с моей зарплатой?" Действительно, этот вопрос заслуживает особого внимания, ведь для большинства людей именно заработная плата является основным источником дохода и средством обеспечения повседневных нужд.
Содержание:
- Блокировка счетов и доступ к зарплате
- Открытие специального счета для зарплаты
- Как сохранить зарплату при банкротстве
- Уведомление работодателя о банкротстве
- Прожиточный минимум и сохранение части зарплаты
- Влияние зарплаты на итоги банкротства
- Реструктуризация долгов и зарплата
- Реализация имущества и выплаты из зарплаты
- Восстановление доступа к счетам
Согласно Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности" при инициировании процедуры банкротства все финансовые операции должника попадают под пристальное внимание финансового управляющего. Это напрямую касается и заработной платы. Однако законодательство предусматривает механизмы, позволяющие гражданину сохранить часть своего дохода для обеспечения минимальных жизненных потребностей.
Финансовые изменения при банкротстве не происходят мгновенно. Существует определенная последовательность действий, которая затрагивает как банковские счета заемщика, так и порядок получения и распоряжения заработной платой. Рассмотрим подробнее эти аспекты, чтобы у вас сложилась полная картина происходящего.
Блокировка счетов и доступ к зарплате
После признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов, финансовый управляющий получает широкие полномочия в отношении активов дебитора. Одним из первых шагов является получение информации обо всех счетах, открытых на имя банкрота.
Это означает, что дебитор теряет право свободно распоряжаться деньгами на своих депозитах – они блокируются.
Как это выглядит на практике? Представьте ситуацию: ваша зарплата поступает на карту банка. После признания вас банкротом финансовый управляющий уведомляет банк, и доступ к этой карте блокируется. Даже если на нее поступит очередная выплата, вы не сможете снять эти деньги или совершить покупки данной картой без согласования с управляющим.
Открытие специального счета для зарплаты
Чтобы дебитор не оказался в ситуации полного коллапса, для тех, кто находится в процедуре реструктуризации законом предусмотрена возможность открытия специального банковского депозита, что будет гарантировать доступ к минимальным выплатам для жизнеобеспечения.
Для открытия такого счета достаточно написать соответствующее заявление в банке и предоставить копию судебного акта о введении процедуры реструктуризации и назначении финансового управляющего.
Как сохранить зарплату при банкротстве
Сохранение части заработной платы при банкротстве – это законное право должника, но для его реализации необходимо предпринять определенные шаги и соблюдать установленные правила. Открытие специального счета – это только одна из мер, позволяющих сохранить контроль над частью своих доходов. Не менее важным аспектом является правильное взаимодействие с работодателем в период банкротства. Многие должники не придают этому значения, что может привести к дополнительным сложностям в и без того непростой процедуре банкротства.
Уведомление работодателя о банкротстве
Закон не содержит прямого требования уведомлять работодателя о банкротстве сотрудника. Однако на практике это становится необходимостью, особенно если должник хочет, чтобы его зарплата перечислялась на специальный банковский счет.
После открытия специального счета должнику необходимо обратиться к работодателю с заявлением об изменении реквизитов для перечисления заработной платы. Это позволит избежать ситуации, когда зарплата будет перечисляться на заблокированный основной счет и станет недоступной для должника.
Важно также учитывать, что банкротство не является основанием для увольнения работника. Статья 81 Трудового кодекса РФ содержит исчерпывающий перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя, и банкротство работника в этот перечень не входит. Поэтому опасения по поводу возможного увольнения в связи с банкротством беспочвенны. Детально разбирали вопрос работы во время банкротства в одной из предыдущих статей.
Прожиточный минимум и сохранение части зарплаты
Один из наиболее важных аспектов процедуры банкротства для заемщика – это возможность сохранить часть своей заработной платы для обеспечения минимальных жизненных потребностей. Законодательство предусматривает, что должник имеет право на сохранение заработка в размере не менее прожиточного минимума.
Согласно пункту 2 статьи 213.25 Закона о несостоятельности, из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Статья 446 ГПК РФ, в свою очередь, устанавливает, что взыскание не может быть обращено на деньги в размере прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся на его иждивении.
Величина прожиточного минимума устанавливается на федеральном уровне и в субъектах Российской Федерации и периодически пересматривается с учетом инфляции. Например, на 2025 год величина прожиточного минимума для трудоспособного населения в целом по России составляет около 19 329 рублей (точная сумма отличается в зависимости от региона).
Если у должника есть иждивенцы (несовершеннолетние дети, нетрудоспособные родители и т.д.), то сумма, которую он может сохранить, увеличивается на размер прожиточного минимума для каждого иждивенца. Таким образом, семья с двумя детьми может рассчитывать на сохранение значительной части заработка.
Кроме того, дебитор может ходатайствовать перед судом об исключении из конкурсной массы денежных средств в размере прожиточного минимума на совершеннолетнего ребенка, который проходит очное обучение в ВУЗе на бесплатной основе. В случае с обучающимися платно можно подтвердить этот факт договором с учебным заведением и исключить деньги на оплату обучения.
Влияние зарплаты на итоги банкротства
Размер заработной платы должника оказывает существенное влияние на ход и результаты процедуры банкротства. В зависимости от уровня заработка могут применяться различные процедуры: реструктуризация долгов или реализация имущества. Кроме того, зарплата учитывается при формировании конкурсной массы и распределении средств между кредиторами.
Реструктуризация долгов и зарплата
Реструктуризация долгов – это процедура банкротства, которая предусматривает поэтапное погашение задолженности перед кредиторами в соответствии с утвержденным планом. Возможность применения данной процедуры напрямую зависит от размера заработной платы и иных доходов должника.
Согласно статье 213.13 Закона о несостоятельности, план реструктуризации долгов может быть представлен, если гражданин имеет источник дохода. При этом закон устанавливает и другие условия, в частности:
- отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
- отсутствие факта признания гражданина банкротом в течение 5 лет, предшествующих подаче заявления, (т.е. прошло достаточно времени для повторного банкротства).
При составлении плана реструктуризации учитываются все доходы дебитора, в том числе заработная плата. Из этой суммы вычитается прожиточный минимум для должника и лиц, находящихся на его иждивении. Оставшаяся часть направляется на погашение задолженности перед кредиторами.
Если размер заработной платы позволяет погасить значительную часть долга в течение 5 лет, то суд, скорее всего, утвердит план реструктуризации. Это позволит дебитору сохранить имущество и избежать процедуры реализации имущества.
Реализация имущества и выплаты из зарплаты
Если заработок заемщика не позволяют утвердить план реструктуризации долгов или такой план не был представлен, суд принимает решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества. В этом случае заработная плата также играет важную роль.
В соответствии со статьей 213.25 Закона о несостоятельности, с даты признания гражданина банкротом все его имущество, имеющееся на дату принятия решения и выявленное или приобретенное после принятия такого решения, составляет конкурсную массу. Это касается и заработной платы, получаемой должником в период процедуры реализации имущества.
Как уже отмечалось выше, из конкурсной массы исключаются денежные средства в размере прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся на его иждивении. Оставшаяся часть заработной платы включается в конкурсную массу и направляется на погашение требований кредиторов.
Процедура реализации имущества вводится на срок не более 6 месяцев, но может быть продлена арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о несостоятельности. В течение этого периода финансовый управляющий реализует имущество должника и формирует конкурсную массу, в которую включается и часть заработной платы, превышающая прожиточный минимум.
Средства, полученные от реализации имущества и часть заработной платы, направляются на погашение требований кредиторов в порядке очередности, установленной законом. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Посмотрите видео о картах и зарплате в процедуре банкротства:
Восстановление доступа к счетам
После завершения процедуры несостоятельности и вынесения судом определения о завершении реализации имущества гражданина, полномочия финансового управляющего прекращаются. Это означает, что блокировка депозитов, введенная в период банкротства, должна быть снята.
Для восстановления доступа к своим счетам бывшему должнику необходимо обратиться в банки с копией судебного определения о завершении процедуры банкротства. На основании этого документа банки должны снять ограничения, наложенные по требованию финансового управляющего.
Следует отметить, что процесс восстановления доступа к депозиту занимает некоторое время. Банки должны провести соответствующие проверки и обновить информацию в своих системах. В некоторых случаях требуется дополнительное обращение в банк или даже в суд, если банк необоснованно отказывается снимать ограничения.
Итог
При банкротстве физического лица выплата части зарплаты для обеспечения минимальных жизненных потребностей будет гарантирована законодательством. Финансовый управляющий контролирует денежные потоки должника, но специальный счет позволяет сохранить доступ к средствам в размере прожиточного минимума. Размер заработной платы влияет на выбор процедуры банкротства – реструктуризацию долгов или реализацию имущества, что будет определять дальнейшую судьбу финансов должника. Учитывая сложность процедуры и множество юридических нюансов, связанных с выплатами и управлением доходами при банкротстве, рекомендуется обратиться к квалифицированным юристам, специализирующимся на делах о несостоятельности граждан.
Наши юристы всегда готовы ответить на ваши вопросы, достаточно оставить заявку в форме, асположенной ниже, и с вами свяжутся.
